人口老齡化是人類社會發(fā)展進步的客觀趨勢，也是我國今后較長一段時間內(nèi)的基本國情。近日召開的中央經(jīng)濟工作會議提及，要積極發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，這被視為是積極應(yīng)對人口老齡化、推動高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措，既利當前又惠長遠。
在此過程中，養(yǎng)老金融鏈接了資金端、服務(wù)端、產(chǎn)業(yè)端，發(fā)揮著重要的樞紐作用。因此，提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效，不僅事關(guān)億萬百姓福祉，更是金融高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有之義。
“銀發(fā)浪潮”沖擊之下，浙江省正在大力打造“浙里康養(yǎng)”金名片。作為國有大行在浙機構(gòu)，農(nóng)行浙江省分行創(chuàng)建了“農(nóng)情浙里·惠養(yǎng)老”專屬品牌，聚焦人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，不斷創(chuàng)新養(yǎng)老金融產(chǎn)品并細化暖心服務(wù)，以金融之力推動養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展，助推銀發(fā)經(jīng)濟不斷邁上發(fā)展新臺階。做深做實養(yǎng)老金融這篇大文章，是農(nóng)行浙江省分行踐行“金融為民”理念的生動詮釋。
夯實養(yǎng)老金三支柱，由“養(yǎng)老”到“享老”
日前，中國人民銀行等九部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導意見》，其中提及，要大力發(fā)展養(yǎng)老保險一、二、三支柱，進一步推進商業(yè)保險年金產(chǎn)品創(chuàng)新，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品設(shè)計和投資管理等。
經(jīng)過多年發(fā)展，我國當前已基本建成了包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金與職業(yè)年金、個人養(yǎng)老金三大支柱的養(yǎng)老保險制度體系，“三支柱”重點解決養(yǎng)老金資金來源問題，是整個養(yǎng)老金融體系的核心基礎(chǔ)。在此背景下，農(nóng)行浙江省分行統(tǒng)籌整合全行資源，充分履行社會責任，促進多層次養(yǎng)老支柱共同發(fā)展。
在第一支柱方面，為了充分發(fā)揮基本養(yǎng)老在實現(xiàn)老有所養(yǎng)中的基礎(chǔ)性作用，農(nóng)行浙江省分行依托科技系統(tǒng)及網(wǎng)點優(yōu)勢，積極拓展個人社保和養(yǎng)老金賬戶，完善基本養(yǎng)老金配套服務(wù)，助力基本養(yǎng)老服務(wù)均等化。
今年以來，農(nóng)行浙江省分行開立了溫州等地區(qū)的多個社保支出戶，為更多退休人員提供養(yǎng)老金發(fā)放服務(wù)。此外，該行不斷豐富社保金融服務(wù)功能，正積極打造“電子社保卡+數(shù)字人民幣”移動支付等場景，以提升服務(wù)便利性。
企業(yè)年金作為我國養(yǎng)老保險體系的第二支柱，對于企業(yè)吸引和留住人才、提升退休職工養(yǎng)老金替代率具有重要意義。此前由于參與門檻高、申請流程繁瑣、運營成本壓力大等因素，企業(yè)參加年金制度的積極性會受到一定影響，而這些約束如今也有了破局之法。
