數(shù)據(jù)顯示：2020年，桂林銀行的普惠小微貸款余額為190.86億元。到了2024年10月末，這一數(shù)字增長到了408.85億元，實現(xiàn)了翻倍增長。與此同時，2020年桂林銀行的涉農貸款余額為360.33億元，而到了2024年10月末，增長到了797.53億元，增長了近2.21倍。
探究這組數(shù)據(jù)大幅增長背后，是深耕鄉(xiāng)村金融、服務鄉(xiāng)村振興的桂林銀行立足于服務高質量發(fā)展，牢牢把握金融工作的政治性和人民性，深化經營特色，不斷完善普惠金融渠道建設及體系搭建，積極做好“五篇大文章”取得的成效。
2023年10月，中央金融工作會議首次提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。今年8月，黨的二十屆三中全會對做好金融“五篇大文章”進行了再強調、再部署。作為目前廣西地區(qū)資產規(guī)模最大的城商行，一年來，桂林銀行深入貫徹中央關于做好金融“五篇大文章”的決策部署，落實金融管理部門關于銀行業(yè)做好金融“五篇大文章”的相關文件要求，科學“謀篇布局”、精心“遣詞造句”，用優(yōu)質金融服務書寫“一筆一劃”，推動高質量發(fā)展再上新臺階。
聚焦科技金融 助力產業(yè)成長
一束光掃射而下，幾秒鐘便在鋼板上印下一排文字；同樣也是一束光，頃刻間便完成了機械設備超厚板材的切割�！皠e看激光只是一束小小的光源，它可藏著大智慧，具有省人工、省材料，速度快、精度高等優(yōu)勢，擁有著廣闊的市場前景�！闭勂稹白约覙I(yè)務”，柳州某激光科技有限公司相關負責人滿是自豪。
近年來，該公司不斷增強研發(fā)創(chuàng)新能力，研發(fā)的“大功率超快光纖激光器”項目榮獲了第十屆中國雙創(chuàng)大賽高端裝備制造全國賽優(yōu)秀企業(yè)獎，企業(yè)也獲得了“國家高新技術企業(yè)”認定，擁有國家發(fā)明專利及實用新型專利二十余項。
然而，由于行業(yè)特殊性，產品驗收流程繁雜，回款周期較長，企業(yè)也出現(xiàn)了資金緊缺的問題。桂林銀行得知情況后，使用“桂惠貸-科創(chuàng)貸”政策以信用貸款的方式，累計為其發(fā)放了800萬元貸款，補充了企業(yè)經營流動資金�！坝辛私鹑谫x能與加持，我們的發(fā)展更有力量了�！�
科技創(chuàng)新是高質量發(fā)展的核心驅動力，也是發(fā)展新質生產力的核心要素。服務好科技企業(yè)這一創(chuàng)新核心載體，已成為金融機構推動新質生產力發(fā)展、做好科技金融“大文章”的著力點和關鍵點。對此，桂林銀行深耕不輟。
2023年，桂林銀行成立了“科技金融服務提升行動領導小組”并印發(fā)行動方案，目標在3年內打造形成具有地方特色的科技型企業(yè)全生命周期金融產品和服務體系，為廣西科技創(chuàng)新貢獻更大力量。
今年3月，桂林銀行發(fā)行20億元科技創(chuàng)新主題金融債。這是廣西區(qū)內法人金融機構發(fā)行的首單科技創(chuàng)新主題金融債券，募集資金重點支持科技創(chuàng)新或國家政策支持的其他領域信貸投放，助力區(qū)內科技創(chuàng)新企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。
5月，桂林銀行與廣西產業(yè)技術研究院合作成立廣西首個科技金融實驗室，雙方充分發(fā)揮資源優(yōu)勢，為推動金融與科技的有機融合，提供全生命周期服務，構建專業(yè)化的風險評估體系，聚焦“卡點”“堵點”提升科技金融質效，為全區(qū)科技金融服務提供有效的解決方案。
