9月26日，國家金融監(jiān)督管理總局張掖監(jiān)管分局發(fā)布一則關(guān)于中國銀行張掖分行的行政處罰，值得注意的是，此次罰單顯示3人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，并且主要違規(guī)事實為其涉刑業(yè)內(nèi)案件。
處罰書顯示，時任該行副行長楊自濤、時任該行公司業(yè)務(wù)部主任李尚煒、時任該行個人金融部助理客戶經(jīng)理、新樂支行客戶經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)部副主任陳鐳，因涉刑業(yè)內(nèi)案件均給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。
同時，中國銀行(601988)張掖分行被罰款25萬元；時任該行行長魏曉春被警告并處罰款5萬元；時任該行行長董德威，時任該行副行長李軍，均被警告。
藍(lán)鯨新聞查閱裁判文書網(wǎng)對比發(fā)現(xiàn)，編號為（2023）甘0702刑初368號的一審刑事判決書中，甘州區(qū)人民檢察院指控被告人陳某犯違法發(fā)放貸款罪、挪用公款罪。通過對比信息可以發(fā)現(xiàn)，該案件的當(dāng)事人以及牽涉人物包含了此次被禁業(yè)的三人。
陳某累計違法發(fā)放貸款超2千萬元，時任行長協(xié)助隱瞞關(guān)聯(lián)人關(guān)系
裁判文書顯示，自2010年7月至2017年12月，陳某在中國銀行張掖分行工作，先后擔(dān)任該行個人金融部信貸員、公司金融部客戶經(jīng)理、副主任。2012年以來，陳某在辦理貸款業(yè)務(wù)時，違反國家法律規(guī)定，單獨或者受他人安排違法發(fā)放多筆貸款，共三起事件。
2013年3月，陳某在明知董某某（中國銀行張掖分行的高端私人客戶）的兒媳車某某無購買商鋪的真實交易，不符合發(fā)放貸款的相關(guān)條件，仍在他人安排下出具不實調(diào)查報告并提交中國銀行甘肅省分行審批后，伙同他人先后向中國銀行甘肅省分行授信管理部、個人金融部出具3份虛假調(diào)查說明，在未經(jīng)調(diào)查核實的情況下，出具車某某為盛世飛天公司法定代表人、抵押物充足、抵押手續(xù)完備、抵押物價值完全覆蓋借款人貸款余額的虛假貸后管理報告。最終使1899萬元貸款得以審批發(fā)放，該筆貸款發(fā)放后實際由董某某使用分期償還。2020年以來，董某某因資金周轉(zhuǎn)困難無力償還貸款，截至立案調(diào)查時，該筆貸款尚有本金792.7612萬元未償還。
后據(jù)陳某供述，這筆貸款是以車某某購買綠洲家園小區(qū)商鋪的名義來申請，而綠洲家園是由董某某開發(fā)，這筆貸款實際是給董某某貸的款，車某某沒有購買綠洲家園商鋪的真實交易行為。
陳某向魏某某匯報，魏某某協(xié)助董某某隱瞞關(guān)聯(lián)人關(guān)系。辦理貸款期間，陳某向分管個人金融業(yè)務(wù)的主管副行長是李某匯報，由于個金部副主任不能直接發(fā)起貸款，貸款必須是信貸員（客戶經(jīng)理）來發(fā)起。陳某個人貸款業(yè)務(wù)的主管是張某，張某是其直接領(lǐng)導(dǎo)。此筆貸款由陳某經(jīng)辦，但是由張某具體聯(lián)系對接，張某安排陳某作為客戶經(jīng)理配合發(fā)起。后來，陳某按照流程逐級提請審批，經(jīng)其審核報主管行長李某審批，再經(jīng)行長魏某某批準(zhǔn)后報省分行批準(zhǔn)。此筆貸款于2013年6月份辦理完成，實際使用人和還款人為董某某。
