廣東華興銀行立足地方經(jīng)濟，通過長期以來的實踐已探索出一條規(guī)模、質(zhì)量、效益、特色相對均衡的金融支持民營企業(yè)、小微企業(yè)的路徑。特別是在支持文教健康和綠色民營企業(yè)方面，該行做出了自己的特色，為行業(yè)樹立了典范。近期，廣東華興銀行不忘初心，在特色業(yè)務(wù)方面，助力中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，積極踐行企業(yè)社會責(zé)任。
綠色金融扎實服務(wù)環(huán)保企業(yè)
廣東華興銀行持續(xù)推進省內(nèi)綠色金融發(fā)展，助力改善區(qū)域融資環(huán)境、不斷加大綠色金融支持民營企業(yè)發(fā)展工作力度。通過以綠色金融債券為抓手，從信貸資源源頭切實解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題。綠色金融作為廣東華興銀行差異化發(fā)展的新引擎，取得了良好的經(jīng)濟效益和卓著的環(huán)境效益。
在信貸資金來源上，廣東華興銀行運用主動負(fù)債工具，投身債務(wù)資本市場創(chuàng)新發(fā)展的新領(lǐng)域，率先在廣東省內(nèi)發(fā)行綠色金融債券，所募集資金全部用于支持廣東省內(nèi)綠色環(huán)保民營企業(yè)。該行于2016年，經(jīng)中國人民銀行和廣東銀監(jiān)局同意，在全國銀行間債券市場公開發(fā)行不超過50億元人民幣的綠色金融債券，已全部發(fā)行完畢。截至目前，存續(xù)綠色金融債券額度40億元，所募集資金全部用于支持《綠色債券支持項目目錄》下節(jié)能類、污染防治類、資源節(jié)約與循環(huán)利用類、清潔交通類、清潔能源類、生態(tài)保護與適應(yīng)氣候變化類項目，為支持綠色環(huán)保民營企業(yè)提供了低成本的資金來源。
在支持民營企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新方面，針對節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)和新商業(yè)模式，創(chuàng)新綠色信貸業(yè)務(wù)融資擔(dān)保方式。廣東華興銀行充分利用廣東省作為碳交易試點地區(qū)的政策紅利，積極尋求與地方綠色機構(gòu)的合作機會。其中，與廣州碳排放權(quán)交易所建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，創(chuàng)新開發(fā)適用于控排企業(yè)自身擁有的，在廣州碳排放權(quán)交易所中可交易的碳資產(chǎn)或碳排放配額作為質(zhì)押物的碳金融產(chǎn)品，為企業(yè)盤活碳資產(chǎn)，減少資金占用，為節(jié)能減排、能效利用等廣東省內(nèi)控排企業(yè)提供資金支持。此外，廣東華興銀行創(chuàng)新開發(fā)了合同能源管理貸款，該產(chǎn)品是廣東華興銀行向以節(jié)能服務(wù)為主營業(yè)務(wù)的節(jié)能服務(wù)公司憑借其合同能源項目項下的未來收益權(quán)作質(zhì)押而提供的貸款業(yè)務(wù)，解決中小綠色企業(yè)輕資產(chǎn)、擔(dān)保不足的問題。專項綠色金融產(chǎn)品，適用于行業(yè)內(nèi)同一環(huán)節(jié)的民營企業(yè)，實現(xiàn)復(fù)印化和批量化，提高效率。
