2015年11月29日,蘭州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司順利掛牌開業(yè),注冊資本55億元。開業(yè)至今,蘭州農(nóng)商行已有40家分支機(jī)構(gòu)終止?fàn)I業(yè)。
2015年11月18日,中國銀監(jiān)會甘肅監(jiān)管局批復(fù)同意蘭州農(nóng)商行開業(yè),同時,蘭州市城關(guān)區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、蘭州市七里河區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、蘭州市西固區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、蘭州市安寧區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、蘭州市紅古區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社自行終止,其債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)為蘭州農(nóng)商銀行的債權(quán)債務(wù)。
2020年1月9日,蘭州農(nóng)商行高級管理人員備案工商信息發(fā)生變更,董事巨寶慶、蘇蓉、吳國鋼、陳志遠(yuǎn)、任威權(quán)、莊有才、張禧、康欣退出,新增董事趙建平、汪曉文、張鐵強(qiáng)、趙忠龍、孟杰、任曉軍、王強(qiáng)、王群,法定代表人由康欣變更為趙建平。
分支行觀察注意到,銀保監(jiān)會官網(wǎng)未公布董事巨寶慶、莊有才的資格核準(zhǔn)文件;新任董事王群以及董事長趙建平的任職資格核準(zhǔn)文件亦未在銀保監(jiān)官網(wǎng)公開。
據(jù)悉,康欣已升任甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委委員、副主任。
多名董事任職資格被否,董事王群曾四次考試成績不合格
2016年3月10日,中國銀監(jiān)會甘肅監(jiān)管局發(fā)布多項(xiàng)批復(fù),其中巨寶慶、劉剛、任威權(quán)、莊有才四位擬任董事因甘肅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理職務(wù)任職資格考試及補(bǔ)考成績都不合格,未被同意核準(zhǔn)董事任職資格。
據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)信息,任威權(quán)、劉剛先后于2016年11月、12月獲得中國銀監(jiān)會甘肅監(jiān)管局同意核準(zhǔn)蘭州農(nóng)商行董事任職資格。
2019年8月8日,王群同志參加了甘肅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理職務(wù)任職資格考試,2019年8月23日參加了補(bǔ)考,兩次考試成績均不合格,不符合《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》第九十七條第四款等相關(guān)規(guī)定,故不同意核準(zhǔn)其蘭州農(nóng)商銀行董事任職資格。
此前,根據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站此前發(fā)布的任職批復(fù),蘭州農(nóng)商行董事王群于2017年(分別為9月22日和10月12日)參加的兩次任職考試也未通過。
根據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定,不予核準(zhǔn)資格的任職人員6個月內(nèi)不得參加考試,大致推算出王群應(yīng)該是2020年2月24日以后才可以再次參加資格考試,顯然王群并不具備董事任職資格,而蘭州農(nóng)商行卻于2020年1月9日變更王群為新任董事,是以實(shí)際行動表達(dá)對中國銀保監(jiān)會甘肅監(jiān)管局的不滿嗎?
