“供應鏈金融是基于核心企業(yè)做風控授信，所需的成本和中間費用是制約供應鏈金融發(fā)展的天花板。如果不脫離核心企業(yè)，就難以實現(xiàn)從供應鏈金融到產業(yè)數(shù)字金融的驚險一躍。”8月24日，在新金融聯(lián)盟舉辦的“產業(yè)數(shù)字金融的數(shù)據(jù)共享與風險管控”內部研討會上，中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰在點評交流時表示。
會上，工商銀行普惠金融事業(yè)部專家陳詩禮、郵儲銀行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理蔡禹、興業(yè)銀行交易銀行部總經(jīng)理助理李小宇、眾邦銀行董事長程峰、潤達昌商業(yè)保理董事長楊鴻泩做主題發(fā)言。全國社會保障基金理事會原副理事長王忠民、國家金融監(jiān)督管理總局相關司局負責人、中國人民銀行征信中心動產融資統(tǒng)一登記部總經(jīng)理楊淵點評交流。
會議由新金融聯(lián)盟秘書長吳雨珊主持，中國金融四十人論壇提供學術支持。30家商業(yè)銀行、24家科技公司和供應鏈平臺的代表共80余人通過線上線下參會。會議實錄詳見→《產業(yè)數(shù)字金融爆發(fā)前夜，中小銀行如何抓住機遇》。以下為高峰發(fā)言全文。
文 | 高峰
中國銀行業(yè)協(xié)會
首席信息官高峰
今天所說的產業(yè)數(shù)字金融，與一年前甚至半年前相比，內涵和外延都已經(jīng)發(fā)生了變化。理論上，供應鏈金融和產業(yè)數(shù)字金融不是一回事。只有實現(xiàn)了產業(yè)金融數(shù)字化或供應鏈金融數(shù)字化，才能稱為產業(yè)數(shù)字金融。供應鏈金融是基于核心企業(yè)做風控授信，所需的成本和中間費用是制約供應鏈金融發(fā)展的天花板。如果不脫離核心企業(yè)，就難以實現(xiàn)從供應鏈金融到產業(yè)數(shù)字金融的驚險一躍。
首先，發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融關鍵要解決三個問題。
第一，解決批量獲客的問題。要有專業(yè)的產業(yè)數(shù)字化團隊，研究客戶在哪，知曉國家重大區(qū)域戰(zhàn)略、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、先進制造業(yè)和新型基礎設施建設項目。
第二，解決數(shù)據(jù)可信風控邏輯的問題。因為產業(yè)數(shù)字金融的底層數(shù)據(jù)邏輯是基于數(shù)據(jù)可信，不是擔保和抵押，也不是核心企業(yè)信用，整個風控邏輯發(fā)生了重大變化。
第三，需要產業(yè)端、技術方和金融機構三方聯(lián)動。沒有實現(xiàn)產業(yè)數(shù)字化，就做不了產業(yè)數(shù)字金融；沒有物聯(lián)網(wǎng)的技術支撐、沒有區(qū)塊鏈在公網(wǎng)上傳輸數(shù)據(jù)、沒有加密工具，數(shù)據(jù)的安全性與完整性就無法保證。
其次，發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融關鍵要具備三點認知。
一是產業(yè)數(shù)字金融是數(shù)字金融最好的應用場景、公司業(yè)務轉型的最佳路徑，因為批量做，行業(yè)風險才能控制住，做散單難以控制風險。各家銀行都在嘗試做產業(yè)數(shù)字金融，在機構設置上已經(jīng)開始轉型布局，有的成立了產業(yè)數(shù)字金融部，有的把這部分業(yè)務交給交易銀行部，還有的放到生態(tài)金融部，可以說是百花齊放。
二是抓住產業(yè)數(shù)字金融這條紅線，有利于“五篇大文章”業(yè)務的全線貫通。產業(yè)數(shù)字金融的基石是數(shù)據(jù)，數(shù)字化轉型的根基是同一數(shù)據(jù)底座，產業(yè)金融融合數(shù)據(jù)要素、數(shù)字技術、金融場景，哪個部門都牽涉其中，需全行一盤棋。
三是抓住產業(yè)數(shù)字金融的本質。數(shù)據(jù)化、數(shù)字技術化、場景化，這三要素決定了產業(yè)數(shù)字金融的根本；數(shù)據(jù)智能化、風控可視化、生態(tài)協(xié)同化，是產業(yè)數(shù)字金融有別于供應鏈金融的特征。
最后，對發(fā)展產業(yè)數(shù)字金融提三點建議。
第一，要研究跨平臺數(shù)據(jù)整合。要實現(xiàn)產業(yè)端數(shù)據(jù)與銀行需要的數(shù)據(jù)共享，API接口就要標準化。
第二，要借助于第三方技術力量。中小銀行收集數(shù)據(jù)的能力不夠，要借助于第三方數(shù)據(jù)可信平臺。所以產業(yè)數(shù)字金融模式有兩種：第一種，銀行拿著資金去找行業(yè)資產；第二種，行業(yè)拿著資產找資金。中間依托數(shù)字技術平臺進行鏈接，比如，工信部財務司搭建的產數(shù)融合平臺。
第三，大模型應用的問題。如果判斷式模型無法滿足產業(yè)數(shù)字金融的需求，還需要研究生成式大模型。模型風控技術在產業(yè)數(shù)字金融領域有很大的應用空間，無論是大模型還是小模型。
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