“加快形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，是根據(jù)我國(guó)發(fā)展階段、環(huán)境、條件變化作出的戰(zhàn)略決策，是事關(guān)全局的系統(tǒng)性深層次變革。”9月初召開(kāi)的中央深改委第15次會(huì)議將“新發(fā)展格局”提高到“事關(guān)全局的系統(tǒng)性深層次變革”戰(zhàn)略高度。
值得關(guān)注的是，會(huì)議審議通過(guò)了《關(guān)于推進(jìn)對(duì)外貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，強(qiáng)調(diào)推進(jìn)對(duì)外貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展，要落實(shí)新發(fā)展理念，緊緊圍繞構(gòu)建新發(fā)展格局，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線(xiàn)，深化科技創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、業(yè)態(tài)和模式創(chuàng)新，加快提升貿(mào)易質(zhì)量，穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，培育外貿(mào)新動(dòng)能，深入推進(jìn)貿(mào)易便利化，優(yōu)化外貿(mào)發(fā)展環(huán)境。
與此同時(shí)，當(dāng)前的世界貿(mào)易發(fā)展環(huán)境也發(fā)生了很大變化，在此背景下，如何做好金融服務(wù)，支持國(guó)內(nèi)國(guó)際貿(mào)易特別是“雙循環(huán)”發(fā)展，成為值得關(guān)注的重要課題。
在2020中國(guó)上市銀行發(fā)展論壇上，華夏銀行(600015,股吧)行長(zhǎng)張健華發(fā)表了題為《“雙循環(huán)”格局下商業(yè)銀行貿(mào)易金融發(fā)展策略》的演講，指出規(guī)模擴(kuò)張金融服務(wù)已無(wú)法有效支撐我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的金融業(yè)，在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)面臨外向型經(jīng)濟(jì)萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境。貿(mào)易金融憑借“產(chǎn)品豐富、手段靈活，易于交易，便于流轉(zhuǎn)，資源節(jié)約”等突出特點(diǎn)，可滿(mǎn)足企業(yè)多元化金融需求，且交易單據(jù)可查驗(yàn)、背景真實(shí)，利于風(fēng)險(xiǎn)防控，有助于解決中小企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，同時(shí)通過(guò)精準(zhǔn)定位、精準(zhǔn)融資、精準(zhǔn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上化、場(chǎng)景化、數(shù)字化發(fā)展，助力“雙循環(huán)”發(fā)展新格局。
在2020年中國(guó)國(guó)際服務(wù)貿(mào)易交易會(huì)的“中國(guó)金融科技論壇”上，張健華行長(zhǎng)發(fā)表主旨演講，提出在“雙循環(huán)”新格局下，供應(yīng)鏈金融成為依托核心企業(yè)、服務(wù)中小企業(yè)，保產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定的重要抓手。金融科技通過(guò)打造“賦能”體系、打造“科技”內(nèi)核、打造“開(kāi)放”格局，為供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展提供重要驅(qū)動(dòng)力，助力產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此外，華夏銀行攜“商行+投行”轉(zhuǎn)型的發(fā)展成果，通過(guò)“云上展廳”以線(xiàn)上形式亮相2020服貿(mào)會(huì)金融服務(wù)專(zhuān)題展。
半年報(bào)顯示，華夏銀行多措并舉抗疫情、促?gòu)?fù)工，及時(shí)開(kāi)通跨境業(yè)務(wù)綠色通道，疫情期間為武漢、北京、深圳等多個(gè)地區(qū)客戶(hù)在疫情期間進(jìn)口防疫物資和接受境外捐贈(zèng)款提供業(yè)務(wù)支持；同時(shí)，推出“資融通”與“備證通”服務(wù)方案，為企業(yè)提供全流程外匯政策咨詢(xún)等一體化綜合金融服務(wù)，為做好“穩(wěn)外資”“穩(wěn)外貿(mào)”工作提供有力的金融支撐。
貿(mào)易環(huán)境與機(jī)遇
