9月26日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局張掖監(jiān)管分局發(fā)布一則關(guān)于中國(guó)銀行張掖分行的行政處罰，值得注意的是，此次罰單顯示3人被禁止終身從事銀行業(yè)工作，并且主要違規(guī)事實(shí)為其涉刑業(yè)內(nèi)案件。
處罰書(shū)顯示，時(shí)任該行副行長(zhǎng)楊自濤、時(shí)任該行公司業(yè)務(wù)部主任李尚煒、時(shí)任該行個(gè)人金融部助理客戶經(jīng)理、新樂(lè)支行客戶經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)部副主任陳鐳，因涉刑業(yè)內(nèi)案件均給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰。
同時(shí)，中國(guó)銀行(601988)張掖分行被罰款25萬(wàn)元；時(shí)任該行行長(zhǎng)魏曉春被警告并處罰款5萬(wàn)元；時(shí)任該行行長(zhǎng)董德威，時(shí)任該行副行長(zhǎng)李軍，均被警告。
藍(lán)鯨新聞查閱裁判文書(shū)網(wǎng)對(duì)比發(fā)現(xiàn)，編號(hào)為（2023）甘0702刑初368號(hào)的一審刑事判決書(shū)中，甘州區(qū)人民檢察院指控被告人陳某犯違法發(fā)放貸款罪、挪用公款罪。通過(guò)對(duì)比信息可以發(fā)現(xiàn)，該案件的當(dāng)事人以及牽涉人物包含了此次被禁業(yè)的三人。
陳某累計(jì)違法發(fā)放貸款超2千萬(wàn)元，時(shí)任行長(zhǎng)協(xié)助隱瞞關(guān)聯(lián)人關(guān)系
裁判文書(shū)顯示，自2010年7月至2017年12月，陳某在中國(guó)銀行張掖分行工作，先后擔(dān)任該行個(gè)人金融部信貸員、公司金融部客戶經(jīng)理、副主任。2012年以來(lái)，陳某在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，違反國(guó)家法律規(guī)定，單獨(dú)或者受他人安排違法發(fā)放多筆貸款，共三起事件。
2013年3月，陳某在明知董某某（中國(guó)銀行張掖分行的高端私人客戶）的兒媳車某某無(wú)購(gòu)買商鋪的真實(shí)交易，不符合發(fā)放貸款的相關(guān)條件，仍在他人安排下出具不實(shí)調(diào)查報(bào)告并提交中國(guó)銀行甘肅省分行審批后，伙同他人先后向中國(guó)銀行甘肅省分行授信管理部、個(gè)人金融部出具3份虛假調(diào)查說(shuō)明，在未經(jīng)調(diào)查核實(shí)的情況下，出具車某某為盛世飛天公司法定代表人、抵押物充足、抵押手續(xù)完備、抵押物價(jià)值完全覆蓋借款人貸款余額的虛假貸后管理報(bào)告。最終使1899萬(wàn)元貸款得以審批發(fā)放，該筆貸款發(fā)放后實(shí)際由董某某使用分期償還。2020年以來(lái)，董某某因資金周轉(zhuǎn)困難無(wú)力償還貸款，截至立案調(diào)查時(shí)，該筆貸款尚有本金792.7612萬(wàn)元未償還。
后據(jù)陳某供述，這筆貸款是以車某某購(gòu)買綠洲家園小區(qū)商鋪的名義來(lái)申請(qǐng)，而綠洲家園是由董某某開(kāi)發(fā)，這筆貸款實(shí)際是給董某某貸的款，車某某沒(méi)有購(gòu)買綠洲家園商鋪的真實(shí)交易行為。
陳某向魏某某匯報(bào)，魏某某協(xié)助董某某隱瞞關(guān)聯(lián)人關(guān)系。辦理貸款期間，陳某向分管個(gè)人金融業(yè)務(wù)的主管副行長(zhǎng)是李某匯報(bào)，由于個(gè)金部副主任不能直接發(fā)起貸款，貸款必須是信貸員（客戶經(jīng)理）來(lái)發(fā)起。陳某個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的主管是張某，張某是其直接領(lǐng)導(dǎo)。此筆貸款由陳某經(jīng)辦，但是由張某具體聯(lián)系對(duì)接，張某安排陳某作為客戶經(jīng)理配合發(fā)起。后來(lái)，陳某按照流程逐級(jí)提請(qǐng)審批，經(jīng)其審核報(bào)主管行長(zhǎng)李某審批，再經(jīng)行長(zhǎng)魏某某批準(zhǔn)后報(bào)省分行批準(zhǔn)。此筆貸款于2013年6月份辦理完成，實(shí)際使用人和還款人為董某某。
此上述事件外，2012年6月以來(lái)，陳某在經(jīng)辦孫某某甲等12人個(gè)人住房按揭貸款過(guò)程中未按要求嚴(yán)格審核貸款人提供的貸款資料，便出具與借款人事實(shí)嚴(yán)重不符的貸前調(diào)查報(bào)告，為孫某某甲等人申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款共計(jì)398.6萬(wàn)元，并全部用于張曉龍的張掖市世紀(jì)寶源公司日常開(kāi)支及天成金街項(xiàng)目修建支出。截至立案調(diào)查時(shí)，該筆貸款尚有本金303萬(wàn)元未償還。
