金融是鄉(xiāng)村振興重要的驅(qū)動力。今年，中央一號文件把推進鄉(xiāng)村全面振興作為新時代新征程“三農(nóng)”工作的總抓手，鄉(xiāng)村全面振興的畫卷更加具象化，一幅涉農(nóng)金融“新圖景”躍然眼前。
上海農(nóng)商銀行始于農(nóng)信。75年來，一代代農(nóng)信人、農(nóng)商人肩挎背包、手握算盤、腳踏自行車，穿梭在廣袤的鄉(xiāng)村與城鎮(zhèn)之間，有力踐行了“農(nóng)信精神”“背包精神”和“農(nóng)商精神”。這些精神穿越時空、歷久彌新，閃耀著鼓舞士氣、激勵人心的光芒。
從農(nóng)村信用合作社到現(xiàn)代化商業(yè)銀行，上海農(nóng)商銀行姓農(nóng)不忘農(nóng)。近年來，上海農(nóng)商銀行加強頂層設計，優(yōu)化資源配置，聚焦鄉(xiāng)村振興金融投入，切實加大“三農(nóng)”領域金融支持力度，打造符合大都市特點的“精品農(nóng)業(yè)”，保持“三農(nóng)”金融服務區(qū)域市場領先地位。
扛起產(chǎn)業(yè)振興大旗 欣欣向榮
鄉(xiāng)村要振興，產(chǎn)業(yè)必振興。
產(chǎn)業(yè)興旺是農(nóng)業(yè)全面升級、農(nóng)村全面進步、農(nóng)民全面發(fā)展的前提。鄉(xiāng)村不僅是上海這座超大型城市的稀缺資源，更是提升城市能級的重要承載地。如今，上海在持續(xù)推進“五個中心”建設的進程中，這條都市農(nóng)業(yè)發(fā)展之路的科技創(chuàng)新“含金量”可謂越來越高。
在上海青浦金澤的大片稻田里，JC農(nóng)業(yè)合作社負責人孫菁旌正一步步將農(nóng)業(yè)智慧化發(fā)展落于實踐中——從農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機械化，到農(nóng)事管理信息化，從推動數(shù)字化模型升級，到實現(xiàn)農(nóng)業(yè)智慧化。
孫菁旌身上有很多標簽，“赴美留學”“金融精英”“高知女性”等等，而最讓她自豪的，則是“跨界新農(nóng)人”的身份。
講起創(chuàng)業(yè)心路歷程，孫菁旌感慨萬千，初心是為了讓更多人體驗到吃到兒時第一口新米飯的幸福感。但毫無農(nóng)作經(jīng)驗的她，對于前提需要的投入還是“低估”了。為了保證大米的口感，合作社需要建立恒溫倉，讓稻谷有一個最佳的保存環(huán)境，還需要建設現(xiàn)代化加工場，現(xiàn)碾現(xiàn)配才能保證大米的新鮮度。
首筆啟動資金投入后，后續(xù)的生產(chǎn)資金從哪里來？沒有抵押物、沒有漂亮的財務報表，僅有一腔投身農(nóng)業(yè)的熱忱和過硬的農(nóng)業(yè)技術，能拿到銀行的貸款嗎？
在她還沒有足夠的底氣向銀行開口時，上海農(nóng)商銀行卻跨前一步，給了孫菁旌信心與肯定。在深入了解了合作社技術實力和發(fā)展預期后，上海農(nóng)商銀行為JC農(nóng)業(yè)合作社提供了300萬元信用貸款，解了資金的燃眉之急。而這一合作經(jīng)過多年的深入，也在基礎貸款上延伸辦理了無還本續(xù)貸，進一步降低合作社資金成本，提升貸款體驗。
與JC合作社一樣得到上海農(nóng)商銀行普惠金融支持的還有上海HH園藝有限公司。這是一家專業(yè)從事蝴蝶蘭等高檔花卉苗木栽培、種植和銷售一體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)。與傳統(tǒng)花卉公司不同，HH園藝擁有專業(yè)的研發(fā)、培植團隊和能力。
隨著銷路的打開，備貨采購以及技術升級的需求都讓企業(yè)面臨較大的資金壓力。但沒有廠房、設備等抵質(zhì)押物，通過傳統(tǒng)方式可獲取的信貸資金有限。抱著試試看的心態(tài)，企業(yè)找到了上海農(nóng)商銀行。銀行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，企業(yè)擁有多項自主農(nóng)業(yè)知識產(chǎn)權，并持有農(nóng)業(yè)農(nóng)村部頒發(fā)的植物新品種權證書，這無疑是公司的“無形資產(chǎn)”——植物新品種權與專利權、注冊商標權、著作權同屬知識產(chǎn)權范疇，可以作為知識產(chǎn)權進行質(zhì)押，并依法進行轉讓。
