疫情將對國際分工體系產(chǎn)生深遠影響，銀行的全球化發(fā)展也將面臨增速降低、風險上升、監(jiān)管趨嚴、競爭加劇、跨界沖擊等多方面挑戰(zhàn)。
8月31日晚，中國銀行（下稱“中行”）舉行上半年業(yè)績發(fā)布會，對凈息差收窄、不良資產(chǎn)、撥備計提等問題進行了分析。
截至6月末，中行集團資產(chǎn)總額為24.15萬億元，負債總額為22.06萬億元，比上年末分別增長6.07%、6.11%；營業(yè)收入和撥備前利潤實現(xiàn)穩(wěn)步增長，同比分別增長3.72%和5.65%，實現(xiàn)稅后利潤1078.12億元；為提升風險抵御能力，中行共計提資產(chǎn)減值損失664.84億元，同比增長97.46%，不良貸款率上升至1.42%，上調(diào)撥備覆蓋率至186.46%。
另外，中行董事會和股東大會已審議通過了2000億元外部資本補充計劃。
提早加大撥備計提
對于國家出臺的支持企業(yè)延期還本付息政策，市場普遍擔心，這一政策可能讓風險暴露的時間進一步延長，進而對銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生影響。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，受疫情及國際經(jīng)濟金融形勢的影響，中行不良貸款略有反彈，不良貸款率1.42%，較上年末上升0.05個百分點，逾期貸款率1.36%，比年初上升了0.11個百分點。
“上半年中行境內(nèi)的零售業(yè)務(wù)，包括信用卡和個貸，以及境外機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量受到疫情沖擊是比較大的，但整體看，信用風險基本可控�！敝袊y行首席信息官劉秋萬表示，中行高度關(guān)注延期還本付息客戶的風險狀況，預(yù)計下半年信用風險將持續(xù)暴露，疫情可能長期改變經(jīng)濟活動的運行方式，行業(yè)表現(xiàn)將會加劇分化，特別是像批發(fā)零售、餐飲、旅游和交通運輸?shù)刃袠I(yè)恢復(fù)得相對比較緩慢，相關(guān)的客戶風險有可能會進一步加大。
劉秋萬表示，接下來將前瞻性地評估潛在風險，真實準確地反映不良水平，加大不良資產(chǎn)處置力度，充分運用包括現(xiàn)金清收、核銷、批量處置、無抵債、債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組等各種手段來處置不良，也包括線上平臺進行不良資產(chǎn)的處置等，做好個貸不良批量轉(zhuǎn)讓，以及大額不良貸款轉(zhuǎn)讓等試點。加大撥備計提力度，為應(yīng)對未來嚴峻形勢做好充分的準備。
此外，上半年，中行成功發(fā)行28.2億美元境外優(yōu)先股和400億元無固定期限資本債券。截至6月末，中行資本充足率為15.42%，保持了較高水平。
中行風險總監(jiān)劉堅東稱，公司董事會和股東大會已審議通過了2000億元外部資本補充計劃。下一步將抓緊推進后續(xù)有關(guān)工作，多渠道開展資本補充。
控負債成本、調(diào)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，應(yīng)對凈息差下降
今年以來，在LPR（貸款市場報價利率）轉(zhuǎn)換以及利率下調(diào)、外幣降息等種種因素綜合影響下，中行資產(chǎn)端收益率受到較大影響。
半年報顯示，上半年，中行凈息差為1.82%，同比下降1個基點。主要因為生息資產(chǎn)平均余額同比增長8.85%，而同期利息收入僅增長2.89%，資產(chǎn)端收益率呈現(xiàn)下降趨勢。
“從負債成本的控制和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整兩方面入手，我們采取了一系列管控措施，努力克服凈息差下行的壓力�！敝行懈毙虚L鄭國雨強調(diào)，一是堅持存款量價平衡，合理控制負債成本；二是堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。
鄭國雨介紹，為應(yīng)對收入增長放緩的壓力，中行通過加強大額存單期限管理，對協(xié)議存款實行量價管控，并通過完善存款定價授權(quán)等一系列措施，著力控制負債成本，推動負債業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。
“未來，凈息差仍然面臨收窄的壓力�！编崌赀@樣說，中行將持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極支持國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，不斷提高資金運用效率。同時，加快場景建設(shè)，著力提升客戶服務(wù)能力，以客戶全量金融資產(chǎn)為抓手，從源頭上擴大存款資金來源，提升存款發(fā)展質(zhì)量。通過優(yōu)化資產(chǎn)負債管理，盡可能降低市場環(huán)境變化給凈息差帶來的沖擊。
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