2023年10月，中央金融工作會(huì)議首次提出“金融系統(tǒng)要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”的指導(dǎo)思想，這一戰(zhàn)略部署隨后被寫(xiě)入政府工作報(bào)告，為金融如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。
作為地方金融的中堅(jiān)力量，城商行不僅承載著服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)的重要使命，更在綠色低碳、普惠實(shí)體、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等領(lǐng)域展現(xiàn)出非凡的活力與潛力。
近年來(lái)，城商行積極響應(yīng)國(guó)家政策，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，有效緩解了中小企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。同時(shí)，它們還積極探索金融科技應(yīng)用，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)提升服務(wù)效率，讓金融服務(wù)更加便捷、智能。
桂林銀行作為廣西地區(qū)重要的金融機(jī)構(gòu)，以開(kāi)放的姿態(tài)擁抱市場(chǎng)變革，用責(zé)任與擔(dān)當(dāng)踐行金融“五篇大文章”，為構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的金融服務(wù)體系貢獻(xiàn)力量。
科技金融為首
提供全生命周期多元化服務(wù)
在2024年的全國(guó)兩會(huì)期間，“新質(zhì)生產(chǎn)力”這一熱詞首次被納入政府工作報(bào)告，并成為了年度十項(xiàng)任務(wù)之首。
金融行業(yè)在服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力方面扮演著至關(guān)重要的角色。中央金融工作會(huì)議將科技金融列為金融“五篇大文章”之首，提出要把更多金融資源用于促進(jìn)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展和中小微企業(yè)，大力支持實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。
在日新月異的科技浪潮中，科技型企業(yè)以其輕資產(chǎn)、高技術(shù)含量和普遍具備核心專利技術(shù)等特點(diǎn)，展現(xiàn)出廣闊的市場(chǎng)潛力。然而，這些特點(diǎn)卻常常成為銀行等外部人士的“盲區(qū)”。由于研發(fā)投入巨大、回報(bào)周期較長(zhǎng)，科技型企業(yè)在初創(chuàng)期常面臨資金短缺的困境，但一旦突破難關(guān)，這些企業(yè)可能實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。技術(shù)與市場(chǎng)的雙重不確定性，使得科技型企業(yè)的評(píng)估變得尤為困難。
此外，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的貸款審批流程往往側(cè)重于企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、盈利能力以及現(xiàn)金流等硬性指標(biāo)，而這些指標(biāo)對(duì)于處于成長(zhǎng)初期的科技型企業(yè)而言，往往并不理想。因此，科技型企業(yè)在尋求外部融資時(shí)，往往遭遇“融資難、融資貴”的瓶頸。這不僅僅限制了企業(yè)的快速發(fā)展，更可能使得一些具有顛覆性創(chuàng)新潛力的項(xiàng)目因資金鏈斷裂而夭折。
為了應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，桂林銀行于2023年成立了“科技金融領(lǐng)導(dǎo)小組”，致力于深化對(duì)科技型企業(yè)的理解，精準(zhǔn)把握其成長(zhǎng)潛力。通過(guò)搭建遍布全區(qū)多個(gè)地市科技金融專營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、探索開(kāi)發(fā)“科技型企業(yè)評(píng)價(jià)模型”、精準(zhǔn)識(shí)別并支持具有“真科技”的企業(yè)等措施，為準(zhǔn)入和審批提供決策依據(jù)。
作為我國(guó)西南地區(qū)工業(yè)重鎮(zhèn)及全國(guó)著名的整車生產(chǎn)基地，柳州對(duì)高性能輕量化材料具有廣泛的應(yīng)用需求，但受限于技術(shù)及新材料產(chǎn)業(yè)不足，當(dāng)?shù)馗咝阅茌p量化材料曾嚴(yán)重依賴區(qū)外乃至國(guó)外廠家的供應(yīng)。
為解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的約束性問(wèn)題，柳州市通過(guò)招商引資引進(jìn)廣東煒林納新材料科技股份有限公司在柳州投資成立柳州煒林納新材料科技有限責(zé)任公司（下稱“煒林納公司”）。該公司致力于改性料產(chǎn)品與EPP輕量化材料制件產(chǎn)品的研發(fā)生產(chǎn)，產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于汽車配件，有效補(bǔ)齊了柳州汽車產(chǎn)業(yè)的缺失鏈條。
