中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月2日訊 今日，建設(shè)銀行召開(kāi)2024年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，該行行長(zhǎng)張毅攜該行高管層出席，就2024年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、貸款投向、息差走勢(shì)等問(wèn)題進(jìn)行了回應(yīng)。
截至2024年6月30日，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額40.29萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.14%；負(fù)債總額37.04萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.37%；不良貸款率較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)至1.35%。2024年上半年，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)收入3748.31億元，凈利潤(rùn)1650.39億元，凈利息收益率1.54%。
張毅表示，今年上半年，建設(shè)銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，堅(jiān)決當(dāng)好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石，聚焦主責(zé)主業(yè)，做優(yōu)做強(qiáng)，堅(jiān)持內(nèi)涵式、集約化的發(fā)展，做好五個(gè)統(tǒng)籌、提升五大質(zhì)量。在發(fā)展過(guò)程中，推動(dòng)量的有效提升、價(jià)的合理增長(zhǎng)以及險(xiǎn)的精準(zhǔn)防控�！翱傮w上看，上半年我行的資產(chǎn)負(fù)債平穩(wěn)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)總體穩(wěn)健�！� 張毅稱。
保持信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)、均衡投放
截至2024年6月30日，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額40.29萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)5.14%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額24.63萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.70%�！敖衲暌詠�(lái)，我們堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管導(dǎo)向，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀，實(shí)現(xiàn)了信貸平穩(wěn)增長(zhǎng)、均衡投放�！苯ㄔO(shè)銀行副行長(zhǎng)王兵稱。
值得關(guān)注的是，建設(shè)銀行積極推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、普惠、綠色金融、民營(yíng)等領(lǐng)域貸款增長(zhǎng)較快。截至2024年6月30日，建設(shè)銀行科技型企業(yè)貸款余額1.80萬(wàn)億元，增幅12.31%；綠色貸款余額4.46萬(wàn)億元，增幅14.93%；普惠金融貸款余額3.29萬(wàn)億元，增幅8.29%；投向制造業(yè)的貸款3.05萬(wàn)億元，增幅12.79%；民營(yíng)企業(yè)貸款5.87萬(wàn)億元，增幅8.74%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款2.72萬(wàn)億元，增幅21.19%。
王兵稱，建設(shè)銀行持續(xù)鞏固傳統(tǒng)動(dòng)能領(lǐng)域的信貸優(yōu)勢(shì)，基建相關(guān)領(lǐng)域中，電力、熱力貸款增速超過(guò)了兩位數(shù)，水利及公共設(shè)施貸款新增同比基本持平，房地產(chǎn)相關(guān)領(lǐng)域中，建設(shè)銀行積極落實(shí)好城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制，做好“保交房”相關(guān)工作，大力推進(jìn)三大工程建設(shè)，房地產(chǎn)貸款新增同比基本持平。
“展望下半年，我國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的積極因素急劇增多，前期宏觀政策效果也將持續(xù)顯現(xiàn)，國(guó)民經(jīng)濟(jì)有望延續(xù)向好的態(tài)勢(shì)，將帶動(dòng)貸款需求復(fù)蘇回升�！蓖醣硎荆ㄔO(shè)銀行將深入挖掘有效信貸需求，加快推動(dòng)儲(chǔ)備項(xiàng)目的轉(zhuǎn)化，保持信貸合理增長(zhǎng)、均衡投放。持續(xù)強(qiáng)化零售信貸業(yè)務(wù)拓展，大力推進(jìn)零售信貸攻堅(jiān)行動(dòng)。鞏固個(gè)人住房貸款的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，保持個(gè)人消費(fèi)貸款穩(wěn)定增長(zhǎng)，大力挖掘個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主、商戶、農(nóng)戶等領(lǐng)域的業(yè)務(wù)機(jī)遇。將加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，努力做好“五篇大文章”，持續(xù)夯實(shí)對(duì)公項(xiàng)目的儲(chǔ)備，加大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技、制造業(yè)、普惠、綠色等領(lǐng)域貸款投放的力度，并將持續(xù)優(yōu)化對(duì)公信貸的結(jié)構(gòu)。
