“加快形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，是根據(jù)我國發(fā)展階段、環(huán)境、條件變化作出的戰(zhàn)略決策，是事關(guān)全局的系統(tǒng)性深層次變革�！�9月初召開的中央深改委第15次會議將“新發(fā)展格局”提高到“事關(guān)全局的系統(tǒng)性深層次變革”戰(zhàn)略高度。
值得關(guān)注的是，會議審議通過了《關(guān)于推進對外貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展的實施意見》，強調(diào)推進對外貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展，要落實新發(fā)展理念，緊緊圍繞構(gòu)建新發(fā)展格局，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，深化科技創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、業(yè)態(tài)和模式創(chuàng)新，加快提升貿(mào)易質(zhì)量，穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈，培育外貿(mào)新動能，深入推進貿(mào)易便利化，優(yōu)化外貿(mào)發(fā)展環(huán)境。
與此同時，當(dāng)前的世界貿(mào)易發(fā)展環(huán)境也發(fā)生了很大變化，在此背景下，如何做好金融服務(wù)，支持國內(nèi)國際貿(mào)易特別是“雙循環(huán)”發(fā)展，成為值得關(guān)注的重要課題。
在2020中國上市銀行發(fā)展論壇上，華夏銀行(600015,股吧)行長張健華發(fā)表了題為《“雙循環(huán)”格局下商業(yè)銀行貿(mào)易金融發(fā)展策略》的演講，指出規(guī)模擴張金融服務(wù)已無法有效支撐我國經(jīng)濟實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，作為現(xiàn)代經(jīng)濟核心的金融業(yè)，在未來很長一段時間內(nèi)面臨外向型經(jīng)濟萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟增長的外部經(jīng)營環(huán)境。貿(mào)易金融憑借“產(chǎn)品豐富、手段靈活，易于交易，便于流轉(zhuǎn)，資源節(jié)約”等突出特點，可滿足企業(yè)多元化金融需求，且交易單據(jù)可查驗、背景真實，利于風(fēng)險防控，有助于解決中小企業(yè)融資難融資貴問題，同時通過精準(zhǔn)定位、精準(zhǔn)融資、精準(zhǔn)服務(wù)，實現(xiàn)線上化、場景化、數(shù)字化發(fā)展，助力“雙循環(huán)”發(fā)展新格局。
在2020年中國國際服務(wù)貿(mào)易交易會的“中國金融科技論壇”上，張健華行長發(fā)表主旨演講，提出在“雙循環(huán)”新格局下，供應(yīng)鏈金融成為依托核心企業(yè)、服務(wù)中小企業(yè)，保產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定的重要抓手。金融科技通過打造“賦能”體系、打造“科技”內(nèi)核、打造“開放”格局，為供應(yīng)鏈金融生態(tài)發(fā)展提供重要驅(qū)動力，助力產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定，支持實體經(jīng)濟發(fā)展。此外，華夏銀行攜“商行+投行”轉(zhuǎn)型的發(fā)展成果，通過“云上展廳”以線上形式亮相2020服貿(mào)會金融服務(wù)專題展。
半年報顯示，華夏銀行多措并舉抗疫情、促復(fù)工，及時開通跨境業(yè)務(wù)綠色通道，疫情期間為武漢、北京、深圳等多個地區(qū)客戶在疫情期間進口防疫物資和接受境外捐贈款提供業(yè)務(wù)支持；同時，推出“資融通”與“備證通”服務(wù)方案，為企業(yè)提供全流程外匯政策咨詢等一體化綜合金融服務(wù)，為做好“穩(wěn)外資”“穩(wěn)外貿(mào)”工作提供有力的金融支撐。
貿(mào)易環(huán)境與機遇
對于貿(mào)易對經(jīng)濟發(fā)展的重要性，張健華指出，國際貿(mào)易曾長期被視為經(jīng)濟增長的引擎，從“絕對優(yōu)勢論”“比較優(yōu)勢論”“規(guī)模經(jīng)濟與產(chǎn)品差異化”等角度來看，國際貿(mào)易使得商品交換達到了新高度，使得國際間比較優(yōu)勢在更大范圍內(nèi)得以發(fā)揮，并且促進了企業(yè)組織制度以及諸多技術(shù)的進步。各國經(jīng)濟都對貿(mào)易有著較高依存度，目前全球貨物貿(mào)易占GDP比重超過40%。
作為世界第二大貿(mào)易國，2019年中國的貿(mào)易額超過5萬億美元（含服務(wù)貿(mào)易），國內(nèi)貿(mào)易在城市化、市場化、工業(yè)化進程中，發(fā)揮了重要作用。2018年我國國內(nèi)貿(mào)易主要行業(yè)實現(xiàn)增加值11.7萬億元，占國內(nèi)生產(chǎn)值約13%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值約25%；2019年末，國內(nèi)貿(mào)易實有市場主體占比68%，居各行業(yè)首位。
