年關將至，貸款營銷電話和短信日漸增多，來電者均是銀行信貸員嗎？事實并非如此，其中不乏有披著銀行“馬甲”推銷貸款產(chǎn)品的不法貸款中介。
據(jù)不完全統(tǒng)計，近一個多月以來，已有多個省份約30家銀行機構發(fā)布謹防貸款中介的相關聲明，包括工商銀行云南省分行以及中山分行、中國銀行(601988)西藏分行、建設銀行臺州分行、招商銀行(600036)貴陽分行等國有大行及股份行下屬機構，亦包括德州農(nóng)商銀行、太原農(nóng)商銀行、興和縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等銀行。
其中，多家銀行在聲明中表示從未與任何中介機構或者個人開展貸款業(yè)務。同時，還有銀行提醒客戶在辦理個人消費貸款過程中，不收取任何中介費、手續(xù)費、介紹費等。
多家銀行聲明未與貸款中介合作，
不收取中介費等
近年來，雖然監(jiān)管趨勢從嚴，但仍有不法貸款中介機構“假冒”銀行，以夸張營銷方式誘導客戶貸款。
近一個多月以來，已有約30家銀行機構發(fā)布了謹防貸款中介的相關聲明。比如，工商銀行(601398)中山分行12月發(fā)布了《關于工商銀行中山分行未與任何貸款中介機構或個人開展個人經(jīng)營及個人信用消費貸款業(yè)務合作的聲明》，其中表示：“近期，我行發(fā)現(xiàn)有中介機構或個人發(fā)布虛假信息，聲稱可協(xié)助辦理我行個人經(jīng)營及個人信用消費貸款業(yè)務，利用客戶資金周轉(zhuǎn)緊張、迫切獲取貸款的心理向客戶索取高額手續(xù)費�！�
該分行鄭重聲明：我行未與任何中介機構或個人開展個人經(jīng)營及個人信用消費貸款業(yè)務合作；我行不收取任何與個人經(jīng)營及個人信用消費貸款辦理相關的費用；我行承諾做到“公開透明、廉潔高效”辦理貸款業(yè)務。
該分行還提及，其辦理的個人經(jīng)營及個人信用消費貸款業(yè)務除合同約定利息外，無需支付中介費、代辦費、手續(xù)費等。
招商銀行貴陽分行也表示，其未與任何不法貸款中介開展業(yè)務合作，客戶在該行辦理業(yè)務無需向中介支付服務費、介紹費、代辦費等費用。
此外，部分農(nóng)商行也同樣發(fā)布相關聲明，比如，陽泉農(nóng)商銀行表示，該行所有信貸業(yè)務均未與任何中介機構和個人合作，在該行辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外，無須支付“中介費”、“介紹費”、“手續(xù)費”、 “包過費”、 “代辦費”等任何費用。
錫林浩特農(nóng)合行發(fā)文稱，為保障廣大客戶合法權益，防范非法中介和個人以該行名義對外宣傳該行貸款業(yè)務，特此聲明稱，該行所有信貸業(yè)務均未與任何中介機構和個人合作。
太原農(nóng)商行則發(fā)文表示，該行所有貸款業(yè)務均未與任何中介機構或個人合作，在該行辦理貸款除收取合同約定的貸款利息以外，無須支付“中介費”“介紹費”“手續(xù)費”“包過費”“代辦費”等任何不正當費用。
多家銀行稱將依法追究法律責任，
有中介機構盯上“普惠貸款”
在提醒廣大客戶避免上當?shù)耐瑫r，多家銀行則表示將對不法行為依法追究其法律責任。比如，工商銀行中山分行表示，如有第三方冒充我行名義通過微信、互聯(lián)網(wǎng)站、各類非官方APP、電話、短信等渠道實施虛假宣傳、提供信貸咨詢及業(yè)務辦理，從中收取中介費等不法行為，我行將依法追究其法律責任。
德州農(nóng)商銀行聲明指出，對未經(jīng)我行授權，擅自以我行名義對外宣傳、提供信貸咨詢、業(yè)務辦理的中介機構和個人，我行將依法追究其法律責任。
同時，多家銀行公開了咨詢電話，稱如有發(fā)現(xiàn)任何虛假宣傳，索要中介費等不合理收費線索，及時與銀行聯(lián)系。此外，還有銀行稱，如果客戶有貸款需求，則應通過正規(guī)渠道辦理，并公開申貸電話。