凈息差保持可比同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)
“今年上半年，建設(shè)銀行的凈息差1.54%，保持了可比同業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，尤其是二季度的降幅明顯收窄�！睆堃惚硎�，面對(duì)當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境，建設(shè)銀行結(jié)合市場(chǎng)利率的變化，堅(jiān)持調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)，為凈息差指標(biāo)的平穩(wěn)運(yùn)行奠定了好的基礎(chǔ)。主要采取的措施包括持續(xù)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債的結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)貸款定價(jià)管理、合理控制負(fù)債成本。
張毅提到，今年2月，5年期以上LPR下降25個(gè)BP，疊加去年兩次LPR下降，這方面的重定價(jià)效應(yīng)，也持續(xù)在今年釋放，這在一定程度上拉低了今年的貸款收益率和凈息差水平。另一方面，從存款端來(lái)看，存款在利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的作用下，去年三次下調(diào)了存款利率，因此利息支出的節(jié)約效應(yīng)在今年也在持續(xù)釋放，帶動(dòng)存款付息率趨于下降，這也有效緩解了凈息差的下降壓力。
此外，今年2月，央行降低了存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，也有利于提升資產(chǎn)收益率，進(jìn)而提升凈息差的水平。今年7月，1年期和5年期以上LPR分別下降了10個(gè)BPs。同時(shí)，各主要銀行進(jìn)一步下調(diào)了存款利率。“我們也做了測(cè)算，這次存款利率調(diào)整可以有效對(duì)沖今年LPR下降產(chǎn)生的負(fù)面影響，對(duì)全年凈息差的影響應(yīng)該來(lái)說(shuō)是微乎其微�！睆堃惴Q。
展望未來(lái)，張毅指出，隨著存款利率下調(diào)對(duì)存款成本的改善效果持續(xù)釋放，預(yù)計(jì)今年凈息差的降幅會(huì)有所收窄。建設(shè)銀行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化存貸款的定價(jià)管理等多種措施，努力保持凈息差的總體穩(wěn)定和同業(yè)的可比優(yōu)勢(shì)。
以穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量支撐高質(zhì)量發(fā)展
資產(chǎn)質(zhì)量與實(shí)體經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)，與銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力密不可分。
中期報(bào)告顯示，截至2024年6月30日，建設(shè)銀行不良貸款率是1.35%，較上年末下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)。“建設(shè)銀行始終遵循穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，把防范化解風(fēng)險(xiǎn)作為根本性任務(wù)，主動(dòng)積極有效管控風(fēng)險(xiǎn)，確保以穩(wěn)定的資產(chǎn)質(zhì)量支撐高質(zhì)量發(fā)展�！� 建設(shè)銀行副行長(zhǎng)李建江稱。
李建江表示，建設(shè)銀行總體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，管控基礎(chǔ)扎實(shí)，預(yù)計(jì)下半年資產(chǎn)質(zhì)量仍將整體平穩(wěn)運(yùn)行，重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保持可控。其中，今年上半年，建設(shè)銀行實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)業(yè)貸款的不良額、不良率雙降，不良率較上半年末下降0.44個(gè)百分點(diǎn)，不良的暴露也在同步減少。地方政府債務(wù)方面，建設(shè)銀行也穩(wěn)妥有序做好地方債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的防范化解，目前相關(guān)業(yè)務(wù)的不良率較低。
李建江稱，從建設(shè)銀行自身的情況來(lái)看，業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理措施基礎(chǔ)扎實(shí)，具備應(yīng)對(duì)新形勢(shì)、新挑戰(zhàn)的管理能力�！罢雇掳肽�，我們將持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，堅(jiān)持底線思維，充分把握風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，進(jìn)一步強(qiáng)化主動(dòng)管控，確保資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)運(yùn)行，構(gòu)筑高質(zhì)量發(fā)展的長(zhǎng)期穩(wěn)健基礎(chǔ)�！崩罱ńQ。
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