金融委辦公室2020年1號文下發(fā) 地方金融監(jiān)管框架初步形成

　　　1月14日晚，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，經(jīng)國務(wù)院同意，近日國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室（以下簡稱金融委辦公室）印發(fā)《國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會辦公室關(guān)于建立地方協(xié)調(diào)機制的意見》（金融委辦發(fā)〔2020〕1號），將在各�。▍^(qū)、市）建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制，加強中央和地方在金融監(jiān)管、風(fēng)險處置、信息共享和消費者權(quán)益保護等方面的協(xié)作。

　　此前，央行在年初的2020年工作會議上表示，堅決打贏防范化解重大金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，而建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制則是為實現(xiàn)此目標應(yīng)加快推進的工作之一。

　　如是金融研究院執(zhí)行院長朱振鑫表示，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制的成立，是對中國金融監(jiān)管體系的進一步完善。

　　定位指導(dǎo)和協(xié)調(diào)

　　從設(shè)立形式和人員構(gòu)成來看，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制設(shè)在央行省級分支機構(gòu)，由其主要負責(zé)人擔(dān)任召集人，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局省級派出機構(gòu)、省級地方金融監(jiān)管部門主要負責(zé)人以及省級發(fā)展改革部門、財政部門負責(zé)人為成員。

　　金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制的定位是指導(dǎo)和協(xié)調(diào)。央行稱，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制接受金融委辦公室的領(lǐng)導(dǎo)，定位于指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，不改變各部門職責(zé)劃分，不改變中央和地方事權(quán)安排，主要通過加強統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動落實黨中央、國務(wù)院及金融委有關(guān)部署，強化金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，促進區(qū)域金融改革發(fā)展和穩(wěn)定，推動金融信息共享，協(xié)調(diào)做好金融消費者保護工作和金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。

　　央行表示，建立金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制，是落實全國金融工作會議關(guān)于加強中央和地方金融協(xié)作的重要舉措。

　　朱振鑫認為，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制的成立，是對中國金融監(jiān)管體系的進一步完善。一方面，目前的金融風(fēng)險主要集中在地方政府債務(wù)以及城商行、農(nóng)商行、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等地方金融機構(gòu)中，分布較為分散，具有區(qū)域特征，地方協(xié)調(diào)機制有助于對金融風(fēng)險的精準處置，提高處置效率。另一方面，過去的地方金融辦首要任務(wù)是發(fā)展，常常會忽視風(fēng)險，地方協(xié)調(diào)機制有助于強化中央和地方各自的責(zé)任，提高協(xié)調(diào)效率。

　　地方金融監(jiān)管框架形成

　　2017年7月全國金融工作會議上，中共中央總書記、國家主席、中央軍委主席習(xí)近平強調(diào)，要加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補齊監(jiān)管短板。設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會（以下簡稱金融委），強化人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險防范職責(zé)。地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權(quán)的前提下，按照中央統(tǒng)一規(guī)則，強化屬地風(fēng)險處置責(zé)任。同年11月，金融委正式成立，辦公室設(shè)在央行。

　　2018年，地方金融監(jiān)管的改革也在推進，地方金融辦陸續(xù)“升級”為地方金融監(jiān)督管理局。成立地方金融監(jiān)管局后，監(jiān)管職能相應(yīng)有增加，也涉及處室和人員等調(diào)整。

　　在中國財富管理50人論壇2018第六屆年會上，北京市副市長殷勇曾表示，地方金融監(jiān)管局和金融辦按照一個機構(gòu)兩塊牌子，負責(zé)屬地金融監(jiān)管和地方金融風(fēng)險處置。

　　浙江省地方金融監(jiān)管局官網(wǎng)顯示，2018年10月省地方金融監(jiān)管局成立，為省政府直屬機構(gòu)，機構(gòu)規(guī)格為正廳級，掛浙江省人民政府金融工作辦公室牌子。

　　從職能分工來看，各地方金融監(jiān)管局除負責(zé)擬訂地方金融監(jiān)管的地方性法規(guī)、政府規(guī)章草案外，多承擔(dān)著地方政府與各地方金融管理部門和監(jiān)管部門的溝通工作。