截至2024年10月末，桂林銀行科技型企業(yè)貸款余額近300億元，支持生物醫(yī)藥、醫(yī)療、信息技術、新材料等高科技含量產業(yè)企業(yè)900余戶�！笆奈濉逼陂g計投放超1000億元，支持力度位列廣西城商行首位。
抒寫綠色金融 落實“雙碳”目標
綠色金融是貫徹落實“雙碳”目標的有效途徑，也為銀行業(yè)融資服務、產業(yè)信貸結構調整、金融產品創(chuàng)新提供了新土壤、新機遇。近年來，桂林銀行牢記習近平總書記關于“廣西生態(tài)優(yōu)勢金不換”重要指示，探索“生態(tài)廣西、綠色鄉(xiāng)村”綠色金融特色發(fā)展模式。
早在2021年，桂林銀行就率先制定了廣西城商行中首個綠色金融發(fā)展規(guī)劃，力爭在“十四五”期間，實現(xiàn)綠色金融累計投放突破1000億元。截至2023年末，桂林銀行綠色貸款累計投放695億元，已完成總目標的70%。綠色貸款的不斷投放，正是桂林銀行踐行綠色金融理念的生動注腳。
為創(chuàng)新適應區(qū)域綠色經濟發(fā)展的金融工具，桂林銀行積極發(fā)展和創(chuàng)新多元化的綠色金融產品體系：2023年率先落地國內首筆“零碳”跨境金融業(yè)務、成功投放廣西首筆地方法人金融機構碳減排支持工具、協(xié)同同業(yè)機構成功落地廣西首個ESG可持續(xù)發(fā)展銀團項目……
今年5月，桂林銀行創(chuàng)新性地為桂林某羅漢果生物技術股份有限公司投放了全國首筆“生物多樣性保護+ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”。這是桂林銀行踐行金融支持地方經濟綠色低碳轉型發(fā)展的一項業(yè)務創(chuàng)新，也是全國首筆將生物多樣性保護與ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤的探索實踐。
“這家企業(yè)具有獨特的生態(tài)循環(huán)產業(yè)鏈，將加工剩余的羅漢果渣作為飼料原料用于牛養(yǎng)殖，養(yǎng)牛場產生的糞便作為有機肥料，應用于羅漢果育苗和種植，羅漢果在果園自然生長成熟后，作為羅漢果深加工的原材料實現(xiàn)產業(yè)的內部循環(huán)，為產業(yè)綠色低碳發(fā)展提供了示范樣本。”工作人員告訴記者，“這筆貸款設置關鍵績效指標之一是企業(yè)培育羅漢果種苗優(yōu)良品種數(shù)量，激勵企業(yè)加大生物品種遺傳科研，保護生物多樣性的同時促進羅漢果產業(yè)鏈的可持續(xù)發(fā)展�！�
近年來，依托獨特的“市-縣-鄉(xiāng)-村”四級服務網絡，桂林銀行持續(xù)推動資源和服務“下沉”，推廣鄉(xiāng)村振興綠色發(fā)展模式。截至2023年末，全行綠色貸款余額346.5億元；投向鄉(xiāng)村振興領域的綠色貸款余額178.55億元，占全量綠色貸款余額一半以上；支持綠色旅游貸款余額64.50億元，惠及市場主體194戶，其中支持桂林市綠色旅游貸款17.74億元，為桂林世界級旅游城市建設注入綠色金融強勁動能。
發(fā)力普惠金融 潤澤千企萬戶
把“普”字做大，把“惠”字做實。一直以來，桂林銀行全力構建普惠金融業(yè)務體系，持續(xù)推進業(yè)務結構調整與重心下沉，以服務實體經濟為根本宗旨，聚焦痛點、難點，探索出一條特色化、差異化可落地的普惠金融服務發(fā)展道路，將金融活水引向八桂大地。