△圖示：桂林銀行工作人員到煒林納公司調(diào)研
隨著煒林納公司在柳州的落地發(fā)展，其業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，研發(fā)生產(chǎn)及運(yùn)營(yíng)資金需求日益增長(zhǎng)。在走訪調(diào)研中，桂林銀行了解到該公司資金需求，結(jié)合其實(shí)際情況定制服務(wù)方案，通過(guò)機(jī)器設(shè)備抵押給予其500萬(wàn)元對(duì)公循環(huán)貸款，用于支付原材料貨款，同時(shí)運(yùn)用“桂惠貸—科創(chuàng)貸”提供利率優(yōu)惠，為當(dāng)?shù)卦鰪?qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)提供了有力金融支撐。
近年來(lái)，為了更好地匹配科技型企業(yè)的融資需求，部分商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)也開(kāi)始創(chuàng)新服務(wù)模式，推出專門(mén)針對(duì)科技型企業(yè)的信貸產(chǎn)品。這些產(chǎn)品往往更加注重企業(yè)的創(chuàng)新能力、技術(shù)實(shí)力以及市場(chǎng)前景等因素，而非單一的財(cái)務(wù)指標(biāo)。通過(guò)靈活的還款方式、合理的利率安排以及專業(yè)的金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為科技型企業(yè)提供了更加貼心、高效的金融支持。
以桂林銀行為例，在服務(wù)科技型企業(yè)的路上，該行積極打造“產(chǎn)業(yè)鏈+服務(wù)鏈+創(chuàng)新鏈”金融生態(tài)，為科技型企業(yè)提供全生命周期多元化金融服務(wù)。針對(duì)企業(yè)初創(chuàng)期“融資難、融資貴”問(wèn)題，該行為科技型企業(yè)提供便捷開(kāi)戶、結(jié)算代理、網(wǎng)上銀行等綜合金融服務(wù)；在企業(yè)成長(zhǎng)期，該行與市場(chǎng)監(jiān)管局形成政銀聯(lián)動(dòng)，推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等；在企業(yè)成熟期，為企業(yè)提供中長(zhǎng)期流動(dòng)資金貸款等多類型領(lǐng)域金融產(chǎn)品，并做好風(fēng)險(xiǎn)管理、資金歸集服務(wù)。
據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年10月末，桂林銀行科技型企業(yè)貸款余額已近三百億元人民幣大關(guān)，支持了包括生物醫(yī)藥、醫(yī)療、信息技術(shù)、新材料等高科技產(chǎn)業(yè)在內(nèi)的九百余家企業(yè)。在“十四五”期間，該行累計(jì)投放超千億元人民幣，無(wú)論是貸款余額、企業(yè)戶數(shù)，還是支持力度，均位居廣西城商行之首。
創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品
推進(jìn)低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展
在全球可持續(xù)發(fā)展的浪潮中，綠色發(fā)展已成為推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)能，并日益成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的重要組成部分。從綠色低碳轉(zhuǎn)型產(chǎn)業(yè)到適應(yīng)氣候變化，再到新型能源和環(huán)�？萍�，這些領(lǐng)域不僅代表著未來(lái)的發(fā)展方向，更孕育著廣闊的發(fā)展前景和巨大的市場(chǎng)潛力。在這一背景下，綠色金融以其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，成為了“綠水青山”向“金山銀山”轉(zhuǎn)化的重要途徑。
桂林銀行作為地方金融的領(lǐng)頭羊，發(fā)展綠色金融不僅是響應(yīng)國(guó)家政策的號(hào)召，更是實(shí)現(xiàn)自身資產(chǎn)增長(zhǎng)和業(yè)務(wù)安全增長(zhǎng)的必然選擇。
從資產(chǎn)增長(zhǎng)的角度來(lái)看，廣西當(dāng)前的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)仍以資源型和勞動(dòng)密集型為主，這些傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在綠色轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，將釋放出巨大的資金需求，桂林銀行擁有廣闊的業(yè)務(wù)挖掘空間，綠色金融或?qū)⒊蔀槠滟Y產(chǎn)增長(zhǎng)的新引擎。
從業(yè)務(wù)安全增長(zhǎng)的角度來(lái)看，隨著國(guó)家對(duì)環(huán)保和節(jié)能要求的不斷提高，過(guò)去高能耗、高污染、粗放型的發(fā)展模式已難以為繼。相反，綠色企業(yè)憑借其技術(shù)先進(jìn)、低碳環(huán)保、管理高效規(guī)范的特點(diǎn)，展現(xiàn)出強(qiáng)大的成本優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。桂林銀行布局綠色金融，是應(yīng)對(duì)未來(lái)市場(chǎng)變化的重要策略。
