作為中央金融工作會(huì)議提出的五篇大文章之一，數(shù)字金融已成為金融業(yè)發(fā)展的重要趨勢(shì)，亦是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然要求。寧波銀行上海分行堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本宗旨，堅(jiān)持真心對(duì)客戶好的服務(wù)理念，持續(xù)探索數(shù)字化應(yīng)用，提升金融服務(wù)覆蓋率，積極創(chuàng)新推進(jìn)數(shù)字金融建設(shè)。
近年來(lái)，寧波銀行緊跟數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型納入整體戰(zhàn)略規(guī)劃，確定了“iSMART+”智慧戰(zhàn)略指引，持續(xù)完善科技金融服務(wù)體系。在系統(tǒng)研發(fā)上，寧波銀行實(shí)施敏捷迭代的研發(fā)模式，金融科技部與業(yè)務(wù)部門共同組建“產(chǎn)、研、測(cè)”一體化的全功能團(tuán)隊(duì)，按“規(guī)劃一版、實(shí)施一版、發(fā)布一版”的研發(fā)策略，全方位保障各項(xiàng)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行。
用“科技+系統(tǒng)”，賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
在頂層設(shè)計(jì)的支撐下，寧波銀行不斷推進(jìn)產(chǎn)品智能化轉(zhuǎn)型，用“科技+系統(tǒng)”打通客戶數(shù)字化堵點(diǎn)，助力客戶經(jīng)營(yíng)管理效率提升，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。
財(cái)資大管家作為企業(yè)數(shù)字金融解決方案的典型代表，歷經(jīng)十年十次迭代升級(jí)，已發(fā)展成為一套集10大易用場(chǎng)景、500多項(xiàng)易用功能的數(shù)字化集成方案，助力客戶實(shí)現(xiàn)“跨銀行、跨區(qū)域、跨分子公司”的資金管理，大大減少了企業(yè)財(cái)務(wù)管理時(shí)間成本。目前，上海分行已服務(wù)超過(guò)1000家集團(tuán)企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)，年交易量突破1.5萬(wàn)億元。
自2022年推進(jìn)司庫(kù)體系建設(shè)以來(lái)，寧波銀行依托國(guó)央企司庫(kù)服務(wù)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，以及強(qiáng)大的數(shù)字化資源，組建資深司庫(kù)專家班底，于今年初推出了“鯤鵬司庫(kù)”數(shù)字化服務(wù)方案。通過(guò)“咨詢?nèi)轿�、業(yè)務(wù)全覆蓋、風(fēng)控全流程、系統(tǒng)全開放、使用全陪伴”五大服務(wù)，全面助力企業(yè)的司庫(kù)體系建設(shè)與優(yōu)化，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)精細(xì)化的資金管理。
上海某市屬國(guó)企一家是以大宗商品貿(mào)易為主的綜合性企業(yè)，前期在用司庫(kù)系統(tǒng)的“賬戶可視率”亟待提升。上海分行通過(guò)“一點(diǎn)接入”方案切入企業(yè)司庫(kù)建設(shè)，目前已通過(guò)RPA機(jī)器人接入17家銀行共93個(gè)賬號(hào)，幫助企業(yè)加快了司庫(kù)建設(shè)的步伐，在市屬國(guó)企中形成司庫(kù)建設(shè)標(biāo)桿。為推動(dòng)數(shù)字化的科技系統(tǒng)更好地走進(jìn)客戶，分行持續(xù)舉辦“走進(jìn)上市公司、走進(jìn)標(biāo)桿企業(yè)、走進(jìn)園區(qū)”等走進(jìn)系列活動(dòng)，已累計(jì)舉辦超15期，超過(guò)2000戶頭部企業(yè)參與；同時(shí)，開展“上市公司高質(zhì)量發(fā)展論壇、數(shù)字化管理分享會(huì)、產(chǎn)業(yè)基金交流會(huì)”等活動(dòng)，2023年至今已舉辦近100場(chǎng)，參與企業(yè)近2000戶。
用“科技+專業(yè)”，助力企業(yè)出海加速度
多年來(lái)，寧波銀行外匯金管家系統(tǒng)為進(jìn)出口企業(yè)提供了智能外匯結(jié)算新體驗(yàn)，目前已有超3萬(wàn)用戶在線體驗(yàn)外匯金管家小程序。截至9月末，上海分行通過(guò)外匯金管家累計(jì)服務(wù)近6000戶，該系統(tǒng)正成為企業(yè)拓展海外市場(chǎng)的重要助力。
在今年第136屆廣交會(huì)期間，分行積極為企業(yè)定制外匯服務(wù)方案，提供從簽單、備貨到收匯的全生命周期訂單管理服務(wù)。針對(duì)參展企業(yè)關(guān)心的新客戶資質(zhì)情況，寧波銀行還聯(lián)合中信保開發(fā)了“資信紅綠燈”，企業(yè)可在外匯金管家小程序上一鍵查詢海外交易對(duì)手資信，頁(yè)面有紅黃綠燈提示風(fēng)險(xiǎn)，綠燈的基本可放心交易，還可以在線投保。
