“不做科技金融，就沒有銀行的未來”

宋春雨/攝

證券時報記者 張艷芬 黃鈺霖

日前，由證券時報社主辦的“2024中國金融機構(gòu)年度峰會暨2024中國銀行業(yè)年會”在深圳舉行。浦發(fā)銀行科技金融部副總經(jīng)理葛亮、興業(yè)銀行深圳分行行長助理薛敏、北京銀行深圳分行行長助理朱永恒、微眾銀行科技金融部負責人袁偉佳等人，在主題為“道與術(shù)：科技金融大文章”的圓桌論壇上，分享了來自一線的經(jīng)歷與見解。

中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為金融強國建設(shè)指明了方向。作為“五篇大文章”之首，科技金融的提出，既體現(xiàn)中央對科技的高度重視，也賦予了金融服務科技新的歷史使命。

圍繞科技金融布局，商業(yè)銀行積極構(gòu)建科技金融制度體系、搭建科技金融專營架構(gòu)、豐富科技金融產(chǎn)品供給，成為發(fā)展科技金融的主力軍。銀行的角色正在轉(zhuǎn)變，不再只是資金提供者和金融綜合服務提供者，更是社會資源的配置者、整合者。

頂層設(shè)計先行

黨的二十屆三中全會要求，構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業(yè)的金融支持。

在此次圓桌論壇上，參與嘉賓持有一致看法——在銀行成立專業(yè)化服務機構(gòu)，是當前商業(yè)銀行從戰(zhàn)略高度做出的普遍選擇。在此基礎(chǔ)上，各家銀行再進一步鋪設(shè)科技金融專屬組織架構(gòu)、完善內(nèi)部風控機制、創(chuàng)設(shè)信貸產(chǎn)品和服務，在為企業(yè)搭建多維服務的科創(chuàng)生態(tài)圈中，逐步打造差異化的服務體系。

葛亮介紹，浦發(fā)銀行在總行組建工作專班、成立科技金融一級部門，并選擇了在科技創(chuàng)新比較活躍的14個城市設(shè)立科技金融重點分行，建立了156家專門服務科技型企業(yè)的支行，形成“1+12+156”的整體構(gòu)架。

興業(yè)銀行對科技企業(yè)的布局較為超前。薛敏介紹，該行早在2010年就推出了服務于中小科技企業(yè)的“芝麻開花”成長計劃，并于2022年提出挺進“五大新賽道”的策略，其中科技金融是重中之重。2024年，興業(yè)銀行總行成立了由董事長牽頭的科技金融領(lǐng)導小組，進一步提升科技金融的戰(zhàn)略發(fā)展定位。今年，興業(yè)銀行還升級了組織架構(gòu)，在深圳成立了科技金融（深圳）中心，將其作為直營機構(gòu)來聚焦拓展重點科技產(chǎn)業(yè)客戶。該中心被寄予了厚望，一方面要打造成服務科技金融的樣本，另一方面也將成為興業(yè)銀行內(nèi)部科技金融人才培養(yǎng)和輸出的高地。

截至今年三季度末，興業(yè)銀行深圳分行科技金融貸款余額超500億元，已服務約1.7萬家科技金融企業(yè)。

“不做科技金融，就沒有銀行的未來�！敝煊篮阏f。據(jù)他介紹，北京銀行是資產(chǎn)規(guī)模最大的上市城商行，同時也是一家具有科技金融基因的銀行。該行從頂層設(shè)計和機制體制方面進行改革：一是提出了特色銀行發(fā)展路徑，成為業(yè)內(nèi)首家明確提出打造“專精特新第一行”的銀行；二是在組織架構(gòu)上，完善科技金融專營體制建設(shè)，針對科技型企業(yè)的貸款成立了科技金融審貸委員會，并設(shè)立科技金融部一級部門、增設(shè)科技特色支行。

在袁偉佳看來，作為數(shù)字銀行的代表，微眾銀行善于發(fā)揮數(shù)字科技的天然基因優(yōu)勢，與科技型企業(yè)“同頻共振”，全方位陪伴企業(yè)成長。該行早在2019年就組建團隊專攻科技金融服務，并積極響應“五篇大文章”的政策方向，不斷優(yōu)化內(nèi)部管理和服務流程，在科技金融領(lǐng)域持續(xù)深耕。

截至2024年6月末，微眾銀行科技金融已經(jīng)在全國20個省、直轄市及200多個地級市開展業(yè)務，科創(chuàng)貸款產(chǎn)品已吸引超50萬家科創(chuàng)企業(yè)前來申請，占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的20%。

