民以食為天,食品產(chǎn)業(yè)是“為耕者謀利、為食者造福”的重要民生產(chǎn)業(yè),在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、保障食品供給、服務(wù)市民百姓等方面發(fā)揮著重要作用。北京康依家商業(yè)連鎖有限公司是一家集便民菜站、蔬菜直通車、機(jī)關(guān)單位食堂食材配送于一體的小微企業(yè)，主要經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品有蔬菜、瓜果、冷凍食品、副食品、海鮮、牛羊豬肉、魚類、糧油等，企業(yè)的上游精準(zhǔn)對(duì)接扶貧地區(qū)，下游服務(wù)于門頭溝區(qū)各企事業(yè)單位、在34個(gè)社區(qū)內(nèi)設(shè)有便民菜站，并有蔬菜直通車服務(wù)該區(qū)廣大居民。自2018年起，北京農(nóng)商銀行便開始與北京康依家商業(yè)連鎖有限公司達(dá)成合作，五年來，銀企間緊密協(xié)作，長(zhǎng)期相伴，北京農(nóng)商銀行見證著康依家的一路成長(zhǎng)，以飽滿的熱情、專業(yè)的服務(wù)，為客戶提供開戶、結(jié)算、融資、保函等一攬子金融支持，累計(jì)提供各類融資支持2000余萬元。
陪伴康依家等小微企業(yè)成長(zhǎng)，只是北京農(nóng)商銀行主動(dòng)扛起金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命的細(xì)微縮影。于大局處把脈，于細(xì)微處下針，北京農(nóng)商銀行用行之有效的金融政策、多元綜合的金融產(chǎn)品、高效便利的金融手段，竭力破解小微企業(yè)發(fā)展“融資難、融資慢”的沉疴，用綿長(zhǎng)有力的金融活水為實(shí)體經(jīng)濟(jì)壯大賦能蓄力，在服務(wù)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程中勇毅前行。近五年普惠小微貸款復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到55.2%，金融春雨，助力更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)“飛入尋常百姓家”。
扶微助小 潤(rùn)澤千行百業(yè)
北京一晟技術(shù)培訓(xùn)有限責(zé)任公司在門頭溝山區(qū)從事養(yǎng)老驛站服務(wù)，主要為解決山區(qū)老年居民的基本養(yǎng)老需求，獲得各級(jí)政府、財(cái)政、民政機(jī)構(gòu)的廣泛認(rèn)可。2023年受“23·7”極端強(qiáng)降雨影響，公司經(jīng)營(yíng)遇到困難，北京農(nóng)商銀行了解到情況后，及時(shí)啟動(dòng)實(shí)地考察，主動(dòng)協(xié)調(diào)資源，在貸款到期前，提前幫助客戶辦理了續(xù)貸業(yè)務(wù)，并用最短的時(shí)間完成貸款審批，高效解決了企業(yè)的燃眉之急，用實(shí)際行動(dòng)滿足了小微客戶實(shí)實(shí)在在的金融需求。
遇事知冷暖，患難見真情，作為善謀實(shí)干的金融行者，北京農(nóng)商銀行將對(duì)自身高質(zhì)量發(fā)展的不懈追求，凝聚在為小微企業(yè)減負(fù)、卸下包袱、輕裝上陣的實(shí)際行動(dòng)中。2023年累計(jì)申請(qǐng)支小再貸款超116億元，普惠小微延期還本付息率達(dá)52.92%，小微企業(yè)續(xù)貸累放金額超18億元。累計(jì)受理并審批通過首貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)超4500筆。深入落實(shí)小微企業(yè)首貸貼息政策，在北京市貸款服務(wù)中心22家入駐銀行考核評(píng)分中名列前茅。主動(dòng)承擔(dān)評(píng)估費(fèi)和抵押登記費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用，有效降低小微客戶融資成本，引導(dǎo)金融資源高效精準(zhǔn)分流，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心堅(jiān)守，轉(zhuǎn)化為幫助客戶走出經(jīng)營(yíng)困境、破解小微企業(yè)融資難題的“金鑰匙”。
金融創(chuàng)新 助力民生福祉
打造“普惠+市場(chǎng)”產(chǎn)品體系。 新發(fā)地市場(chǎng)是北京市交易規(guī)模最大的農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，承擔(dān)了首都80%以上的農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)，年交易額超1000億元，是首都名副其實(shí)的“菜籃子”“大果盤”。北京農(nóng)商銀行緊密圍繞民生所需，全方位深化與北京新發(fā)地市場(chǎng)的各領(lǐng)域合作，以務(wù)實(shí)之舉助推市場(chǎng)金融供給提檔升級(jí)、煥新發(fā)展。
北京坤榮居商貿(mào)有限公司是位于北京新發(fā)地批發(fā)市場(chǎng)的一家水果批發(fā)商戶，從上游銷售商進(jìn)口時(shí)令果蔬，再進(jìn)行對(duì)外銷售，現(xiàn)貨現(xiàn)結(jié)，對(duì)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金的流動(dòng)性要求很高。北京農(nóng)商銀行推出小額信用貸款產(chǎn)品“農(nóng)商e信通”，支持客戶在線申請(qǐng)，無需抵押，隨借隨還，非常適合該類商戶的經(jīng)營(yíng)和結(jié)算模式，進(jìn)貨點(diǎn)放款，銷售即還款，為客戶經(jīng)營(yíng)提供了靈活便捷的用款支持、貼心及時(shí)的服務(wù)，獲得客戶的高度認(rèn)可。自2022年初至今，北京農(nóng)商銀行“農(nóng)商e信通”產(chǎn)品已累計(jì)為新發(fā)地商戶授信超過5200萬元，為打造首都大型農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)轉(zhuǎn)型升級(jí)新樣板，提供金融源動(dòng)力。