近期，臺州灣經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)企業(yè)集合年金成立，農(nóng)行臺州臨海市支行與首批20家參加園區(qū)企業(yè)集合年金計劃中的11家企業(yè)順利簽約，這是浙江省落地的首筆園區(qū)企業(yè)集合年金，也是全國農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)首單園區(qū)企業(yè)集合年金業(yè)務(wù)，有效擺脫了傳統(tǒng)企業(yè)年金的普惠制約束，為企業(yè)節(jié)省了人力成本。
這是農(nóng)行浙江省分行發(fā)力企業(yè)年金業(yè)務(wù)的一個縮影。近年來，該行不斷提升年金綜合服務(wù)水平，做強企業(yè)年金集合計劃，擴大企業(yè)年金業(yè)務(wù)覆蓋面，目前已在轄內(nèi)116家一級支行實現(xiàn)企業(yè)年金受托業(yè)務(wù)全覆蓋。
個人養(yǎng)老金旨在通過稅收優(yōu)惠來鼓勵居民增加個人養(yǎng)老儲備，為第一、二支柱提供補充，從而實現(xiàn)更高品質(zhì)的養(yǎng)老生活。試點兩年多來，個人養(yǎng)老金制度取得了顯著成效。近日，人力資源社會保障部等五部門發(fā)布通知，自12月15日起，個人養(yǎng)老金制度在全國范圍內(nèi)實施。隨著個人養(yǎng)老金全面開閘，我國養(yǎng)老保障體系第三支柱的根基得以進一步夯實。
農(nóng)行浙江省分行積極響應(yīng)政策號召，自個人養(yǎng)老金制度啟動以來，為符合條件的市民提供包括個人養(yǎng)老金開戶、繳費、投資、領(lǐng)取等在內(nèi)的一站式服務(wù)，截至11月末，該行全省個人養(yǎng)老金賬戶已開立超30萬戶。
值得一提的是，推動“養(yǎng)老”向“享老”轉(zhuǎn)變，離不開豐富的養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，這也是推進多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè)的重要一環(huán)。
據(jù)了解，農(nóng)行浙江省分行目前已打造了涵蓋存款、理財、基金、保險、信托等多元化的產(chǎn)品架構(gòu)，持續(xù)豐富“老有康養(yǎng)”特色金融產(chǎn)品供給。隨著個人養(yǎng)老金可投資產(chǎn)品不斷擴容，指數(shù)基金、國債、特定養(yǎng)老儲蓄納入個人養(yǎng)老產(chǎn)品目錄，農(nóng)行浙江省分行也將繼續(xù)提供全品類養(yǎng)老產(chǎn)品服務(wù)，全渠道實現(xiàn)個人養(yǎng)老金賬戶全生命周期管理。
多措并舉之下，農(nóng)行浙江省分行致力于圍繞養(yǎng)老保障體系建設(shè)，打造多層次、高品質(zhì)、專業(yè)化的綜合養(yǎng)老金融服務(wù)，更好滿足不同客戶群體多樣化、個性化的養(yǎng)老需求。
優(yōu)化適老金融服務(wù)，打造暖心客戶體驗
近期，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于進一步提升金融服務(wù)適老化水平的指導意見》，對金融行業(yè)提升服務(wù)適老化水平提出了全面、系統(tǒng)的要求。一直以來，農(nóng)行浙江省分行把愛老敬老的適老化服務(wù)作為履行社會責任的重要內(nèi)容，在細節(jié)之處體現(xiàn)對特殊人群的關(guān)懷。
尊重老年人的意愿和使用習慣，為其提供更適合的服務(wù)，是銀行提升金融服務(wù)適老化水平的主要舉措之一。根據(jù)中國人民銀行抽樣調(diào)查顯示，仍有超七成老年人依賴現(xiàn)金支付。為提高老年人等群體現(xiàn)金業(yè)務(wù)便利化水平，農(nóng)行浙江省分行針對老年人日常習慣，為老年人開設(shè)現(xiàn)金業(yè)務(wù)優(yōu)先窗口、綠色通道，并持續(xù)提供存折、存單、小額現(xiàn)金等存取服務(wù)。所有營業(yè)網(wǎng)點貼心地為老年客戶配置了10元、5元的零鈔，配備統(tǒng)一制作的“零錢袋”，充分滿足客戶的現(xiàn)金使用需要。