中國銀保監(jiān)會甘肅監(jiān)管局為了維護(hù)監(jiān)管的嚴(yán)肅性,請開罰單予蘭州農(nóng)商行。
分支行觀察窮盡所能,也未能找到蘭州農(nóng)商行的財(cái)務(wù)報(bào)告,該行成立至今未發(fā)過債券,也未發(fā)過同業(yè)存單,所以蘭州農(nóng)商行的不良貸款率、撥備覆蓋率等均不得而知,從下述訴訟或可窺一斑。
東崗支行以監(jiān)管資金還貸,違約承擔(dān)損失9094萬元
2020年7月16日,中國裁判文書網(wǎng)披露《蘭州農(nóng)村商業(yè)銀行與淮安市浙商投資建設(shè)有限公司合同糾紛執(zhí)行裁定書》,蘭州農(nóng)商行以淮安中院程序錯誤和未按生效判決內(nèi)容執(zhí)行導(dǎo)致蘭州農(nóng)商行的資金被違法占用等理由申請復(fù)議,請求撤銷淮安中院(2019)蘇08執(zhí)異4號執(zhí)行裁定,確認(rèn)淮安中院執(zhí)行程序違法并返還被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn),賠償蘭州農(nóng)商行因執(zhí)行造成的損失,追究決策和實(shí)施錯誤執(zhí)行程序的人員責(zé)任。
案情大概是浙商投資公司與蘭州農(nóng)商行、蘭州農(nóng)商行東崗支行、甘肅廣穎商貿(mào)有限責(zé)任公司、甘肅智道元農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司、宋之明合同糾紛一案,淮安中院判決:被告蘭州農(nóng)商行東崗支行于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告浙商投資公司返還7000萬元以及利息1260萬元(2017年3月13日之后的利息按年利率6%計(jì)算至被告蘭州農(nóng)商行東崗支行實(shí)際償清之日止);被告蘭州農(nóng)商行對蘭州農(nóng)商行東崗支行應(yīng)支付上述款項(xiàng)的不足部分承擔(dān)返還責(zé)任。判決生效后,因蘭州農(nóng)商行及東崗支行未履行法律文書確定的義務(wù),浙商投資公司申請執(zhí)行,淮安中院通過執(zhí)行網(wǎng)絡(luò)查控系統(tǒng)凍結(jié)被執(zhí)行人蘭州農(nóng)商行銀行存款限額9000萬元,實(shí)際凍結(jié)到蘭州農(nóng)商行在浦發(fā)銀行(600000,股吧)蘭州分行營業(yè)部尾號225賬戶存款8057676.69元,在中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蘭州城關(guān)支行尾號33賬戶存款51191662.65元,凍結(jié)期限均為12個月。當(dāng)日,蘭州農(nóng)商行函告淮安中院,承諾于2019年1月4日下午3點(diǎn)前按照法院劃撥通知書要求,依法履行法定義務(wù),足額繳納相關(guān)資金,請?jiān)撛簩ι鲜鰞蓚銀行賬戶存款進(jìn)行解凍,并將劃撥的資金原路退回。2019年1月2日,淮安中院對異議人在浦發(fā)銀行蘭州分行營業(yè)部的賬戶解除凍結(jié)。1月3日,淮安中院對異議人在中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司蘭州城關(guān)支行的賬戶解除凍結(jié)。1月4日,蘭州農(nóng)商行向淮安中院匯款9464.6178萬元。2月12日,淮安中院重新制作執(zhí)行案件應(yīng)繳款項(xiàng)清單,該清單將罰息由385萬元調(diào)整為14.7萬元,繳款總額由9464.6178萬元調(diào)整為9094.3178萬元。同日,該院告知蘭州農(nóng)商行罰息計(jì)算有誤,并退還多繳納的370.3萬元款項(xiàng)給蘭州農(nóng)商行。
這起訴訟是因何而來呢?