然而，綠色金融需求也對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。在近年的監(jiān)管引導(dǎo)下，中國(guó)綠色金融體系逐步完善，不僅在政策支持、標(biāo)準(zhǔn)制定上有所突破，更在產(chǎn)品創(chuàng)新和評(píng)價(jià)制度等方面展現(xiàn)出強(qiáng)大的活力，已然成為推動(dòng)綠色轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵力量。其中，多元化的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)是滿足市場(chǎng)參與主體多樣化需求、豐富和優(yōu)化綠色金融市場(chǎng)供給結(jié)構(gòu)的重要基礎(chǔ)。
以桂林銀行為例，該行率先制定廣西城商行首個(gè)綠色金融發(fā)展規(guī)劃，在公司金融部下設(shè)綠色金融部，并成立綠色金融工作組，發(fā)布《桂林銀行加快推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案（2024—2026年）》，強(qiáng)化對(duì)全行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的整體統(tǒng)籌規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)，識(shí)別并利用轉(zhuǎn)型金融、可持續(xù)金融、氣候金融、碳金融等前沿機(jī)遇，發(fā)展和創(chuàng)新多元化的綠色金融產(chǎn)品體系。
目前，桂林銀行主動(dòng)深化綠色金融實(shí)踐，自主開(kāi)發(fā)“綠色生態(tài)貸”“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”，落地全國(guó)首筆農(nóng)產(chǎn)品“綠色信貸+綠色保險(xiǎn)”茶園碳匯質(zhì)押貸款、全國(guó)首單貿(mào)融類綠色資產(chǎn)支持專項(xiàng)計(jì)劃（ABS）、全國(guó)首筆生物多樣性保護(hù)+ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款，協(xié)同農(nóng)行落地廣西首個(gè)ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款項(xiàng)目、落地廣西首筆地方法人金融機(jī)構(gòu)碳減排支持工具項(xiàng)目貸款以及發(fā)放廣西首筆應(yīng)用《鋁產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型金融支持指導(dǎo)目錄》的鋁產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型貸款等一批創(chuàng)新業(yè)務(wù)。今年5月，經(jīng)中國(guó)環(huán)境科學(xué)學(xué)會(huì)氣候投融資專業(yè)委員會(huì)評(píng)定，桂林銀行獲評(píng)“2023年氣候友好型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”A級(jí)。
△圖示：桂林銀行客戶經(jīng)理到茶園開(kāi)展調(diào)研
這些創(chuàng)新金融工具不僅展現(xiàn)了桂林銀行在綠色金融領(lǐng)域的獨(dú)特創(chuàng)造力，同時(shí)也助力了廣西地區(qū)乃至全國(guó)的綠色金融發(fā)展。截至2024年10月末，桂林銀行綠色金融貸款余額近400億元，增速11.68%，規(guī)模位列廣西城商行第一。
此外，桂林銀行還打造了具有特色的個(gè)人碳賬戶平臺(tái)“G+低碳達(dá)人”，為更多人提供了參與綠色金融的途徑。
對(duì)于下一步銀行業(yè)綠色金融的工作重點(diǎn)，《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出，綠色金融的主要目標(biāo)是“綠色金融標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)價(jià)體系更加完善，對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持不斷加強(qiáng)，綠色保險(xiǎn)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）表現(xiàn)持續(xù)提升”。
今年9月，桂林銀行報(bào)送的“落地全國(guó)首筆生物多樣性保護(hù)+ESG可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”案例獲評(píng)“2024銀行業(yè)ESG實(shí)踐典型案例”。該產(chǎn)品的落地，不僅為生物多樣性保護(hù)項(xiàng)目提供了資金支持，更重要的是，它將環(huán)境、社會(huì)和治理因素深度融合到貸款條件中，形成了一種全新的綠色金融激勵(lì)機(jī)制。
隨著綠色金融逐漸成為銀行業(yè)的主流趨勢(shì)，未來(lái)更多銀行機(jī)構(gòu)將需要繼續(xù)深化綠色金融實(shí)踐，不斷創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。
普惠金融惠千家
鄉(xiāng)村振興興萬(wàn)戶
除了科技與綠色企業(yè)，金融亦需要在更廣闊的領(lǐng)域、面向更廣闊的人群擴(kuò)展其服務(wù)范圍。普惠金融大文章，旨在讓金融發(fā)展成果更廣泛地惠及全體人民，是實(shí)現(xiàn)人民共同富裕的重要內(nèi)容。