作為小微金融的先行者,北京農(nóng)商銀行主動(dòng)融入首都經(jīng)濟(jì)發(fā)展毛細(xì)血管，聚焦小微客戶融資痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)，創(chuàng)新推出14款小微專屬融資產(chǎn)品，滿足小微客戶多元化融資需求。傾力打造“鳳凰e貸”小微線上融資產(chǎn)品系列，推出“農(nóng)商e信通”“農(nóng)商e保通”“農(nóng)商e鏈通”等多款特色產(chǎn)品。2021年借助人行創(chuàng)信融平臺(tái)，推出首款線上稅貸產(chǎn)品“農(nóng)商e信通”，模型自動(dòng)測(cè)額，在線申請(qǐng)用款，業(yè)務(wù)規(guī)模在人行創(chuàng)信融平臺(tái)中長(zhǎng)期名列第一，服務(wù)客戶近6000戶，是北京農(nóng)商銀行小微信貸創(chuàng)新的一次成功探索。
打造“普惠+產(chǎn)業(yè)+生態(tài)”服務(wù)模式。北京農(nóng)商銀行以生態(tài)思維布局產(chǎn)業(yè)金融，以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)聚焦鏈?zhǔn)桨l(fā)展，以數(shù)智普惠新模式，“鏈”接起小微客戶發(fā)展的橋梁。自主搭建供應(yīng)鏈和產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈系統(tǒng)多點(diǎn)一平臺(tái)改造，通過“農(nóng)商e鏈通”平臺(tái)，累計(jì)授信226億元，服務(wù)小微供應(yīng)商近3000戶。把握央企司庫體系建設(shè)契機(jī)，深入對(duì)接中交一公局自建平臺(tái)，對(duì)支付工程款、農(nóng)民工工資等重點(diǎn)業(yè)務(wù)需求實(shí)現(xiàn)T+0放款，截至2024年6月末，為中交一公局子公司及項(xiàng)目部實(shí)現(xiàn)融資放款11.63億元，實(shí)現(xiàn)生態(tài)客戶拓展近千戶。出臺(tái)“鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷”行動(dòng)方案，提出“一核五鏈”服務(wù)思路。以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以綜合服務(wù)理念為基礎(chǔ)，以提高獲客質(zhì)量和效率為目標(biāo)，通過嵌入企業(yè)融通發(fā)展生態(tài)，從供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，為客戶提供“存貸債結(jié)票”一體化服務(wù)。開展“鏈動(dòng)農(nóng)商——走千企訪萬戶”專項(xiàng)活動(dòng)；與產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)、科技園區(qū)合作，挖掘各類名單商機(jī)資源，主動(dòng)激發(fā)園區(qū)發(fā)展小微活力；推進(jìn)與中小企業(yè)公共服務(wù)平臺(tái)、再擔(dān)保數(shù)智平臺(tái)、北京市貸款服務(wù)中心對(duì)接，探索政務(wù)共享數(shù)據(jù)應(yīng)用；積極推進(jìn)與北京再擔(dān)保、國(guó)華擔(dān)保對(duì)接，開展多層次、多維度的批量銀擔(dān)合作，千方百計(jì)暢通獲客渠道，助企發(fā)展共建共贏。
提質(zhì)增效 迸發(fā)數(shù)智活力
加強(qiáng)數(shù)字普惠創(chuàng)新，是做好金融“五篇大文章”的關(guān)鍵之一，也是精準(zhǔn)滴灌普惠金融的澎湃動(dòng)力。北京農(nóng)商銀行深耕數(shù)字化轉(zhuǎn)型謀篇布局，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，以科技為手段，通過引入大數(shù)據(jù)、人工智能、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微信貸模式與流程的升級(jí)再造，重塑客戶體驗(yàn)，提高金融服務(wù)的可達(dá)性、便捷性和普惠性。
延伸普惠金融觸角，將企業(yè)手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀作為服務(wù)小微客戶的重要門戶，建設(shè)集預(yù)約開戶、賬戶管理、支付結(jié)算、在線測(cè)額、貸款辦理、融智賦能等多項(xiàng)功能于一體的金融供給終端。探索數(shù)字金融應(yīng)用，通過大數(shù)據(jù)抓取，減少手工錄入操作，客戶信息自動(dòng)化獲取比例達(dá)到至80%。極優(yōu)極簡(jiǎn)審批，預(yù)先配置策略規(guī)則，通過模型自動(dòng)審批，提升標(biāo)準(zhǔn)化、智能化和自動(dòng)化作業(yè)水平。數(shù)智化貸后管理，推動(dòng)“小微工具箱”建設(shè)，打造觸發(fā)式貸后管理模型，將小微業(yè)務(wù)存續(xù)期管理和預(yù)警流程有機(jī)銜接。積極探索搭建小微線上產(chǎn)品管理和智能風(fēng)控中心，以組件化改造作為實(shí)施路徑，全面支持創(chuàng)新產(chǎn)品的快速上線和風(fēng)控模型的敏捷迭代。
新時(shí)代新征程，北京農(nóng)商銀行將牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展這個(gè)首要任務(wù)，施惠企之策、行利民之事，實(shí)現(xiàn)普惠金融工作與“五篇大文章”環(huán)環(huán)緊扣、步步相接。切實(shí)扛起地方商業(yè)銀行的使命擔(dān)當(dāng)，以走好中國(guó)特色金融發(fā)展之路的實(shí)際行動(dòng)，切實(shí)為小微企業(yè)提供金融動(dòng)能，持續(xù)為首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入“農(nóng)商力量”。
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