其中最值得一提的，是桂林銀行不斷完善“市-縣-鄉(xiāng)-村”四級服務網絡建設和內涵，在農村地區(qū)，依托合作設立的農村普惠金融綜合服務點打通基礎金融服務進村入戶的“最后一米”，幫助村民實現(xiàn)足不出村就能享受基礎金融服務和社保代繳、養(yǎng)老保險資格認證、預約掛號、創(chuàng)業(yè)就業(yè)咨詢等近30項公共便民服務，積極填補農村金融服務空白；在城市社區(qū)，堅持打造老百姓“家門口的銀行”，通過“走出去，請進來”的差異化服務，推動金融資源向社區(qū)網格覆蓋、服務觸角向家家戶戶延伸、金融需求在鄰里之間解決，在助推地方城鄉(xiāng)融合發(fā)展和新型城鎮(zhèn)化建設中發(fā)揮了積極作用。
在服務小微企業(yè)主和個體工商戶的過程中，桂林銀行在操作上做“減法”，在服務上做“加法”。不僅加大小微企業(yè)金融供給，強化信貸額度管控，不斷傾斜行內政策支持、信貸資源、費用資源至小微企業(yè)、個體工商戶，還針對民生行業(yè)制定專屬服務方案，創(chuàng)新商圈敏捷審批服務方案。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年10月末，全行商圈敏捷貸余額12.36億元，7830戶。在服務上，通過自有的線上平臺“桂銀權益平臺”，桂林銀行搭建起“桂銀生活圈”，圍繞居民“吃、喝、玩、樂、游、購、娛”七大生活場景，整合了優(yōu)質商戶資源以及銀行的讓利優(yōu)惠；創(chuàng)立“小店成長計劃”活動品牌，為餐飲、批發(fā)、零售、住宿、居民服務五大行業(yè)的家鄉(xiāng)小店“搭把手”，幫助小店解決開店遇到的“融資難、引流難、品宣難”等問題，實現(xiàn)“增銷、增效、增收、增值”。
如今，桂林銀行以社區(qū)/小微支行為圓心，已經構建起了一個銀行、客戶、商戶相互信賴、相互支持、相互成就、共同成長的良性生態(tài)圈。截至 2024年10月末，其普惠小微貸款余額 408.85億元，較年初增長31.84億元。
構建養(yǎng)老金融 守護“幸福相伴”
“養(yǎng)老金融”是國家多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設的重要組成部分，也是國家養(yǎng)老保障事業(yè)高質量發(fā)展堅強的市場后盾。
近年來，桂林銀行依托社區(qū)/小微支行，通過與社區(qū)居委會、街道辦、公安局、醫(yī)院、黨群服務中心等外部黨組織開展黨建共建，推動養(yǎng)老金融領域創(chuàng)新發(fā)展。
位于南寧市西鄉(xiāng)塘區(qū)明秀南社區(qū)的智慧食苑長者食堂，每天平均有500人次老年人前來用餐�！白匀ツ�11月智慧食苑長者飯?zhí)瞄_業(yè)以來，幾乎每一餐我們都在這里解決，大家邊吃邊聊，飯搭子多了，孤獨感少了�！奔易∶餍隳仙鐓^(qū)某小區(qū)的王阿姨對智慧食苑長者飯?zhí)觅澆唤^口。為提升就餐體驗，桂林銀行聯(lián)合智慧食苑長者飯?zhí)猛瞥觥熬�上買單滿5.01元減5元”的用餐優(yōu)惠，讓老人們共享數(shù)字金融的福利。如今，桂林銀行打造的“3個課堂+1個食堂”特色活動（健康課堂、智慧課堂、文娛課堂、長者食堂）在八桂大地不斷鋪展，給老年人帶來幸福感和獲得感，讓老年人真正變“養(yǎng)老”為“享老”。
不僅如此，圍繞豐富養(yǎng)老金融內涵，桂林銀行推出符合老年群體風險承受能力的專屬養(yǎng)老產品；加大了對銀發(fā)經濟、健康和養(yǎng)老產業(yè)的信貸投入；探求適用于老年人的消費場景建設，打造服務老年群體的特色網點、服務區(qū)。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，桂林銀行已完成全區(qū)55家網點適老化改造，其中8家營業(yè)網點被評為廣西銀行業(yè)“適老化金融服務示范網點”。