但即便擁有如此科技含金量，涉農(nóng)知識產(chǎn)權領域也鮮有先例可循。資產(chǎn)評估、質(zhì)押、處置等方面問題都需要直面，而植物新品種權質(zhì)押融資業(yè)務在目前上海的同業(yè)銀行中，基本屬于空白。
為了將客戶利益放在首位，上海農(nóng)商銀行不斷查證相關評估依據(jù)，還第一時間聯(lián)系第三方評估公司，積極協(xié)同農(nóng)業(yè)科研院所，用農(nóng)業(yè)專業(yè)知識加持，解決植物新品種權的價值評估問題。同時內(nèi)部開辟審批通道，一事一議，最終以企業(yè)自身持有的植物新品種權作為質(zhì)押，成功為其提供200萬元貸款支持，這也成為上海市首例植物新品種權質(zhì)押融資業(yè)務。
這一突破不僅幫助企業(yè)迸發(fā)生機，更解決了農(nóng)業(yè)“知”產(chǎn)變現(xiàn)的實際問題，讓植物新品種權質(zhì)押融資業(yè)務“從零到一”有了行業(yè)范本。上海農(nóng)商銀行金融服務都市農(nóng)業(yè)的實例又再下一城。
創(chuàng)新鄉(xiāng)村服務模式 生生不息
農(nóng)村要翻新，模式先創(chuàng)新。
都市新農(nóng)村是怎樣的一幅面貌呢？奉賢區(qū)青村鎮(zhèn)李窯村值得走一走。
這里是上海市第三批鄉(xiāng)村振興示范村之一，有了網(wǎng)紅村——吳房村的成功經(jīng)驗，李窯村的鄉(xiāng)村規(guī)劃更加突出其自身特色——打通農(nóng)、商、文、旅，發(fā)展“產(chǎn)、城、鄉(xiāng)”三個片區(qū)。
李窯村規(guī)劃建設分為兩期，以G1503高速公路南側“鄉(xiāng)”片區(qū)為一期建設范圍，北側 “產(chǎn)、城”兩個片區(qū)為二期建設范圍。其中，“鄉(xiāng)”片區(qū)為此次主要規(guī)劃建設區(qū)域，以農(nóng)耕文化體驗和特色文旅為主，營造鄉(xiāng)村理想生活。區(qū)域共由前導區(qū)、餐飲市集區(qū)、文創(chuàng)雅集區(qū)、國學教育區(qū)、康養(yǎng)民宿區(qū)、農(nóng)業(yè)市集區(qū)六個部分組成，打造“農(nóng)業(yè)+旅游+文化+電商平臺+民宿”為一體的特色產(chǎn)業(yè)區(qū)。
作為李窯村鄉(xiāng)村振興項目的開發(fā)運營單位，上海桃源里城鎮(zhèn)建設有限公司任務艱巨。裝修民宿需要錢、農(nóng)家樂文娛項目建設需要錢……一面是企業(yè)急需資金，村內(nèi)的鄉(xiāng)村振興項目亟待上馬，一面卻是很多銀行對該運營模式持觀望態(tài)度，無法判斷資金投入后的回收情況，所以遲遲未能對企業(yè)進行金融支持。
作為最貼近申城農(nóng)村的商業(yè)銀行，上海農(nóng)商銀行通過反復走訪李窯村，對村里打造的農(nóng)耕文化+農(nóng)旅結合產(chǎn)業(yè)深入調(diào)研，充分認可李窯村鄉(xiāng)村振興的戰(zhàn)略意圖和運營的思路及模式，大膽突破傳統(tǒng)擔保方式，以類信用方式向企業(yè)進行授信，通過關聯(lián)企業(yè)進行保證擔保，企業(yè)無需提供任何抵質(zhì)押物，有效地解決了企業(yè)因缺少有效抵質(zhì)押物而導致的融資難題。上海農(nóng)商銀行以優(yōu)惠的信貸資金支持李窯村項目建設運營，支持鄉(xiāng)村振興項目盡快上馬，為鄉(xiāng)村振興示范村產(chǎn)業(yè)發(fā)展添彩。
李窯村是上海農(nóng)商銀行創(chuàng)新鄉(xiāng)村服務模式的縮影，上海農(nóng)商銀行的金融創(chuàng)新遠不止此。在過去幾年中，該行通過金融賦能支持試行村莊歸并，打造融美麗鄉(xiāng)村、主題農(nóng)旅、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)居頤養(yǎng)于一體的現(xiàn)代田園綜合體；基于集體經(jīng)濟組織特點，差異化授信政策，為鄉(xiāng)村生態(tài)建設發(fā)展提供金融支持；加強金融資源傾斜助力整合區(qū)內(nèi)“百村”品牌系列，探路更有效的“國有資產(chǎn)帶動集體資產(chǎn)，集體資產(chǎn)帶動農(nóng)民增收”的農(nóng)村造血幫扶機制；順應基層治理數(shù)字化轉型趨勢，創(chuàng)新“積分+金融”模式，賦能鄉(xiāng)村治理……從嘉定的聯(lián)一村到閔行的民建村，從奉賢的西渡街道到青浦的白鶴鎮(zhèn)，上海農(nóng)商銀行秉持農(nóng)信基因，走過一村又一村、一鎮(zhèn)又一鎮(zhèn)。都市農(nóng)村每一次舊貌換新顏的背后，都有這個鄉(xiāng)村建設最親密、最值得依靠的伙伴。