此上述事件外，2012年6月以來，陳某在經(jīng)辦孫某某甲等12人個人住房按揭貸款過程中未按要求嚴(yán)格審核貸款人提供的貸款資料，便出具與借款人事實嚴(yán)重不符的貸前調(diào)查報告，為孫某某甲等人申請個人住房按揭貸款共計398.6萬元，并全部用于張曉龍的張掖市世紀(jì)寶源公司日常開支及天成金街項目修建支出。截至立案調(diào)查時，該筆貸款尚有本金303萬元未償還。
第三起事件為2013年9月，陳某為完成個人循環(huán)質(zhì)押貸款考核任務(wù)，在經(jīng)辦謝某某甲、金某某個人住房貸款業(yè)務(wù)時，向謝某某甲、金某某提議為其辦理個人循環(huán)抵押貸款。后經(jīng)陳某安排，二人到張掖市華融汽車銷售有限責(zé)任公司辦理了虛假的車貸手續(xù)和車輛首付款收據(jù)。陳某使用上述資料為謝某某甲辦理47萬元、為金某某辦理24萬元個人抵押循環(huán)貸款，共計違法發(fā)放貸款71萬元。至立案調(diào)查時，貸款已全部還清。
陳某協(xié)助貸款公司提供空白支票支付浮動利息，為其支票背書后用于親屬購買理財產(chǎn)品
2014年，甘州區(qū)農(nóng)投公司向中國銀行貸款5000萬元用于業(yè)務(wù)發(fā)展。2015年貸款到期后，甘州區(qū)農(nóng)投公司因業(yè)務(wù)需要續(xù)貸該筆5000萬元貸款，中國銀行要求甘州區(qū)農(nóng)投公司交納兩次貸款浮動利息，合計51萬元。
2015年7月，經(jīng)陳某與時任甘州區(qū)農(nóng)投公司會計孫某某乙商議，由孫某某乙提供空白支票先向中國銀行張掖分行支付浮動利息25.5萬元。2015年9月，孫某某乙繼續(xù)按照陳某的要求向其提供25.5萬元的空白支票。陳某繼續(xù)通過支票背書的方式將25.5萬元浮動利息收入轉(zhuǎn)入其親屬賬戶保管，先后安排陳某某、賈某（陳某妻子）購買共計24萬元的理財產(chǎn)品，營利1662.14元。2015年10月至2017年，陳某某、賈某陸續(xù)將上述24萬元轉(zhuǎn)回陳某賬戶，陳某將其中的19.736萬元用于公司有效戶業(yè)務(wù)發(fā)展。
據(jù)陳某供述稱，區(qū)農(nóng)投公司5000萬元貸款利息包括浮動利息和固定貸款利息兩部分，浮動利 息是一次性收取的，固定的貸款利息是根據(jù)貸款合同約定按季度還本付息支付的利息。浮動利息是隨著基準(zhǔn)利率變化的，銀行將利息收入一分為二，提前收取浮動利息目的就是為了做息轉(zhuǎn)費業(yè)務(wù)。
陳某將區(qū)農(nóng)投公司支付的25.5萬元浮動利息轉(zhuǎn)入個人銀行卡，并將其中的19.7萬元用于有效戶發(fā)展業(yè)務(wù)的事，曾向時任該行副行長楊自濤和公司業(yè)務(wù)部主任李某某乙匯報，并知曉每筆金額。
此外，2016年金鼎包裝公司向中國銀行張掖分行貸款2000萬元，中國銀行張掖分行要求金鼎包裝公司一次性支付浮動利息17.4萬元。2016年10月，陳某安排金鼎包裝公司會計張某某甲出具17.4萬元的空白轉(zhuǎn)賬支票并加蓋公司和財務(wù)印章，通過背書的方式將該17.4萬元轉(zhuǎn)入親屬賬戶保管并購買理財產(chǎn)品，共計營利858.54元。2017年2月，陳某親屬將資金贖回后，陳某將17.4萬元作為金鼎包裝公司養(yǎng)老金賬戶管理費交入中國銀行賬戶。
具體過程中，陳某收取的此筆17.4萬元利息也是打入陳某某賬戶，并讓陳某某將其中10萬元轉(zhuǎn)給賈某，安排她們購買理財盈利，最終這筆錢她們都轉(zhuǎn)給陳某，其存入金鼎公司，中行以養(yǎng)老金賬戶服務(wù)費將該筆資金收繳。陳某某、賈某購買理財獲利共計2520.68元。
最終，陳某被認(rèn)定犯違法放貸罪以及挪用公款罪。兩罪并罰最終決定執(zhí)行有期徒刑二年，緩刑三年并處罰金人民幣五萬元。
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