2024年10月30日，浦發(fā)銀行發(fā)布2024年第三季度業(yè)績報告。今年前三季度，浦發(fā)銀行(600000)認(rèn)真貫徹落實中央金融工作會議要求，完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，深入踐行金融工作的政治性、人民性，積極培育中國特色金融文化，扎實做好金融“五篇大文章”，充分發(fā)揮“數(shù)智化”戰(zhàn)略驅(qū)動作用，提升核心競爭力，經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)健向好態(tài)勢。
經(jīng)營效益持續(xù)向好，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)夯實
資產(chǎn)負(fù)債穩(wěn)步增長，信貸凈增創(chuàng)歷史新高。截至2024年9月末，集團資產(chǎn)總額9.42萬億元，較上年末增長4.54%；其中，本外幣貸款總額為5.37萬億元，較上年末增長6.92%；貸款占總資產(chǎn)比例較上年末上升1.27個百分點。前三季度信貸凈增量達(dá)3,474億元，創(chuàng)同期歷史新高，為利息凈收入的穩(wěn)定提供支撐。集團負(fù)債總額8.69萬億元，較上年末增長4.97%；其中，本外幣存款總額為5.21萬億元，較上年末增長4.51%，第三季度單季增加2,132億元；存款占總負(fù)債比例較半年末上升1.20個百分點。
經(jīng)營效益保持穩(wěn)健，精細(xì)化管理實現(xiàn)降本增效。前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入1,298.39億元，剔除上年同期出售上投摩根股權(quán)一次性因素影響后，同比增加12.65億元，增長0.98%。實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤352.23億元，同比增長25.86%。歸屬于母公司股東的扣除非經(jīng)常性損益的凈利潤同比增長34.77%。成本收入比為28.00%。經(jīng)營效益增長主要得益于信貸快速增長、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、付息成本管控、投資收益增厚和精細(xì)化管理顯效。
資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實，風(fēng)險資產(chǎn)管控全面強化。報告期內(nèi)，集團堅持“控新降舊”并舉，持續(xù)加大存量不良資產(chǎn)處置力度，風(fēng)險壓降成效顯著，風(fēng)險抵補能力繼續(xù)提升，不良指標(biāo)“雙降”。不良貸款余額738.44億元，較上年末減少3.54億元；不良貸款率1.38%，較上年末下降0.10個百分點。撥備覆蓋率183.85%，較上年末上升10.34個百分點，為連續(xù)兩年上升后的進一步趨升。迭代升級數(shù)智化風(fēng)控工具箱，統(tǒng)籌運用風(fēng)險管理系統(tǒng)、模型驗證、飛行檢查等工具，形成風(fēng)控新模式。
扎實服務(wù)實體經(jīng)濟，做好“五篇大文章”成效顯現(xiàn)
科技金融優(yōu)勢凸顯。深化科技金融伙伴銀行服務(wù)理念，競速差異化服務(wù)，大力推進區(qū)域科創(chuàng)中心建設(shè)。聚焦重點科創(chuàng)場景，迭代推出特色融資服務(wù)方案。搭建科技會客廳，為各類生態(tài)伙伴提供深層次產(chǎn)業(yè)交流合作平臺。報告期末，服務(wù)科技型企業(yè)超6.7萬戶，科技金融貸款余額超5,700億元。
綠色金融持續(xù)深化。落地全市場首單雙幣種“雙掛鉤”綠色結(jié)構(gòu)性存款、全市場首單建筑類央企綠色點心債等業(yè)務(wù)。煥新推出《綠色低碳轉(zhuǎn)型金融綜合服務(wù)方案》。報告期末，對公綠色信貸余額6,089.78億元，較年初增長16.09%，居股份制同業(yè)前列。自獲得碳減排工具以來，發(fā)放碳減排貸款229.96億元，帶動年度碳減排量為603.96萬噸二氧化碳當(dāng)量。
普惠金融提質(zhì)增效。創(chuàng)新打造數(shù)字化應(yīng)用能力底座、普惠特色經(jīng)營機構(gòu)、普惠特色產(chǎn)品及小微客戶綜合服務(wù)生態(tài)、普惠金融價值體系為一體的“智•惠•數(shù)”普惠金融服務(wù)體系。推出“4+N+X”數(shù)字普惠特色產(chǎn)品并不斷迭代更新。構(gòu)建小微企業(yè)數(shù)據(jù)全景視圖，形成覆蓋貸前貸中貸后全流程的數(shù)字普惠風(fēng)控體系。構(gòu)建數(shù)智普惠生態(tài)聯(lián)盟，擴大普惠朋友圈。截至報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額4,534億元，貸款戶數(shù)33.51萬戶。