在專業(yè)賦能上，上海分行還依托自上而下的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，為進(jìn)出口企業(yè)提供全周期的匯率管理駕駛艙服務(wù)。從企業(yè)接受訂單后的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理節(jié)點(diǎn)出發(fā)，將業(yè)務(wù)周期細(xì)分為“訂單成本確認(rèn)、系統(tǒng)盯市鎖匯、存續(xù)期管理、到期履約交割、交易續(xù)作復(fù)購(gòu)”5個(gè)環(huán)節(jié)，結(jié)合市場(chǎng)變化做動(dòng)態(tài)的交易策略調(diào)整，一戶一策制定方案，為客戶創(chuàng)造價(jià)值。
用“科技+創(chuàng)新”，延伸全方位服務(wù)觸角
面對(duì)客戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求，寧波銀行持續(xù)推進(jìn)科技創(chuàng)新，于2023年6月發(fā)布“寧行云”品牌，通過(guò)“云計(jì)算+分布式”技術(shù)自主研發(fā)和運(yùn)營(yíng)的云平臺(tái),為客戶提供豐富的金融科技產(chǎn)品和專業(yè)的數(shù)字化解決方案，助力產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
為進(jìn)一步推進(jìn)金融科技與業(yè)務(wù)融合，寧波銀行通過(guò)底層技術(shù)應(yīng)用，為客戶搭建了波波知了、設(shè)備之家、美好生活平臺(tái)，以綜合化、多元化的平臺(tái)經(jīng)營(yíng)服務(wù)持續(xù)賦能。
一是以“波波知了”打通企業(yè)經(jīng)營(yíng)鏈�！安úㄖ恕笔菍幉ㄣy行打造的企業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，匯聚銀行內(nèi)外部專家，提供包含法務(wù)咨詢、稅務(wù)咨詢、工業(yè)數(shù)字化等14項(xiàng)專業(yè)服務(wù)，為企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、業(yè)務(wù)拓展、降本增效賦能。某國(guó)家級(jí)專精特新企業(yè)存在車間設(shè)備管理依賴人工、倉(cāng)庫(kù)呆滯品多等問(wèn)題，上海分行通過(guò)波波知了專家，定制了《在制品管理方案》，幫助企業(yè)解決工藝流程、生產(chǎn)工序和倉(cāng)儲(chǔ)上的管理難題，將原料庫(kù)存從每天的1500萬(wàn)元降至1100萬(wàn)元，全年可為企業(yè)減少成本110萬(wàn)元。截至9月末，分行波波知了已開通會(huì)員4904戶，為會(huì)員提供專項(xiàng)服務(wù)691項(xiàng)，其中上市公司115戶、央企子公司43戶。
二是以“設(shè)備之家”鏈通生產(chǎn)制造鏈。“設(shè)備之家”是寧波銀行全資子公司永贏金租打造的一站式特色助企平臺(tái)，專業(yè)為企業(yè)提供設(shè)備更新、融資租賃及降本增效服務(wù)。上海某智能科技有限公司，從事機(jī)電安裝、水處理等綜合服務(wù)，對(duì)管道、過(guò)濾器等工業(yè)品需求較大，分行業(yè)務(wù)經(jīng)理了解到企業(yè)采購(gòu)成本始終偏高，攜永贏金租通過(guò)“設(shè)備之家”工業(yè)品集采服務(wù)為企業(yè)匹配到合適的供應(yīng)商，提供了比原渠道優(yōu)惠20%的價(jià)格，企業(yè)在試單后確定了長(zhǎng)期合作采購(gòu)意向。
三是以“美好生活”構(gòu)建惠民新生態(tài)。在服務(wù)市民日常消費(fèi)方面，寧波銀行聚焦消費(fèi)新趨勢(shì)、新特點(diǎn)，將金融服務(wù)嵌入豐富多樣的生活場(chǎng)景，構(gòu)建本地一站式惠民服務(wù)平臺(tái)——寧波銀行美好生活。依托該平臺(tái)，分行將服務(wù)嵌入美食餐飲、休閑娛樂(lè)、商超水果、交通出行等20余個(gè)主流場(chǎng)景中。例如，百年老字號(hào)品牌美加凈、冠生園，家紡頭部品牌水星家紡、羅萊家紡和紙巾知名品牌潔云等上海本土品牌，都是寧波銀行美好生活的合作伙伴。平臺(tái)上線后為廠商提供了不錯(cuò)的訂單量，合計(jì)為品牌新增超過(guò)10萬(wàn)筆訂單，實(shí)現(xiàn)了有效引流。
未來(lái)，寧波銀行上海分行將繼續(xù)堅(jiān)持服務(wù)民生和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，把數(shù)字化的系統(tǒng)能力、鏈接能力轉(zhuǎn)化為企業(yè)客戶經(jīng)營(yíng)管理升級(jí)的驅(qū)動(dòng)力、個(gè)人客戶暢享美好生活的助推器，全力做好數(shù)字金融大文章。
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