可以看到的是，作為老年人獲得金融服務(wù)的“主陣地”，銀行網(wǎng)點仍然具有不可替代的作用。近年來，農(nóng)行浙江省分行持續(xù)開展網(wǎng)點服務(wù)升溫工程，將其作為改善“銀發(fā)服務(wù)”的重要窗口。
作為浙江最早開始系統(tǒng)性適老服務(wù)的網(wǎng)點之一，“全國敬老文明號”農(nóng)行麗水分行營業(yè)部營業(yè)室內(nèi)外有50多項適老、便民硬件設(shè)施，都是在多年的演練總結(jié)后，一點點往里添置的。不僅如此，這里很多設(shè)施都是首創(chuàng)，老人進門辦業(yè)務(wù)不需要站著填單據(jù)，因為有移動的填單臺；地面上貼著專座和輔助犬的標識，有愛心專座和愛心陪護專席；叫號機上新增了65周歲以上老年客戶享有的“Z”字開頭服務(wù)專號功能，會有專人第一時間提供服務(wù)；柜臺上安裝了拐杖固定夾，以免拐杖滑到地上……
值得一提的是，這份有溫度的金融服務(wù)并不會局限于銀行網(wǎng)點，對于廣大老年客群而言，他們需要的不僅是專業(yè)的金融服務(wù)，更是一份貼心的關(guān)懷與陪伴。為此，農(nóng)行衢州分行聯(lián)合各方社會資源，在重陽節(jié)、臘八節(jié)、元宵節(jié)等重要節(jié)日開展各類送溫暖活動。農(nóng)行金華分行的志愿者則積極走進轄內(nèi)老年大學、社區(qū)活動室開展“普及金融知識萬里行”老年人主題宣傳活動，用通俗易懂的語言為老年客戶講解電信詐騙種類、作案及常見手段等，為老年群體普及金融知識，送去關(guān)心關(guān)愛。
此外，為了幫助老年人群跨越數(shù)字鴻溝、適應(yīng)數(shù)字化時代支付模式，農(nóng)行浙江省分行也在積極發(fā)力線上適老化改造，打造智慧養(yǎng)老場景，進一步提升老年人金融服務(wù)體驗。
“切換至農(nóng)行手機銀行App大字版后，我能看得更清楚了，點一點就可以給水電繳費，買東西掃一掃就可以付款，使用手機銀行真方便。”在農(nóng)行麗水分行營業(yè)中心，一名老年客戶熟練地打開 App大字版，通過首頁快捷入口，順利完成了余額查詢、支付等一系列操作。
“大門、超市、房間，農(nóng)行數(shù)幣硬錢包都可以直接刷，以前都要用門卡、房卡和現(xiàn)金，現(xiàn)在一張卡就能完成，真是太方便了！”住在湖州環(huán)湖亦家醫(yī)養(yǎng)中心的張阿姨對這張“新卡”贊不絕口。
張阿姨稱贊的這張“方便卡”，背后是農(nóng)行湖州分行成功打造的浙江省首個養(yǎng)老領(lǐng)域數(shù)字人民幣硬錢包場景，主要依托電子證件形態(tài)的硬件錢包，融入智能門禁、商超支付等全場景養(yǎng)老服務(wù)，實現(xiàn)“一卡多用”。老年人只需持卡“碰一碰”，就能完成支付，并可在手機上設(shè)置數(shù)幣硬錢包支付限額，辦理自助掛失等業(yè)務(wù)，既高效又安全。
從網(wǎng)點到社區(qū)，從線下到線上，在推進適老化改造的過程中，農(nóng)行浙江省分行有溫度、有情懷、有擔當?shù)姆⻊?wù)文化愈發(fā)凸顯，贏得了廣大客戶的認可。
精準對接產(chǎn)業(yè)需求，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展
在人口老齡化加速的當下，健康養(yǎng)老場景的重要性日益凸顯。農(nóng)行浙江省分行大力支持轄內(nèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)及配套設(shè)施建設(shè)，持續(xù)加大對醫(yī)院、養(yǎng)老機構(gòu)等醫(yī)療衛(wèi)生和服務(wù)場所建設(shè)領(lǐng)域的信貸投入力度。
為整合醫(yī)療康養(yǎng)服務(wù)資源，發(fā)展智慧醫(yī)療、智慧康養(yǎng)新業(yè)態(tài)，龍港市籌劃啟動濱�？叼B(yǎng)中心項目建設(shè)工作。農(nóng)行溫州龍港市支行第一時間與籌建單位龍港市社會事業(yè)發(fā)展有限公司取得聯(lián)系，經(jīng)過緊密的溝通對接后獲批該項目，并于今年9月初投放首筆項目貸款980萬元，截至目前投放近4000萬元。目前該項目正在推進開展前期建設(shè)工作，預(yù)計建設(shè)期為3年，最早將于2027年投入營運。