在提供民企定制化服務(wù)方面，廣東華興銀行深入了解地方環(huán)保癥結(jié)，根據(jù)行業(yè)環(huán)節(jié)特點，創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)模式，在汕頭市練江水污染治理環(huán)境中，通過政銀企全面合作的模式，設(shè)立信貸風(fēng)險補償資金貸款機制，促進當(dāng)?shù)囟嗉矣媚芗坝∪酒髽I(yè)轉(zhuǎn)型升級。這一做法，不僅解決了當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)融資難問題，也為當(dāng)?shù)厮廴菊翁峁┝速Y金支持，為廣東省內(nèi)乃至全國水污染治理過程中政府及銀行支持中小企業(yè)綠色升級轉(zhuǎn)型提供了可推廣、可復(fù)制的經(jīng)驗。
在綠色信貸支持方面，廣東華興銀行打出了一系列促進綠色信貸發(fā)展的“組合拳”。自2018年起，發(fā)布FTP調(diào)減優(yōu)惠政策，鼓勵各分支機構(gòu)開展環(huán)保綠色企業(yè)營銷。今年以來，持續(xù)加大綠色信貸FTP調(diào)減力度，開通綠色信貸審批綠色通道。在銀行內(nèi)部發(fā)布的營銷指引及授信指引中，明確將綠色信貸納入廣東華興銀行信貸政策，引導(dǎo)分支機構(gòu)規(guī)范開展綠色項目營銷及投放。不定期地以內(nèi)部刊物等形式向各經(jīng)營機構(gòu)推送綠色項目名單及行內(nèi)外優(yōu)秀案例及綠色金融產(chǎn)品，以提高各經(jīng)營單位綠色信貸拓展能力。
廣東華興銀行充分意識到綠色金融發(fā)展，僅靠一家金融機構(gòu)單打獨斗是難以支撐的，必須依靠各金融機構(gòu)協(xié)同發(fā)展，共同尋求兼顧環(huán)境、社會和經(jīng)濟效益，短期和中長期效益的可持續(xù)發(fā)展道路，共同服務(wù)地方綠色經(jīng)濟。廣東華興銀行于2019年9月成為廣州市綠色金融行業(yè)自律機制秘書長。通過與人民銀行、地方監(jiān)管機構(gòu)，及廣東綠金委、廣東金融學(xué)會、廣州碳排放交易所、中節(jié)能、中誠信等有關(guān)機構(gòu)保持密切的溝通與聯(lián)系，實時了解綠色金融發(fā)展動態(tài)及政策導(dǎo)向，以更好推進綠色金融發(fā)展。主要合作包括定期或不定期召開會員會議，聽取會員綠色金融工作匯報；向廣州市金融機構(gòu)征集綠色金融業(yè)務(wù)的政策訴求，整理并匯報人民銀行廣州分行；配合廣州市綠金委開展各項綠色金融工作；與廣州碳排放交易所、第三方評估、認(rèn)證機構(gòu)接洽，推動統(tǒng)一綠色項目認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，及為成員單位提供項目評估認(rèn)證、培訓(xùn)指導(dǎo)等相關(guān)的專業(yè)服務(wù)；探討綠色信貸、綠色債券、能力建設(shè)、環(huán)境風(fēng)險等問題，滿足監(jiān)管要求，并制定自律準(zhǔn)則和自我約束規(guī)范；組織行業(yè)交流培訓(xùn)及粵港澳大灣區(qū)內(nèi)綠色金融合作。
文教健康金融發(fā)揮定向金融優(yōu)勢
廣東華興銀行響應(yīng)黨和政府的號召，積極支持省內(nèi)的民營文教健康產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，始終堅持定位于服務(wù)中小民營企業(yè)，以廣東省市場為重點，不斷通過外部合作、特色產(chǎn)品和行內(nèi)政策等方面的開拓創(chuàng)新，持續(xù)為省內(nèi)的民營文教健康類企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。特別是近期，我國消費場景逐步從線下轉(zhuǎn)移至線上，廣東華興銀行積極探索線上教育、醫(yī)療及與該行授信政策相符的新經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)。