　　如浙江省地方金融監(jiān)督管理局職責(zé)之一，為建立健全地方金融工作協(xié)調(diào)機制，加強與央行杭州中心支行、浙江銀保監(jiān)局、浙江證監(jiān)局及相關(guān)部門的溝通協(xié)調(diào)；深圳市地方金融監(jiān)督管理局職責(zé)包含負責(zé)聯(lián)系中央駐深金融監(jiān)管機構(gòu)、金融機構(gòu)，做好配合協(xié)調(diào)、信息交流和監(jiān)管聯(lián)動工作；協(xié)調(diào)、配合中央駐深金融監(jiān)管機構(gòu)開展監(jiān)管工作等。

　　在監(jiān)管對象上，明確“小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司”七類機構(gòu)，由中央監(jiān)管部門制定規(guī)則，地方金融監(jiān)管部門實施監(jiān)管；對“投資公司、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、社會眾籌機構(gòu)、地方各類交易場所”這四類機構(gòu)，強化地方金融監(jiān)管，提高準入門檻，嚴格限定經(jīng)營范圍。“7+4”的地方金融監(jiān)管職責(zé)框架形成。

　　目前，各省級人民政府正在陸續(xù)建立地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機制，履行屬地金融監(jiān)管和地方金融風(fēng)險防范處置責(zé)任。

　　而金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制和地方政府金融工作議事協(xié)調(diào)機制各有分工和側(cè)重，將相互支持配合，形成合力，共同營造良好的金融環(huán)境。

　　壓實地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任

　　在目前的金融監(jiān)管中，地方政府承擔(dān)著屬地風(fēng)險處置的職責(zé)。央行在年初的工作會議中表示，要厘清各方職責(zé)邊界，壓實各方責(zé)任。壓實金融機構(gòu)的主體責(zé)任、地方政府屬地風(fēng)險處置責(zé)任和維穩(wěn)第一責(zé)任、金融監(jiān)管部門監(jiān)管責(zé)任和人民銀行最后貸款人責(zé)任，堅決防范道德風(fēng)險。

　　殷勇指出，對地方金融風(fēng)險重要性的認識不斷增強，地方的主體責(zé)任不斷夯實，但地方金融監(jiān)管也面臨一些突出問題。

　　“地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制還需要進一步完善。突出體現(xiàn)在中央金融監(jiān)管派出機構(gòu)的職能與地方金融監(jiān)管需求之間還存在不匹配�！币笥卤硎�，“按照目前安排，中央金融管理部門派出機構(gòu)負責(zé)對地方監(jiān)管部門進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)督，并有權(quán)糾正不符合相關(guān)監(jiān)管規(guī)則的行為。因此，在實踐中地方對監(jiān)管派出機構(gòu)的協(xié)調(diào)空間有限，監(jiān)管派出機構(gòu)難以承擔(dān)更多實際責(zé)任，造成監(jiān)管派出機構(gòu)難以深度參與地方金融監(jiān)管活動，難以深入掌握地方金融活動信息，對地方金融監(jiān)管活動難以幫上忙，也難以開展有效的指導(dǎo)和監(jiān)督。這種狀況造成監(jiān)管派出機構(gòu)在地方金融監(jiān)管中處于‘懸空’狀態(tài)�！�

　　朱振鑫認為，隨著金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制的落地，將對地方金融監(jiān)管產(chǎn)生兩方面的影響。第一，地方監(jiān)管更加嚴格。地方金融監(jiān)管部門將更注重風(fēng)險控制，對地方金融機構(gòu)的牌照發(fā)放、業(yè)務(wù)方面的監(jiān)管將更加嚴格。第二，監(jiān)管精準發(fā)力，處置方式因地制宜。地方監(jiān)管部門可以結(jié)合本地區(qū)的發(fā)展特點對風(fēng)險進行合理處置，“一刀切”和“誤殺”的現(xiàn)象會減少。

　　據(jù)悉，下一步，金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機制將從實際出發(fā)，在實踐中不斷探索完善，充分調(diào)動中央和地方兩個積極性，增強金融監(jiān)管合力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟、防范金融風(fēng)險、深化金融改革。