自2013年黨的十八屆三中全會(huì)提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品”以來(lái)，普惠金融便成為了我國(guó)全面深化改革內(nèi)容的重要部分。2015年，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》成為首個(gè)國(guó)家級(jí)普惠金融發(fā)展規(guī)劃；2023年10月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，我國(guó)正朝著構(gòu)建高質(zhì)量的普惠金融體系目標(biāo)穩(wěn)步前進(jìn)。
在這過(guò)去的十年里，普惠金融領(lǐng)域取得了顯著成就，與中國(guó)新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的蓬勃發(fā)展相互輝映。與此同時(shí)，桂林銀行積極構(gòu)建普惠金融業(yè)務(wù)體系，持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宗旨貫穿始終。該行強(qiáng)化對(duì)小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興等國(guó)計(jì)民生領(lǐng)域的支持，聚焦痛點(diǎn)難點(diǎn)，探索出一條具有特色化、差異化的普惠金融服務(wù)發(fā)展道路，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。
小微企業(yè)和個(gè)體工商戶作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，以及新經(jīng)濟(jì)、新業(yè)態(tài)的重要載體，其繁榮對(duì)穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)具有重大意義。普惠金融在解決小微業(yè)態(tài)的“融資難、融資貴”問(wèn)題上扮演著關(guān)鍵角色。桂林銀行在這方面不斷加大力度，增加小微企業(yè)金融供給，強(qiáng)化信貸額度管控，并傾斜行內(nèi)政策支持、信貸資源、費(fèi)用資源至小微企業(yè)、個(gè)體工商戶。
淡村農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)是南寧最熱鬧，也是最大的農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，聚集了約4000家經(jīng)營(yíng)商戶�！拔覀�?cè)谶@里扎根十幾年了，從開(kāi)始的困難堅(jiān)持到現(xiàn)在，規(guī)模逐步起來(lái)了，這兩年新增了訂單，需要更多的流動(dòng)資金。”在淡村農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍食品生意的謝老板正為缺少資金擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)一籌莫展之際，桂林銀行的客戶經(jīng)理主動(dòng)上門(mén)對(duì)接，利用“商戶類”貸款模式，“線下進(jìn)件審批，線上簽約放款”，短短一天，便為謝老板落地30萬(wàn)元貸款。“在桂林銀行的支持下我的生意越做越大，今年?duì)I業(yè)收入較去年同期增長(zhǎng)了20%！”，謝老板激動(dòng)地說(shuō)道。
圍繞民生行業(yè)專業(yè)市場(chǎng)、成熟商圈、核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈和特色產(chǎn)業(yè)集群等，桂林銀行構(gòu)建批量化、集約化金融服務(wù)機(jī)制，開(kāi)設(shè)審批“綠色通道”，滿足小微商戶“短小頻急”的金融需求。
過(guò)去，基于商業(yè)利益考量，國(guó)內(nèi)外諸多金融機(jī)構(gòu)傾向于在大城市與高密度人口區(qū)域布局金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。對(duì)于“鄉(xiāng)村振興”及與之關(guān)聯(lián)的小微企業(yè)，其投入相對(duì)較少。這限制了普惠金融的覆蓋范圍和可及性，制約了鄉(xiāng)村普惠群體的經(jīng)濟(jì)活力，不利于共同富裕目標(biāo)的達(dá)成。金融的缺失，如何讓鄉(xiāng)村煥發(fā)新生？這條崎嶇路總需有人去探索、去實(shí)踐，以期發(fā)掘潛在的增長(zhǎng)機(jī)會(huì)。
伴隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進(jìn)，“深耕鄉(xiāng)村金融，服務(wù)鄉(xiāng)村振興”成為桂林銀行的重要戰(zhàn)略工作。近年來(lái)，基于踐行城商行“服務(wù)城鄉(xiāng)居民、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)”三個(gè)定位，桂林銀行以鑄牢中華民族共同體意識(shí)為主線，以“渠道進(jìn)村、人員下村、資金入村、產(chǎn)業(yè)旺村、產(chǎn)品出村”為六大抓手，構(gòu)建起“市-縣-鄉(xiāng)-村”四級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系，推動(dòng)鄉(xiāng)村金融與社區(qū)金融協(xié)同發(fā)展，將普惠金融服務(wù)直接下沉至田間地頭，打通了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“最后一米”。
