“綠色金融”作為建設金融強國的五篇大文章之一，正在成為銀行業(yè)發(fā)力的增量業(yè)務。
今年以來，上市股份行緊隨國有大行步伐，以綠色金融作為重點發(fā)展方向，推動綠色理念融入業(yè)務經(jīng)營，奮力做好綠色金融大文章，上半年綠色信貸規(guī)模呈現(xiàn)出蓬勃增長態(tài)勢。例如，截至今年6月末，招商銀行綠色貸款余額4923.5億元，較上年末增加445.85億元，占公司貸款總額的19.8%；光大銀行綠色貸款余額4034.05億元，增長28.57%。
在綠色信貸規(guī)模持續(xù)攀升的同時，上市股份行亦在綠色債券、綠色理財、綠色租賃等多層面布局發(fā)力，不斷豐富綠色金融“工具箱”，構建起多元化、多層次的綠色金融產(chǎn)品和服務體系。
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重點行業(yè)信貸投放金額持續(xù)提升
注：新浪金融研究院根據(jù)股份行半年報整理近年來，發(fā)展綠色金融是商業(yè)銀行推動高質(zhì)量發(fā)展，實現(xiàn)“雙碳”目標和綠色轉型的重要途徑。上半年，各大上市股份行緊緊圍繞國家“雙碳”目標，積極落實“綠色金融”大文章部署，普遍加大了對綠色信貸的投放力度，全力推進綠色金融業(yè)務發(fā)展。
其中，招商銀行(600036)在半年報中披露，該行不斷完善綠色信貸各項管理制度和激勵約束機制，截至今年6月末，綠色貸款余額4923.5億元，較上年末增長9.96%，主要投向節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等領域。
興業(yè)銀行則推動“綠色銀行”名片和“綠色金融”大文章融合發(fā)展，人行口徑綠色貸款余額9151億元，較上年末增長13.11%，綠色貸款不良率為0.36%，存量貸款收息率與對公貸款基本持平。根據(jù)統(tǒng)計，人行口徑綠色貸款所支持的綠色項目可實現(xiàn)年節(jié)約標準煤1016萬噸、年減排二氧化碳2409萬噸、年節(jié)水量1047萬噸，實現(xiàn)良好的經(jīng)濟、環(huán)境、社會效益。
中信銀行綠色信貸余額5292.77億元，較上年末增加702.55億元，增速15.31%。綠色信貸投放客戶數(shù)量突破5500戶，較上年末增加600余戶，同時，光伏、風電等清潔能源重點行業(yè)投放金額持續(xù)提升，清潔能源產(chǎn)業(yè)在綠色信貸的業(yè)務占比達到新高，綠色發(fā)展質(zhì)效不斷提升。
浦發(fā)銀行、平安銀行、光大銀行(601818)、民生銀行、華夏銀行、浙商銀行和渤海銀行積極支持綠色低碳轉型，加大信貸支持力度，重點支持清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)金融需求。截至今年6月末，浦發(fā)銀行(600000)綠色信貸余額5953.18億元，較年初增長13.48%；平安銀行(000001)綠色貸款余額 1585.89億元，較上年末增長13.6%；光大銀行綠色貸款余額4034.05億元，增長28.57%，其中，清潔能源產(chǎn)業(yè)貸款807.62億元，增長28.31%；民生銀行(600016)綠色信貸余額2978.29億元，比上年末增長12.71%；華夏銀行(600015)綠色貸款余額2977.95億元，比上年末增長10.59%，綠色信貸余額3004.64億元，比上年末增長10.82%；浙商銀行綠色貸款余額2267.64億元，增速11.47%；渤海銀行綠色貸款余額377.45億元，增長20.75%。
值得一提的是，華夏銀行、浙商銀行等多家上市股份行表示，綠色貸款余額增速高于各項貸款增速，綠色信貸的投放在銀行內(nèi)部各板塊之間的比重在逐步增大，綠色信貸產(chǎn)品的推廣應用也不斷強化。
8月21日，國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企在國新辦舉行的“推動高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會上介紹，截至6月末，21家主要銀行綠色信貸余額為31萬億元，同比增長25.9%。整體來看，上半年，上市銀行綠色信貸規(guī)模普遍處于擴增態(tài)勢，清潔能源等重點行業(yè)信貸投放金額持續(xù)增長。
綠色金融產(chǎn)品體系不斷完善
綠色“工具箱”日趨豐富
在綠色信貸規(guī)模持續(xù)攀升的同時，上市股份行也持續(xù)完善綠色金融產(chǎn)品體系，延展綠色金融服務內(nèi)涵，不斷豐富綠色金融“工具箱”。
