玉樹銀行業(yè)保險業(yè)縱深發(fā)展普惠金融 助推轄區(qū)精準扶貧

　　玉樹銀行業(yè)保險業(yè)縱深發(fā)展普惠金融助推精準扶貧的指導(dǎo)意見

　　玉銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕26號

　　為持續(xù)做好金融精準扶貧各項工作，有效銜接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，對接青海省普惠金融綜合示范區(qū)建設(shè)，根據(jù)各項政策措施要求，結(jié)合玉樹實際，現(xiàn)就玉樹銀行業(yè)保險業(yè)推進普惠金融發(fā)展，助推轄區(qū)精準扶貧，提出以下意見：

　　一、完善金融體系建設(shè)，加大金融服務(wù)渠道的供給力度

　　（一）推進專營機構(gòu)建設(shè)。玉樹農(nóng)村商業(yè)銀行要加快普惠金融事業(yè)部建設(shè)，逐步完善普惠金融事業(yè)部治理機制，不斷提高普惠金融事業(yè)部運行效率。農(nóng)業(yè)銀行玉樹州分行和郵儲銀行玉樹州支行要向基層延伸“三農(nóng)金融事業(yè)部”。鼓勵轄區(qū)銀行保險機構(gòu)設(shè)立專營機構(gòu)，為小微、“三農(nóng)”提供更加精準的金融服務(wù)。

　�。ǘ�）推進服務(wù)能力建設(shè)。鼓勵域外銀行機構(gòu)在玉樹發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，探索實施“多縣一行”試點工作。鼓勵轄區(qū)銀行保險機構(gòu)鞏固和增設(shè)農(nóng)牧區(qū)分支機構(gòu)，已設(shè)立的銀行保險分支機構(gòu)不得撤銷。要在保持現(xiàn)有網(wǎng)點基本穩(wěn)定的基礎(chǔ)上，在人口稠密的鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)經(jīng)營網(wǎng)點。玉樹農(nóng)村商業(yè)銀行要進一步延伸服務(wù)觸角，下沉服務(wù)重心，在符合條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設(shè)分支機構(gòu)。郵儲銀行玉樹州支行要逐步在各縣設(shè)立分支機構(gòu)。持續(xù)深化轄區(qū)銀行保險機構(gòu)改革，堅持支農(nóng)支小市場定位，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用。各保險機構(gòu)要積極主動、科學(xué)規(guī)劃、循序漸進，在各縣設(shè)立分支機構(gòu)。鼓勵向鄉(xiāng)村延伸保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)有條件的地區(qū)保險服務(wù)“到村到戶”。各保險機構(gòu)要持續(xù)推進保險服務(wù)站建設(shè)，逐步實現(xiàn)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險服務(wù)站全覆蓋；大力推廣協(xié)保員制度，加強協(xié)保員隊伍建設(shè)，選聘符合條件的貧困戶擔任協(xié)保員，通過協(xié)保員制度解決農(nóng)牧區(qū)保險理賠出險慢的問題及貧困戶就業(yè)問題。構(gòu)建農(nóng)牧區(qū)專業(yè)化服務(wù)中介體系，健全農(nóng)牧區(qū)綜合性產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺，完善農(nóng)牧區(qū)產(chǎn)權(quán)登記、變更、評估、流轉(zhuǎn)等機制，有效盤活農(nóng)牧區(qū)各種資源要素。

　　（三）深化基礎(chǔ)金融服務(wù)。堅持因地制宜、線上線下結(jié)合，采取機構(gòu)、電子機具、流動服務(wù)、輻射、服務(wù)站、服務(wù)點等多種方式，為我州258個行政村提供基礎(chǔ)金融服務(wù)。要整合服務(wù)資源、推廣網(wǎng)絡(luò)支付、調(diào)整服務(wù)頻次，促進網(wǎng)點服務(wù)升級和功能優(yōu)化，加強惠農(nóng)服務(wù)點、三農(nóng)服務(wù)點的維護和管理，確保2020年底實現(xiàn)全州行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。有條件的地區(qū)要升級金融服務(wù)，配備金融協(xié)管員，提高金融服務(wù)質(zhì)效。

　　二、加大“三農(nóng)”領(lǐng)域支持力度，統(tǒng)籌推進決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅

　�。ㄋ模┚劢怪攸c幫扶領(lǐng)域。支持優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加大對建檔立卡貧困戶、貧困村提升工程、扶貧產(chǎn)業(yè)項目、扶貧龍頭企業(yè)等重點領(lǐng)域的支持力度，進一步做好易地扶貧搬遷后續(xù)支持工作，著力解決“兩不愁三保障”問題。2020年全力實現(xiàn)全州各項貸款平均增速高于全省各項貸款增速，確保實現(xiàn)各縣域存貸比有較大提升，逐步達到全國平均水平。

　　（五）鞏固脫貧攻堅成果。要在精準防貧上下功夫，嚴格落實“摘帽不摘責任、摘帽不摘政策、摘帽不摘幫扶、摘帽不摘監(jiān)管”的要求，堅持精力不轉(zhuǎn)移、干勁不松懈、政策不脫節(jié)、力度不減弱，結(jié)合玉樹州脫貧攻堅“百日行動”和“補針點睛”專項行動，統(tǒng)籌抓好各項脫貧攻堅金融服務(wù)，把抓鞏固、防返貧作為一項重要內(nèi)容，建立穩(wěn)定脫貧長效機制。把扶貧金融服務(wù)納入內(nèi)部考核，建立完善差異化考核、不良容忍和盡職免責等機制，對精準扶貧貸款不良率高于各項貸款不良率年度目標3個百分點（含）以內(nèi)的不作為銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。做好困難學(xué)生、殘疾學(xué)生及養(yǎng)老機構(gòu)的金融服務(wù)，加大助學(xué)貸款投放力度。堅持“銀行+保險”深度融合的思路，將銀行的資金支持和保險的風險保障相輔相成、相互結(jié)合，構(gòu)建雙輪驅(qū)動、優(yōu)勢互補的扶貧格局。銀行機構(gòu)要進一步加大對產(chǎn)業(yè)扶貧的信貸支持，完善信貸支持與帶動貧困戶脫貧的掛鉤機制，幫助貧困戶發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富，著力實現(xiàn)精準扶貧貸款余額持續(xù)增長目標。保險機構(gòu)要繼續(xù)實施“1+1+N”保險扶貧工程，全面推廣“精準防貧�！痹圏c經(jīng)驗，建立農(nóng)業(yè)保險+大病保險+防貧保險“三位一體”的保險扶貧體系，提高保險密度和深度。大力發(fā)展農(nóng)牧業(yè)保險，創(chuàng)新特色農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)品保險，結(jié)合玉樹實情合理厘定保險費率，開發(fā)扶貧專屬農(nóng)牧業(yè)保險產(chǎn)品，實現(xiàn)每個縣至少有1款扶貧專屬農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。要推動大病保險政策向建檔立卡貧困戶傾斜。要堅持精準扶貧，織密織牢防止返貧的“安全網(wǎng)”，提高深度風險保障水平。

　　（六）持續(xù)做好扶貧小額信貸。充分發(fā)揮扶貧小額信貸助力建檔立卡貧困戶積極發(fā)展生產(chǎn)、脫貧致富的作用，激發(fā)群眾發(fā)展生產(chǎn)、增加收入的內(nèi)生動力。進一步規(guī)范和完善扶貧小額信貸管理，做實貸款“三查”，定期排查風險，規(guī)范小額信貸健康發(fā)展，堅持貸款主體精準、用途精準、投放精準，續(xù)貸展期延期標準，把握政策要點，及時糾錯糾偏，提高貸款質(zhì)量。貫徹落實《中國銀保監(jiān)會 財政部 中國人民銀行 國務(wù)院扶貧辦關(guān)于進一步完善扶貧小額信貸有關(guān)政策的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕28號）精神，確保2020年簽訂的扶貧小額信貸（含續(xù)貸、展期合同），在合同期限內(nèi)各項政策保持不變；將返貧監(jiān)測對象中，具備產(chǎn)業(yè)發(fā)展條件和有勞動能力的邊緣人口納入扶貧小額信貸支持范圍，貸款申請條件、程序及支持政策等與建檔立卡貧困戶一致，防止產(chǎn)生新的致貧人口；對到期日為在2020年1月1日后（含續(xù)貸、展期），受疫情影響還款困難的貧困戶扶貧小額信貸，將延長還款期限延長至2021年3月底，延長還款期間各政策保持不變，鼓勵有條件的銀行機構(gòu)適當降低延期期間貸款利率，著力減輕貧困戶還款壓力，將疫情影響降到最低。對符合條件的貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的貸款需求，必須做到應(yīng)貸盡貸，各項政策保持不變。落實《關(guān)于支持受疫情影響貧困勞動力就業(yè)及發(fā)展到戶產(chǎn)業(yè)保收入政策措施》(青扶局〔2020〕18號)通知精神，支持對有意愿發(fā)展生產(chǎn)需要資金的低收入農(nóng)牧戶，及時發(fā)放l年期3萬元以下的小額信貸。