以差異化布局為筆，勾勒出普惠金融的新藍(lán)圖，桂林銀行將資源精準(zhǔn)滴灌至城鄉(xiāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)。截至2024年10月末，桂林銀行在廣西12個(gè)設(shè)區(qū)市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，共設(shè)立市區(qū)網(wǎng)點(diǎn)258家，縣城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)205家，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)478家，合作設(shè)立的農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)近7000家。在廣西已設(shè)機(jī)構(gòu)的地區(qū)，金融服務(wù)覆蓋100%的縣域、66%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和57%的行政村，逐步擴(kuò)大了普惠金融服務(wù)覆蓋面。
△圖示：桂林銀行在部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)設(shè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照辦理服務(wù)專區(qū)，解決個(gè)體工商戶多次跑的難題
在普惠小微貸款方面，桂林銀行也展現(xiàn)出了實(shí)力與擔(dān)當(dāng)。截至2024年10月末，桂林銀行普惠小微貸款余額超400億元，較年初增長(zhǎng)超30億元。在普惠金融“活水”的灌溉下，鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，小微企業(yè)茁壯成長(zhǎng)。
豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給
構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)金融體系
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和人口結(jié)構(gòu)的深刻變革，我國(guó)正面臨日益嚴(yán)峻的人口老齡化問(wèn)題。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，到2023年底，我國(guó)60歲及以上老年人口數(shù)量已達(dá)到2.97億，占全國(guó)總?cè)丝诘?1.1%，標(biāo)志著我國(guó)已步入中度老齡化階段。這一社會(huì)現(xiàn)象不僅反映了我國(guó)的基本國(guó)情，也預(yù)示著養(yǎng)老相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)需求的日益多樣化與多層次化。
為了應(yīng)對(duì)這一挑戰(zhàn)，國(guó)務(wù)院辦公廳于2024年初發(fā)布了《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見(jiàn)》。該意見(jiàn)提出要圍繞老年用品制造等具有良好前景和巨大潛力的產(chǎn)業(yè)，制定切實(shí)有效的政策措施，并鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)的支持力度，以推動(dòng)增加養(yǎng)老服務(wù)和產(chǎn)品的有效供給。其中，養(yǎng)老金融成為了關(guān)鍵的一環(huán)。
養(yǎng)老金融涵蓋了養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融和養(yǎng)老服務(wù)金融等多個(gè)方面。面對(duì)新的需求和挑戰(zhàn)，桂林銀行從多個(gè)層面著手，致力于做好“養(yǎng)老金融”這篇文章。
2024年政府工作報(bào)告提出“在全國(guó)實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度”，隨著居民對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的認(rèn)知逐漸轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的“儲(chǔ)蓄養(yǎng)老”觀念已難以滿足現(xiàn)代人對(duì)高品質(zhì)生活的追求。越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注“投資養(yǎng)老”，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置和多元化的投資手段，為自己的晚年生活增添更多的保障和可能性。
但是，目前我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老金制度仍面臨開(kāi)戶多、繳費(fèi)少的問(wèn)題，為了更好地服務(wù)年長(zhǎng)客戶，桂林銀行推出了專屬的養(yǎng)老金金融服務(wù)，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用。以負(fù)債類業(yè)務(wù)為主，該行豐富了老齡客群財(cái)富管理產(chǎn)品，并與外部合作定制了具有養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老理財(cái)性質(zhì)的本行專屬金融產(chǎn)品，特別聚焦“備老客群”和“養(yǎng)老客群”。