對(duì)于貿(mào)易對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性，張健華指出，國(guó)際貿(mào)易曾長(zhǎng)期被視為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的引擎，從“絕對(duì)優(yōu)勢(shì)論”“比較優(yōu)勢(shì)論”“規(guī)模經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)品差異化”等角度來(lái)看，國(guó)際貿(mào)易使得商品交換達(dá)到了新高度，使得國(guó)際間比較優(yōu)勢(shì)在更大范圍內(nèi)得以發(fā)揮，并且促進(jìn)了企業(yè)組織制度以及諸多技術(shù)的進(jìn)步。各國(guó)經(jīng)濟(jì)都對(duì)貿(mào)易有著較高依存度，目前全球貨物貿(mào)易占GDP比重超過(guò)40%。
作為世界第二大貿(mào)易國(guó)，2019年中國(guó)的貿(mào)易額超過(guò)5萬(wàn)億美元（含服務(wù)貿(mào)易），國(guó)內(nèi)貿(mào)易在城市化、市場(chǎng)化、工業(yè)化進(jìn)程中，發(fā)揮了重要作用。2018年我國(guó)國(guó)內(nèi)貿(mào)易主要行業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值11.7萬(wàn)億元，占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)值約13%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值約25%；2019年末，國(guó)內(nèi)貿(mào)易實(shí)有市場(chǎng)主體占比68%，居各行業(yè)首位。
不過(guò)，當(dāng)下全球及我國(guó)的貿(mào)易環(huán)境發(fā)生了很大變化，受新冠疫情“大流行”沖擊，世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)、生產(chǎn)活動(dòng)大幅趨弱，貿(mào)易保護(hù)主義流行，全球供應(yīng)鏈和市場(chǎng)需求受到重創(chuàng)，世界經(jīng)濟(jì)面臨大幅下滑風(fēng)險(xiǎn)。疫情影響下疊加國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性、周期性、體制性等問(wèn)題，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)也面臨持續(xù)下行風(fēng)險(xiǎn)，相當(dāng)一部分經(jīng)濟(jì)主體特別是民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難顯現(xiàn)，金融行業(yè)面臨信用風(fēng)險(xiǎn)上升。
于危機(jī)中育新機(jī)，于變局中開(kāi)新局。在張健華看來(lái)，我國(guó)經(jīng)貿(mào)也面臨新的發(fā)展機(jī)遇。其一便是我國(guó)超大規(guī)模市場(chǎng)更趨成熟。從內(nèi)需潛力上看，中國(guó)是世界第一人口大國(guó)，培育了全球最大的中等收入人群。此外，我國(guó)具有完整的產(chǎn)業(yè)體系，擁有1.7億多受過(guò)高等教育或擁有各類(lèi)專(zhuān)業(yè)技能的人才優(yōu)勢(shì)。中國(guó)儲(chǔ)蓄占全球總額四分之一以上，為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供了大量的結(jié)余資金。其二是當(dāng)前國(guó)內(nèi)疫情防控取得重大戰(zhàn)略成果，生產(chǎn)生活秩序加快有序恢復(fù)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行加快回歸常態(tài)。其三是“兩新一重”投資全面提速。上半年，從中央到地方都在以“兩新一重”為抓手，列出方案、計(jì)劃、清單，同時(shí)打通多種融資渠道、吸引更多社會(huì)資本參與，加快推進(jìn)“兩新一重”投資項(xiàng)目落地。
此外，我國(guó)先進(jìn)技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈快速崛起。近年來(lái)，我國(guó)醫(yī)藥制造業(yè)、汽車(chē)制造業(yè)、計(jì)算機(jī)通信等高技術(shù)制造業(yè)的增加值增幅明顯更大。新冠肺炎疫情也催生了我國(guó)智能制造、生命健康、新材料等新產(chǎn)業(yè)，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，前5月高技術(shù)制造業(yè)累計(jì)增長(zhǎng)3.1%，3D打印設(shè)備、集成電路、充電樁等產(chǎn)量增長(zhǎng)70%以上。
同時(shí)，值得關(guān)注的是，新業(yè)態(tài)新模式加快發(fā)展。我國(guó)高度重視數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，先后出臺(tái)了《國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略綱要》《“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)指導(dǎo)意見(jiàn)》《促進(jìn)大數(shù)據(jù)發(fā)展行動(dòng)綱要》等一系列重大政策文件，持續(xù)推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)健康發(fā)展。