這家大行三名員工同日遭終身禁業(yè)處罰！
近日，國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)披露，中國銀行張掖分行原員工楊自濤（時任該分行副行長）、李尚煒（時任該分行公司業(yè)務(wù)部主任）、陳鐳（時任該分行個人金融部助理客戶經(jīng)理、新樂支行客戶經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)部副主任）因“涉刑業(yè)內(nèi)案件”，均被禁止終身從事銀行業(yè)工作。同時，中國銀行(601988)張掖分行被罰款25萬元，另有三人亦被處罰。
經(jīng)查閱一則一審刑事判決書可知，今年4月，陳某（即陳鐳）已被判刑，犯違法發(fā)放貸款罪，被判有期徒刑一年六個月；犯挪用公款罪，被判有期徒刑一年，總和刑期二年六個月，決定執(zhí)行有期徒刑二年，緩刑三年。值得注意的是，楊自濤等亦在此判決書中被提及。
中行三名員工被終身禁業(yè)，
原客戶經(jīng)理已獲刑
國家金融監(jiān)督管理總局張掖監(jiān)管分局近期披露，中國銀行張掖分行原員工楊自濤、李尚煒、陳鐳涉刑業(yè)內(nèi)案件，均被禁止終身從事銀行業(yè)工作。同時，中國銀行張掖分行被罰25萬元；魏曉春（時任該分行行長）被警告，并處罰款5萬元；董德威（時任該分行行長）被警告；李軍（時任該分行副行長）被警告，作出處罰決定的日期為2024年9月18日。
而在今年7月，張掖監(jiān)管分局便曾披露一則罰單，中國銀行張掖分行、董德威、楊自濤因“項(xiàng)目資本金未到位的情況下發(fā)放貸款，及抽逃資本金；貸款資金被挪用”被罰，其中，監(jiān)管對中國銀行張掖分行罰款60萬元；對董德威給予警告，并處罰款5萬元；對楊自濤給予禁止從事銀行業(yè)工作五年的行政處罰。
事實(shí)上，李尚煒、陳鐳均在2023年接受了紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
其中，今年4月，甘肅省張掖市甘州區(qū)人民法院對陳鐳作出一審宣判：犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年六個月，并處罰金人民幣五萬元；犯挪用公款罪，判處有期徒刑一年，總和刑期二年六個月，決定執(zhí)行有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣五萬元。
公開資料顯示，陳鐳，男，漢族，1987年8月出生，甘肅張掖人，大學(xué)本科學(xué)歷，2010年7月參加工作，2006年3月加入中國共產(chǎn)黨。
2010年7月至2015年7月，陳鐳進(jìn)入中國銀行張掖分行做普通職工；2015年7月至2017年12月任中國銀行張掖分行公司業(yè)務(wù)部副主任；2017年12月至2020年8月任中國銀行甘肅省分行公司金融部金融市場業(yè)務(wù)中心副主管；2020年8月起任中國銀行甘肅省分行公司金融部金融市場業(yè)務(wù)中心主管。
中行原客戶經(jīng)理違法放貸超2300萬，
自稱其中一筆受領(lǐng)導(dǎo)安排
據(jù)上述一審判決書顯示，法院經(jīng)審理查明，2010年7月至2017年12月期間，被告人陳某（即陳鐳）在中國銀行張掖分行工作，先后擔(dān)任該行個人金融部助理客戶經(jīng)理、公司業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、副主任。
2012年以來，陳某在辦理貸款業(yè)務(wù)時，違反國家規(guī)定，單獨(dú)或受他人安排違法發(fā)放多筆貸款。