在文教領(lǐng)域，廣東華興銀行緊貼市場需求，不斷推出特色化產(chǎn)品。例如，為解決民營幼兒園融資難問題，廣東華興銀行研發(fā)了“興幼貸”，該產(chǎn)品推出以來，由于其資金用途廣泛、擔(dān)保方式多樣、還款方式靈活的特點，受到市場的廣泛歡迎，目前已經(jīng)與廣州、佛山、東莞市等數(shù)十家民營普惠幼兒園達成了合作意向，意向合作金額近6億元。廣東華興銀行還利用金融科技手段，推出“興校通”產(chǎn)品，為各類民營教育機構(gòu)的繳費提供了一整套成熟的服務(wù)方案。在文化特色行業(yè)發(fā)展方面，廣東華興銀行針對游戲行業(yè)虛熱尚未形成完整產(chǎn)業(yè)鏈的問題，重點在游戲這個細(xì)分領(lǐng)域深耕細(xì)作，抓住民營文化企業(yè)缺少強擔(dān)保、融資難的痛點，與民營手游企業(yè)展開了一系列業(yè)務(wù)合作，為民營文化類企業(yè)提供了多樣化的增信選擇方案，提高了其融資的可獲得性，為我省游戲產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展提供了有效支撐。在健康產(chǎn)業(yè)方面，廣東華興銀行通過研究醫(yī)藥生產(chǎn)環(huán)節(jié)、流通環(huán)節(jié)、醫(yī)療服務(wù)環(huán)節(jié)的產(chǎn)業(yè)特點和需求，創(chuàng)新發(fā)布了“華興銀行|醫(yī)企盈”健康醫(yī)療行業(yè)綜合金融服務(wù)方案，陸續(xù)推出了“興醫(yī)貸”“醫(yī)保貸”“興藥貸”“興藥寶”“興醫(yī)司庫”等針對產(chǎn)業(yè)鏈不同環(huán)節(jié)、不同客群的一攬子組合金融產(chǎn)品，通過“華興|企業(yè)e家”平臺提供全流程線上化服務(wù)，將有效解決醫(yī)療行業(yè)內(nèi)的眾多中小企業(yè)融資難、融資貴等問題，降低融資成本，為企業(yè)生產(chǎn)重要物資提供強有力的資金支持。近期，廣東華興銀行累計認(rèn)購疫情防控債券2.2億元，承銷疫情防控債5億元，安排專項授信5億元，累計向醫(yī)療等領(lǐng)域投放貸款超16億元，為防控工作積極貢獻一份力量。
在行內(nèi)政策支持方面，廣東華興銀行不斷加大對民營文教健康企業(yè)的支持。在項目審批方面，通過簡化項目準(zhǔn)入流程和授信部開辟綠色審批通道等手段提升了民營文教健康類企業(yè)項目的審批效率；在行內(nèi)資源分配方面，優(yōu)先將有限的信貸資源分配給民營文教健康類企業(yè)項目，保證了民營文教健康類企業(yè)融資的可獲得性；在行內(nèi)資產(chǎn)定價方面，給予民營文教健康類企業(yè)定價優(yōu)惠，為解決民營文教健康類企業(yè)融資貴問題做出了貢獻。截至2019年末，廣東華興銀行文教健康貸款余額99.08億元，較年初增長30.63億元。
文教健康金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，廣東華興銀行充分認(rèn)識發(fā)明專利等知識產(chǎn)權(quán)的戰(zhàn)略價值、市場價值，積極探索以知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物的文化金融產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)、民營企業(yè)和小微企業(yè)提供資金支持。廣東華興銀行通過平臺搭建，創(chuàng)新基于平臺的健康金融產(chǎn)品及服務(wù)模式。通過與廣東省藥品交易中心合作，運用區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)重要融資信息的信任傳遞，基于藥交中心積累沉淀的交易數(shù)據(jù)為醫(yī)藥制造、醫(yī)藥流通、醫(yī)療服務(wù)的民營企業(yè)提供定制化的金融服務(wù)。同時，通過“策略營銷系統(tǒng)”從前端篩選目標(biāo)民營企業(yè)，增加民營企業(yè)項目儲備，大力支持企業(yè)發(fā)展。
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