年內(nèi)又一家銀行理財子收千萬級罰單！
近日，國家金融監(jiān)督管理總局披露，中銀理財因“非標債權(quán)投資管理不到位，理財產(chǎn)品投資集中度、流動性不符合監(jiān)管要求，信息登記管理不到位等違法違規(guī)行為”，被罰1290萬元。此次為該公司時隔一年后再次領(lǐng)罰，去年6月因理財業(yè)務存在未能有效穿透識別底層資產(chǎn)等被罰250萬元。
事實上，中銀理財并非今年首家收到千萬級罰單的理財子，2月，交銀理財因理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財業(yè)務投后管理勤勉盡職義務履行不到位等，被罰1750萬元。
中銀理財被罰1290萬，涉理財產(chǎn)品投資集中度不符要求
時隔1年，中銀理財再領(lǐng)一張金監(jiān)總局下發(fā)的罰單。
具體來看，金監(jiān)總局公布的行政處罰信息公示表顯示，中銀理財因存在多項違法違規(guī)行為被罰1290萬元，其中包括非標債權(quán)投資管理不到位；理財產(chǎn)品投資集中度、流動性不符合監(jiān)管要求；信息登記管理不到位等，公布罰單的時間為6月27日。
對此，中銀理財回應稱，相關(guān)罰單系2023年理財業(yè)務現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題。公司高度重視監(jiān)管意見、立查立改，相關(guān)處罰問題已嚴格按照監(jiān)管要求于2024年6月全部整改完畢。目前，公司理財產(chǎn)品運作有序、業(yè)績穩(wěn)健。下一步，公司將堅持舉一反三，持續(xù)強化業(yè)務合規(guī)管理。
事實上，自中銀理財成立以來，已經(jīng)三次收到監(jiān)管罰單。
除了上述罰單，去年6月，中銀理財因理財業(yè)務存在未能有效穿透識別底層資產(chǎn)；非標底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財產(chǎn)品到期日，被罰250萬元。
對此，去年7月，該公司發(fā)布公告稱，對于監(jiān)管部門的上述處罰決定，該公司已嚴格按照監(jiān)管要求完成整改。
除此之外，2022年5月，中銀理財還曾因理財業(yè)務存在公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標等違法違規(guī)行為，被罰款460萬元。
而近一年來，中銀理財管理層也出現(xiàn)了多次變動。
今年3月7日，中銀理財官網(wǎng)公告，根據(jù)金監(jiān)總局《關(guān)于黃黨貴中銀理財有限責任公司董事、董事長任職資格的批復》，自2025年2月26日起，黃黨貴就任該公司董事、董事長，同時擔任公司董事會戰(zhàn)略與預算委員會主任委員。
同日，該公司官網(wǎng)公告稱，董事會收到宋福寧辭呈。因工作調(diào)動，宋福寧辭去公司執(zhí)行董事、董事會消費者權(quán)益保護委員會主任委員、董事會戰(zhàn)略與預算委員會委員及公司總裁職務，該辭任自2025年3月3日起生效。
6月20日，中銀理財還發(fā)布一則關(guān)于董事會年度累計變更人數(shù)超過董事會成員總數(shù)三分之一的公告。其中顯示，根據(jù)股東通知，董宗林不再擔任中銀理財董事。本年度，黃黨貴新任公司董事長；宋福寧、王澤宇不再擔任公司董事。
公開資料顯示，中銀理財是中國銀行全資子公司，2019年6月24日，原中國銀保監(jiān)會發(fā)布同意中銀理財開業(yè)的批復；同年7月4日正式開業(yè)。
據(jù)中國銀行2024年報披露，中銀理財去年實現(xiàn)凈利潤19.63億元，同比增長20.58%；截至2024年末，中銀理財產(chǎn)品管理規(guī)模1.88萬億元，增幅約為15%。從理財產(chǎn)品規(guī)�？矗ツ�，中銀理財在國有大行理財子中位居第三位，僅次于農(nóng)銀理財和工銀理財。
年內(nèi)兩家理財子合計被罰超3000萬，監(jiān)管呈顯著升級態(tài)勢
事實上，今年以來，除了中銀理財，交銀理財也領(lǐng)到一張千萬級別罰單。
今年2月，交銀理財因“理財產(chǎn)品信息披露不規(guī)范，理財業(yè)務投后管理勤勉盡職義務履行不到位等”違法違規(guī)行為，被金監(jiān)總局罰款1750萬元。
經(jīng)計算，年內(nèi)中銀理財、交銀理財兩家公司罰金合計已超過3000萬元，直逼2024年全年理財公司罰金總額。
