年底將至，對于萬千銀行人而言，2025年“開門紅”已經(jīng)吹響號角。記者了解到，當(dāng)前各家銀行“開門紅”工作進(jìn)度不一，不少城商行、農(nóng)商行已于近期召開了2025年“開門紅”啟動大會，而部分大行、股份行進(jìn)度則稍緩，有大行人士告訴記者，2025年“開門紅”工作大概會在12月中旬啟動，比往年有所提前，另有股份行人士表示當(dāng)前仍在全力以赴“冬日攻堅(jiān)戰(zhàn)”。
值得一提的是，與往年相比，2025年“開門紅”給銀行人帶來的挑戰(zhàn)似乎更加艱巨，有銀行人士坦言用“瓶頸”一詞來形容并不為過。盡管幾家大行尚未啟動“開門紅”部署，但員工已對明年“開門紅”任務(wù)表示出深深的擔(dān)憂。
“基金費(fèi)率下調(diào)，保險(xiǎn)產(chǎn)品迭代，這些對中收肯定有影響。”上海一大行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對記者表示，代銷基金、保險(xiǎn)的收入是貢獻(xiàn)中收的大頭，目前傭金收取比例在2%左右，期交方式的保險(xiǎn)傭金還會更高。以往高級客戶經(jīng)理在“開門紅”期間每人每月要完成150萬元中收的業(yè)績指標(biāo)，參考平均每年5%的指標(biāo)考核漲幅，明年“開門紅”的壓力無疑會更大。
銀行“開門紅”時(shí)間點(diǎn)在不斷前移。近期如皋農(nóng)商銀行、貴定農(nóng)商銀行、興義農(nóng)商銀行、興仁農(nóng)商銀行、普安農(nóng)商銀行、辰溪農(nóng)商銀行、廣州花都稠州村鎮(zhèn)銀行等多家中小銀行都召開了2025年“開門紅”啟動會，提前謀劃并部署工作。
華東地區(qū)某農(nóng)商銀行告訴記者，他們沖刺來年“開門紅”與年底收官戰(zhàn)工作是放在一起進(jìn)行的，且今年的籌備工作啟動時(shí)間比往年更加提前，11月初就開始了；而往年“開門紅”一般都安排在12月份或者次年1月份。
華東地區(qū)一家城商行工作人員告訴記者，他們也于11月就啟動了來年“開門紅”的籌備工作。目前，其總行正在組織宣講團(tuán)到各分支行進(jìn)行宣講，調(diào)動各地積極性。
他表示，“主要是對一線機(jī)構(gòu)進(jìn)行輔導(dǎo)，包括針對各種客群應(yīng)該如何推動，總行的考核目標(biāo)是什么，希望大家能完成什么指標(biāo)，以及激勵政策如何兌現(xiàn)等內(nèi)容。各個(gè)分支行的在規(guī)模、人員、客群等方面千差萬別，因此我們主要以一行一策的形式下指標(biāo)，不然統(tǒng)一開一個(gè)宣講會完事了�！�
談及今年的“開門紅”指標(biāo)，該人士告訴記者，“每年‘開門紅’的壓力都不會小，對銀行來說肯定多儲備是有用的。相比往年，今年的指標(biāo)整體維持較平穩(wěn)的狀態(tài)�！�
記者在采訪中了解到，當(dāng)前各家銀行“開門紅”工作進(jìn)度不一，與前述多家中小銀行已開會部署相比，部分大行、股份行的進(jìn)度則稍緩，但相較以往也會提前進(jìn)行部署。有大行工作人員告訴記者，以往“開門紅”活動是從每年1月份開始，今年會提前啟動，大概在12月中旬。江蘇地區(qū)某大行市級分行人士告訴記者，該行將于本周四開會，部署來年“開門紅”相關(guān)工作。
記者在采訪中了解到，不少銀行會將“開門紅”期間開展的各項(xiàng)任務(wù)賦予不同的代名詞，例如“春天行動”“最美春天”等。不管名稱如何，毋庸置疑的是，每年年初時(shí)期的各項(xiàng)營銷活動對于銀行搶占市場份額、完成全年指標(biāo)至關(guān)重要。
“銀行人哪有壓力不大的”，多位銀行一線員工在與記者交流的過程中都會有類似的感慨，這背后是當(dāng)下銀行經(jīng)營壓力的愈發(fā)凸顯。
某民營銀行工作人員透露，該行計(jì)劃12月開始籌備“開門紅”，并坦言“開門紅”籌備工作壓力比較大，不知道該怎么做�！艾F(xiàn)在業(yè)績不好做，也不知道咋做。實(shí)在沒辦法，老一套也可以上，但可能瞎忙活沒效果。”
這種壓力感并非僅在于民營銀行，事實(shí)上，盡管幾家大行尚未啟動“開門紅”部署，但員工已對明年“開門紅”任務(wù)表示出深深的擔(dān)憂�！皬牧闶鄱藖砜�，代銷基金、保險(xiǎn)的收入是貢獻(xiàn)中收的大頭，但現(xiàn)在基金費(fèi)率下調(diào)，保險(xiǎn)產(chǎn)品迭代，這些對中收肯定有影響�！鄙虾Ｒ淮笮芯W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對記者表示。
記者注意到，憑借天然的渠道優(yōu)勢，銀行一直是基金代銷的重要渠道。證監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，目前國內(nèi)共有399家公募基金銷售機(jī)構(gòu)，其中銀行有148家，數(shù)量最多。不過，隨著第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺、券商等對基金代銷市場的攻城略地，作為基金代銷主力軍的銀行同樣面臨著不小的挑戰(zhàn)。
在此背景下，出于“以價(jià)換量”等因素考量，銀行在代銷基金費(fèi)率上的優(yōu)惠不斷加碼。今年以來，貴州銀行、民生銀行(600016)、浦發(fā)銀行(600000)、興業(yè)銀行(601166)等多家銀行都推出了“申購、定投費(fèi)率打一折”等優(yōu)惠政策，其中部分銀行的優(yōu)惠活動持續(xù)至年底。今年7月，招行行長王良表示，將全面推行代銷公募基金買入費(fèi)率一折起的優(yōu)惠政策，涵蓋線上線下全渠道、基金品種全品類以及認(rèn)申購等費(fèi)率類型。此外，交行也在10月17日宣布交通銀行APP基金買入費(fèi)率全面一折起。