據(jù)了解，當前龍港地區(qū)有近15%的老年人口占比，待龍港市濱�？叼B(yǎng)中心正式投入使用后，將有效緩解當前龍港養(yǎng)老院稀缺的局面，為老人們膳食、醫(yī)療、康復及娛樂等全方位的現(xiàn)代生活照料服務(wù)，同時輻射與蒼南接壤的周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)。
浙江是普惠養(yǎng)老專項再貸款試點的5個省份之一，這項再貸款工具旨在降低普惠養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)的融資成本，從而推動增加普惠養(yǎng)老服務(wù)供給，加快健全養(yǎng)老服務(wù)體系。
浙江省金華市的永康瑞康養(yǎng)老院在成立之初，由于資金需求體量大、投資回報周期長等原因，面臨融資難題。為幫助其渡過難關(guān)，農(nóng)行金華永康市支行迅速成立專項小組，主動上門對接，積極與政府部門溝通，促使政、銀、企三方達成協(xié)議。在各方努力下，農(nóng)行高效為企業(yè)發(fā)放3000萬元普惠養(yǎng)老貸款。同時，由于符合人民銀行普惠養(yǎng)老專項再貸款支持條件，農(nóng)行向人民銀行申請再貸款利率上給予優(yōu)惠支持，降低養(yǎng)老院融資成本。
近年來，農(nóng)行浙江省分行多方位發(fā)展養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，積極打通制約養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的痛點、堵點，推動金融服務(wù)與產(chǎn)業(yè)需求精準對接。一方面，該行穩(wěn)健開展養(yǎng)老行業(yè)信貸業(yè)務(wù)，加大與養(yǎng)老企業(yè)合作，為企業(yè)提供信貸服務(wù)，同時充分利用普惠養(yǎng)老專項再貸款政策，積極支持政府、社會力量共同建設(shè)和運營養(yǎng)老機構(gòu)，為有需求的普惠養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)提供優(yōu)惠利率貸款。
除了信貸支持，農(nóng)行浙江省分行還積極發(fā)揮集團聯(lián)動優(yōu)勢，打造養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)多樣化投融資體系。該行積極走訪生物醫(yī)藥、醫(yī)療器械等養(yǎng)老醫(yī)療相關(guān)企業(yè)，及時把握企業(yè)資金需求，精準對接、精細服務(wù)。
不僅如此，該行以金融服務(wù)為紐帶，強化政企、醫(yī)院、金融同業(yè)等合作，共同推進養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展，接下來將重點支持“保險+養(yǎng)老”“醫(yī)院+養(yǎng)老”“地產(chǎn)+養(yǎng)老”等商業(yè)模式成熟的康養(yǎng)項目。此外，依托保險公司資源，該行在做好養(yǎng)老金融服務(wù)的同時，為客戶提供養(yǎng)老社區(qū)、養(yǎng)老醫(yī)療等綜合服務(wù)，全方位滿足客戶的長壽、健康、財富需求。
心懷“國之大者”，農(nóng)行浙江省分行將繼續(xù)履行國有大行責任擔當，持續(xù)優(yōu)化養(yǎng)老金融服務(wù)體系，高質(zhì)量推進養(yǎng)老金融可持續(xù)、多元化、適老化、數(shù)字化發(fā)展，把養(yǎng)老金融大文章寫出特色，寫出成效，讓這份民生答卷有厚度、更有溫度，為共同富裕示范區(qū)建設(shè)貢獻更多農(nóng)行力量。 文/張頌
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