其中，2013年3月，陳某明知車某某（系董某某兒媳）無購買商鋪的真實(shí)交易，不符合發(fā)放貸款的相關(guān)條件，仍違反規(guī)定，在他人安排下出具不實(shí)貸前調(diào)查報(bào)告并提交中國銀行甘肅省分行審批后，伙同他人先后向中國銀行甘肅省分行授信管理部、個人金融部出具3份虛假調(diào)查說明，在未經(jīng)調(diào)查核實(shí)的情況下，出具車某某為盛世飛天公司法定代表人、抵押物充足、抵押手續(xù)完備、抵押物價(jià)值完全覆蓋借款人貸款余額的虛假貸后管理報(bào)告，最終使1899萬元貸款得以審批發(fā)放，該筆貸款發(fā)放后由董某某實(shí)際使用。
2020年以來，董某某因資金周轉(zhuǎn)困難無力償還貸款。截至2024年1月17日，該筆貸款尚有本金550.8208萬元未償還。
據(jù)陳某本人供述，2013年中行張掖分行分管個人金融業(yè)務(wù)的主管行長是李某、行長是魏某某、個人貸款業(yè)務(wù)的主管是張某，張某是其直接領(lǐng)導(dǎo)。車某某的上述1899萬元的個人商業(yè)用房貸款是其經(jīng)辦的，但此筆貸款是張某具體聯(lián)系對接，張某安排其作為客戶經(jīng)理配合發(fā)起。
同時，陳某表示：“作為客戶經(jīng)理，在發(fā)放貸款過程中沒有嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)的規(guī)定，未盡職調(diào)查，明知借款人不符合規(guī)定仍然違規(guī)辦理發(fā)放貸款，給銀行造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。”
除了違法發(fā)放上述1899萬元貸款外，陳某還涉及另兩起違法發(fā)放貸款案件。具體來看，2012年6月以來，陳某在經(jīng)辦孫某某甲等12人個人住房按揭貸款過程中，違反國家規(guī)定，未按要求嚴(yán)格審查貸款人提供的貸款資料，出具與事實(shí)嚴(yán)重不符的貸前調(diào)查報(bào)告，為孫某某甲等人申請個人住房按揭貸款共計(jì)398.6萬元。此筆貸款發(fā)放后，全部由張某龍用于張掖市世紀(jì)寶源公司日常開支及天成金街項(xiàng)目修建支出。截至2024年1月23日，該筆貸款尚有本金295.5512萬元未償還。
另外，2013年9月，陳某為完成個人循環(huán)質(zhì)押貸款考核任務(wù)，在經(jīng)辦謝某某甲、金某某個人住房貸款業(yè)務(wù)時，向謝某某甲、金某某提議為其辦理個人循環(huán)抵押貸款。后經(jīng)陳某安排，謝某某甲、金某某到張掖市華融汽車銷售有限責(zé)任公司辦理了虛假的車貸手續(xù)和車輛首付款收據(jù)。陳某使用上述資料為謝某某甲辦理47萬元、為金某某辦理24萬元個人抵押循環(huán)貸款，共計(jì)違法發(fā)放貸款71萬元。截至立案調(diào)查時，該筆貸款已全部還清。
其中一筆貸款在他人指使下實(shí)施？
被告在共同犯罪中起輔助作用
法庭上，陳某辯護(hù)人提出辯護(hù)意見：“在違法發(fā)放貸款罪中，陳某系從犯，犯罪行為較輕，其所參與的違法發(fā)放貸款行為并沒有造成嚴(yán)重的危害后果，請求對陳某免除處罰”。
法院認(rèn)為，陳某作為國有商業(yè)銀行工作人員，對于貸款申請人的資格身份、借款用途、償還能力、抵押物的權(quán)屬和實(shí)際價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的可行性等均應(yīng)按照規(guī)定嚴(yán)格執(zhí)行，在貸前審查、抵押權(quán)登記、貸后跟蹤、逾期催收等各個環(huán)節(jié)全流程規(guī)范操作，以保證資金安全。此案中，陳某明知車某某、孫某某甲等人冒名貸款、用他人資產(chǎn)虛構(gòu)抵押物，仍違規(guī)操作，不嚴(yán)格依規(guī)履行審查職責(zé)，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，依法應(yīng)予懲處。