養(yǎng)老服務(wù)金融方面，桂林銀行不斷完善“市-縣-鄉(xiāng)-村”四級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加大養(yǎng)老金融知識(shí)的宣傳力度，并豐富適老化的金融服務(wù)體系，以滿足老齡群體的金融服務(wù)需求。
“以前老人繳社保都要家里年輕人幫操心，現(xiàn)在在服務(wù)點(diǎn)不僅能制卡，激活后還能直接繳費(fèi)，方便了村里不會(huì)使用智能手機(jī)的老人。”沙頭鎮(zhèn)沙岐村農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)站長(zhǎng)關(guān)靜說(shuō)。
近年來(lái)，桂林銀行與各地市人力資源和社會(huì)保障局加強(qiáng)合作，充分發(fā)揮“市-縣-鄉(xiāng)-村”四級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，聚焦城鎮(zhèn)、農(nóng)村的重點(diǎn)人群，開(kāi)展社�？v點(diǎn)宣傳，全面推廣“一卡通”便民服務(wù)，通過(guò)線上采集、快速申請(qǐng)、即時(shí)制卡進(jìn)行“一站式”發(fā)卡并激活，10分鐘左右，一張嶄新的社�？ň湍芙坏酱迕袷种校瑫r(shí)幫助老人完成養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇資格認(rèn)證，實(shí)現(xiàn)從“最多跑一次”到“就近跑一次”的跨越。
桂林銀行的養(yǎng)老金融之路，不僅僅停留在社保服務(wù)的便捷化之上。在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，桂林銀行精準(zhǔn)發(fā)力，明確支持銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，如養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施、居家養(yǎng)老網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、智慧養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老服務(wù)人才培養(yǎng)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)建設(shè)、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)等。通過(guò)這些舉措，不僅滿足了老年人的金融服務(wù)需求，更推動(dòng)了銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
△圖示：桂林銀行聯(lián)合村委到北流鎮(zhèn)大燕塘村開(kāi)展第三代社保卡登記換發(fā)工作
養(yǎng)老金融不僅是一項(xiàng)業(yè)務(wù)，更是金融機(jī)構(gòu)用實(shí)際行動(dòng)詮釋“金融為民”的深刻內(nèi)涵。隨著更多金融機(jī)構(gòu)在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的不斷探索與深化，將會(huì)有更多像沙岐村這樣的鄉(xiāng)村，享受到更加便捷、高效的金融服務(wù)。
發(fā)力數(shù)字金融
支撐金融五篇大文章
數(shù)字金融圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力的培育與發(fā)展，利用數(shù)字技術(shù)和數(shù)據(jù)要素的雙輪驅(qū)動(dòng)，借助大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿工具，通過(guò)線上化、智能化的產(chǎn)品服務(wù)與系統(tǒng)工具，實(shí)現(xiàn)快速、高效、低成本和便捷的金融服務(wù)，同時(shí)為數(shù)字經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域提供精準(zhǔn)有力的信貸支持，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，有效支撐科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融的服務(wù)能力。
當(dāng)前，桂林銀行積極尋求數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，以機(jī)器人流程自動(dòng)化（RPA）平臺(tái)作為重要抓手，通過(guò)應(yīng)用RPA等人工智能技術(shù)，打造數(shù)字化勞動(dòng)力，與普通員工實(shí)現(xiàn)高效協(xié)作。RPA數(shù)字員工承擔(dān)高重復(fù)性、規(guī)則性的勞動(dòng)，釋放了普通員工的時(shí)間和精力，使其能夠更專注于創(chuàng)新型、價(jià)值型工作，從而推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升客戶服務(wù)質(zhì)量。截至2024年10月末，桂林銀行已形成一支由26名成員組成的RPA數(shù)字員工隊(duì)伍，上線150個(gè)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)全條線的金融服務(wù)場(chǎng)景覆蓋，累計(jì)節(jié)省超14.8萬(wàn)個(gè)工時(shí)。與此同時(shí)，桂林銀行基于行內(nèi)大模型應(yīng)用框架持續(xù)開(kāi)展業(yè)務(wù)場(chǎng)景建設(shè)，積極探索RPA與大模型、數(shù)字人等人工智能技術(shù)的融合應(yīng)用，通過(guò)對(duì)話方式實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)智能查詢及會(huì)議室預(yù)定等功能，為桂林銀行開(kāi)啟智能辦公新時(shí)代大門(mén)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