近日，國(guó)家發(fā)改委等13部門(mén)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持新業(yè)態(tài)新模式健康發(fā)展 激活消費(fèi)市場(chǎng)帶動(dòng)擴(kuò)大就業(yè)的意見(jiàn)》，提出不斷加大支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)15種新業(yè)態(tài)模式力度，包括：大力發(fā)展融合化在線(xiàn)教育；積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療；鼓勵(lì)發(fā)展便捷化線(xiàn)上辦公；不斷提升數(shù)字化治理水平；培育產(chǎn)業(yè)平臺(tái)化發(fā)展生態(tài)；加快傳統(tǒng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐；打造跨越物理邊界的“虛擬”產(chǎn)業(yè)園和產(chǎn)業(yè)集群；發(fā)展基于新技術(shù)的“無(wú)人經(jīng)濟(jì)”；積極培育新個(gè)體，支持自主就業(yè)；大力發(fā)展微經(jīng)濟(jì)，鼓勵(lì)“副業(yè)創(chuàng)新”；強(qiáng)化靈活就業(yè)勞動(dòng)權(quán)益保障，探索多點(diǎn)執(zhí)業(yè)；拓展共享生活新空間；打造共享生產(chǎn)新動(dòng)力(310328)；探索生產(chǎn)資料共享新模式；激發(fā)數(shù)據(jù)要素流通新活力。
積極應(yīng)對(duì)變化探路“雙循環(huán)”貿(mào)易金融服務(wù)
張健華認(rèn)為，銀行對(duì)貿(mào)易提供的金融業(yè)務(wù)包括貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、財(cái)務(wù)管理、信用擔(dān)保、避險(xiǎn)保值六大類(lèi), 其中：貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、財(cái)務(wù)管理屬于資金往來(lái)類(lèi)服務(wù)，信用擔(dān)保、避險(xiǎn)保值屬于廣義的增值服務(wù)。貿(mào)易結(jié)算主要進(jìn)行貨幣支付、資金劃撥，貿(mào)易融資提供與結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，供應(yīng)鏈金融基于核心企業(yè)信用為上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，財(cái)務(wù)管理基于企業(yè)交易流程提供財(cái)務(wù)活動(dòng)管理，信用擔(dān)保是銀行通過(guò)有償出借自身信用保證履責(zé)的金融服務(wù)，避險(xiǎn)保值是銀行針對(duì)企業(yè)交易風(fēng)險(xiǎn)推出的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的保值增值服務(wù)。
面對(duì)疫情及貿(mào)易環(huán)境的變化，華夏銀行堅(jiān)守初心，與企業(yè)同舟共濟(jì)，采取多種措施積極應(yīng)對(duì)，全力幫助外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加大金融有效供給，保障企業(yè)有序經(jīng)營(yíng)，全面超額完成年初制定的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。
今年年初，面對(duì)突如其來(lái)的疫情，迅速成立貿(mào)易金融專(zhuān)項(xiàng)工作小組，及時(shí)推出《華夏銀行線(xiàn)上跨境金融服務(wù)指南》，快速部署，主動(dòng)作為，總分支三級(jí)聯(lián)動(dòng)、內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，開(kāi)通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進(jìn)口防疫物資、境外捐贈(zèng)款項(xiàng)順利到帳。春節(jié)假期期間，該行武漢、蘇州、重慶等分行，開(kāi)通綠色通道為客戶(hù)緊急辦理購(gòu)付匯業(yè)務(wù)，用于進(jìn)口價(jià)值數(shù)百萬(wàn)美元的防疫物資。武漢分行緊密聯(lián)動(dòng)，保障湖北省慈善總會(huì)跨境人民幣112.5萬(wàn)元捐款順利到賬。深圳、廣州、上海、昆明、長(zhǎng)沙、溫州、長(zhǎng)春、南京、北京、廈門(mén)、南昌分行，按照疫情防控期間總行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)工作措施，提前布署，安排專(zhuān)人返崗處理業(yè)務(wù)，積極支持客戶(hù)進(jìn)口防疫物資，協(xié)助客戶(hù)辦理購(gòu)付匯、收結(jié)匯、出口交單、信用證開(kāi)立和付款、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，引導(dǎo)并幫助客戶(hù)通過(guò)線(xiàn)上渠道辦理業(yè)務(wù)，解決客戶(hù)燃眉之急，其中：廣州分行響應(yīng)客戶(hù)進(jìn)口防疫物資需求，快速開(kāi)立1300萬(wàn)美元進(jìn)口信用證，并為客戶(hù)減免手續(xù)費(fèi)；南昌分行克服交通管制等多重困難，上門(mén)服務(wù)，成功為客戶(hù)辦理8000萬(wàn)美元外債資金結(jié)匯業(yè)務(wù)，用實(shí)際行動(dòng)踐行社會(huì)責(zé)任。