不過，當(dāng)下全球及我國的貿(mào)易環(huán)境發(fā)生了很大變化，受新冠疫情“大流行”沖擊，世界各國經(jīng)濟、生產(chǎn)活動大幅趨弱，貿(mào)易保護主義流行，全球供應(yīng)鏈和市場需求受到重創(chuàng)，世界經(jīng)濟面臨大幅下滑風(fēng)險。疫情影響下疊加國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性、周期性、體制性等問題，國內(nèi)經(jīng)濟也面臨持續(xù)下行風(fēng)險，相當(dāng)一部分經(jīng)濟主體特別是民營企業(yè)、中小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營困難顯現(xiàn)，金融行業(yè)面臨信用風(fēng)險上升。
于危機中育新機，于變局中開新局。在張健華看來，我國經(jīng)貿(mào)也面臨新的發(fā)展機遇。其一便是我國超大規(guī)模市場更趨成熟。從內(nèi)需潛力上看，中國是世界第一人口大國，培育了全球最大的中等收入人群。此外，我國具有完整的產(chǎn)業(yè)體系，擁有1.7億多受過高等教育或擁有各類專業(yè)技能的人才優(yōu)勢。中國儲蓄占全球總額四分之一以上，為國內(nèi)經(jīng)濟增長提供了大量的結(jié)余資金。其二是當(dāng)前國內(nèi)疫情防控取得重大戰(zhàn)略成果，生產(chǎn)生活秩序加快有序恢復(fù)，國內(nèi)經(jīng)濟運行加快回歸常態(tài)。其三是“兩新一重”投資全面提速。上半年，從中央到地方都在以“兩新一重”為抓手，列出方案、計劃、清單，同時打通多種融資渠道、吸引更多社會資本參與，加快推進“兩新一重”投資項目落地。
此外，我國先進技術(shù)產(chǎn)業(yè)鏈快速崛起。近年來，我國醫(yī)藥制造業(yè)、汽車制造業(yè)、計算機通信等高技術(shù)制造業(yè)的增加值增幅明顯更大。新冠肺炎疫情也催生了我國智能制造、生命健康、新材料等新產(chǎn)業(yè)，大數(shù)據(jù)、云計算、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，前5月高技術(shù)制造業(yè)累計增長3.1%，3D打印設(shè)備、集成電路、充電樁等產(chǎn)量增長70%以上。
同時，值得關(guān)注的是，新業(yè)態(tài)新模式加快發(fā)展。我國高度重視數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，先后出臺了《國家數(shù)字經(jīng)濟戰(zhàn)略綱要》《“互聯(lián)網(wǎng)+”行動指導(dǎo)意見》《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》等一系列重大政策文件，持續(xù)推動數(shù)字經(jīng)濟新業(yè)態(tài)健康發(fā)展。近日，國家發(fā)改委等13部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于支持新業(yè)態(tài)新模式健康發(fā)展 激活消費市場帶動擴大就業(yè)的意見》，提出不斷加大支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟15種新業(yè)態(tài)模式力度，包括：大力發(fā)展融合化在線教育；積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療；鼓勵發(fā)展便捷化線上辦公；不斷提升數(shù)字化治理水平；培育產(chǎn)業(yè)平臺化發(fā)展生態(tài)；加快傳統(tǒng)企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐；打造跨越物理邊界的“虛擬”產(chǎn)業(yè)園和產(chǎn)業(yè)集群；發(fā)展基于新技術(shù)的“無人經(jīng)濟”；積極培育新個體，支持自主就業(yè)；大力發(fā)展微經(jīng)濟，鼓勵“副業(yè)創(chuàng)新”；強化靈活就業(yè)勞動權(quán)益保障，探索多點執(zhí)業(yè)；拓展共享生活新空間；打造共享生產(chǎn)新動力(310328)；探索生產(chǎn)資料共享新模式；激發(fā)數(shù)據(jù)要素流通新活力。
積極應(yīng)對變化探路“雙循環(huán)”貿(mào)易金融服務(wù)
張健華認為，銀行對貿(mào)易提供的金融業(yè)務(wù)包括貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、財務(wù)管理、信用擔(dān)保、避險保值六大類, 其中：貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資、供應(yīng)鏈金融、財務(wù)管理屬于資金往來類服務(wù)，信用擔(dān)保、避險保值屬于廣義的增值服務(wù)。貿(mào)易結(jié)算主要進行貨幣支付、資金劃撥，貿(mào)易融資提供與結(jié)算相關(guān)的短期融資或信用便利，供應(yīng)鏈金融基于核心企業(yè)信用為上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，財務(wù)管理基于企業(yè)交易流程提供財務(wù)活動管理，信用擔(dān)保是銀行通過有償出借自身信用保證履責(zé)的金融服務(wù)，避險保值是銀行針對企業(yè)交易風(fēng)險推出的規(guī)避風(fēng)險的保值增值服務(wù)。
面對疫情及貿(mào)易環(huán)境的變化，華夏銀行堅守初心，與企業(yè)同舟共濟，采取多種措施積極應(yīng)對，全力幫助外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，加大金融有效供給，保障企業(yè)有序經(jīng)營，全面超額完成年初制定的各項經(jīng)營目標(biāo)。