關(guān)于辯護(hù)人所提陳某在違法發(fā)放貸款事實(shí)中系從犯的辯護(hù)意見，經(jīng)查，陳某違法發(fā)放貸款1899萬元，不履行審查職責(zé)，違規(guī)操作，是在他人授意與指使下實(shí)施，其在共同犯罪中起次要、輔助作用，雖該起事實(shí)中主犯未到案，但結(jié)合證人張某、李某、董某某等人的證言，能夠證明到案陳某系從犯。
對于陳某另兩筆違法發(fā)放貸款的行為，法院則認(rèn)為，其作為貸款發(fā)放的主辦客戶經(jīng)理，即直接責(zé)任人，在貸款發(fā)放中違反國家規(guī)定，未嚴(yán)格履行職責(zé)，未按規(guī)定審查、調(diào)查貸款對象、貸款資料、貸款用途等，違法發(fā)放貸款數(shù)額巨大，故在該兩筆違法發(fā)放貸款中陳某不構(gòu)成從犯。因此，對陳某辯護(hù)人的辯護(hù)意見，法院部分予以采納。
除了犯違法發(fā)放貸款罪，陳某亦犯挪用公款罪。具體來看，陳某共涉及兩起相關(guān)案件。其中一起案件顯示，2014年，甘州區(qū)農(nóng)投公司向中國銀行貸款5000萬元用于業(yè)務(wù)發(fā)展。2015年貸款到期后，該公司因業(yè)務(wù)需要續(xù)貸該筆5000萬元貸款，于是，中國銀行要求該公司交納兩次貸款浮動利息，合計(jì)51萬元。
2015年7月，經(jīng)陳某與時任甘州區(qū)農(nóng)投公司會計(jì)孫某某乙商議，由孫某某乙提供空白支票先向中國銀行張掖分行支付浮動利息25.5萬元。
2015年9月，孫某某乙繼續(xù)按照陳某的要求向其提供25.5萬元的空白支票，陳某通過支票背書的方式將該25.5萬元浮動利息收入轉(zhuǎn)入其親屬賬戶保管，先后安排陳某某（陳某姐姐）、賈某（陳某妻子）購買共計(jì)24萬元的理財(cái)產(chǎn)品，營利1662.14元。2015年10月至2017年，陳某某、賈某陸續(xù)將上述24萬元轉(zhuǎn)回陳某賬戶，陳某將其中的19.736萬元用于公司有效戶業(yè)務(wù)發(fā)展。
值得注意的是，據(jù)陳某供述，其將區(qū)農(nóng)投公司支付的25.5萬元浮動利息轉(zhuǎn)入個人銀行卡，并將其中的19.7萬元用于有效戶發(fā)展業(yè)務(wù)的事，均向時任中行張掖分行副行長楊自濤和公司業(yè)務(wù)部主任李某某乙匯報(bào)過，是分開匯報(bào)的，他們知曉每一次的金額。
另一起挪用公款案發(fā)生在2016年，彼時金鼎包裝公司向中國銀行張掖分行貸款2000萬元，中國銀行張掖分行要求金鼎包裝公司一次性支付浮動利息17.4萬元。
2016年10月，陳某安排金鼎包裝公司會計(jì)張某某甲出具17.4萬元的空白轉(zhuǎn)賬支票并加蓋公司和財(cái)務(wù)印章，通過背書的方式將該17.4萬元轉(zhuǎn)入親屬賬戶保管并購買理財(cái)產(chǎn)品，共計(jì)營利858.54元。2017年2月，陳某親屬將資金贖回后，陳某將17.4萬元作為金鼎包裝公司養(yǎng)老金賬戶管理費(fèi)交入中國銀行賬戶。
法院認(rèn)為，陳某身為國家工作人員，利用職務(wù)便利，挪用公款進(jìn)行營利活動，數(shù)額較大，其行為構(gòu)成挪用公款罪，依法亦應(yīng)予懲處。同時，在挪用公款事實(shí)中，陳某主動退繳違法所得至辦案機(jī)關(guān)，酌情從輕處罰。
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