根據(jù)原審查明的事實(shí),2014年1月20日,宋之明、廣穎公司、浙商公司、拱星墩信用社(現(xiàn)名蘭州農(nóng)商行東崗支行)簽訂《房屋買賣融資回購合同》,與本案爭議問題相關(guān)的主要內(nèi)容有:廣穎公司因缺少資金向浙商公司借款8000萬元;浙商公司將名下房產(chǎn)過戶給宋之明,將所得款8000萬元借給廣穎公司;為保障資金專款專用,宋之明、廣穎公司、浙商公司同意由拱星墩信用社對上述款項(xiàng)中的7000萬元進(jìn)行監(jiān)管,宋之明應(yīng)當(dāng)在本合同簽訂后七日內(nèi)將第二條所列款項(xiàng)中7000萬元以銀行轉(zhuǎn)賬方式打入浙商公司指定的在拱星墩信用社設(shè)立的賬戶中,但在浙商公司未協(xié)助宋之明辦理完畢第一條所列房產(chǎn)的過戶手續(xù)前,廣穎公司、浙商公司不得支取該款項(xiàng),如果拱星墩信用社違反監(jiān)管責(zé)任,擅自同意廣穎公司、浙商公司支取,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任,賠償宋之明已支付的款項(xiàng);浙商公司根據(jù)第三條規(guī)定同意宋之明將上述款項(xiàng)中7000萬元轉(zhuǎn)入浙商公司指定的在拱星墩信用社專用賬戶的支取;廣穎公司根據(jù)第四條規(guī)定要求浙商公司將上述8000萬元款項(xiàng)中7000萬元轉(zhuǎn)入廣穎公司在拱星墩信用社指定的專用賬戶;拱星墩信用社應(yīng)當(dāng)按照本合同約定監(jiān)管宋之明、廣穎公司、浙商公司在拱星墩信用社所開立專用賬戶內(nèi)資金的支取。
2014年1月20日的《通知》載明:宋之明請將《房屋買賣融資回購合同》約定的應(yīng)付款7000萬元轉(zhuǎn)入下列賬號,戶名智道元公司,賬號01×××3;通知人為廣穎公司、浙商公司;接收人為宋之明;吳強(qiáng)、徐某某簽字;拱星墩信用社加蓋印章備注3月11日收到。
2014年3月11日,宋之明向智道元公司匯款7000萬元,同日,拱星墩信用社收到該7000萬元。但之后,浙商公司或廣穎公司未再對匯入智道元公司賬戶的7000萬元作出匯款指示。7000萬元實(shí)際被用于歸還了智道元公司所欠拱星墩信用社的借款,對此浙商公司并不知情。根據(jù)《房屋買賣融資回購合同》有關(guān)“拱星墩信用社應(yīng)當(dāng)按照合同約定監(jiān)管宋之明、廣穎公司、浙商公司在該信用社所開立專用賬戶內(nèi)資金的支取”的約定,拱星墩信用社的行為構(gòu)成違約,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。
原審判決認(rèn)定蘭州農(nóng)商行東崗支行、蘭州農(nóng)商行承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
目前,甘肅智道元農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司狀態(tài)為經(jīng)營異常、嚴(yán)重違法、失信被執(zhí)行、限制高消費(fèi),7000萬元貸款恐已打水漂。
同一天就有1.19億執(zhí)行標(biāo)的被終結(jié)
2020年1月2日,中國裁判文書網(wǎng)發(fā)布甘肅省蘭州市中級人民法院第(2019)甘01執(zhí)349號之一執(zhí)行裁定書。該裁定書載明,申請執(zhí)行人蘭州農(nóng)商行金城支行與被執(zhí)行人蘭州邦德建筑工程有限公司、正藍(lán)旗富海偉業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限責(zé)任公司、程晨、徐勇、李平、徐國棟金融借款合同糾紛一案,甘肅省高級人民法院作出的(2016)甘民初24號民事判決書已經(jīng)發(fā)生法律效力,因被執(zhí)行人未履行生效法律文書所確定的義務(wù),申請執(zhí)行人向蘭州中院申請強(qiáng)制執(zhí)行。該院于2019年2月28日立案執(zhí)行,執(zhí)行標(biāo)的為86324367元。
本案在執(zhí)行過程中,該院向被執(zhí)行人送達(dá)了相關(guān)法律文書并對被執(zhí)行人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)調(diào)查,未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn),蘭州農(nóng)商行金城支行亦不能向該院提供被執(zhí)行人可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)線索。
蘭州中院裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。
