8人套走銀行數(shù)十億！里應(yīng)外合層層倒手，"天津銀行上海分行票據(jù)案細(xì)節(jié)曝光，同期爆發(fā)的票據(jù)案還有這些

　　一紙審判文書，讓4年前的天津銀行上海分行7.8億元票據(jù)案真相細(xì)節(jié)終于浮出水面！

　　含銀行員工在內(nèi)的8人里應(yīng)外合、伙同作案，騙走銀行近20億元，案發(fā)后在各方努力下追回了大部分資金，但仍有7.8億元下落不明。3月5日，中國裁判文書網(wǎng)披露了上海高院對該案件的刑事裁定書。

　　被告人張某夏為天津銀行上海分行同業(yè)業(yè)務(wù)部(后變更為天津銀行同業(yè)市場部上海營銷分部)員工，經(jīng)法院審理查明，2014年6月起在該崗任職，具體負(fù)責(zé)經(jīng)辦該行銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)。

　　經(jīng)人認(rèn)識，張某夏認(rèn)識了被告人呂某亮，2015年7月、8月間，雙方約定合作開展無需提供真實(shí)票據(jù)的“不見票銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)”，以套取銀行資金用于營利活動(dòng)。

　　所謂銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，具體來說，可以理解為，如A企業(yè)要購買B企業(yè)的貨物，但資金不夠，這時(shí)就可以通過到某銀行存保證金的方式、向該銀行申請開具承兌匯票先把款付給B企業(yè)；承兌匯票一般會(huì)設(shè)有一個(gè)期限（最長不超過6個(gè)月）。在此期間，拿到匯票的B企業(yè)如果想在期滿之前就拿到錢、以方便資金融通，就可到銀行或者第三方機(jī)構(gòu)辦貼現(xiàn)，提前拿到錢。以此類推，一張票據(jù)可能從A到B經(jīng)過多次轉(zhuǎn)手，充當(dāng)一種融資工具。

　　在上述案例中，呂某亮等人正是沒有真實(shí)票據(jù)或者已將票據(jù)做了“一票二賣”，聯(lián)系到上海禾丞金融信息服務(wù)有限公司（以下稱“禾丞金融”），由該公司主要負(fù)責(zé)提供銀行同業(yè)賬戶、過橋銀行及票據(jù)清單等，來騙取銀行資金。

　　經(jīng)法院審理查明，2015年10月至2016年1月間，被告人呂某亮、朱某等分別在票據(jù)清單、跟單資料、過橋銀行、銀行同業(yè)賬戶以及資金的周轉(zhuǎn)和使用等環(huán)節(jié)相互配合，共同利用虛假的銀行承兌匯票、票據(jù)清單和跟單資料，并通過資金過橋、控制并使用銀行同業(yè)賬戶轉(zhuǎn)款等方法從天津銀行上海分行騙取資金。

　　這一過程中，2015年10月16日，張某夏利用上述職務(wù)便利，使用虛假的銀行承兌匯票將天津銀行上海分行資金9億余元挪給呂某亮等人用于營利活動(dòng)。2016年1月13日，因上述業(yè)務(wù)臨近回購期，張某夏再次利用上述職務(wù)便利，故計(jì)重施，用同樣手法將天津銀行上海分行資金9億余元挪給呂某亮等人，用于支付前筆業(yè)務(wù)的到期回購款。

　　2016年4月8日，天津銀行在港交所公告稱，該行上海分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生一起風(fēng)險(xiǎn)事件，涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為7.86億元人民幣；公安機(jī)關(guān)已立案偵查。 彼時(shí)，就有行業(yè)人士介紹，有中介公司勾結(jié)銀行內(nèi)部員工、甚至偽造中小金融機(jī)構(gòu)公章，以實(shí)現(xiàn)一票多融，套取資金。

　　如今，隨著一紙裁判文書，四年前引發(fā)市場關(guān)注的天津銀行票據(jù)案細(xì)節(jié)浮出水面。

　　分兩次挪騙出的數(shù)十億元資金流向了哪兒？

　　據(jù)公示的《司法鑒定意見書》顯示：2015年10月16日，第一次被挪騙的9.74億余元資金經(jīng)通榆縣農(nóng)信聯(lián)社賬戶流入禾丞金融及同案人魯某控制的賬戶，其中有4.08億元資金進(jìn)入魯某控制的賬戶；2016年1月13日，第二次被挪騙的9.9億余元資金經(jīng)重慶銀行西安分行賬戶仍然流入禾丞金融控制的賬戶，次日又返回重慶銀行西安分行賬戶。

　　彼時(shí)，2016年3月份，第二次挪騙的9.8億余元資金需要償還，而此時(shí)由于魯某在投資期貨和經(jīng)營轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)生大量虧損，最終致使銀行資金無法歸還，張某夏自首案發(fā)。

　　2016年4月6日，張某夏主動(dòng)至公安機(jī)關(guān)投案；兩天后，被告人呂某亮、朱某、劉某強(qiáng)、張某某被公安機(jī)關(guān)抓獲，被告人呂某亮協(xié)助公安機(jī)關(guān)抓獲了被告人馬某；第三天，被告人張某年、汪某經(jīng)公安機(jī)關(guān)通知后主動(dòng)到案，并如實(shí)供述了上述主要事實(shí)。

　　裁判文書披露，至案發(fā)，共造成天津銀行上海分行約7.8億元資金無法收回。據(jù)魯某供述：套取出來的這些資金，主要用于償還債務(wù)、經(jīng)營轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)以及期貨投資等。裁判文書顯示，該筆資金除了還債、放貸、從事票據(jù)和證券業(yè)務(wù)之外，還有支付各類手續(xù)費(fèi)、好處費(fèi)、個(gè)人揮霍等。