今年年初，面對突如其來的疫情，迅速成立貿(mào)易金融專項工作小組，及時推出《華夏銀行線上跨境金融服務(wù)指南》，快速部署，主動作為，總分支三級聯(lián)動、內(nèi)外聯(lián)動，開通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進口防疫物資、境外捐贈款項順利到帳。春節(jié)假期期間，該行武漢、蘇州、重慶等分行，開通綠色通道為客戶緊急辦理購付匯業(yè)務(wù)，用于進口價值數(shù)百萬美元的防疫物資。武漢分行緊密聯(lián)動，保障湖北省慈善總會跨境人民幣112.5萬元捐款順利到賬。深圳、廣州、上海、昆明、長沙、溫州、長春、南京、北京、廈門、南昌分行，按照疫情防控期間總行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)工作措施，提前布署，安排專人返崗處理業(yè)務(wù)，積極支持客戶進口防疫物資，協(xié)助客戶辦理購付匯、收結(jié)匯、出口交單、信用證開立和付款、貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)，引導(dǎo)并幫助客戶通過線上渠道辦理業(yè)務(wù)，解決客戶燃眉之急，其中：廣州分行響應(yīng)客戶進口防疫物資需求，快速開立1300萬美元進口信用證，并為客戶減免手續(xù)費；南昌分行克服交通管制等多重困難，上門服務(wù)，成功為客戶辦理8000萬美元外債資金結(jié)匯業(yè)務(wù)，用實際行動踐行社會責(zé)任。
在張健華看來，貿(mào)易金融既可在“促進外貿(mào)穩(wěn)定”“積極利用外資”等方面發(fā)揮國際循環(huán)優(yōu)勢，也可承擔(dān)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等建設(shè)重任，提供供應(yīng)鏈金融、國內(nèi)信用證、工程保函等服務(wù)，在國內(nèi)循環(huán)做到大有作為。例如：華夏銀行建立了“環(huán)球智贏”國際金融服務(wù)品牌，可以提供“出口收結(jié)贏”“亞洲美元匯款直通車”等跨境金融服務(wù)，也建立了“共贏鏈”國內(nèi)金融服務(wù)品牌，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。
具體而言，華夏銀行推出的“亞洲美元匯款直通車”特色品牌，可向亞洲地區(qū)支付美元提供跨境速匯、境內(nèi)速匯、全額到賬、多幣種匯款等特色服務(wù)；“銀租通”產(chǎn)品，則是基于融資租賃的基礎(chǔ)交易，支持盤活實體企業(yè)的固定資產(chǎn)。而該行推出的“共贏鏈”供應(yīng)鏈金融品牌，創(chuàng)新推出“供應(yīng)鏈云賬戶”，滿足供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)異地便捷開戶需求。
值得一提的是，華夏銀行創(chuàng)新推出的“資融通”服務(wù)方案，為企業(yè)提供全流程外匯政策咨詢、跨境保函/備用信用證增信、匯率避險增值等一體化綜合金融服務(wù)，做好“穩(wěn)外資”、“穩(wěn)外貿(mào)”工作，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
上半年，華夏銀行貿(mào)易金融條線相繼推出供應(yīng)鏈云賬戶、供應(yīng)鏈線上簽約、區(qū)塊鏈福費廷、電子信用證、企業(yè)網(wǎng)銀批量購付匯等線上化功能，實現(xiàn)“無接觸”服務(wù)，減少客戶出行成本與接觸風(fēng)險，增強同業(yè)互信，提升辦理效率，助力企業(yè)降低融資成本。
得益于線上化業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)力和產(chǎn)品創(chuàng)新，華夏銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)板塊的發(fā)展頗有看點。中報顯示，截至2020年6月末，貿(mào)易金融營業(yè)收入較去年同期同比增長35%，中間業(yè)務(wù)收入較去年同期同比增長10%；同時，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)合作客戶數(shù)較去年同期同比增長15%。
總體而言，截至2020年半年報報告期末，華夏銀行貿(mào)易金融表內(nèi)外資產(chǎn)余額超過6000億元，比上年末增長8.26%；國內(nèi)證等輕資本業(yè)務(wù)資產(chǎn)余額近2000億元，同比增長 24.92%；加大服務(wù)“一帶一路”的代理行布局，“一帶一路”沿線代理行657家，占比 52.77%。
面對外向型經(jīng)濟萎縮、內(nèi)需型經(jīng)濟增長的新形勢，張健華指出，我國應(yīng)引導(dǎo)商業(yè)銀行進行金融供給側(cè)改革，實施貿(mào)易金融轉(zhuǎn)型，從原主要服務(wù)國際貿(mào)易的外循環(huán)貿(mào)易金融，轉(zhuǎn)為同步服務(wù)國際國內(nèi)貿(mào)易的雙循環(huán)貿(mào)易金融，并借助大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，加快貿(mào)金業(yè)務(wù)線上化、數(shù)字化經(jīng)營管理，創(chuàng)新客戶營銷與風(fēng)險管控技術(shù)手段，提升經(jīng)營管理水平，加大對中小企業(yè)金融支持力度，促進中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展。
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