　�。ㄆ撸┘哟蟆叭�農(nóng)”信貸投放。持續(xù)加大對“三農(nóng)”領(lǐng)域信貸支持，加大農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中長期信貸支持，保障重點農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)和“菜籃子”有效信貸供給，做好小農(nóng)戶發(fā)展特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品、新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)以及創(chuàng)業(yè)就業(yè)金融服務(wù)。加大對新型經(jīng)營主體的金融支持，在信貸投放、貸款期限管理、抵質(zhì)押物范圍拓展和不良容忍政策等方面予以傾斜。對受疫情影響較大的涉農(nóng)主體不得盲目抽貸、斷貸、壓貸，對到期還款困難的適當予以展期、延期、續(xù)貸或調(diào)整還款付息計劃，下調(diào)貸款利率，減免手續(xù)費及提高不良貸款容忍度等。單列涉農(nóng)和普惠型涉農(nóng)信貸計劃，在保持同口徑涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速總體高于各項貸款平均增速。強化涉農(nóng)信貸、保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍，暢通風險緩釋和分擔渠道。要加大精準扶貧貸款投放力度，支持帶貧益貧能力強、商業(yè)可持續(xù)的扶貧產(chǎn)業(yè)和扶貧項目。對已發(fā)放的精準扶貧貸款，要充分滿足后續(xù)信貸需求。對經(jīng)營正常的個人和產(chǎn)業(yè)扶貧貸款，可辦理無還本續(xù)貸。各扶貧小額信貸主責任銀行要落實分片包干責任。

　�。ò耍┲铝ν苿余l(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。大力支持玉樹各類綠色有機農(nóng)畜和特色產(chǎn)業(yè)，以藏系羊、牦牛、蟲草、青稞、芫根、礦泉水等特色優(yōu)勢產(chǎn)品為重點，一縣多業(yè)、一鄉(xiāng)一品、因地制宜、量體裁衣地研發(fā)金融產(chǎn)品，將涉農(nóng)貸款優(yōu)先支持當?shù)靥厣�農(nóng)牧業(yè)和區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)，支持化肥農(nóng)藥減量增效活動，推動特色農(nóng)牧業(yè)做精做強。支持農(nóng)牧業(yè)龍頭企業(yè)、領(lǐng)軍企業(yè)及生產(chǎn)基地、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、交易市場建設(shè)等，有效推進“百行進萬企”融資對接工作，規(guī)范深化“銀稅互動”小微服務(wù)模式，做好對小微企業(yè)、村集體經(jīng)濟及種養(yǎng)殖大戶、家庭農(nóng)牧場、農(nóng)牧民專業(yè)合作社、生態(tài)畜牧業(yè)合作社等新型經(jīng)營主體的金融服務(wù)，有力支持企業(yè)發(fā)展，助推農(nóng)牧業(yè)形成規(guī)模、集約發(fā)展。推動產(chǎn)業(yè)一體化發(fā)展，加強對農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)、加工、存儲、銷售等全產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)的融資力度，支持農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)、農(nóng)畜產(chǎn)品標準化生產(chǎn)企業(yè)及農(nóng)村倉儲物流、商貿(mào)營銷、電子商務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，推動旅游、生態(tài)環(huán)保等服務(wù)業(yè)向農(nóng)牧業(yè)滲透，加大對美麗生態(tài)農(nóng)牧場、休閑觀光示范點等建設(shè)的支持力度，引導(dǎo)農(nóng)牧民發(fā)展林果藥、林草牧、林田花等鄉(xiāng)村田園綜合體，帶動農(nóng)牧民發(fā)展農(nóng)林牧家樂、民宿、康養(yǎng)、創(chuàng)意、觀光旅游、農(nóng)事體驗等業(yè)態(tài)，促進農(nóng)牧產(chǎn)業(yè)升級。強化對鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的支持力度，加大對鄉(xiāng)村供水供電、道路交通、危房改造、網(wǎng)絡(luò)通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融資源供給，推進農(nóng)牧區(qū)人居環(huán)境整治，加大對村莊環(huán)境綜合整治、農(nóng)牧業(yè)廢棄物資源化利用、垃圾治理、廁所改造及美麗鄉(xiāng)村、特色自然村、森林城鎮(zhèn)建設(shè)的融資支持，有力支持各項污染防治修復(fù)及綠色循環(huán)項目。