打下信用基石 久久為功
農(nóng)民要變富，信用必先“富”。
上海是全國改革開放排頭兵，創(chuàng)新發(fā)展先行者，如何提升本地農(nóng)民收入、實現(xiàn)共同富裕，推動自身高質(zhì)量發(fā)展是擺在上海面前的大課題。
長久以來，農(nóng)村地區(qū)普遍存在經(jīng)濟薄弱、信用缺失的問題，導致傳統(tǒng)金融服務很難適配農(nóng)村地區(qū)各類金融需求。但毋庸置疑的是，農(nóng)村信用體系是社會信用體系的重要組成部分，對于鄉(xiāng)村振興具有重要意義。為破解農(nóng)村地區(qū)金融服務困局，上海農(nóng)商銀行主動擔當，探索金融助農(nóng)致富、實現(xiàn)共同富裕的“上海路徑”，例如網(wǎng)格化金融服務模式、夯實建戶立檔基礎工作、持續(xù)開展信用村鎮(zhèn)認定、推進“整村授信”模式等等，全力推動完善農(nóng)村信用體系建設，為農(nóng)民各類融資需求打下信用基石。
近幾年，“整村授信”模式已在多個村鎮(zhèn)落地，為鄉(xiāng)村振興示范村創(chuàng)建添磚加瓦�！拔覀兊拇逦荽蠖嘟ㄓ�20世紀70-80年代，不少農(nóng)宅都出現(xiàn)漏水、屋頂瓦片掉落等情況�！奔味▍^(qū)星明村書記助理介紹，星明村作為上海市首批組團式翻建村落，共有131戶參與組團式住房更新�！耙驗槿狈π庞弥危覀兿蛟S多銀行申貸時都遇到了審批金額過小，無法滿足翻修裝修資金缺口的問題�！�
對此，上海農(nóng)商銀行推出了線上線下相結合的整村授信金融解決方案。創(chuàng)新定制“預授信”方案，行政村僅需認定為信用村，村民及其直系親屬符合基礎條件就可通過信用方式獲貸，享受低利率成本及綠色通道服務。此外，還有線上申請、隨借隨還、額度可循環(huán)等特點，村民金融服務的可得性有效提升。該方案現(xiàn)已惠及嘉定區(qū)安亭鎮(zhèn)、金山區(qū)廊下鎮(zhèn)、松江區(qū)葉榭鎮(zhèn)等數(shù)百戶村民。
“上海農(nóng)商銀行、我們村村委和村民三方坐在一起面對面溝通，最快只需幾分鐘就可以放款，村民們都非常高興�！睋�(jù)王鵬介紹，有了這種“整村授信”的模式，村民們也都更加愿意翻新房屋，改善自己的居住環(huán)境，也讓村子整體的面貌煥然一新。
在監(jiān)管機構及市區(qū)各級農(nóng)委指導下，上海農(nóng)商銀行先后在青浦金澤鎮(zhèn)、崇明橫沙鄉(xiāng)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)揭牌區(qū)域內(nèi)首個“信用鎮(zhèn)”“信用鄉(xiāng)”，同時在多個重點涉農(nóng)區(qū)試點設立鄉(xiāng)村“網(wǎng)格化”金融服務專班，不斷探索出適應都市現(xiàn)代綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，助力農(nóng)民增收致富的金融支農(nóng)路徑。
普惠金融，一頭連接著農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的“小美好”，另一頭連接著鄉(xiāng)村全面振興的“大愿景”。這條支農(nóng)、惠農(nóng)、助農(nóng)的路上，上海農(nóng)商銀行從農(nóng)信一路走來，一步一個腳印，成為萬億資產(chǎn)規(guī)模的上市銀行，持續(xù)探索一條與超大城市功能定位相匹配的鄉(xiāng)村振興新路子。
跋山涉水不改一往無前，山高路遠但見風光無限。百姓的確信、小微的底氣、三農(nóng)的圖景，上海農(nóng)商銀行用時光鐫刻、用真誠書寫“普惠金融助力百姓美好生活”的新故事。
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