7月21日，2024中國國際金融展閉幕式暨“金鼎獎(jiǎng)”頒獎(jiǎng)儀式在北京國家會(huì)議中心舉辦。網(wǎng)商銀行“大雁系統(tǒng)”因創(chuàng)新性地應(yīng)用AI大模型來輔助刻畫企業(yè)信用畫像，榮獲年度“優(yōu)秀金融科技應(yīng)用創(chuàng)新案例獎(jiǎng)”。
作為亞洲最大的金融科技展會(huì)之一，中國國際金融展匯聚了全國最頂尖的金融科技企業(yè)。網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)亮相后，用大模型攻克產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)融資困境、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新模式，成為展會(huì)現(xiàn)場(chǎng)的“人氣擔(dān)當(dāng)”。
據(jù)悉，大雁系統(tǒng)是網(wǎng)商銀行基于數(shù)字化技術(shù)開發(fā)的產(chǎn)業(yè)鏈金融解決方案，以滿足小微企業(yè)在供貨回款、采購訂貨、鋪貨收款、加盟、發(fā)薪等生產(chǎn)經(jīng)營全鏈路信貸需求及綜合資金管理需求。
自2023年以來，大雁系統(tǒng)創(chuàng)新性地將AI大模型能力應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈金融中，以輔助評(píng)估及刻畫企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，使得小微客戶的信用畫像效率提升10倍，進(jìn)一步增強(qiáng)了授信決策的準(zhǔn)確性。
據(jù)悉，大模型在大雁系統(tǒng)中的應(yīng)用主要在兩方面。第一，用知識(shí)抽取能力構(gòu)建產(chǎn)業(yè)鏈圖譜。大模型通過讀取海量的商品信息、企業(yè)關(guān)系信息之后,形成產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，讓全產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微“顯形”。
第二，通過信息解析能力,對(duì)小微企業(yè)的經(jīng)營情況進(jìn)行秒級(jí)評(píng)價(jià)。大模型就像一個(gè)24小時(shí)無休的智能產(chǎn)研專家，讀研報(bào)、判斷產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)、解析小微經(jīng)營數(shù)據(jù),評(píng)價(jià)其信用情況。
目前，網(wǎng)商銀行已經(jīng)通過大模型搭建了包括汽車、醫(yī)療、建筑等在內(nèi)的9條產(chǎn)業(yè)方向的產(chǎn)業(yè)鏈圖譜,識(shí)別超2100萬產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)。在汽車和醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈，網(wǎng)商銀行已經(jīng)將其與金融風(fēng)控系統(tǒng)結(jié)合，提升小微企業(yè)的信貸覆蓋率和滿足度。
在汽車產(chǎn)業(yè)鏈，網(wǎng)商銀行大雁系統(tǒng)已經(jīng)為超過100萬小微企業(yè)提供信貸額度。獲得金融服務(wù)的用戶中，64%為首次獲得純信用貸款，近3成為科創(chuàng)型企業(yè),且獲得了更高的額度。因?yàn)槊胭J秒批的金融服務(wù)，他們?cè)诮?jīng)營上實(shí)現(xiàn)了“0賬期”,可以多接訂單，每月交付量平均提升17%。
在醫(yī)療產(chǎn)業(yè)鏈，大雁系統(tǒng)已覆蓋超90萬小微企業(yè)，涉及上游原材料及零配件供應(yīng)商、中游流通服務(wù)商、下游藥店及診所等終端門店。網(wǎng)商銀行重點(diǎn)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上的國產(chǎn)創(chuàng)新型中小企業(yè)，數(shù)據(jù)顯示，在該產(chǎn)業(yè)鏈上，專利及專精特新企業(yè)獲得的戶均授信額度比普通企業(yè)高70%。
因通過大模型能力推動(dòng)產(chǎn)業(yè)鏈金融創(chuàng)新，今年6月，網(wǎng)商銀行獲得國際權(quán)威財(cái)經(jīng)雜志《亞洲銀行家》頒發(fā)的“中國最佳數(shù)字中小微企業(yè)銀行”和“中國最佳企業(yè)貸款技術(shù)實(shí)施”兩項(xiàng)大獎(jiǎng)。
據(jù)悉，網(wǎng)商銀行是銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的中國首批民營銀行之一，專注服務(wù)小微已經(jīng)整整9年。截至2023年底,網(wǎng)商銀行已為超5300萬小微企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營者提供信貸服務(wù)。
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