　　（九）開展“縣域信貸補短”。各銀行機構(gòu)要制定縣域“信貸補短”計劃，沒有縣域分支機構(gòu)的銀行機構(gòu)要制定全行性“信貸補短”計劃，逐年提高存貸比和縣域貸款在資產(chǎn)中的占比。堅持信貸投放力度不減，科學(xué)制定“信貸補短”計劃。堅持重點監(jiān)測，定向考核，逐年提升縣域存貸比，引導(dǎo)資金回流農(nóng)牧區(qū)。持續(xù)增加中長期貸款投放，大中型商業(yè)銀行縣域分支機構(gòu)要將70%的新增可貸資金用于當?shù)�，地方法人機構(gòu)要立足本地、服務(wù)本地，縣域分支機構(gòu)貸款原則上不出縣。監(jiān)管部門將對銀行業(yè)機構(gòu)信貸資金用于本地情況開展監(jiān)測考核，定期通報考核情況。

　�。ㄊ�）適當放寬信貸條件。各銀行機構(gòu)要精準對接多元化融資需求，單列信貸計劃、單性考核評價、單獨統(tǒng)計核算、做好資金預(yù)案。進一步簡化信貸審批流程，適當下放貸款審批權(quán)限，對于非首貸戶，原則上將信貸審批權(quán)下放至商業(yè)銀行縣級分支機構(gòu)。精準扶貧項目在資本金滿足國家規(guī)定的最低比例的條件下即可申請扶貧貸款。不得以企業(yè)所有制性質(zhì)作為發(fā)放貸款的前提條件，適當放寬小微企業(yè)所有者權(quán)益要求。對以財政資金作為還款來源的政府投資扶貧項目，允許采用過橋貸款方式推動實施。

　　（十一）優(yōu)化信貸服務(wù)機制。對玉樹地區(qū)的精準扶貧貸款，要適當放寬貸款期限，綜合確定貸款額度，優(yōu)化還本付息方式。鼓勵參照LPR定價，有條件的機構(gòu)可執(zhí)行更加優(yōu)惠的利率，減免服務(wù)費、手續(xù)費、咨詢費等相關(guān)收費，切實降低融資成本。發(fā)放的其他貸款，在利率方面要給予優(yōu)惠。要嚴格落實授信盡職免責制度，在無違法違規(guī)行為的前提下，不追究貸款經(jīng)辦人員責任。完善內(nèi)部考核制度，將存貸比升幅、首貸戶數(shù)量、信貸增速等作為重點指標，取消或降低收入、利潤等考核權(quán)重。

　　三、發(fā)展“雙基聯(lián)動+”模式，提升金融精準扶貧工作質(zhì)效

　�。ㄊ�二）開展落實評估。開展《青海銀行業(yè)“雙基聯(lián)動”合作貸款推廣規(guī)劃（2016-2020）》（青銀監(jiān)發(fā)〔2016〕1號）評估工作，分析總結(jié)“雙基聯(lián)動”經(jīng)驗和下一步工作措施，積極探索形成普惠金融發(fā)展和監(jiān)管的最佳實踐，將試點示范、經(jīng)驗推廣作為普惠金融工作的重要方法，形成可持續(xù)、可復(fù)制的普惠金融新業(yè)態(tài)。各銀行機構(gòu)要重點圍繞工作機制建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)部制度建設(shè)、風險管理防控、數(shù)據(jù)統(tǒng)計監(jiān)測等方面，對“雙基聯(lián)動”工作進行綜合評估，全面總結(jié)工作成效，深入分析存在的問題和短板，提出有針對性的對策意見。

