8月31日，中國銀行線上召開2020年中期業(yè)績發(fā)布會(huì)。中國銀行行長王江，副行長林景臻、鄭國雨，首席信息官劉秋萬和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東等高管出席。
中報(bào)顯示，今年上半年，中行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入2857.10億元，同比增長3.24%；凈利潤1078.12億元，同比下降11.22%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司所有者的凈利潤1009.17億元，同比下降11.51%。
中行副行長鄭國雨在業(yè)績會(huì)上表示：“我行加大撥備計(jì)提力度，這是導(dǎo)致稅后利潤同比下降的主要原因�！睋�(jù)悉，為應(yīng)對(duì)未來潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，中行上半年計(jì)提資產(chǎn)減值損失665億，同比增長97.46%，計(jì)提規(guī)模創(chuàng)歷史同期新高。
下半年風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露
今年6月末，中行貸款減值準(zhǔn)備余額達(dá)到3699億元，較上年末增長440億元，在不良貸款規(guī)模較上年末有所上升的情況下，撥備覆蓋率達(dá)到186.46%，上年初提升了3.6個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至6月末，中行不良貸款率1.42%，較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)，升幅小于行業(yè)平均水平。關(guān)注類貸款1.94%，較上年末下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。逾期貸款率1.36%，較上年末上升0.11個(gè)百分點(diǎn)。
中行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東在回答記者提問時(shí)表示，上半年我們境內(nèi)的零售業(yè)務(wù)，包括信用卡和個(gè)貸，以及境外機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量是受到了疫情沖擊是比較大的，但整體看，我們的信用風(fēng)險(xiǎn)是基本可控，主要的指標(biāo)還是在合理的區(qū)間。不良貸款率在商業(yè)銀行當(dāng)中也是處于較低的水平，逾期貸款和不良貸款的剪刀差，依然持續(xù)保持為負(fù)值。
據(jù)劉堅(jiān)東介紹，到6月末，中行累計(jì)為7400戶的企業(yè)本金進(jìn)行了延期，為將近3000戶企業(yè)的利息進(jìn)行了延期。同時(shí)，他也強(qiáng)調(diào)：“我們也高度關(guān)注延期還本付息客戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況，持續(xù)滾動(dòng)開展疫情影響分析和排查，跟蹤客戶經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和償債能力，對(duì)不同類型的客戶都采取分類處理的策略，尤其是對(duì)企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)實(shí)質(zhì)經(jīng)營變化的貸款，會(huì)及時(shí)反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)狀況”。
在劉堅(jiān)東看來，下半年，信用風(fēng)險(xiǎn)將持續(xù)暴露。行業(yè)表現(xiàn)將會(huì)加劇分化，特別是批發(fā)零售、餐飲、旅游和交通運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)恢復(fù)得相對(duì)比較緩慢，相關(guān)的客戶風(fēng)險(xiǎn)有可能會(huì)進(jìn)一步加大。
他表示，中行將按實(shí)質(zhì)重于形式的原則，前瞻性的評(píng)估潛在風(fēng)險(xiǎn)，真實(shí)準(zhǔn)確反映不良水平，加大不良資產(chǎn)處置力度，充分運(yùn)用包括現(xiàn)金清收、核銷、批量處置、無抵債、債轉(zhuǎn)股，債務(wù)重組等各種手段，來處置不良，包括線上平臺(tái)進(jìn)行不良資產(chǎn)的處置。并在監(jiān)管的指導(dǎo)下，做好個(gè)貸不良批量轉(zhuǎn)讓，以及大額不良擔(dān)負(fù)轉(zhuǎn)讓等這些方面的試點(diǎn)。
將進(jìn)行2000億資本補(bǔ)充
中報(bào)顯示，上半年，中行人民幣存貸款新增均創(chuàng)歷史同期新高。截至6月末，中行境內(nèi)人民幣貸款上半年新增了6412億元，同比多增1462億元，增幅6.1%；境內(nèi)人民幣存款較上年末新增9316億元，同比多增2972億元。
中行行長王江還表示，上半年，中行投資地方債2473億元，同比多投了397億元。支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)提速擴(kuò)面，設(shè)置了復(fù)工復(fù)產(chǎn)的專項(xiàng)信貸規(guī)模2000億元。此外， 該行銀保監(jiān)會(huì)口徑的普惠型小微企業(yè)的貸款余額5254億元，較上年末新增了1125億元，增速達(dá)到了27.24%，高于全行各項(xiàng)貸款增速20.5個(gè)百分點(diǎn)，同比增速達(dá)到了38.55%。
中行圍繞重大戰(zhàn)略和重點(diǎn)領(lǐng)域加大信貸投放。一是積極助力普惠金融，普惠型小微企業(yè)貸款余額5254億元，同比增長39%，比上年末增長27%。累計(jì)發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均年化利率4.04%，較上年下降26個(gè)基點(diǎn)。二是強(qiáng)化服務(wù)民營企業(yè)，貸款余額1.77萬億元，較上年末增長7.98%。三是支持重點(diǎn)區(qū)域發(fā)展，京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)貸款余額增長8.91%。四是支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，境內(nèi)制造業(yè)貸款余額達(dá)1.34萬億元，其中中長期貸款余額較上年末增長14.09%，高端技術(shù)制造業(yè)貸款增長8.31%。
此外，中行還持續(xù)加大對(duì)制造業(yè)的支持力度。截至6月末，境內(nèi)制造業(yè)貸款余額1.34萬億元，較上年末增長了553億元，占對(duì)公貸款比重21.39%，占比排名主要同業(yè)首位。
資產(chǎn)規(guī)模迅速擴(kuò)大的同時(shí)，中行也需要進(jìn)一步補(bǔ)充資本。
劉堅(jiān)東表示，上半年中行已成功發(fā)行了28.2億美元的境外優(yōu)先股，以及400億元無固定期限資本債券。6月末，該行資本充足率是達(dá)到了15.42%，保持在較高水平。
劉堅(jiān)東還透露，目前，中行的董事會(huì)和股東大會(huì)已審批通過了2000億外部資本補(bǔ)充計(jì)劃。下一步，該行將抓緊推進(jìn)后續(xù)有關(guān)工作，多渠道開展資本補(bǔ)充。
劉堅(jiān)東稱，在提升資本內(nèi)生能力、補(bǔ)充核心一級(jí)資本方面，中行將繼續(xù)堅(jiān)持內(nèi)部積累與外部補(bǔ)充并重的原則，堅(jiān)定不移地打造具有強(qiáng)大價(jià)值創(chuàng)造力和市場競爭力的高質(zhì)量發(fā)展模式，加快推進(jìn)資產(chǎn)輕型化、努力提升資本使用效率，不斷提高資本內(nèi)生能力。同時(shí)，也會(huì)結(jié)合國際資本監(jiān)管的變化和中國銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)要求，做好資本規(guī)劃，保持穩(wěn)健的資本水平。
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