“現(xiàn)在很多銀行代銷基金的手續(xù)費(fèi)都有折扣優(yōu)惠，之前手續(xù)費(fèi)通常是1.5%，現(xiàn)在很多都是打一折。因?yàn)槲覀円残枰?guī)模，就把基金前端的手續(xù)費(fèi)降下來，拉一拉規(guī)模的增量。”前述大行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人向記者透露，以往基金代銷收入能占到網(wǎng)點(diǎn)中收的一半左右，隨著費(fèi)率下調(diào)，銀行中收也會同步減少。
就保險(xiǎn)代銷而言，這位負(fù)責(zé)人告訴記者，一方面受到銀保渠道“報(bào)行合一”等政策影響，另一方面，預(yù)定利率的下調(diào)使得年金險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)等儲蓄型保險(xiǎn)收益降低，同時(shí)此前預(yù)定利率3.0%的產(chǎn)品下架后，險(xiǎn)企的新產(chǎn)品尚未完全上線，銀行貨架上的保險(xiǎn)產(chǎn)品也因此還沒有上齊�！艾F(xiàn)在保險(xiǎn)代銷的銷量挺低迷的，這對于‘開門紅’來說也是挺痛的，保險(xiǎn)銷售難度會不小。”
記者了解到，目前這家銀行代銷躉交保險(xiǎn)的傭金收取比例在2%左右，即賣100萬元保險(xiǎn)可創(chuàng)中收2萬元，期交保險(xiǎn)的傭金比例會更高一些，三年交按首期繳費(fèi)額的7%～8%創(chuàng)收。
銀行經(jīng)營壓力終將傳導(dǎo)至個(gè)人。前述大行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人向記者透露，由于其所在網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模較大且金融資產(chǎn)較高，以往該行高級客戶經(jīng)理在“開門紅”期間每人每月要完成150萬元中收的業(yè)績指標(biāo)，普通客戶經(jīng)理是80萬元～100萬元的中收指標(biāo)，參考以往平均每年5%的指標(biāo)考核漲幅，明年“開門紅”的壓力無疑會更大。
“業(yè)績指標(biāo)高了，很可能得加班加點(diǎn)地做，行內(nèi)督導(dǎo)也會變得更加頻繁，完不成指標(biāo)會直接影響到績效和獎金�！鄙鲜鲐�(fù)責(zé)人告訴記者。
從行業(yè)整體來看，銀行“中收承壓”的局面早已有所顯現(xiàn)。今年前三季度，A股上市銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入合計(jì)為5527億元，較去年同期的6193億元下滑約10.75%。42家A股銀行中，有32家手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下滑，其中3家銀行下滑幅度達(dá)到20%以上。
多家銀行在三季度業(yè)績說明會上對中收的下滑予以回應(yīng)。交行副行長周萬阜在業(yè)績會上提及，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下降主要是受銀保手續(xù)費(fèi)“報(bào)行合一”及權(quán)益類基金產(chǎn)品尾傭費(fèi)率下調(diào)等政策性因素影響，代理保險(xiǎn)和代銷基金業(yè)務(wù)收入同比下降。
“保險(xiǎn)和基金的收入下降主要是受到政策的影響，我們今年用了很多以量補(bǔ)價(jià)的措施來彌補(bǔ)，使降幅不斷收窄。接下來我們認(rèn)為降幅會進(jìn)一步收窄，但能不能轉(zhuǎn)為正增長，現(xiàn)在還不好判斷。”招行副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、董事會秘書彭家文在業(yè)績會上表示，后續(xù)要看市場的整體布局以及資本市場的表現(xiàn)，以及有沒有新的降費(fèi)讓利政策出臺。
市場亦有觀點(diǎn)認(rèn)為，銀行中收將會有所改善。一方面，銀保渠道代理費(fèi)率調(diào)整發(fā)生于去年下半年，到今年四季度降費(fèi)因素的影響已釋放不少，疊加基數(shù)效應(yīng)，今年下半年保險(xiǎn)代銷收入同比降幅有望收窄；另一方面，三季度末以來權(quán)益市場表現(xiàn)回暖，代銷權(quán)益類基金收入也有望回暖。
可以預(yù)見，若想中收持續(xù)回暖，僅靠“開門紅”發(fā)力是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。在記者采訪過程中，一些銀行一線員工調(diào)侃道，“開門紅”的“門”就沒關(guān)上過，從年頭干到年尾�！捌鋵�(shí)產(chǎn)品種類是差不多的，不過‘開門紅’時(shí)期指標(biāo)要求會更高，一季度的業(yè)績考核會占到全年的30%～35%，壓力肯定是大的�！鼻笆龃笮芯W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對記者說道。
重重壓力之下，面對即將到來的傳統(tǒng)營銷旺季，萬千銀行人仍將打起精神奮力迎戰(zhàn)“開門紅”。
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