養(yǎng)老金融多點發(fā)力。優(yōu)化各地特色社保卡申領(lǐng)和補換等服務(wù)，積極對接政府相關(guān)部門，加強“社銀合作”，擴大服務(wù)覆蓋。搭建立體化風(fēng)控、集約化經(jīng)營、數(shù)字化驅(qū)動的托管運營體系，已托管各類養(yǎng)老金資產(chǎn)超4,771億元。推進個人養(yǎng)老金賬戶規(guī)模、繳納規(guī)模、資產(chǎn)配置提升。打造有特色的一站式養(yǎng)老金融服務(wù)平臺，推出銀發(fā)客戶專屬服務(wù)方案。針對醫(yī)藥制造、養(yǎng)老服務(wù)等養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的重點領(lǐng)域制定行業(yè)信貸投向政策，養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)信貸規(guī)模平穩(wěn)增長。落實養(yǎng)老機構(gòu)資金監(jiān)管要求，目前已成為多家養(yǎng)老機構(gòu)資金監(jiān)管合作銀行。
數(shù)字金融激發(fā)動能。加快推進各項業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)據(jù)經(jīng)營管理體系，報告期末，浦發(fā)銀行數(shù)據(jù)資產(chǎn)規(guī)模72.75PB，較上年末增長16.38%。建設(shè)“數(shù)據(jù)+算法+場景”的服務(wù)型數(shù)據(jù)資產(chǎn)433個。深化各地政府?dāng)?shù)據(jù)合作，以“數(shù)據(jù)”為橋梁，提供更多“一站式”金融服務(wù)。
做強區(qū)位優(yōu)勢，服務(wù)長三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略效能提升
全力支持上�！拔鍌�中心”建設(shè)。積極支持上海地區(qū)重大項目，助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，報告期末，上海分行各項貸款余額6,863.33億元，居股份制同業(yè)首位，并購貸款余額全市場排名第一。持續(xù)提升債券、外匯、貴金屬及大宗商品等數(shù)智交易報價能力，發(fā)揮市場領(lǐng)先的衍生品設(shè)計、定價、交易能力，助力夯實“上海價格”定價基準(zhǔn)。加快構(gòu)建柜臺債交易新生態(tài)，助力健全多層次金融市場體系，報告期末，柜臺債業(yè)務(wù)報價債券超200支。落地全市場首單利率互換IMM合約交易，助力人民幣利率衍生品市場高水平對外開放。細(xì)化“浦銀避險”產(chǎn)品線，加大要素市場標(biāo)準(zhǔn)化金融工具與實際產(chǎn)業(yè)運用場景融合�！翱科滞泄堋弊o航資本市場平穩(wěn)運行，報告期末，托管規(guī)模達(dá)18.12萬億元，居全市場第四位。加強國際貿(mào)易單一窗口綜合服務(wù)合作，推動智慧物流發(fā)展。加大航運服務(wù)業(yè)信貸支持，積極參與郵輪旅游示范區(qū)建設(shè)及智慧港口建設(shè)。啟動浦發(fā)銀行創(chuàng)新中心（上海）建設(shè)，推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”。參與上海三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)母基金出資簽約，助力提升上海國際科技創(chuàng)新中心能級。
著力打造長三角一體化金融服務(wù)旗艦。出臺長三角高質(zhì)量發(fā)展指導(dǎo)意見，加大資源投入力度，推動落實差異化經(jīng)營，全面推進長三角一體化發(fā)展國家戰(zhàn)略升級。積極服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力，加大對集成電路、生物醫(yī)藥、高端裝備等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域支持力度，鞏固長三角區(qū)域一體化優(yōu)勢特色。充分利用自身區(qū)位優(yōu)勢，與區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)通力合作,共謀新發(fā)展格局。報告期末，長三角區(qū)域貸款余額1.82萬億元，較上年末增長9.64%；存款余額2.32萬億元，較上年末增長7.41%；存、貸款余額均居股份制同業(yè)前列。
鞏固業(yè)務(wù)優(yōu)勢，“數(shù)智化”戰(zhàn)略動能持續(xù)釋放
