以貸之名，行騙之實(shí)！中信銀行一客戶經(jīng)理稱可辦理6000萬(wàn)貸款騙取巨額“好處費(fèi)”，獲刑12年

　　又有銀行客戶經(jīng)理被終身禁業(yè)！

　　近日，山西金融監(jiān)管局披露，時(shí)任中信銀行股份有限公司太原分行（以下簡(jiǎn)稱“中信銀行(601998)太原分行”）小企業(yè)金融部零售客戶經(jīng)理陶鈞，對(duì)該分行辦理抵押登記虛假、無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　陶鈞所涉相關(guān)違法違規(guī)事由導(dǎo)致中信銀行太原分行及其他人員同時(shí)被罰，但僅他一人被終身禁業(yè)。通過(guò)查閱中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，陶鈞曾自稱能幫人辦理6000萬(wàn)貸款并收取高額“好處費(fèi)”，最終因詐騙罪被判處有期徒刑12年。

　　此外，除陶鈞外，11月份，中信銀行還有一員工受禁業(yè)處罰。因謀取非法利益，時(shí)任中信銀行太原學(xué)府支行理財(cái)經(jīng)理的張志勝被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　好處沒(méi)少給，貸款沒(méi)到位

　　中信銀行一客戶經(jīng)理稱可辦理6000萬(wàn)貸款騙取巨額“好處費(fèi)”

　　據(jù)陶鈞詐騙罪一審刑事判決書(shū)披露，陶鈞，男，1977年7月3日生于山西省太原市，本科文化。因涉嫌犯詐騙罪，于2018年11月28日被刑事拘留，同年12月13日被執(zhí)行逮捕。

　　經(jīng)審理查明，2018年6月，被告人陶鈞謊稱有能力幫助被害人林某辦理中信銀行6000萬(wàn)元貸款，騙取林某信任。后以辦理貸款需要200萬(wàn)元活動(dòng)費(fèi)為由，于同年7月3日，在太原市杏花嶺區(qū)府西街中信銀行騙取林某現(xiàn)金200萬(wàn)元。陶鈞將上述贓款用于償還個(gè)人欠款。案發(fā)前，陶鈞退還林某40萬(wàn)元。

　　那么，陶鈞是如何欺騙上述被害人的？據(jù)林某陳述，2018年6月初，其向陶鈞表示打算投資一個(gè)項(xiàng)目急需要用錢(qián)，要求陶鈞返還之前的借款。陶鈞說(shuō)會(huì)幫忙想辦法籌錢(qián)，會(huì)跟其領(lǐng)導(dǎo)溝通。

　　“我當(dāng)時(shí)和他說(shuō)我在陽(yáng)泉盂縣投資的一個(gè)礦需要用6000萬(wàn)的周轉(zhuǎn)資金。當(dāng)時(shí)陶鈞到實(shí)地看了以后說(shuō)項(xiàng)目靠譜，他回去后和他們銀行的行長(zhǎng)匯報(bào)�！睋�(jù)林某介紹，過(guò)了兩天，陶鈞打來(lái)電話，聲稱行長(zhǎng)（中信銀行太原分行行長(zhǎng)郭某）答應(yīng)貸款6000萬(wàn)，并要求林某支付200萬(wàn)元作為給行長(zhǎng)的好處費(fèi)。

　　2018年7月3日，林某安排司機(jī)景某將200萬(wàn)元現(xiàn)金交給陶鈞�！暗搅水�(dāng)天晚上的時(shí)候，陶鈞打電話給我說(shuō)他把錢(qián)送行長(zhǎng)家里了，和我說(shuō)事情肯定能辦了�！绷帜酬愂�，隔了幾天，陶鈞打電話說(shuō)行長(zhǎng)要安排人去考察項(xiàng)目，林某安排項(xiàng)目人員對(duì)陶鈞一行人進(jìn)行了接待。對(duì)于林某能否辦成貸款的詢問(wèn)，陶鈞聲稱，錢(qián)給了郭某，貸款能下來(lái)。

　　“前段時(shí)間我見(jiàn)郭某才知道他根本不知道這回事，我才發(fā)現(xiàn)被騙了�！贝撕罅帜迟J款并未到位，意識(shí)到被騙，相關(guān)貸款杳無(wú)音訊。

　　值得注意的是，在法院審理環(huán)節(jié)，陶鈞供述，在收到林某的200萬(wàn)元后，他還了小貸公司的借款，還了信用卡，還了一部分個(gè)人借款。

　　“后來(lái)林某打電話問(wèn)我資金情況，我找了我朋友吳某和我一起到盂縣實(shí)地考察項(xiàng)目情況。我當(dāng)時(shí)說(shuō)吳某是我們行長(zhǎng)安排過(guò)來(lái)實(shí)地看一看項(xiàng)目情況。我、吳某、景某三個(gè)人一起到項(xiàng)目實(shí)地看了看就回去了�！碧这x稱，2018年8月底9月初，行長(zhǎng)被免職，以致事情無(wú)法進(jìn)行。面對(duì)林某的詢問(wèn)，陶鈞以“資金已經(jīng)辦下來(lái)了，錢(qián)到了國(guó)投公司”為借口拖延，至今未給林某辦理貸款。