　�。ㄊ�三）發(fā)揮基層黨組織優(yōu)勢。各銀行機構(gòu)要進一步落實“五雙”機制，依托農(nóng)牧區(qū)基層黨組織的信息、組織、行政資源優(yōu)勢，做實政策宣傳、信用評價、貸前調(diào)查、貸后管理、風險防控、信息共享等工作，加強與農(nóng)牧民的溝通聯(lián)系，宣講強農(nóng)惠農(nóng)支農(nóng)政策，了解農(nóng)牧民的金融服務(wù)需求，跟蹤管理信貸資金使用和產(chǎn)業(yè)項目實施情況，對基層銀行掛職干部實施日常監(jiān)督，進一步發(fā)揮基層黨組織的戰(zhàn)斗堡壘作用，增強“雙基聯(lián)動”工作合力。要結(jié)合實際對農(nóng)牧區(qū)基層黨組織干部開展金融知識、農(nóng)牧業(yè)政策培訓(xùn)，提高基層干部服務(wù)群眾的能力水平。

　�。ㄊ�四）完善服務(wù)機制。各銀行機構(gòu)要進一步完善“雙基聯(lián)動”服務(wù)機制，整合服務(wù)資源、下沉服務(wù)重心、優(yōu)化服務(wù)流程，合理確定貸款額度、利率、期限，依托信貸工作室為農(nóng)牧民提供定時、定點、定人服務(wù)，提高小農(nóng)戶小額信用貸款覆蓋面，滿足小農(nóng)戶有效金融需求，打通農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)“最后一公里”。要規(guī)范信貸工作室建設(shè)，統(tǒng)一名稱、標識、公示牌，結(jié)合實際修訂完善制度、流程、職責，加強公示信息的日常維護與管理，提高信貸工作室使用效率。基礎(chǔ)設(shè)施條件有限的地區(qū)，可探索運用電子屏幕、二維碼等現(xiàn)代化技術(shù)展示產(chǎn)品服務(wù)、工作職責、業(yè)務(wù)流程等信息，提高“雙基聯(lián)動”合作貸款辦公室規(guī)范化、標準化、現(xiàn)代化水平。

　�。ㄊ�五）推動服務(wù)升級。各銀行保險機構(gòu)基層掛(兼)職干部和村級協(xié)保員(聯(lián)絡(luò)員)要主動擔當，深入基層，貼近農(nóng)牧戶，認真履行職責，開展信用救助和修復(fù)、消費者權(quán)益保護、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)、金融風險防控等工作，推動“雙基聯(lián)動”服務(wù)提檔升級。

　�。ㄊ�六）加大創(chuàng)新力度。各銀行保險機構(gòu)要立足鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略和農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，依托“雙基聯(lián)動”模式，結(jié)合青海省建設(shè)“綠色有機農(nóng)畜產(chǎn)品示范省”工作，聚焦農(nóng)牧區(qū)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、家庭農(nóng)場、農(nóng)村專業(yè)合作社、農(nóng)村集體經(jīng)濟、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等重點領(lǐng)域，量身定制專業(yè)化的金融產(chǎn)品，大力發(fā)展線上業(yè)務(wù)，滿足差異化的服務(wù)需求。依法合規(guī)開展溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍、大型農(nóng)機抵押融資，推進集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)、集體林權(quán)、自然資源資產(chǎn)等抵押融資，進一步提升“雙基聯(lián)動”服務(wù)“三農(nóng)三牧”的質(zhì)效。

