在2024年上海轄區(qū)上市公司三季報集體業(yè)績說明會上，上海銀行管理層就信貸投放、息差走勢、資產(chǎn)質(zhì)量、分紅政策等熱點話題予以回應(yīng)。
隨著LPR調(diào)降、存量房貸利率批量調(diào)整落地，銀行業(yè)本就承壓的息差情況再度受到市場關(guān)注。談及應(yīng)對措施，上海銀行行長兼首席財務(wù)官施紅敏提到，負(fù)債端積極拓展低成本存款，推動長期限存款向中短期轉(zhuǎn)化，推動降低存款付息率；資產(chǎn)端加大重點領(lǐng)域、重點區(qū)域的貸款投放力度，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)，減緩利率下行對資產(chǎn)收益率的影響。
此外，當(dāng)前銀行2025年“開門紅”的號角已吹響，不少銀行正著手部署相關(guān)工作。上海銀行副行長俞敏華在業(yè)績說明會上也提及，該行正在積極對接各級政府機構(gòu)、各類重點園區(qū)、各級協(xié)會商會，獲取重大項目信息，排摸客戶需求，推進項目落地，為開門紅做好準(zhǔn)備，目前資產(chǎn)項目儲備充實，其中約六成項目為科技金融、普惠金融、綠色金融等重點領(lǐng)域。
預(yù)計2025年息差收窄趨勢將有所減緩
今年前三季度，上海銀行（SH601229，股價7.87元，市值1118億元）實現(xiàn)營業(yè)收入395.42億元，同比增長0.68%，歸屬于母公司股東的凈利潤175.87億元，同比增長1.40%。
圖片來源：上海銀行2024年第三季度報告
從營收構(gòu)成來看，該行前三季度實現(xiàn)利息凈收入249.88億元，同比下降8.27%。平安證券研報指出，相較中報利息凈收入負(fù)增缺口小幅收斂，預(yù)計與息差小幅回暖相關(guān)，按照期初期末余額測算上海銀行三季度單季度凈息差環(huán)比二季度上升6BP至1.12%。展望未來，LPR持續(xù)調(diào)降以及4季度存量按揭重定價仍將對資產(chǎn)端定價水平持續(xù)施壓，仍需關(guān)注未來息差走勢。
“存量按揭、LPR調(diào)降等會對銀行業(yè)息差產(chǎn)生一定影響。”施紅敏在會上表示將持續(xù)加強凈息差管理。
具體而言，在資產(chǎn)端，加快信貸投放，特別是加大重點領(lǐng)域、重點區(qū)域的貸款投放力度，改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸結(jié)構(gòu)，減緩利率下行對資產(chǎn)收益率的影響。在負(fù)債端，加強存款付息成本管理，積極拓展低成本存款，推動長期限存款向中短期轉(zhuǎn)化，結(jié)合市場利率變化，動態(tài)調(diào)整存款定價策略，推動降低存款付息率，預(yù)計2025年存款付息成本繼續(xù)保持改善趨勢，息差收窄趨勢將有所減緩。
不良貸款率降至1.20%，中期分紅比例達30.67%
截至9月末，上海銀行總資產(chǎn)達3.23萬億元，較上年末增長4.58%，其中客戶貸款和墊款總額1.41萬億元，較上年末增長2.69%；資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，該行不良貸款率1.20%，較上年末下降0.01個百分點；撥備覆蓋率277.31%，較上年末上升4.65個百分點。
圖片來源：上海銀行2024年第三季度報告
關(guān)于零售貸款等資產(chǎn)的風(fēng)險波動情況，施紅敏回應(yīng)稱，受宏觀經(jīng)濟形勢、居民收入情況等因素影響，該行零售信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險表現(xiàn)有一定波動，風(fēng)險暴露較去年同期有一定程度上升，但總體仍保持平穩(wěn)。
“從互聯(lián)網(wǎng)貸款看，不良生成有所上升，我行通過優(yōu)化風(fēng)控模型等多項措施不斷提升客群質(zhì)量，風(fēng)險指標(biāo)已有所改善。從個人按揭貸款看，我行信貸投放主要集中在上海、北京、深圳、杭州、南京等一二線城市，近年來，房價波動等因素對按揭貸款資產(chǎn)質(zhì)量造成一定影響，但房地產(chǎn)新政實施以來，按揭貸款市場出現(xiàn)積極變化，整體資產(chǎn)質(zhì)量較優(yōu)，風(fēng)險可控。”施紅敏表示。
據(jù)悉，今年4月新“國九條”出臺后，多家銀行紛紛響應(yīng)政策實施2024年度中期分紅。據(jù)上海銀行此前披露的2024年中期利潤分配方案，該行擬每10股普通股派發(fā)現(xiàn)金股利人民幣2.80元（含稅）。按今年6月末該行普通股總股本142.07億股測算，合計擬派發(fā)普通股現(xiàn)金股利39.78億元（含稅），占合并報表歸屬于母公司普通股股東的凈利潤的比例為30.67%。
上海銀行董事會秘書李曉紅在業(yè)績說明會上表示，上海銀行自2016年末上市以來，已累計派發(fā)和宣布派發(fā)現(xiàn)金紅利450多億元，是IPO融資規(guī)模的4倍多，今年以來該行進一步提高現(xiàn)金分紅比例和頻次。
“2023年度現(xiàn)金分紅金額占合并報表歸屬于母公司普通股股東凈利潤的比例從上一年度的26.75%提高到30.06%；2024年度將首次實施中期分紅，分紅金額占半年度合并報表歸屬于母公司普通股股東凈利潤的30.67%。截至2024年11月12日，我行股息率在5.8%左右，回報水平良好�！崩顣约t表示，未來該行將保持分紅政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。
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