此外，部分不法貸款中介還“盯上”了銀行的普惠貸款業(yè)務。近日，工商銀行云南省分行發(fā)布關于普惠貸款業(yè)務不與任何貸款中介機構或個人開展業(yè)務合作的公開聲明，其中指出：“我行未與任何中介機構或個人開展普惠貸款業(yè)務合作，我行及下轄16個二級分行未與任何貸款中介機構或個人開展普惠貸款業(yè)務合作，未委托任何貸款中介機構或個人代收貸款資料和代為開展貸款調(diào)查，從未委托任何貸款中介機構或個人辦理‘過橋’‘轉(zhuǎn)貸’‘貸款提額’等業(yè)務，請廣大客戶提高警惕，不要輕信來歷不明的電話、短信或網(wǎng)絡廣告，更不要隨意向陌生人提供個人信息或轉(zhuǎn)賬，避免上當受騙�！�
中信銀行(601998)寧波分行發(fā)布了關于不與任何中介機構及個人開展普惠貸款業(yè)務營銷合作的公關申明，其中提及，中信銀行寧波分行及其轄屬機構不與任何中介機構及個人開展普惠貸款業(yè)務營銷合作，對冒用中信銀行或以中信銀行合作方名義宣傳推介貸款業(yè)務的中介機構與個人，中信銀行將依法追究法律責任。
已有機構因冒充銀行推銷貸款遭罰，
多地整治不法機構
事實上，目前已有大型貸款中介因存在不法行為被處罰或被清退。比如，今年1月15日，據(jù)上海市市場監(jiān)督管理局消息，上海淶富企業(yè)管理咨詢有限公司因其冒充銀行名義進行推銷貸款業(yè)務，被罰30萬元。處罰事由顯示，2023年4月至7月，當事人使用第三方短信平臺以農(nóng)業(yè)銀行、建設銀行(601939)、工商銀行等名義向上海地區(qū)手機用戶群發(fā)營銷短信，同時還使用第三方AI語音機器人軟件，以銀行客戶經(jīng)理等名義推銷貸款業(yè)務。
今年3月中旬，上海警方以涉嫌詐騙罪的名義查封了蘇州2家、無錫1家貸款中介公司，均為中企企祥（蘇州）科技有限公司及其關聯(lián)公司。
此前，已有多地監(jiān)管部門發(fā)布開展打擊不法貸款中介專項行動的通知。比如，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局等9個機構在今年7月24日印發(fā)《關于開展打擊整治不法貸款中介專項行動的通知》。
其中，在“違法營銷行為”中提及，有的不法貸款中介通過違法營銷，吸引消費者辦理貸款，從中收取高額中介費用。一是“假冒”，一些不法貸款中介假冒銀行工作人員，打著銀行信貸部、渠道部、直貸中心等名義，頻繁致電消費者，宣介額度高、利率低、放款快、無抵押、無擔保純信用等特征，申請加微信，推送貸款營銷信息，吸引或誘導消費者通過其辦理貸款。
二是“夸大”，一些不法貸款中介打著與銀行等貸款機構合作的旗號，利用消費者對貸款政策不了解、對貸款業(yè)務流程不熟悉的弱點以及客戶急于獲取貸款的心理，故意夸大貸款難度，謊稱掌握貸款機構內(nèi)部資源，可提供所謂的“迅速放款”“加快審批”等服務，以介紹費、服務費等名義向客戶收取高額費用。
與此同時，今年7月16日，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布《關于依法維護金融市場秩序打擊金融違法犯罪的機制》，針對有系統(tǒng)性風險隱患、嚴重破壞金融秩序、嚴重損害金融消費者合法權益、社會影響惡劣的不法金融中介，加強聯(lián)合研判和刑事打擊，防范跨行業(yè)領域和新型金融活動風險。
今年3月，國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局發(fā)布《關于警惕冒充銀行員工實施詐騙的風險提示》，其中提及，冒充銀行員工實施詐騙案件頻發(fā)，損害消費者權益，擾亂金融市場秩序。湖北監(jiān)管局提醒廣大消費者高度警惕此類詐騙，謹防財產(chǎn)損失。
根據(jù)提示，不法分子冒充銀行員工實施詐騙通常通過以下兩個步驟實施：步驟一：不法分子先通過電話營銷或直接上門營銷，聲稱是銀行工作人員，向消費者展示偽造的“銀行工作證”，以承諾辦理高額貸款，門檻低、放貸快、費率少為由，利用消費者急需用錢的心理實施詐騙。
步驟二：不法分子通過偽基站冒充銀行官方客服群發(fā)詐騙短信，以銀行賬戶資金異常、個人信息需更新為由，誘導消費者點擊短信中對應鏈接填寫銀行賬戶信息，騙取消費者收到的短信驗證碼，從而盜取消費者銀行賬戶資金。
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