綠色債券方面，中信銀行(601998)積極開展綠色債券雙邊做市報價，為市場提供綠色債券定價基準及流動性支持。2024上半年，該行投資人民幣綠色債券余額156.36億元，品種涵蓋綠色資產(chǎn)支持證券、綠色金融債券、綠色企業(yè)債券、綠色短期融資債券、綠色政府類債券等多種類型；承銷綠色債券24只，金額合計102.49億元，募集資金用途涉及可再生能源發(fā)電、節(jié)能環(huán)保、污染防治、軌道交通等綠色領域，并承銷全市場首單30年期綠色中期票據(jù)及全市場首單“兩新”綠色中期票據(jù)。
浦發(fā)銀行落地首筆綠色金融債質(zhì)押項下代理同業(yè)開立跨境人民幣國際信用證業(yè)務，承銷2024年度交易商協(xié)會首單藍色債券，豐富了綠色金融多樣性。
從2024上半年情況來看，招商銀行助力11家企業(yè)發(fā)行27筆綠色債券，其中，該行主承銷規(guī)模87.86億元，募集資金投向可再生能源設施建設與運營、固體廢棄物綜合利用、先進環(huán)保裝備制造、城鎮(zhèn)環(huán)境基礎設施、建筑節(jié)能與綠色建筑等領域。同時該行旗下子公司招銀國際協(xié)助8家企業(yè)發(fā)行10筆綠色債券，融資規(guī)模達32.58億美元；光大銀行助力13家市場主體發(fā)行14筆綠色債券，累計承銷40.48億元；華夏銀行主承銷可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券11億元；渤海銀行發(fā)行了天津市屬法人銀行首單綠色金融債券，債券發(fā)行規(guī)模為50億元，發(fā)行期限為3年，發(fā)行利率2.05%。
綠色理財方面，中信銀行子公司信銀理財發(fā)行公司首只綠色主題專戶定制理財產(chǎn)品，募集規(guī)模1億元，將理財產(chǎn)品投資、交互式服務與綠色金融戰(zhàn)略有機結合，用綠色金融“活水”賦能實體經(jīng)濟；浦發(fā)銀行子公司浦銀理財發(fā)行了包括“悅豐利增盈48號ESG主題精選14個月”在內(nèi)的若干綠色主題產(chǎn)品；平安銀行子公司平安理財上半年發(fā)行了包括穩(wěn)健精選（青山）在內(nèi)的綠色金融主題產(chǎn)品。
同時，ESG理念的重要性愈發(fā)凸顯。2024年半年報顯示，招商銀行代銷ESG主題理財產(chǎn)品累計存續(xù)10只，存續(xù)規(guī)模107.86億元。招商銀行子公司招銀理財累計發(fā)行4只ESG主題類產(chǎn)品，存續(xù)規(guī)模45.51億元；興業(yè)銀行(601166)綠色及ESG理財產(chǎn)品發(fā)行量達1004.13億元，子公司興銀理財形成“短期+中長期”“純債+項目+多策略”“固收+混合”“開放+封閉”的全方位、多層次的ESG產(chǎn)品體系，推動“掛鉤綠色債券指數(shù)”為主策略的悅動青云產(chǎn)品規(guī)模提升至126億元；華夏銀行ESG理財產(chǎn)品累計管理規(guī)模301.03億元。
各上市股份行也在不斷探索和創(chuàng)新綠色租賃、綠色信托等其他綠色金融產(chǎn)品，以滿足不同客戶的綠色金融服務需求。
中信銀行充分發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，形成“1+N+N”綠色金融產(chǎn)品和服務體系，除綠色融資以外，為企業(yè)客戶提供碳開發(fā)、碳交易、碳咨詢、碳賬戶等綠色特色服務，其中特色大單品中信碳賬戶保持同業(yè)領先，累計用戶突破1460萬戶，累計減排量超7.8萬噸。2024上半年，中信銀行子公司中信金租實現(xiàn)綠色融資租賃業(yè)務投放73.51億元，投放領域主要集中在光伏發(fā)電、新能源物流車、新能源電池制造等。綠色融資租賃業(yè)務余額298.07億元，占全部融資租賃業(yè)務余額的58.92%，較年初增長1.11個百分點。
興業(yè)銀行則建立綠色債券、綠色并購、綠色銀團、綠色資本市場、綠色代理推介等在內(nèi)的產(chǎn)品體系，承銷綠色非金債券市場占比達到10.52%；華夏銀行在同業(yè)資產(chǎn)中積極配置綠色債券、綠色資產(chǎn)支持證券、綠色主題基金等產(chǎn)品，同時不斷加大綠色租賃服務力度；渤海銀行還推出了特色創(chuàng)新產(chǎn)品“綠色特定資產(chǎn)支持貸款”和碳排放權質(zhì)押融資產(chǎn)品，并逐步探索可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款（SLL）、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券（SLB）、碳轉型專項貸款、轉型債券、供應鏈轉型支持貸款、低碳轉型掛鉤貸款等產(chǎn)品及服務方案。
加快構建綠色體系機制
持續(xù)推進綠色運營工作
