煙臺銀行票據(jù)案：被判返還儲戶千萬存款

　　4月初，山東省煙臺市中級人民法院公布了一起二審民事裁定書，判定煙臺銀行返還儲戶佳人遞賀卡（北京）有限公司（以下簡稱“佳人遞公司”）存款本息逾千萬元，駁回了銀行上訴。由于該裁定為儲蓄存款合同糾紛的終審裁定，這也意味著持續(xù)6年多的糾紛案件最終仍由煙臺銀行來“買單”。

　　據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者了解，煙臺銀行該起儲蓄合同糾紛源自于2014年重大票據(jù)案。煙臺銀行勝利路支行原行長劉某將儲戶存款挪用之后，銀行與儲戶雙方就損失的承擔(dān)產(chǎn)生了重大分歧，且過程較為復(fù)雜。2018年6月，北京朝陽區(qū)法院判定煙臺銀行勝利路支行返還佳人遞公司本金9972400元，并支付相應(yīng)利息損失。但是，銀行方面不服判決提出了上訴，卻并未在二審中得到法院支持。

　　儲戶存款被私挪

　　2009年9月，煙臺銀行勝利路支行原行長劉某先后從王學(xué)波、王志風(fēng)兄妹處借得大量高利貸資金。2011年10月中旬，王學(xué)波兄妹先后介紹了煙臺鴻邦投資有限公司、煙臺瑞銀工貿(mào)有限公司、佳人遞公司三家公司在煙臺銀行勝利路支行開戶，其中佳人遞公司存款1000萬元。

　　其間，劉某利用支行為三家公司辦理開戶手續(xù)、制作預(yù)留印鑒之機(jī)，指使他人為公司私設(shè)了賬戶密碼，并將三家公司賬戶內(nèi)存款共計(jì)8397萬元分別轉(zhuǎn)移到了個人控制的賬戶內(nèi)，用于償還高利貸及自用。

　　劉某曾在法院供述稱，2009年起，他以每月月息4.5%至5.5%向王學(xué)波兄妹借款共計(jì)1億元。由于無法按約定還款，就與該兄妹商定，由二人聯(lián)系資金存入銀行，再由劉某將錢轉(zhuǎn)給他們。

　　2012年1月31日，劉某逃匿，同年2月7日被抓獲。比較有意思的是，2012年6月2日，佳人遞公司、陳億本與王學(xué)波簽訂了一份《借款協(xié)議》，約定了佳人遞公司放棄存入煙臺銀行勝利路支行的1000萬元債權(quán)，由王學(xué)波負(fù)債償還佳人遞公司這筆1000萬元。

　　2012年7月17日，王學(xué)波按照約定償還了200萬元款項(xiàng)。佳人遞公司則于2012年9月15日出具了一份聲明，表示自愿無條件放棄對煙臺銀行的債權(quán)，保證今后不再以任何理由向煙臺銀行主張上述存款的權(quán)利。

　　然而，在佳人遞公司出具聲明后，王學(xué)波拒絕償還剩余800萬元的款項(xiàng)，將佳人遞公司置于了尷尬的境地。

　　2014年4月，煙臺市中級人民法院以合同詐騙罪、職務(wù)侵占罪、違規(guī)出具金融票證罪，判處劉某無期徒刑。但是，佳人遞公司的資金卻沒有了著落。2014年至2016年間，佳人遞公司以與王學(xué)波的借款糾紛向法院起訴討債，并拿出了雙方簽署的《借款協(xié)議》。可是，雙方關(guān)鍵爭議點(diǎn)集中在該《借款協(xié)議》的有效性，是否屬于以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

　　2016年5月，北京市第三中級人民法院作出判決，認(rèn)為簽訂《借款協(xié)議》的雙方當(dāng)事人的目的具有非法性，認(rèn)定了《借款協(xié)議》的無效。2016年9月，佳人遞公司再向北京市高級人民法院起訴，但是再審申請被駁回。

　　煙臺銀行買單？

　　由于佳人遞公司與王學(xué)波的《借款協(xié)議》被法院判決無效，該公司只好將討債的矛頭指向了煙臺銀行勝利路支行，并以儲蓄合同糾紛向法院提出了訴訟。

　　值得關(guān)注的是，在當(dāng)時(shí)劉某轉(zhuǎn)走的另外兩家公司資金后，相關(guān)公司起訴了煙臺銀行，雙方在法院支持下達(dá)成了調(diào)解協(xié)議，煙臺銀行也同意了返還本金和利息。但是，由于佳人遞公司此前的放棄債權(quán)行為，煙臺銀行對于返還存款和利息有異議。

　　煙臺銀行方面稱，佳人遞公司是基于虛假意思而實(shí)施的存款行為，具有重大過錯。同時(shí)，該公司曾書面聲明放棄對煙臺銀行享有的1000萬元的債權(quán)，并已送達(dá)支行發(fā)生了法律效力。

　　佳人遞公司則表示，客戶將資金存于銀行與銀行將資金貸出是兩種行為�？蛻舻腻X款存入銀行后，被銀行貸給何人用于何處，跟客戶沒有關(guān)系。

　　2018年6月，北京朝陽區(qū)法院判令煙臺銀行勝利路支行返還佳人遞公司本金9972400元，并支付相應(yīng)利息損失。但是，煙臺銀行對此并不服，隨即向山東省煙臺市中級人民法院再次提起訴訟。

　　2019年4月4日，山東省煙臺市中級人民法院作出了終審判決，駁回了煙臺銀行的上訴，而這也表示煙臺銀行將不得不返還佳人遞公司近1000萬元的存款。

　　2012年9月，佳人遞公司聲明放棄在煙臺銀行的債權(quán)。但是，6年之后事件峰回路轉(zhuǎn)，煙臺銀行還是被法院終審判決返還該筆近千萬元的存款。這起銀行“內(nèi)鬼”挪用存款資金的賠償官司也終于告一段落。這筆近1000萬的存款損失判決由煙臺銀行承擔(dān)，對銀行的資產(chǎn)質(zhì)量是否有影響？截至發(fā)稿該銀行并未回復(fù)。