如今，桂林銀行擁有60歲以上老年客戶157萬戶，老年客群管理資產余額超800億元。
探索數(shù)字金融 提升“數(shù)字質效”
隨著數(shù)字技術和實體經濟日益深度融合，加快發(fā)展與數(shù)字經濟相適應的數(shù)字金融，成為推動經濟社會高質量發(fā)展的必然要求。
在數(shù)字科技的驅動下，桂林銀行圍繞數(shù)字化轉型，加大對重點業(yè)務領域創(chuàng)新發(fā)展的數(shù)字賦能，努力建成數(shù)字化經營管理體系，持續(xù)提升數(shù)字化經營服務能力，助力全行對實體經濟的服務能力提升。
“小漓、小漓，請幫我查詢賬戶交易明細�！薄昂玫�，正在為您跳轉�！边@位客戶口中的“小漓”就是桂林銀行利用人工智能、語音合成、人臉建模、圖像處理等技術打造的廣西城商行首個數(shù)字人——“小漓”，通過提供多樣化的金融服務，讓客戶辦理更便捷、體驗更豐富。
今年6月，桂林銀行數(shù)字人“小漓”亮相南寧“鄉(xiāng)見·桂銀”文化展廳。“小漓”通過AI對話、地圖導航導覽等方式與參觀人員進行智能互動，基于已有的知識庫內容快速組織語言進行問題解答，生動展現(xiàn)了廣西農業(yè)產業(yè)分布、農產品市場價格以及桂林銀行對鄉(xiāng)村金融的服務與支持情況，通過“AI+”多場景的跨界融合創(chuàng)新，不斷擴寬數(shù)智化金融服務模式。如今，打開桂林銀行APP,“小漓”24小時在線，提供基礎金融服務、投資理財、生活服務等8大功能模塊超100個業(yè)務場景服務，截至2024年10月末，數(shù)字人累計提供28.6萬次服務，輻射客戶超590萬人，極大提升了金融產品的易用性和金融適老化服務能力。
桂銀人認為，發(fā)展數(shù)字金融，是金融業(yè)融入數(shù)字時代的重要切入點，也是推動金融服務質效提升的必由之路。桂林銀行董事長吳東在中國電子銀行網發(fā)起的“數(shù)字金融訪談”活動中表示，桂林銀行從踐行金融工作政治性、人民性的高度著眼，從多年來深耕鄉(xiāng)村金融的經驗和特色優(yōu)勢出發(fā)，多措并舉，尤其是在數(shù)字金融領域，通過構建云上鄉(xiāng)村數(shù)智平臺、數(shù)據(jù)驅動產品創(chuàng)新、AI技術賦能服務等工作，助力數(shù)字時代鄉(xiāng)村金融寫下新篇章。未來，桂林銀行將進一步踐行新發(fā)展理念，將數(shù)智化+鄉(xiāng)村振興作為改革創(chuàng)新的引擎和推動器，走出獨具桂林銀行特色的“鄉(xiāng)村金融”之路。
據(jù)了解，桂林銀行目前已形成全行做好金融“五篇大文章”的1個總體指導意見和5個專項三年行動方案（2024-2026年）“1+5”工作方案體系，并成立了桂林銀行做好金融“五篇大文章”工作領導小組，統(tǒng)籌推進與“五篇大文章”各領域全生命周期相適配的業(yè)務模式及體制機制建設。在下一步的業(yè)務發(fā)展中，桂林銀行將以做好“五篇大文章”為契機，做好客戶結構和信貸結構調整，提升科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等業(yè)務比重，加強各業(yè)務領域的數(shù)字賦能，形成具有桂林銀行特點的特色化、差異化發(fā)展路徑，助力新時代社會主義壯美廣西建設，以金融力量書寫高質量發(fā)展新篇章。
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