第三起事件為2013年9月，陳某為完成個(gè)人循環(huán)質(zhì)押貸款考核任務(wù)，在經(jīng)辦謝某某甲、金某某個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，向謝某某甲、金某某提議為其辦理個(gè)人循環(huán)抵押貸款。后經(jīng)陳某安排，二人到張掖市華融汽車銷售有限責(zé)任公司辦理了虛假的車貸手續(xù)和車輛首付款收據(jù)。陳某使用上述資料為謝某某甲辦理47萬(wàn)元、為金某某辦理24萬(wàn)元個(gè)人抵押循環(huán)貸款，共計(jì)違法發(fā)放貸款71萬(wàn)元。至立案調(diào)查時(shí)，貸款已全部還清。
陳某協(xié)助貸款公司提供空白支票支付浮動(dòng)利息，為其支票背書(shū)后用于親屬購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品
2014年，甘州區(qū)農(nóng)投公司向中國(guó)銀行貸款5000萬(wàn)元用于業(yè)務(wù)發(fā)展。2015年貸款到期后，甘州區(qū)農(nóng)投公司因業(yè)務(wù)需要續(xù)貸該筆5000萬(wàn)元貸款，中國(guó)銀行要求甘州區(qū)農(nóng)投公司交納兩次貸款浮動(dòng)利息，合計(jì)51萬(wàn)元。
2015年7月，經(jīng)陳某與時(shí)任甘州區(qū)農(nóng)投公司會(huì)計(jì)孫某某乙商議，由孫某某乙提供空白支票先向中國(guó)銀行張掖分行支付浮動(dòng)利息25.5萬(wàn)元。2015年9月，孫某某乙繼續(xù)按照陳某的要求向其提供25.5萬(wàn)元的空白支票。陳某繼續(xù)通過(guò)支票背書(shū)的方式將25.5萬(wàn)元浮動(dòng)利息收入轉(zhuǎn)入其親屬賬戶保管，先后安排陳某某、賈某（陳某妻子）購(gòu)買共計(jì)24萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品，營(yíng)利1662.14元。2015年10月至2017年，陳某某、賈某陸續(xù)將上述24萬(wàn)元轉(zhuǎn)回陳某賬戶，陳某將其中的19.736萬(wàn)元用于公司有效戶業(yè)務(wù)發(fā)展。
據(jù)陳某供述稱，區(qū)農(nóng)投公司5000萬(wàn)元貸款利息包括浮動(dòng)利息和固定貸款利息兩部分，浮動(dòng)利 息是一次性收取的，固定的貸款利息是根據(jù)貸款合同約定按季度還本付息支付的利息。浮動(dòng)利息是隨著基準(zhǔn)利率變化的，銀行將利息收入一分為二，提前收取浮動(dòng)利息目的就是為了做息轉(zhuǎn)費(fèi)業(yè)務(wù)。
陳某將區(qū)農(nóng)投公司支付的25.5萬(wàn)元浮動(dòng)利息轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行卡，并將其中的19.7萬(wàn)元用于有效戶發(fā)展業(yè)務(wù)的事，曾向時(shí)任該行副行長(zhǎng)楊自濤和公司業(yè)務(wù)部主任李某某乙匯報(bào)，并知曉每筆金額。
此外，2016年金鼎包裝公司向中國(guó)銀行張掖分行貸款2000萬(wàn)元，中國(guó)銀行張掖分行要求金鼎包裝公司一次性支付浮動(dòng)利息17.4萬(wàn)元。2016年10月，陳某安排金鼎包裝公司會(huì)計(jì)張某某甲出具17.4萬(wàn)元的空白轉(zhuǎn)賬支票并加蓋公司和財(cái)務(wù)印章，通過(guò)背書(shū)的方式將該17.4萬(wàn)元轉(zhuǎn)入親屬賬戶保管并購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，共計(jì)營(yíng)利858.54元。2017年2月，陳某親屬將資金贖回后，陳某將17.4萬(wàn)元作為金鼎包裝公司養(yǎng)老金賬戶管理費(fèi)交入中國(guó)銀行賬戶。
具體過(guò)程中，陳某收取的此筆17.4萬(wàn)元利息也是打入陳某某賬戶，并讓陳某某將其中10萬(wàn)元轉(zhuǎn)給賈某，安排她們購(gòu)買理財(cái)盈利，最終這筆錢她們都轉(zhuǎn)給陳某，其存入金鼎公司，中行以養(yǎng)老金賬戶服務(wù)費(fèi)將該筆資金收繳。陳某某、賈某購(gòu)買理財(cái)獲利共計(jì)2520.68元。
最終，陳某被認(rèn)定犯違法放貸罪以及挪用公款罪。兩罪并罰最終決定執(zhí)行有期徒刑二年，緩刑三年并處罰金人民幣五萬(wàn)元。
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