　　比如，2015年6月左右，某銀行雙鴨山分行清收二部副經(jīng)理秦某某（原機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部副經(jīng)理，另案處理）利用職務(wù)便利虛假設(shè)立的銀行同業(yè)賬戶交由禾丞金融公司控制并使用。同年7月至9月，被告人、禾丞金融公司實(shí)控人劉某強(qiáng)等人共同決定，先后向秦某某行賄180萬元。

　　“監(jiān)守自盜”的銀行員工張某夏獲得了數(shù)千萬元的“好處費(fèi)”。經(jīng)法院查明，張某夏先后收受呂某亮給予的好處費(fèi)共計(jì)1114萬元，呂某亮還送給利益人周某500萬元。

　　而這數(shù)千萬元不僅讓張某夏斷送職業(yè)生涯也鋃鐺入獄。法院一審判決：被告人張某夏犯挪用資金罪、犯非國家工作人員受賄罪，決定執(zhí)行有期徒刑15年，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣100萬元。被告人呂某亮犯詐騙罪、犯對非國家工作人員行賄罪，決定執(zhí)行有期徒刑19年，剝奪政治權(quán)利5年,并處罰金人民幣300萬元。被告單位上海禾丞金融信息服務(wù)有限公司犯單位行賄罪，判處罰金人民幣50萬元。

　　上海市第二中級人民法院認(rèn)為，從資金使用環(huán)節(jié)來看，上述被告人套取銀行資金，不僅要支付大量的利息、手續(xù)費(fèi)和好處費(fèi)等，具有較高的資金成本消耗，而且還將資金用于高消費(fèi)、歸還自身債務(wù)以及用于各類高風(fēng)險(xiǎn)投資等，具有隨意性、揮霍性使用銀行資金的特征。2019年12月，上海市高級人民法院對該案維持原判。

　　銀行巨額票據(jù)大案頻發(fā)已成歷史？

　　近兩年來數(shù)次被披露的銀行票據(jù)違規(guī)大案，往往因涉案金額之巨而引發(fā)市場關(guān)注。不過，需指出的是，細(xì)究其案發(fā)時(shí)間，都發(fā)生在2016年前后。包括上述天津銀行上海分行票據(jù)違規(guī)案件，以及同樣在2016年初案發(fā)的中信銀行(601998,股吧)蘭州分行涉9.69億元票據(jù)案等。

　　2018年1月27日，銀監(jiān)會(huì)公示查處某銀行甘肅武威文昌路支行79億違規(guī)票據(jù)案件、對涉及該案的12家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰沒2.95億元。而其案發(fā)時(shí)間，也是在2016年12月末，某銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發(fā)現(xiàn)，吉林蛟河農(nóng)商行購買該支行理財(cái)?shù)馁Y金被挪用，由此暴露出該支行原行長以某銀行武威市分行名義，違法違規(guī)套取票據(jù)資金的案件，涉案票據(jù)票面金額79億元，非法套取挪用理財(cái)資金30億元。

　　記者向華東某股份行公司金融部人士了解到，出現(xiàn)這種情況的原因，“一方面肯定是銀行自身的風(fēng)控能力不足、內(nèi)控有問題；另一方面，也是票據(jù)市場環(huán)境的影響，那時(shí)候市場以紙質(zhì)票據(jù)為主導(dǎo)、而且多是跨區(qū)域交易，紙質(zhì)票據(jù)要經(jīng)過繁復(fù)的審驗(yàn)，這些都埋下了隱患�！薄耙彩窃谶@時(shí)候，監(jiān)管環(huán)境也有新變化�！�

　　據(jù)這位公司金融部人士介紹，在2015年底，金融監(jiān)管層就票據(jù)業(yè)務(wù)問題出臺(tái)了多個(gè)政策和文件指引，加強(qiáng)規(guī)范、深化整治票據(jù)違規(guī)問題，與此同時(shí)，一個(gè)重要舉措是，全面推廣電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)。

　　據(jù)了解，2016年12月，央行頒布《票據(jù)交易管理辦法》，規(guī)定了票據(jù)市場參與者，票交所、票據(jù)信息登記與電子化、票據(jù)登記與托管、票據(jù)交易、結(jié)算等方面。同月8日，央行牽頭籌建的上海票據(jù)交易所正式掛牌。

　　在該人士看來，電子票據(jù)記錄在央行批準(zhǔn)建立的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）中，相對比紙質(zhì)票據(jù)實(shí)物的操作繁瑣，操作會(huì)更便捷、系統(tǒng)性等風(fēng)險(xiǎn)更低，也因此在行業(yè)的被認(rèn)可、接受度很高。2018年1月1日起，單張金額在100萬以上的商業(yè)匯票全部通過電票辦理，“之前那種涉紙質(zhì)票據(jù)造假的巨額案件，基本上很難再發(fā)生了�！�

　　另一個(gè)新現(xiàn)象可以注意的是，金融科技的新發(fā)展，如基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字票據(jù)方案等，或也帶票據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)范化的革新。一位上海地區(qū)的區(qū)塊鏈從業(yè)人士向記者分析，擁有去中心、非對稱加密、智能合約等技術(shù)特征的區(qū)塊鏈，天然就能極大解決票據(jù)流通辨?zhèn)�、�?shí)時(shí)融資提高流轉(zhuǎn)效率等既有難題。記者了解到，目前已至少有浙商銀行、平安銀行(000001,股吧)等在實(shí)際業(yè)務(wù)中運(yùn)用區(qū)塊鏈+方案。

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