同日,還發(fā)布了甘肅省蘭州市中級人民法院第(2019)甘01執(zhí)957號之一執(zhí)行裁定書,申請執(zhí)行人蘭州農(nóng)商行東川支行與被執(zhí)行人蘭州興業(yè)正邦物業(yè)管理有限公司、蘭州泰豐擔(dān)保有限公司金融借款合同糾紛一案,蘭州中院作出的(2018)甘01民初1294號民事判決書已經(jīng)發(fā)生法律效力,因被執(zhí)行人未履行生效法律文書所確定的義務(wù),申請執(zhí)行人向該院申請強(qiáng)制執(zhí)行。該院于2019年7月22日立案執(zhí)行,執(zhí)行標(biāo)的為12357574元。
本案在執(zhí)行過程中,該院向被執(zhí)行人送達(dá)了相關(guān)法律文書并對被執(zhí)行人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)調(diào)查,未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn),蘭州農(nóng)商行東川支行亦不能向本院提供被執(zhí)行人可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)線索。
蘭州中院裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。
還有,甘肅省蘭州市中級人民法院(2019)甘01執(zhí)958號之一執(zhí)行裁定書。申請執(zhí)行人蘭州農(nóng)商行東川支行與被執(zhí)行人蘭州華遠(yuǎn)建筑工程有限公司、蘭州泰豐擔(dān)保有限公司金融借款合同糾紛一案,蘭州中院作出的(2018)甘01民初1286號民事判決書已經(jīng)發(fā)生法律效力,因被執(zhí)行人未履行生效法律文書所確定的義務(wù),申請執(zhí)行人向該院申請強(qiáng)制執(zhí)行。該院于2019年7月22日立案執(zhí)行,執(zhí)行標(biāo)的為20423653.81元。
本案在執(zhí)行過程中,蘭州中院向被執(zhí)行人送達(dá)了相關(guān)法律文書并對被執(zhí)行人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)調(diào)查,未發(fā)現(xiàn)被執(zhí)行人有可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn),蘭州農(nóng)商行東川支行亦不能向該院提供被執(zhí)行人可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)線索。
蘭州中院裁定終結(jié)本次執(zhí)行程序。
未登記的房屋抵押信息 抵押單價(jià)奇高
2020年3月9日,甘肅省蘭州市中級人民法院作出(2017)甘01執(zhí)767號之三執(zhí)行裁定書。該裁定書中......二、經(jīng)查,來函所指房屋已設(shè)立抵押權(quán)登記。蘭房(城股)產(chǎn)字第111827號權(quán)證證載房屋570.02平方米,被擔(dān)保主債權(quán)額2900萬元,抵押權(quán)人為蘭州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司雁灘支行,抵押期限自2016年9月23日至2019年9月13日;蘭房(城股)產(chǎn)字第111828號權(quán)證證載房屋1403.96平方米,被擔(dān)保主債權(quán)額4700萬元,抵押權(quán)人為蘭州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司雁灘支行,抵押期限自2016年10月10日至2019年9月13日。要求本院與抵押權(quán)人蘭州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司雁灘支行就上述抵押權(quán)達(dá)成一致意見。
經(jīng)向銀行落實(shí),甘肅北海房地產(chǎn)有限公司目前尚未償還銀行借款。......
分支行觀察通過企查查APP查詢,甘肅北海房地產(chǎn)有限公司及蘭州農(nóng)商行雁灘支行都沒有上述兩宗房屋的抵押登記信息。
分支行觀察簡單計(jì)算,2900萬元,570.02平方米,大約折合50875元/平米;4700萬元,1403.96平方米,大約折合33477元/平米。房產(chǎn)信息網(wǎng)站顯示蘭州鳳鑫大廈目前價(jià)格僅為11000元上下,相較于蘭州農(nóng)商行雁灘支行的抵押價(jià)格33477元或者50875元都相去甚遠(yuǎn)。
顯而易見,甘肅北海房地產(chǎn)公司不償還7600萬元貸款,就很好理解了,那么蘭州農(nóng)商行雁灘支行誰又為這兩筆貸款負(fù)責(zé)呢?
