某國有大行分行未經(jīng)批準自行終止營業(yè)被罰！
國家金融監(jiān)督管理總局營口監(jiān)管分局日前披露的行政處罰信息公開表顯示，中國工商銀行營口分行因貸款三查不盡職、未經(jīng)批準自行終止營業(yè)，被處罰款人民幣80萬元。時任該行副行長趙鳳來對未經(jīng)批準自行終止分支機構(gòu)營業(yè)事項負有管理責任，被給予警告處罰。
銀行機構(gòu)未經(jīng)批準自行終止營業(yè)被處罰的情況并非個例，年內(nèi)已有數(shù)家銀行及分支機構(gòu)因未經(jīng)批準終止營業(yè)受到處罰。其中，山西芮城農(nóng)村商業(yè)銀行因未經(jīng)批準終止分支機構(gòu)營業(yè)，芮城農(nóng)商銀行北街儲蓄所金融許可證被吊銷。
此外，銀行網(wǎng)點“撤并潮”延續(xù)。據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來，已有2681家銀行業(yè)金融機構(gòu)退出，其中商業(yè)銀行網(wǎng)點退出2057家。
銀行變更、終止均需批準
擅自開業(yè)關(guān)停金融紅線不可觸碰
銀行作為特許經(jīng)營機構(gòu)，無論開業(yè)還是關(guān)停都需要經(jīng)過有關(guān)部門批準。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有未經(jīng)批準變更、終止的情形，將依法受到處罰。
如何判斷銀行是否終止營業(yè)？商業(yè)銀行終止營業(yè)的法定原因有三種，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十二條規(guī)定：商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止�！�中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》第八十一條規(guī)定：中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)連續(xù)停止營業(yè)時間3天以上、6個月以內(nèi)為臨時停業(yè)。
此外，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十三條規(guī)定：經(jīng)批準設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。
銀行機構(gòu)未經(jīng)批準自行終止營業(yè)被處罰的情況并非個例。據(jù)金融研究院不完全統(tǒng)計，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露顯示，年內(nèi)至少已有5家銀行及分支機構(gòu)因未經(jīng)批準終止營業(yè)受到處罰，包括中國民生銀行常州支行、景谷傣族彝族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、山西芮城農(nóng)村商業(yè)銀行、云南昭通昭陽農(nóng)村商業(yè)銀行、中國工商銀行營口分行。
其中，山西芮城農(nóng)村商業(yè)銀行因未經(jīng)批準終止分支機構(gòu)營業(yè)被罰款50萬元，芮城農(nóng)商銀行北街儲蓄所金融許可證被吊銷。是年內(nèi)因未經(jīng)批準終止營業(yè)的銀行及分支機構(gòu)中唯一一家被吊銷金融許可證的機構(gòu)。
銀行網(wǎng)點“撤并潮”延續(xù)
網(wǎng)點加速關(guān)停謀發(fā)展
近年來，銀行網(wǎng)點撤并已成為普遍現(xiàn)象。金融研究院查詢國家金融監(jiān)督管理總局金融許可證信息發(fā)現(xiàn)，今年以來，已有2681家銀行業(yè)金融機構(gòu)退出，商業(yè)銀行網(wǎng)點退出2057家。其中，國有大行網(wǎng)點退出535家，股份行網(wǎng)點退出259家，城商行網(wǎng)點退出188家，農(nóng)商行網(wǎng)點退出1030家。2023年，商業(yè)銀行網(wǎng)點共退出2756家，較2022年的2383家增加373家。
隨著我國移動支付業(yè)務(wù)的推廣普及，手機銀行線上服務(wù)的發(fā)展，銀行線下網(wǎng)點需求量縮減，銀行業(yè)網(wǎng)點“撤并潮”屬于正�，F(xiàn)象。銀行為實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，裁撤部分網(wǎng)點也是降本增效的重要舉措。
據(jù)中國銀行(601988)業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2023年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜（非柜臺渠道辦理的業(yè)務(wù)）交易筆數(shù)達4914.39億筆，同比增長9%；離柜交易總額2363.82萬億元；行業(yè)平均電子渠道分流率為93.86%。
同時，中小銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展兼并重組步伐加快。有業(yè)內(nèi)人士表示：“‘全力推進中小金融機構(gòu)改革化險’是金融監(jiān)管總局2024年的重點任務(wù)目標之一。這既有利于提升金融供給質(zhì)量，又有利于防范化解金融風險。進入2024年以來，中小銀行加速出清，截至二季度末已至少發(fā)生34起中小銀行并購事件，兼并重組、抱團取暖成為現(xiàn)實選擇。”
對于銀行網(wǎng)點撤并現(xiàn)象，國家金融監(jiān)督管理總局指出，將指導銀行機構(gòu)保障縣域物理網(wǎng)點供給，統(tǒng)籌考慮經(jīng)濟效益和社會效益，既要避免重復建設(shè)、過度競爭，也要避免網(wǎng)點撤并所帶來的金融空白、金融排斥等問題。同時，將繼續(xù)指導銀行機構(gòu)在確保安全防范措施和其他設(shè)施合規(guī)的前提下，統(tǒng)籌安全、成本與效率，選擇與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所。
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