△圖示：RPA與大模型、數(shù)字人的融合應(yīng)用
據(jù)悉，桂林銀行于2022年成立數(shù)字化戰(zhàn)略委員會(huì)，制定并發(fā)布《桂林銀行2023-2025年數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略規(guī)劃》，明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作重點(diǎn)，通過(guò)強(qiáng)化統(tǒng)籌規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)，推動(dòng)場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)下的應(yīng)用創(chuàng)新，提升金融服務(wù)的便利性和競(jìng)爭(zhēng)力。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，桂林銀行還積極探索“數(shù)字化”與鄉(xiāng)村金融的深度融合，通過(guò)創(chuàng)新的科技金融、數(shù)字金融建設(shè)，全方位助推鄉(xiāng)村金融數(shù)字生態(tài)建設(shè)，為鄉(xiāng)村振興注入新動(dòng)力。
桂林銀行通過(guò)構(gòu)建了“市-縣-鄉(xiāng)-村”四級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，向農(nóng)村地區(qū)提供便捷的金融服務(wù)。依托助農(nóng)終端機(jī)具和移動(dòng)營(yíng)銷設(shè)備，桂林銀行實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)普惠金融服務(wù)及公共性金融服務(wù)的廣覆蓋，讓村民在家門(mén)口就能享受到“一攬子”便利化服務(wù)，特別是配合便攜式社保卡即時(shí)制卡設(shè)備，實(shí)現(xiàn)了社保和金融業(yè)務(wù)的“一站式”辦理，極大地提升了鄉(xiāng)村金融服務(wù)的便捷性和可及性。截至2024年10月末，桂林銀行累計(jì)通過(guò)助農(nóng)終端辦理業(yè)務(wù)726.66萬(wàn)筆，交易金額354.87億元，其中辦理社保、醫(yī)保業(yè)務(wù)320.38萬(wàn)筆。這一龐大而緊密的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)為鄉(xiāng)村金融數(shù)字生態(tài)建設(shè)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
未來(lái)，桂林銀行將通過(guò)構(gòu)建“云上鄉(xiāng)村”數(shù)智平臺(tái)，利用數(shù)據(jù)治理、大數(shù)據(jù)、大模型等手段，整合近7000家農(nóng)村普惠金融綜合服務(wù)點(diǎn)的數(shù)據(jù)資源，打造廣西鄉(xiāng)村金融數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)數(shù)據(jù)開(kāi)放、協(xié)作和融合打造鄉(xiāng)村數(shù)字金融生態(tài)系統(tǒng)，精準(zhǔn)地為村民提供個(gè)性化、定制化和智能化金融服務(wù)。
據(jù)悉，桂林銀行已構(gòu)建了一套全面而系統(tǒng)的金融發(fā)展戰(zhàn)略框架，即圍繞金融“五篇大文章”的1個(gè)總體指導(dǎo)意見(jiàn)與5個(gè)專項(xiàng)三年行動(dòng)方案（2024-2026年），形成了“1+5”的工作方案體系。為確保這一戰(zhàn)略的有效實(shí)施，桂林銀行特成立了專項(xiàng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，旨在統(tǒng)一規(guī)劃與推進(jìn)與“五篇大文章”各關(guān)鍵領(lǐng)域全生命周期相契合的業(yè)務(wù)模式及體制機(jī)制的革新與建設(shè)。
在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)金融業(yè)的強(qiáng)力支撐。作為地方經(jīng)濟(jì)的支柱，城商行在促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、優(yōu)化資源配置、提升金融服務(wù)水平等方面發(fā)揮著不可替代的作用。特別是在“五篇大文章”戰(zhàn)略的指引下，桂林銀行等城商行更是明確了自身的責(zé)任和使命，積極投身到地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的洪流中。
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