搭建多維服務生態(tài)圈

隨著不斷發(fā)展，科技型企業(yè)的金融需求從信貸資金向更多元的層面轉(zhuǎn)化。在此次圓桌論壇上，該觀點也得到了多位嘉賓的一致認同。為科技企業(yè)搭建多維服務的科創(chuàng)生態(tài)圈、提供全生命周期的綜合服務，無論是從銀行自身角度，還是從企業(yè)的角度來看，均有必要。

“單純給它提供一筆貸款，沒有其他綜合性的配套服務，對銀行來講是‘不經(jīng)濟’的�！敝煊篮阒赋觯�雖然中小科技型企業(yè)掌握前沿的高精尖技術(shù)和科技創(chuàng)新，但在資源整合方面仍需外部助力。

“作為一家銀行，我們不僅能給中小企業(yè)客戶提供一筆簡單的資金服務，還能夠提供一個生態(tài)鏈、一個渠道、一個整合的生態(tài)�！敝煊篮惚硎�，通過為企業(yè)家提供融資之外的配套服務，也能提高企業(yè)客戶的黏性。

在葛亮看來，金融機構(gòu)可以為中小企業(yè)提供訂單、資金、股權(quán)、并購等各種撮合服務。為此，浦發(fā)銀行在服務科技型企業(yè)中采用了“商行+投行+生態(tài)”的一體化服務模式，為科技企業(yè)的不同成長階段提供多層次、精準的金融服務。

葛亮認為，生態(tài)的第一個作用是鏈接，提升金融資源配置的效率，在此基礎(chǔ)上，金融機構(gòu)之間可發(fā)生“化學反應”�！捌髽I(yè)體量很小的時候，服務它的除了股權(quán)投資機構(gòu)，還有擔保公司、保險公司等，商業(yè)銀行可以迅速構(gòu)建橋梁、匹配資源、提升效率，減少中小企業(yè)在市場上到處尋找資源而導致成本消耗。”他說。

對于如何給成長型科技企業(yè)提供金融和非金融服務，薛敏表示，興業(yè)銀行從去年開始就進行了實踐，并探索開展了“興投薈”這一品牌活動，為政府、創(chuàng)投機構(gòu)、券商、會計事務所、律所等中介機構(gòu)搭建了一個撮合各方資源和需求的平臺，進一步完善了科技企業(yè)的股債融資閉環(huán)。

從去年至今，興業(yè)銀行深圳分行已舉辦了9場“興投薈”，參與路演的科技型企業(yè)超過50家，參與活動的創(chuàng)投、券商等機構(gòu)超過200家。

破除同質(zhì)化價格戰(zhàn)

隨著各類金融機構(gòu)加碼布局科技金融，市場競爭也更加激烈，導致金融服務和產(chǎn)品趨同化明顯。如何破局日益激烈的“價格戰(zhàn)”，并在這一細分賽道打造出自己的競爭優(yōu)勢，是商業(yè)銀行需要有效解決的問題。

面對市場競爭，葛亮直言，若要在科技金融領(lǐng)域保持領(lǐng)先地位，銀行需要沿著行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈做深入研究，將資源配置投入相關(guān)垂直領(lǐng)域并長期耕耘，才能獲取超額的利潤。

薛敏則認為，差異化的服務是解決上述問題的關(guān)鍵。當前，興業(yè)銀行利用集團多牌照資源優(yōu)勢，發(fā)揮研究賦能、財富賦能、投行賦能的差異化特色，為科技企業(yè)提供了貫穿全生命周期的綜合服務體系。

北京是北京銀行的主陣地，該行為區(qū)域內(nèi)眾多的上市公司、“專精特新”企業(yè)提供服務。面對大行的業(yè)務下沉和股份行的多元牌照優(yōu)勢，朱永恒認為，破局的關(guān)鍵在于提供特色化的產(chǎn)品，尤其要做到“人無我有，人有我精”，才能與行業(yè)的“內(nèi)卷”傾向抗衡。此外，依靠靈活性、較短的決策半徑以及“全生命周期”的服務，也是應對競爭的有效方法。

“與其去卷價格，不如卷價值�！痹瑐ゼ颜J為，商業(yè)銀行應該向科技企業(yè)學習，在技術(shù)發(fā)展和產(chǎn)品創(chuàng)新中創(chuàng)造價值，打造領(lǐng)先性。

此次圓桌嘉賓均認為，破除同質(zhì)化競爭，銀行的應對策略極其重要。一方面，要摒棄價格“內(nèi)卷”，依靠專業(yè)打造差異化的產(chǎn)品和服務；另一方面，要依靠特色服務，提升銀行的價值度。

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