強(qiáng)執(zhí)多宗訴訟,流拍價(jià)接手抵押房屋,逾貸待追
一
蘭州農(nóng)商行麥積山東路支行與甘肅天程貿(mào)易有限公司、蘭州天信典當(dāng)有限責(zé)任公司、吳曉琦、王廣海借款合同糾紛一案,執(zhí)行標(biāo)的為24182811.73元。
因被執(zhí)行人甘肅天程貿(mào)易有限公司、蘭州天信典當(dāng)有限責(zé)任公司、吳曉琦、王廣海未履行生效法律文書所確定的義務(wù),法院依法拍賣蘭州天信典當(dāng)有限責(zé)任公司名下抵押的房產(chǎn)。因無人競買二拍流拍,流拍總價(jià)為11119169元。
蘭州農(nóng)商行麥積山東路支行申請以二拍流拍價(jià)抵頂本案債務(wù)后,尚有1300余萬待追償。
蘭州農(nóng)商行城關(guān)支行與被執(zhí)行人蘭州蘭量工具股份有限公司、衡陽衡量數(shù)控刀具制造有限公司借款合同糾紛一案,對衡陽衡量數(shù)控刀具制造有限公司名下土地、房屋進(jìn)行了拍賣,因無人競拍流拍后作價(jià)108409616元,交付蘭州農(nóng)行城關(guān)支行抵償相應(yīng)數(shù)額的債務(wù),債務(wù)仍未清償。
二
蘭州農(nóng)商行金城支行與蘭州高科建設(shè)開發(fā)有限公司、甘肅東騰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司借款合同糾紛一案,執(zhí)行標(biāo)的為215950745元(其中含借款本金14500萬元,利息6742.5萬元,承擔(dān)申請執(zhí)行人預(yù)交的案件受理費(fèi)111.9546萬元,承擔(dān)申請執(zhí)行人律師代理費(fèi)212.425元,承擔(dān)案件執(zhí)行費(fèi)281949元)。
被執(zhí)行人甘肅東騰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司名下位于隴西縣的[土地證號:隴國用(2012)第7882號,土地面積:79604.3平方米]的土地使用權(quán)委托淘寶網(wǎng)司法拍賣平臺進(jìn)行公開拍賣,經(jīng)兩次拍賣均因無人報(bào)名流拍。蘭州農(nóng)商行金城支行以第二次拍賣保留價(jià)43314610.08元接收上述土地。至此,該案已執(zhí)行43314610.08元,剩余1.72億余元尚未執(zhí)行。
三
蘭州農(nóng)商行文化宮支行與甘肅華乾機(jī)電設(shè)備有限公司、嘉峪關(guān)市金城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、侯國杰、李應(yīng)杰、李曉斌、張瑾祎金融借款合同糾紛一案,執(zhí)行標(biāo)的為32840653.21元(其中含借款本金2500萬元,利息7531057.21元,承擔(dān)申請執(zhí)行人預(yù)交的案件受理費(fèi)及保全費(fèi)209455元,承擔(dān)案件執(zhí)行費(fèi)100141元)。
該案保全階段查封的嘉峪關(guān)市金城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司名下位于嘉峪關(guān)市迎賓東路××號[房產(chǎn)證號:嘉峪關(guān)市房權(quán)證嘉市字第××號,建筑面積4048.51平方米]的商業(yè)用房委托淘寶網(wǎng)進(jìn)行公開拍賣,因無人競買二拍流拍。蘭州農(nóng)商行文化宮支行申請以二拍流拍價(jià)14276342.08元接收上述房產(chǎn)。至此,本案已執(zhí)行14276342.08元,剩余1846萬余元尚未執(zhí)行。
行文至此,方覺還有很多很多沒有寫,敬請期待下篇,為您講述更多蘭州農(nóng)商行的故事,比如周建福和銀行承兌匯票。
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