金融委辦公室2020年1號(hào)文下發(fā) 地方金融監(jiān)管框架初步形成

　　　1月14日晚，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，近日國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室（以下簡(jiǎn)稱金融委辦公室）印發(fā)《國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室關(guān)于建立地方協(xié)調(diào)機(jī)制的意見(jiàn)》（金融委辦發(fā)〔2020〕1號(hào)），將在各�。▍^(qū)、市）建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)中央和地方在金融監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、信息共享和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等方面的協(xié)作。

　　此前，央行在年初的2020年工作會(huì)議上表示，堅(jiān)決打贏防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，而建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制則是為實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)應(yīng)加快推進(jìn)的工作之一。

　　如是金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)朱振鑫表示，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的成立，是對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管體系的進(jìn)一步完善。

　　定位指導(dǎo)和協(xié)調(diào)

　　從設(shè)立形式和人員構(gòu)成來(lái)看，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制設(shè)在央行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由其主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任召集人，銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局省級(jí)派出機(jī)構(gòu)、省級(jí)地方金融監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)人以及省級(jí)發(fā)展改革部門、財(cái)政部門負(fù)責(zé)人為成員。

　　金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的定位是指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。央行稱，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制接受金融委辦公室的領(lǐng)導(dǎo)，定位于指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，不改變各部門職責(zé)劃分，不改變中央和地方事權(quán)安排，主要通過(guò)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動(dòng)落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院及金融委有關(guān)部署，強(qiáng)化金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，促進(jìn)區(qū)域金融改革發(fā)展和穩(wěn)定，推動(dòng)金融信息共享，協(xié)調(diào)做好金融消費(fèi)者保護(hù)工作和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

　　央行表示，建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制，是落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議關(guān)于加強(qiáng)中央和地方金融協(xié)作的重要舉措。

　　朱振鑫認(rèn)為，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的成立，是對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管體系的進(jìn)一步完善。一方面，目前的金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在地方政府債務(wù)以及城商行、農(nóng)商行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等地方金融機(jī)構(gòu)中，分布較為分散，具有區(qū)域特征，地方協(xié)調(diào)機(jī)制有助于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的精準(zhǔn)處置，提高處置效率。另一方面，過(guò)去的地方金融辦首要任務(wù)是發(fā)展，常常會(huì)忽視風(fēng)險(xiǎn)，地方協(xié)調(diào)機(jī)制有助于強(qiáng)化中央和地方各自的責(zé)任，提高協(xié)調(diào)效率。

　　地方金融監(jiān)管框架形成

　　2017年7月全國(guó)金融工作會(huì)議上，中共中央總書(shū)記、國(guó)家主席、中央軍委主席習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板。設(shè)立國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱金融委），強(qiáng)化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)。地方政府要在堅(jiān)持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強(qiáng)化屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。同年11月，金融委正式成立，辦公室設(shè)在央行。

　　2018年，地方金融監(jiān)管的改革也在推進(jìn)，地方金融辦陸續(xù)“升級(jí)”為地方金融監(jiān)督管理局。成立地方金融監(jiān)管局后，監(jiān)管職能相應(yīng)有增加，也涉及處室和人員等調(diào)整。

　　在中國(guó)財(cái)富管理50人論壇2018第六屆年會(huì)上，北京市副市長(zhǎng)殷勇曾表示，地方金融監(jiān)管局和金融辦按照一個(gè)機(jī)構(gòu)兩塊牌子，負(fù)責(zé)屬地金融監(jiān)管和地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　浙江省地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，2018年10月省地方金融監(jiān)管局成立，為省政府直屬機(jī)構(gòu)，機(jī)構(gòu)規(guī)格為正廳級(jí)，掛浙江省人民政府金融工作辦公室牌子。

　　從職能分工來(lái)看，各地方金融監(jiān)管局除負(fù)責(zé)擬訂地方金融監(jiān)管的地方性法規(guī)、政府規(guī)章草案外，多承擔(dān)著地方政府與各地方金融管理部門和監(jiān)管部門的溝通工作。