　　（十七）開展“雙基聯(lián)動+保險”試點。各保險機構(gòu)要提高思想認識、加大工作力度，把農(nóng)牧區(qū)基層黨組織作為保險服務(wù)的“橋梁紐帶”，探索建立符合實際的“雙基聯(lián)動+保險”運行模式、實施路徑，制定有針對性、可持續(xù)、易操作的具體措施和工作流程。加強與基層黨組織的溝通協(xié)作，充分發(fā)揮基層黨組織在政策宣傳、承保、定損、查勘、理賠等方面的信息、組織、資源優(yōu)勢。選聘政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強、服務(wù)態(tài)度優(yōu)、道德品質(zhì)好的村民擔任協(xié)保員(聯(lián)絡(luò)員)，依托基層黨組織對其開展日常監(jiān)督、履職考核、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提升服務(wù)能力。各銀行、保險機構(gòu)要在獨立展業(yè)、依法合規(guī)的前提下，合理確定合作條件、合作方式、合作范圍、基本原則等，進一步加大合作深度與廣度。各保險機構(gòu)要開發(fā)推廣特色農(nóng)產(chǎn)品保險、人身意外險等產(chǎn)品，為農(nóng)牧民貸款提供增信支持，為銀行信貸提供風險保障。銀行機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時，對已投保的涉農(nóng)項目在信貸額度、期限、利率等方面予以適當傾斜，不得強制搭售保險、強行參保等。各保險機構(gòu)要建立激勵考核機制，加大“雙基聯(lián)動+保險”工作考核力度，廣泛聽取基層黨組織、農(nóng)牧民的意見建議，做到客觀公正。建立“雙基聯(lián)動”辦公室工作成效、協(xié)保員(聯(lián)絡(luò)員)服務(wù)質(zhì)量等年度考核機制，杜絕捆綁搭售、弄虛作假、套取賠款、銷售誤導(dǎo)、設(shè)置理賠障礙等違法違規(guī)行為。各保險機構(gòu)要采取簡單易懂的方式加大保險政策和保險業(yè)務(wù)的宣傳力度，提高農(nóng)牧民群眾對惠農(nóng)富農(nóng)政策知曉度和保險保障意識，激發(fā)投保參保的積極性和主動性。

　　（十八）推進信用體系建設(shè)。要深入推進“信用戶”“信用村”“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評定與創(chuàng)建，按照信用等級決定授信額度、貸款期限、擔保方式、利率水平等。將貸款戶信用記錄與行政村的信用等級掛鉤，對信用等級高的行政村可提高授信額度、實施更優(yōu)惠的利率政策;對信用水平低、貸款不良率高的行政村降低信用等級和授信額度，上浮貸款利率。對提供虛假信息、惡意拖欠貸款、逃廢債、虛構(gòu)保險事故、騙取保險金等行為，納入失信人“黑名單”，實施聯(lián)合懲戒。各銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)、基層黨組織要建立信息共享機制和情況通報機制，發(fā)揮基層黨組織的先天優(yōu)勢，收集掌握農(nóng)牧民生產(chǎn)經(jīng)營、家庭生活、信用信譽等“實”的信息和“活”的情況，加強信息分析、更新和完善，建立信息庫和數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)信息共享與對接。各銀行保險機構(gòu)要加強與稅務(wù)、工商、司法等部門的溝通協(xié)作，收集掌握農(nóng)牧民生產(chǎn)經(jīng)營、信用信譽等信息，緩解信息不對稱難題，提升精準識別的能力。

　　四、改善防控措施，有效防范化解金融風險

　�。ㄊ�九）加強風險監(jiān)測。要高度重視扶貧小額信貸集中到期、信用風險集中暴露的潛在風險隱患，加強摸底排查，摸清風險底數(shù)，制定應(yīng)急預(yù)案，妥善處置風險。要堅持扶貧小額信貸戶借、戶用、戶還，精準用于貧困戶及邊緣人口個人發(fā)展生產(chǎn)，不能用于結(jié)婚、建房、理財、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，更不能集中用于政府融資平臺、生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)等；加強對存量“戶貸企用”等未直接用于貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的扶貧小額信貸管理，加強分析研判，及早發(fā)現(xiàn)風險、處置風險。各銀行機構(gòu)要加強存量精準扶貧貸款風險檢查，建立監(jiān)測臺賬，按月監(jiān)測、統(tǒng)計、研判風險狀況，制定風險應(yīng)對措施，分類施策，逐步緩釋和化解風險。

　　（二十）強化風險緩釋。各銀行機構(gòu)要落實落細“貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查”，進一步提高貸款質(zhì)量。加強與政府性融資擔保機構(gòu)的深度合作，發(fā)揮擔�！矮@客、增信、分險”功能。加強與政府部門的協(xié)調(diào)，在組織保障、信息共享、風險分擔、損失補償、獎勵補貼等方面爭取政策和資金支持，提高風險防控能力。