2023年四季度以來，浦發(fā)銀行將“數(shù)智化”作為構(gòu)建發(fā)展新動能的戰(zhàn)略安排，重點聚焦科技金融、供應(yīng)鏈金融、普惠金融、跨境金融、財資金融“五大賽道”，加快構(gòu)建數(shù)字基建、數(shù)字產(chǎn)品、數(shù)字運營、數(shù)字風(fēng)控、數(shù)字生態(tài)“五數(shù)”經(jīng)營模式，著力打造客戶經(jīng)營與服務(wù)體系、數(shù)據(jù)經(jīng)營管理體系、智能化的大運營體系、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)體系、風(fēng)險管理體系“五大體系”，謀劃實施區(qū)域策略、行業(yè)策略、線上化策略、數(shù)字化創(chuàng)新策略“四大策略”，持續(xù)夯實組織保障、資源保障、政策保障“三大保障體系”，“數(shù)智化”戰(zhàn)略及賽道經(jīng)營生產(chǎn)力逐步釋放。
重點賽道增勢強勁。整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化服務(wù)模式，升級“浦科5+7+X”產(chǎn)品體系，打造獨具浦發(fā)特色的科技金融核心競爭力，加快賦能新質(zhì)生產(chǎn)力。發(fā)布“浦鏈通”品牌及數(shù)智供應(yīng)鏈“1+1+X”服務(wù)體系，實現(xiàn)全流程線上操作，截至9月末，累計服務(wù)供應(yīng)鏈核心客戶3422戶，上下游供應(yīng)鏈客戶2.5萬戶，實現(xiàn)在線供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)量1,563.59億元，同比增長超過1000億元。打造企業(yè)級、系統(tǒng)級的數(shù)字普惠生態(tài)，持續(xù)強化普惠金融體制機制建設(shè)，推進普惠高質(zhì)量發(fā)展“十大行動”，不斷優(yōu)化調(diào)試服務(wù)模式和作業(yè)模式。依托“6+X”跨境金融服務(wù)體系，升級“跨境e站通”和“電商e站通”一站式服務(wù)平臺，護航企業(yè)“走出去”“引進來”，報告期末，跨境活躍客戶數(shù)超3.5萬戶，跨境人民幣融資余額1,350億元，較上年末增長89%。以集團化優(yōu)勢推動“財富+資管”雙輪循環(huán)驅(qū)動，打造“1+3+5+N”零售客戶經(jīng)營新體系，發(fā)布“浦和人生”賬戶，為客戶提供全財富管理周期服務(wù)，報告期末，個人客戶（含信用卡）達(dá)1.53億戶，AUM個人金融資產(chǎn)余額（含市值）3.8萬億元。
數(shù)智底座不斷夯實。公司業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新研發(fā)數(shù)字化拓客平臺、“科技五力模型”工具，體系化服務(wù)科技型企業(yè)。持續(xù)推進供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)全流程數(shù)智化，自建供應(yīng)鏈金融平臺“浦鏈e融”支持產(chǎn)業(yè)鏈高效經(jīng)營。持續(xù)打造全球司庫GTS服務(wù)方案，幫助集團客戶實現(xiàn)全球賬戶和資金的統(tǒng)一管理。零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，通過數(shù)字化方式實現(xiàn)對金融機構(gòu)客戶從E端到C端的客戶服務(wù)。自研“浦慧定位系統(tǒng)”，打造場景式開放服務(wù)能力，促進發(fā)卡和資金結(jié)算等業(yè)務(wù)合作。金融市場領(lǐng)域，升級浦銀避險E聯(lián)盟平臺，上線外匯買賣、場景化營銷“互幣利”“雙幣利”業(yè)務(wù)，豐富外匯衍生品交易形態(tài)。票據(jù)系統(tǒng)上線“票融通”“浦銀e貼”產(chǎn)品，打造“智慧票據(jù)”品牌。持續(xù)建設(shè)推廣e同行平臺，實現(xiàn)7大類超過20項產(chǎn)品線上加載。風(fēng)險管理領(lǐng)域，全面拓展抵押權(quán)屬平臺應(yīng)用范圍，實現(xiàn)銀行機構(gòu)與不動產(chǎn)登記機構(gòu)雙向、實時信息交流，進一步降低風(fēng)險。
下階段，浦發(fā)銀行將緊緊圍繞中央關(guān)于做好金融“五篇大文章”的要求，堅定不移走高質(zhì)量發(fā)展之路，進一步發(fā)揮“數(shù)智化”戰(zhàn)略引領(lǐng)作用，推動經(jīng)營效益持續(xù)增長，奮力譜寫金融服務(wù)中國式現(xiàn)代化進程的浦發(fā)篇章。
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