回顧2024年金監(jiān)總局發(fā)布的罰單發(fā)現(xiàn)，共有8家銀行理財公司被處罰，罰金合計3120萬元。除此之外，另有一名匯華理財員工被罰，被處于警告、罰款5萬元的處罰。
注：新浪金融研究院根據(jù)金監(jiān)總局披露整理
值得注意的是，去年6月，金監(jiān)總局集中對建信理財、中銀理財、信銀理財、招銀理財、平安理財5家銀行理財子公司開出罰單，罰款金額分別為400萬元、250萬元、750萬元、850萬元、650萬元。
從違規(guī)原因看，上述5家理財子均涉及理財業(yè)務，被罰原因包括未能有效穿透識別底層資產(chǎn)、信息披露不規(guī)范、非標底層資產(chǎn)到期日晚于封閉式理財產(chǎn)品到期日等。
資深金融監(jiān)管政策專家周毅欽認為，理財子公司監(jiān)管呈現(xiàn)顯著升級態(tài)勢。當前金融市場環(huán)境復雜多變，投資者權(quán)益保障需求迫切，預計未來罰單金額還會持續(xù)走高，處罰事項也將更加常態(tài)化。
信披或成未來監(jiān)管重點，理財產(chǎn)品“提前退場潮”仍在上演
當前，我國銀行理財市場迎來關(guān)鍵發(fā)展節(jié)點，華源證券固收廖志明團隊測算，截至5月末，銀行理財規(guī)模合計31.5萬億元，創(chuàng)下新高。
其中，理財規(guī)模前三的機構(gòu)為招銀理財、興銀理財和信銀理財。具體來看，招銀理財?shù)睦碡斠?guī)模較年初略微增長，興銀理財和信銀理財?shù)睦碡斠?guī)模較年初明顯增長。此外，工銀理財及農(nóng)銀理財?shù)牡睦碡斠?guī)模1.98萬億元左右，中銀理財?shù)睦碡斠?guī)模亦超過1.9萬億，三家理財公司有望進入2萬億陣營。此外，民生理財和中郵理財已經(jīng)穩(wěn)居理財規(guī)模1萬億以上的陣營。
目前銀行理財產(chǎn)品分為固定收益類、混合類、權(quán)益類和商品及衍生品類四大類，在此之中，固定收益類產(chǎn)品較為符合大部分投資者的穩(wěn)健配置需求，是現(xiàn)下市場主流發(fā)行類型。
而部分理財子也基于提升客戶持有體驗、豐富產(chǎn)品體系等方面考量，增加了低波理財產(chǎn)品布局力度。在此背景下，理財行業(yè)正在朝著規(guī)模更大、功能更強的方向發(fā)展。
不過，理財子公司仍存在信息披露不規(guī)范等在內(nèi)的違規(guī)行為，此更加說明了金融機構(gòu)履行投資者適當性義務的重要性。
5月23日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《銀行保險機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品信息披露管理辦法（征求意見稿）》。
相關(guān)負責人對此強調(diào)，包含理財產(chǎn)品在內(nèi)的資產(chǎn)管理產(chǎn)品并無專門的信息披露監(jiān)管制度，現(xiàn)行要求分散在不同制度中，存在標準不完全一致等問題，亟需構(gòu)建適合相關(guān)資產(chǎn)管理產(chǎn)品特點的信息披露制度，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，強化信息披露行為監(jiān)管。
上述《辦法》按照資產(chǎn)管理產(chǎn)品生命周期，對募集、存續(xù)、終止各環(huán)節(jié)進行全面規(guī)范，引導行業(yè)將信息披露融入業(yè)務全過程，以實現(xiàn)讓產(chǎn)品銷售“看得清”、產(chǎn)品風險“厘得清”、產(chǎn)品收益“算得清”。
周毅欽表示，此前，行業(yè)違規(guī)多聚焦于非標債權(quán)投資管理、理財產(chǎn)品投資集中度與流動性等投資領(lǐng)域，未來信息披露和消費者權(quán)益保護或成為監(jiān)管的核心發(fā)力點。
而在銀行理財子接連收到監(jiān)管罰單的背后，除了合規(guī)問題，也有市場之考。
去年以來，理財產(chǎn)品“提前退場潮”仍在持續(xù)上演，包括交銀理財、中郵理財、中銀理財、建信理財?shù)榷嗉依碡斪庸竟嫘计煜虏糠掷碡敭a(chǎn)品提前終止。
據(jù)了解，除因達到止盈條件而提前終止外，相關(guān)原因還包含市場環(huán)境變化、產(chǎn)品規(guī)模過小、底層資產(chǎn)提前到期等多項客觀因素。
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