銀行網(wǎng)點(diǎn)大調(diào)整：1486家終止新設(shè)7380家

本報(bào)記者 張漫游 北京報(bào)道

銀行機(jī)構(gòu)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整正在進(jìn)行時(shí)�！吨袊�經(jīng)營(yíng)報(bào)(博客,微博)》記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來近9000家網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了調(diào)整，其中1486家銀行分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)，新設(shè)立的銀行分支機(jī)構(gòu)達(dá)7380家。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，突如其來的新冠肺炎疫情，再加上銀行對(duì)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的需求，使得銀行依靠規(guī)模擴(kuò)張來拓展零售業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)模式或難以為繼，未來銀行需要以客戶為中心，通過科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的方式落實(shí)零售業(yè)務(wù)。為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，銀行機(jī)構(gòu)需要全面優(yōu)化渠道建設(shè)，網(wǎng)點(diǎn)正是重要渠道之一。

麥肯錫全球董事合伙人周寧人指出，目前銀行全渠道建設(shè)的一大問題是渠道之間功能的重復(fù)，通過對(duì)不同渠道的優(yōu)化，給不同渠道加以合適的定位，可以精簡(jiǎn)銀行的資源投入。

銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)停潮 1486家分支機(jī)構(gòu)退出

銀保監(jiān)會(huì)信息顯示，今年7月以來，共有63家銀行分支機(jī)構(gòu)顯示狀態(tài)為退出，其中24家為國有銀行的分支機(jī)構(gòu)，14家為股份制銀行的分支機(jī)構(gòu)。

某國有銀行地方分支行員工告訴記者：“近年來，我們行關(guān)閉了很多網(wǎng)點(diǎn)。以我們支行為例，原本下轄7個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，近幾年已經(jīng)縮減了2個(gè)�！蹦彻煞葜沏y行地方分行行長(zhǎng)認(rèn)為，國有銀行的網(wǎng)點(diǎn)非常多，有一些效益較差的、房租比較貴的網(wǎng)點(diǎn)就會(huì)面臨關(guān)停。

“今年新冠肺炎疫情期間，線下獲客受到影響，線下網(wǎng)點(diǎn)對(duì)于存量客戶存在觸及不足的情況�！蹦硣�有銀行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部人士強(qiáng)調(diào)道。

工行個(gè)金部人士也告訴記者：“互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，個(gè)人客戶行為線上化、數(shù)字化趨勢(shì)明顯，而此次疫情更進(jìn)一步加速了這個(gè)趨勢(shì)。近年來，客戶到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的人數(shù)呈下降趨勢(shì)，更多轉(zhuǎn)向了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等自助終端�！�

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2019年銀行業(yè)離柜交易達(dá)3236.43億筆，同比增長(zhǎng)16.34%；離柜交易金額達(dá)2057.71萬億元，同比增長(zhǎng)6.26%；全行業(yè)離柜率為89.77%，較2018年上升了1.1個(gè)百分點(diǎn)。

今年以來，銀行分支機(jī)構(gòu)退出加速。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至目前，今年共有1486家銀行分支機(jī)構(gòu)狀態(tài)顯示為“退出”，對(duì)比2019年同期，共有1375家銀行分支機(jī)構(gòu)狀態(tài)顯示為“退出”。

“已經(jīng)裁撤的網(wǎng)點(diǎn)的員工大多會(huì)被安置在其他網(wǎng)點(diǎn)，從事和以前相同的工作。今年4月份的時(shí)候，我們網(wǎng)點(diǎn)就從裁撤的網(wǎng)點(diǎn)吸納了一名柜員�！鄙鲜鰢�有銀行地方分支行員工如是說。

麥肯錫全球副董事合伙人黃婧告訴記者：“我國的銀行網(wǎng)點(diǎn)在2017年已經(jīng)迎來了拐點(diǎn)，后續(xù)雖然穩(wěn)中有升，但國有銀行還有一些全國性的股份制銀行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量是相對(duì)減少的，在這個(gè)過程中是人員的勞動(dòng)組合調(diào)整和人員的結(jié)構(gòu)性優(yōu)化�！秉S婧舉例道，未來在分支網(wǎng)點(diǎn)方面，可能需要直接接觸客戶的人員編制需求減少，但在銀行總部，做數(shù)字化營(yíng)銷、新產(chǎn)品設(shè)計(jì)規(guī)劃的人員編制會(huì)相對(duì)增加�！霸谥袊�，銀行還承擔(dān)著維護(hù)整個(gè)社會(huì)穩(wěn)定的責(zé)任，在這種情況下，對(duì)于人員調(diào)整更好的方法就是在內(nèi)部做結(jié)構(gòu)性調(diào)整�！�

優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)渠道 減少重復(fù)資源投入

不過，記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)的調(diào)整不僅是簡(jiǎn)單地關(guān)閉網(wǎng)點(diǎn)，有更多銀行尤其是中小銀行在今年上半年新開設(shè)了一批新網(wǎng)點(diǎn)。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，今年以來共有新設(shè)立的銀行分支機(jī)構(gòu)達(dá)7380家。

“網(wǎng)點(diǎn)是最能夠直接接觸到客戶的渠道，為了增加與客戶的互動(dòng)，中小銀行會(huì)選擇結(jié)合城市區(qū)域發(fā)展趨勢(shì)，對(duì)低效且服務(wù)區(qū)域重疊的部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行遷址調(diào)整，在本行服務(wù)空白地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，使網(wǎng)點(diǎn)的布局更加合理。”某城商行管理層如是說。

工行個(gè)金部人士認(rèn)為，網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化能起到兩方面作用，一方面，順應(yīng)了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的背景、客戶行為變化和線上化趨勢(shì)；另一方面，有利于銀行降低網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)成本和費(fèi)用�！皬奈倚械那闆r看，這幾年網(wǎng)點(diǎn)也在不斷調(diào)整優(yōu)化，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)的智慧化升級(jí)，通過線上線下一體化，更好地為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展�！�

上述國有銀行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部人士告訴記者，盡管線上線下融合已經(jīng)是大勢(shì)所趨，但從銷售轉(zhuǎn)換率來看，銀行網(wǎng)點(diǎn)的貢獻(xiàn)依然承擔(dān)著重要角色。

咨詢機(jī)構(gòu)麥肯錫方面統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，如今國內(nèi)銀行的產(chǎn)能尚待提升。目前國內(nèi)銀行網(wǎng)均零售收入僅1500萬～2000萬元，而海外規(guī)模應(yīng)用大數(shù)據(jù)的銀行可達(dá)8000萬元。此外國內(nèi)銀行帶來較高收入的多渠道互動(dòng)客戶僅占客戶總數(shù)的2%，而海外銀行對(duì)應(yīng)數(shù)據(jù)比例可達(dá)15%。

周寧人告訴記者：“現(xiàn)在銀行各個(gè)渠道的定位存在一大問題就是功能職能的重復(fù)�，F(xiàn)在銀行急需明確網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)渠道各自如何定位。我們發(fā)現(xiàn)，目前網(wǎng)絡(luò)渠道對(duì)私人銀行的客戶非常重要，他們更傾向于用網(wǎng)銀執(zhí)行一些大額交易，覺得這種方式安全度更高一些；網(wǎng)點(diǎn)則主要是服務(wù)中高端客戶大額理財(cái)產(chǎn)品的咨詢以及規(guī)劃的訴求。根據(jù)這些特質(zhì)，銀行便可以給不同渠道加以合適的定位，這樣也可以精簡(jiǎn)銀行的資源投入，避免重復(fù)建設(shè)�！�

“未來銀行網(wǎng)點(diǎn)承載的角色將發(fā)生變化，在承擔(dān)復(fù)雜業(yè)務(wù)的同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)還會(huì)更偏向服務(wù)高價(jià)值客戶，服務(wù)內(nèi)容將趨于多元化。”上述國有銀行渠道與運(yùn)營(yíng)管理部人士如是說。

近年來，發(fā)展零售業(yè)務(wù)成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)之一。不過，今年的疫情讓多家銀行零售業(yè)務(wù)受到影響，信用卡、消費(fèi)貸的不良率呈現(xiàn)攀升趨勢(shì)，銀行機(jī)構(gòu)也開始思考如何更好地進(jìn)行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

“對(duì)于零售銀行來說，現(xiàn)在并且依靠規(guī)模增長(zhǎng)對(duì)沖經(jīng)營(yíng)效率低下的模式已經(jīng)不再奏效，以客戶為中心，通過科技引領(lǐng)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的高質(zhì)量發(fā)展成為‘二次增長(zhǎng)的通道’�！丙溈襄a全球資深董事合伙人曲向軍認(rèn)為，未來發(fā)展零售業(yè)務(wù)，銀行需要做兩件事情，第一個(gè)是不盲目地?cái)U(kuò)充新客戶，而是從目前的客戶里面做客戶的差別化經(jīng)營(yíng)；第二個(gè)是投入數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)、量化團(tuán)隊(duì)，做細(xì)、做深，為了更好地落實(shí)上述內(nèi)容，優(yōu)化全渠道建設(shè)是其中的一環(huán)，包括線下和線上渠道。