在張健華看來(lái)，貿(mào)易金融既可在“促進(jìn)外貿(mào)穩(wěn)定”“積極利用外資”等方面發(fā)揮國(guó)際循環(huán)優(yōu)勢(shì)，也可承擔(dān)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等建設(shè)重任，提供供應(yīng)鏈金融、國(guó)內(nèi)信用證、工程保函等服務(wù)，在國(guó)內(nèi)循環(huán)做到大有作為。例如：華夏銀行建立了“環(huán)球智贏”國(guó)際金融服務(wù)品牌，可以提供“出口收結(jié)贏”“亞洲美元匯款直通車(chē)”等跨境金融服務(wù)，也建立了“共贏鏈”國(guó)內(nèi)金融服務(wù)品牌，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
具體而言，華夏銀行推出的“亞洲美元匯款直通車(chē)”特色品牌，可向亞洲地區(qū)支付美元提供跨境速匯、境內(nèi)速匯、全額到賬、多幣種匯款等特色服務(wù)；“銀租通”產(chǎn)品，則是基于融資租賃的基礎(chǔ)交易，支持盤(pán)活實(shí)體企業(yè)的固定資產(chǎn)。而該行推出的“共贏鏈”供應(yīng)鏈金融品牌，創(chuàng)新推出“供應(yīng)鏈云賬戶(hù)”，滿(mǎn)足供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)異地便捷開(kāi)戶(hù)需求。
值得一提的是，華夏銀行創(chuàng)新推出的“資融通”服務(wù)方案，為企業(yè)提供全流程外匯政策咨詢(xún)、跨境保函/備用信用證增信、匯率避險(xiǎn)增值等一體化綜合金融服務(wù)，做好“穩(wěn)外資”、“穩(wěn)外貿(mào)”工作，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
上半年，華夏銀行貿(mào)易金融條線(xiàn)相繼推出供應(yīng)鏈云賬戶(hù)、供應(yīng)鏈線(xiàn)上簽約、區(qū)塊鏈福費(fèi)廷、電子信用證、企業(yè)網(wǎng)銀批量購(gòu)付匯等線(xiàn)上化功能，實(shí)現(xiàn)“無(wú)接觸”服務(wù)，減少客戶(hù)出行成本與接觸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)同業(yè)互信，提升辦理效率，助力企業(yè)降低融資成本。
得益于線(xiàn)上化業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力和產(chǎn)品創(chuàng)新，華夏銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)板塊的發(fā)展頗有看點(diǎn)。中報(bào)顯示，截至2020年6月末，貿(mào)易金融營(yíng)業(yè)收入較去年同期同比增長(zhǎng)35%，中間業(yè)務(wù)收入較去年同期同比增長(zhǎng)10%；同時(shí)，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)合作客戶(hù)數(shù)較去年同期同比增長(zhǎng)15%。
總體而言，截至2020年半年報(bào)報(bào)告期末，華夏銀行貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額超過(guò)6000億元，比上年末增長(zhǎng)8.26%；國(guó)內(nèi)證等輕資本業(yè)務(wù)資產(chǎn)余額近2000億元，同比增長(zhǎng) 24.92%；加大服務(wù)“一帶一路”的代理行布局，“一帶一路”沿線(xiàn)代理行657家，占比 52.77%。
面對(duì)外向型經(jīng)濟(jì)萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新形勢(shì)，張健華指出，我國(guó)應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行進(jìn)行金融供給側(cè)改革，實(shí)施貿(mào)易金融轉(zhuǎn)型，從原主要服務(wù)國(guó)際貿(mào)易的外循環(huán)貿(mào)易金融，轉(zhuǎn)為同步服務(wù)國(guó)際國(guó)內(nèi)貿(mào)易的雙循環(huán)貿(mào)易金融，并借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加快貿(mào)金業(yè)務(wù)線(xiàn)上化、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理，創(chuàng)新客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)手段，提升經(jīng)營(yíng)管理水平，加大對(duì)中小企業(yè)金融支持力度，促進(jìn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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