上市股份行在切實推進綠色金融工作時，也在加快構建綠色金融體系機制，全面提升綠色金融綜合服務能力。
招商銀行行長王良在2024年中期業(yè)績交流會中表示，招商銀行成立了專門的綠色金融業(yè)務發(fā)展委員會推進綠色金融發(fā)展；中信銀行也構建了包含戰(zhàn)略決策層、高級管理層、執(zhí)行層在內(nèi)的綠色金融發(fā)展組織體系，定期召開綠色金融領導小組會議，在總行大客戶部成立綠色金融處，牽頭推動全行綠色金融業(yè)務開展；渤海銀行成立了集團客戶部綠色金融中心，為重點行業(yè)配備行業(yè)經(jīng)理，對化工等重點傳統(tǒng)行業(yè)開展轉型金融理論前瞻研究。
在政策引導方面，平安銀行不斷健全和完善綠色金融標準體系，制定清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產(chǎn)業(yè)風險政策，持續(xù)完善關于ESG風險的管理辦法，構建ESG風險評估分類系統(tǒng)，賦能信用評級及授信審批。
興業(yè)銀行則持續(xù)推動全國碳市場領域合作，加強課題研究與成果轉化，發(fā)揮興業(yè)碳金融研究院融智服務優(yōu)勢，構建雙碳專業(yè)服務模式，積極構建碳盤查、雙碳戰(zhàn)略咨詢等一系列咨詢服務產(chǎn)品，打造ESG咨詢管理服務標桿案例，形成行業(yè)低碳轉型研究報告與業(yè)務指引。
浙商銀行強化授信政策引導，以產(chǎn)業(yè)研究院為載體，加大對綠色、低循環(huán)經(jīng)濟等重點領域細分行業(yè)的跟蹤研究力度，加快豐富“1+N”政策框架體系，明確綠色低碳重點行業(yè)和領域授信政策，完善考核激勵機制，將綠色金融發(fā)展情況與綜合績效評價等掛鉤，加大經(jīng)營資源支持，提升綠色信貸業(yè)務經(jīng)營政策優(yōu)惠和專項獎勵。
同時，上市股份行持續(xù)深化綠色運營理念，從自身運營做起，引領行業(yè)向更加環(huán)保、可持續(xù)的方向發(fā)展。
比如，興業(yè)銀行通過開展碳盤查、碳核查等專項工作，在全面了解碳排放現(xiàn)狀的基礎上，制定碳中和目標與分階段時間表。民生銀行注意防范環(huán)境和社會風險，對高污染、高耗能行業(yè)限制信貸投放，對落后產(chǎn)能企業(yè)加快退出進度，助推產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整。倡導綠色辦公，踐行綠色運營，并通過綠色采購推動供應商履行環(huán)境與社會責任。
在具體措施方面，招商銀行在能源管理、紙張管理、印章電子化、財稅及采購無紙化、廢棄物管理等方面為生態(tài)文明建設和高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持；中信銀行從公車管理、能源管理、設備耗材及家具使用、員工行為引導、建筑節(jié)能等方面積極落實“雙碳”戰(zhàn)略，多措并舉全力做好綠色運營管理；浦發(fā)銀行從低碳運營、樹立綠色文化、履行綠色公共責任等方面著手，持續(xù)推進綠色辦公、綠色采購、綠色出行，科技賦能提質(zhì)增效，促進節(jié)能減排；平安銀行持續(xù)推進業(yè)務電子化、無紙化工作，創(chuàng)新低碳網(wǎng)點，深化綠色采購工作，強化數(shù)據(jù)中心節(jié)能水平，努力打造集“綠色、低碳、環(huán)�！睘橐惑w的“綠色銀行”品牌形象。
光大銀行倡導綠色辦公，通過設置用水、用電等資源使用規(guī)范，將節(jié)能減排納入日常管理，設立廢舊物資分類回收系統(tǒng)，提升員工節(jié)約意識，鼓勵員工自覺節(jié)水、節(jié)紙、節(jié)電，優(yōu)先選擇低碳交通工具；華夏銀行在辦公區(qū)域更換LED光源等低能耗用電設備、倡導和監(jiān)督打印紙張雙面使用、大力推廣應用新能源汽車，鼓勵員工踐行“光盤行動”，嚴格執(zhí)行垃圾分類；浙商銀行努力減少日常辦公和運營過程中的資源和能源消耗，通過升級個人手機銀行、優(yōu)化企業(yè)服務平臺、加快綠色網(wǎng)點建設等舉措，推動金融服務的綠色化、智能化。
上市股份行在推動綠色低碳發(fā)展的過程中，積極履行社會責任，注重提升公眾對綠色金融和可持續(xù)發(fā)展的認識和理解，共同推動形成綠色、低碳、循環(huán)的發(fā)展方式和生活方式。例如，浦發(fā)銀行于2024年1月9日三十一周年行慶日開展“點亮綠色生活”第十七次全行志愿者日活動，向全社會發(fā)出“踐行綠色生活”的倡議，將綠色金融服務與社會公益活動相結合，以實際行動響應“倡導簡約適度、綠色低碳、文明健康的生活理念和消費方式”，全面推進人與自然和諧共生。
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