10月7日，國(guó)家金融監(jiān)管總局安徽監(jiān)管局發(fā)文，具體內(nèi)容為抓實(shí)抓細(xì)2024年徽商銀行負(fù)債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)匹配性專(zhuān)項(xiàng)檢查。
具體來(lái)看，一是在前期，深入摸排被查機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)情況，在綜合研判負(fù)債業(yè)務(wù)管理能力、負(fù)債與資產(chǎn)匹配性基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌選取徽商銀行總行以及淮北、亳州等6家分行開(kāi)展“總行+分行”上下聯(lián)動(dòng)集成檢查。
二是在中期，積極發(fā)揮智能檢查實(shí)驗(yàn)室“研發(fā)、應(yīng)用、培訓(xùn)”功能，充分挖掘EAST系統(tǒng)和1104系統(tǒng)數(shù)據(jù)價(jià)值和應(yīng)用潛力，聚焦“以貸轉(zhuǎn)存”“員工虛增存款‘沖時(shí)點(diǎn)’”“資金中介賬戶(hù)”“大額高頻資金交易賬戶(hù)”“員工與客戶(hù)資金往來(lái)”等違規(guī)高發(fā)領(lǐng)域，全面篩查、核驗(yàn)疑點(diǎn)線(xiàn)索，提升檢查效率。
三是在后期，綜合借鑒機(jī)構(gòu)監(jiān)管、屬地金融監(jiān)管分局意見(jiàn)，確保檢查標(biāo)準(zhǔn)、后續(xù)處理尺度統(tǒng)一。
事實(shí)上，早在2021年3月，原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行負(fù)債質(zhì)量管理辦法》中指出，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高負(fù)債與資產(chǎn)匹配的合理性，通過(guò)多種方式提升負(fù)債與資產(chǎn)在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配程度，防止過(guò)度錯(cuò)配引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高負(fù)債來(lái)源的穩(wěn)定性，密切關(guān)注影響本行負(fù)債來(lái)源穩(wěn)定性的內(nèi)外部因素,加強(qiáng)對(duì)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)變動(dòng)的監(jiān)測(cè)和分析，提高對(duì)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)變動(dòng)的管理，防止負(fù)債大幅異常變動(dòng)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。
就存款沖時(shí)點(diǎn)等行為，今年1月，河北金融監(jiān)管局就曾發(fā)布通知，在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)全省存款總量呈季末上漲、次月下降規(guī)律，不排除部分機(jī)構(gòu)存在沖時(shí)點(diǎn)行為，同時(shí)發(fā)現(xiàn)部分存款人存在“日切”套利行為。這些問(wèn)題導(dǎo)致監(jiān)管數(shù)據(jù)失真，并給銀行負(fù)債成本帶來(lái)壓力，易引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)。
近年來(lái)，徽商銀行經(jīng)歷了多任董事長(zhǎng)的落馬事件。2024年5月24日，該行原董事長(zhǎng)李宏鳴因受賄罪和國(guó)有公司人員濫用職權(quán)罪被判處有期徒刑14年6個(gè)月，并處以罰金400萬(wàn)元。
李宏鳴的繼任者，即徽商銀行第四任董事長(zhǎng)吳學(xué)民，在李宏鳴被查之前就已“落馬”。而在吳學(xué)民被查前的四個(gè)月即2021年11月，徽商銀行首任董事長(zhǎng)戴荷娣也被調(diào)查。
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