　　如浙江省地方金融監(jiān)督管理局職責(zé)之一，為建立健全地方金融工作協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)與央行杭州中心支行、浙江銀保監(jiān)局、浙江證監(jiān)局及相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)；深圳市地方金融監(jiān)督管理局職責(zé)包含負(fù)責(zé)聯(lián)系中央駐深金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)，做好配合協(xié)調(diào)、信息交流和監(jiān)管聯(lián)動(dòng)工作；協(xié)調(diào)、配合中央駐深金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展監(jiān)管工作等。

　　在監(jiān)管對(duì)象上，明確“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類機(jī)構(gòu)，由中央監(jiān)管部門制定規(guī)則，地方金融監(jiān)管部門實(shí)施監(jiān)管；對(duì)“投資公司、開(kāi)展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會(huì)眾籌機(jī)構(gòu)、地方各類交易場(chǎng)所”這四類機(jī)構(gòu)，強(qiáng)化地方金融監(jiān)管，提高準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)格限定經(jīng)營(yíng)范圍。“7+4”的地方金融監(jiān)管職責(zé)框架形成。

　　目前，各省級(jí)人民政府正在陸續(xù)建立地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制，履行屬地金融監(jiān)管和地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范處置責(zé)任。

　　而金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制和地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機(jī)制各有分工和側(cè)重，將相互支持配合，形成合力，共同營(yíng)造良好的金融環(huán)境。

　　壓實(shí)地方政府屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任

　　在目前的金融監(jiān)管中，地方政府承擔(dān)著屬地風(fēng)險(xiǎn)處置的職責(zé)。央行在年初的工作會(huì)議中表示，要厘清各方職責(zé)邊界，壓實(shí)各方責(zé)任。壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任、地方政府屬地風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任和維穩(wěn)第一責(zé)任、金融監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任和人民銀行最后貸款人責(zé)任，堅(jiān)決防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　殷勇指出，對(duì)地方金融風(fēng)險(xiǎn)重要性的認(rèn)識(shí)不斷增強(qiáng)，地方的主體責(zé)任不斷夯實(shí)，但地方金融監(jiān)管也面臨一些突出問(wèn)題。

　　“地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制還需要進(jìn)一步完善。突出體現(xiàn)在中央金融監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)的職能與地方金融監(jiān)管需求之間還存在不匹配。”殷勇表示，“按照目前安排，中央金融管理部門派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)地方監(jiān)管部門進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，并有權(quán)糾正不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)則的行為。因此，在實(shí)踐中地方對(duì)監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)空間有限，監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)難以承擔(dān)更多實(shí)際責(zé)任，造成監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)難以深度參與地方金融監(jiān)管活動(dòng)，難以深入掌握地方金融活動(dòng)信息，對(duì)地方金融監(jiān)管活動(dòng)難以幫上忙，也難以開(kāi)展有效的指導(dǎo)和監(jiān)督。這種狀況造成監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)在地方金融監(jiān)管中處于‘懸空’狀態(tài)。”

　　朱振鑫認(rèn)為，隨著金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制的落地，將對(duì)地方金融監(jiān)管產(chǎn)生兩方面的影響。第一，地方監(jiān)管更加嚴(yán)格。地方金融監(jiān)管部門將更注重風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的牌照發(fā)放、業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管將更加嚴(yán)格。第二，監(jiān)管精準(zhǔn)發(fā)力，處置方式因地制宜。地方監(jiān)管部門可以結(jié)合本地區(qū)的發(fā)展特點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理處置，“一刀切”和“誤殺”的現(xiàn)象會(huì)減少。

　　據(jù)悉，下一步，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制將從實(shí)際出發(fā)，在實(shí)踐中不斷探索完善，充分調(diào)動(dòng)中央和地方兩個(gè)積極性，增強(qiáng)金融監(jiān)管合力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革。