8月22日，國(guó)家金融監(jiān)管總局常德監(jiān)管分局批準(zhǔn)了湖南安鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱(chēng)“安鄉(xiāng)農(nóng)商行”）關(guān)于申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)的請(qǐng)示，并要求安鄉(xiāng)農(nóng)商行加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)管理，有效防控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，定期向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局常德監(jiān)管分局報(bào)告信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理情況。
對(duì)此，光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華對(duì)藍(lán)鯨新聞表示，部分農(nóng)商行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)和首單業(yè)務(wù)，一方面，受市場(chǎng)推動(dòng)，隨著區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)信用卡等業(yè)務(wù)需求釋放；另一方面，部分農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)水平不斷提升，積極推動(dòng)信用卡等業(yè)務(wù)，發(fā)展零售與中間業(yè)務(wù)，培育多元化業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，推動(dòng)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)。
據(jù)安鄉(xiāng)農(nóng)商銀行公眾號(hào)披露的2023年年度報(bào)告顯示，截至2023年末，營(yíng)業(yè)收入為3.92億元，同比增加6.14%；凈利潤(rùn)為4317萬(wàn)元，同比增加9.32%。總資產(chǎn)為95.78億元，同比增長(zhǎng)10.19%;總負(fù)債為91.53億元，同比增長(zhǎng)10.32%。
具體來(lái)看，各項(xiàng)貸款余額55.71億元，同比增長(zhǎng)13.24%。其中，涉農(nóng)貸款為42.60億元，同比增長(zhǎng)12.51%；小微企業(yè)貸款為23.24億元，同比增長(zhǎng)21.52%。各項(xiàng)存款余額85.49億元，同比增長(zhǎng)8.18%。此外，資本充足率10.60%，核心資本充足率9.45%，不良貸款率2.87%，撥備覆蓋率152.28%。凈息差為2.03%，較上年末略有下降。
此前，7月30日，安鄉(xiāng)農(nóng)商行召開(kāi)2024年半年度工作會(huì)議，會(huì)上其信貸管理部負(fù)責(zé)人就“整村授信”工作進(jìn)行通報(bào)。此外，黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)黃海軍指出，要緊扣“細(xì)”的要求，加快整村授信進(jìn)程。
對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士透露，不少農(nóng)商行扎根農(nóng)村金融，這幾年甚至直接提出發(fā)行信用卡的訴求。但信用卡業(yè)務(wù)需要更高的風(fēng)控能力，且需要承擔(dān)高昂的系統(tǒng)成本和營(yíng)銷(xiāo)成本，發(fā)卡量能否支撐成本也是未知之?dāng)?shù)，因此并沒(méi)有廣泛鋪開(kāi)。以過(guò)往的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，中小型農(nóng)商行發(fā)行信用卡更多的是成為一種變相發(fā)放貸款的方式而非消費(fèi)屬性。
據(jù)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，安鄉(xiāng)農(nóng)商行成立于2016年9月，法定代表人為黃海軍，目前注冊(cè)資本為2.7億元。
不過(guò)據(jù)原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除符合第十七條規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件，例如開(kāi)辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣；開(kāi)辦信用卡收單業(yè)務(wù)，注冊(cè)資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣。
因此，以目前安鄉(xiāng)農(nóng)商行的注冊(cè)資本來(lái)看，開(kāi)展信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)上應(yīng)當(dāng)符合的條件并沒(méi)有滿(mǎn)足，未來(lái)補(bǔ)充注冊(cè)資本或?qū)⑻嵘先粘獭?/span>
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