　　以貸之名，行騙之實(shí)！

　　構(gòu)成詐騙罪，獲刑12年

　　2018年11月27日，陶鈞在太原市杏花嶺區(qū)府西街中信銀行門(mén)口被民警抓獲。

　　太原市杏花嶺區(qū)人民檢察院指控，2018年6月，被告人陶鈞稱有能力幫助被害人林某辦理中信銀行6000萬(wàn)元貸款，并虛構(gòu)中信銀行考察投資項(xiàng)目事宜騙取林某信任。后以辦理貸款需要送200萬(wàn)元活動(dòng)經(jīng)費(fèi)給中信銀行太原分行行長(zhǎng)郭某為由，騙取被害人現(xiàn)金200萬(wàn)元。2018年7月3日，被害人司機(jī)景某在太原市杏花嶺區(qū)府西街中信銀行將200萬(wàn)元現(xiàn)金交給被告人陶鈞，其收到款項(xiàng)后未給付郭某，也未找其辦理貸款。被告人陶鉤至今未給被害人辦理貸款，也未退還任何款項(xiàng)，所得贓款均用于償還個(gè)人欠款及個(gè)人花銷。

　　針對(duì)上述指控的犯罪事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭提供了被害人陳述、書(shū)證、被告人供述等證據(jù)。認(rèn)為被告人陶鈞的行為構(gòu)成詐騙罪，提請(qǐng)依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條之規(guī)定，對(duì)被告人依法判處。

　　對(duì)于太原市杏花嶺區(qū)人民檢察院的指控，陶鈞辯稱自己沒(méi)有騙被害人林某，200萬(wàn)元并沒(méi)有歸自己所用，還過(guò)40萬(wàn)元。辯護(hù)人表示，陶鈞客觀上未使用欺詐方法騙取被害人財(cái)物，被害人亦未產(chǎn)生錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)。陶鈞始終在積極通過(guò)多種渠道幫助被害人進(jìn)行項(xiàng)目融資。并且，陶鈞主觀上無(wú)非法占有財(cái)物的直接故意，在融資無(wú)果的情況下，陶鈞積極與被害人協(xié)商退款，已退還部分涉案款項(xiàng)。

　　此外，辯護(hù)人稱涉案項(xiàng)目本身存在重大缺陷，不具備融資條件，被害人存在嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)，故不應(yīng)認(rèn)定陶鈞構(gòu)成詐騙罪。

　　山西省太原市杏花嶺區(qū)人民法院認(rèn)為，陶鈞以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人錢(qián)款160萬(wàn)元，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。公訴機(jī)關(guān)指控罪名成立。陶鈞犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，辯護(hù)人的相關(guān)辯護(hù)意見(jiàn)不予采納。

　　法院最終判決，陶鈞犯詐騙罪，判處有期徒刑12年，并處罰金10萬(wàn)元。責(zé)令陶鈞退賠被害人林某160萬(wàn)元。

　　銀行員工詐騙案屢見(jiàn)不鮮

　　11月中信銀行兩員工被禁業(yè)

　　據(jù)金融研究院梳理，銀行員工利用個(gè)人身份便利詐騙他人錢(qián)財(cái)?shù)陌讣�并不少�?jiàn)，所詐騙錢(qián)款多用于償還個(gè)人欠款或消費(fèi)，不僅損害了銀行的聲譽(yù)，更對(duì)客戶的財(cái)產(chǎn)安全、金融市場(chǎng)的穩(wěn)定乃至社會(huì)的信任體系構(gòu)成了嚴(yán)重威脅。

　　例如，今年8月，貴州省平塘縣人民法院對(duì)一起涉及某銀行前員工的重大詐騙案件進(jìn)行了公開(kāi)宣判。涉案人蒙某在銀行工作期間，將客戶“過(guò)橋”資金用于賭博、買(mǎi)彩票等，后因無(wú)法歸還客戶資金而騙取客戶借款，致42人損失370余萬(wàn)元，被判處有期徒刑11年。

　　今年7月，浙江臺(tái)州市公安局椒江分局通告，周熠軒在擔(dān)任紹興銀行個(gè)貸部經(jīng)理期間，利用虛構(gòu)銀行客戶和企業(yè)需要過(guò)橋資金為由，許以高息向他人借款，涉案金額6000多萬(wàn)元。

　　今年3月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露，時(shí)任農(nóng)行本溪分行桓仁縣支行個(gè)人金融部經(jīng)理李軍被終身禁止從事銀行業(yè)工作。根據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)，李軍虛構(gòu)為幫助銀行貸款人償還貸款，向多人許以高額利息回報(bào)，借此騙取他人巨額資金用于歸還自己所欠債務(wù)及支付許諾的利息，2022年10月，李軍已因詐騙罪被當(dāng)?shù)胤ㄔ号刑幱衅谕叫淌�四年�?/p>

　　此外，金融研究院查詢發(fā)現(xiàn)，11月有包含陶鈞在內(nèi)共9名銀行人被終身禁業(yè)。從所在金融機(jī)構(gòu)的類型來(lái)看，國(guó)有大行、股份行和農(nóng)信社體系各有3人。從被處罰的原因來(lái)看，包括信貸管理不嚴(yán)格、貸款三查不盡職、將經(jīng)手的貸款及客戶資金挪用、通過(guò)不正當(dāng)方式吸收存款、貸款管理嚴(yán)重不審慎等。

　　值得注意的是，除陶鈞外，中信銀行還有一員工被終身禁業(yè)。11月29日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，因謀取非法利益，時(shí)任中信銀行太原學(xué)府支行理財(cái)經(jīng)理的張志勝，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

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