銀行業(yè)數(shù)字化轉型之路如何走?六大國有銀行​​​​​​​行長們這么看

2020-09-23 18:29:15 第一財經(jīng) 

  中國銀行行長王江表示,后疫情時代,中國銀行業(yè)要持續(xù)推動數(shù)字化轉型升級,更好地應對外部風險挑戰(zhàn)、積蓄經(jīng)營動能。

  9月23日,“2020中國銀行業(yè)發(fā)展論壇”舉行,會上,針對銀行業(yè)如何走好數(shù)字化轉型之路、金融科技對銀行業(yè)的影響等問題,中國6家大型國有商業(yè)銀行行長、副行長發(fā)表了自己的看法。

  中國工商銀行行長:商業(yè)銀行有必要進一步完善普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式

  中國工商銀行行長谷澍表示,發(fā)展普惠金融,是我國金融領域全面深化改革的一項重要舉措。今年以來,面對新冠疫情沖擊和全球經(jīng)濟衰退風險,大力發(fā)展普惠金融,更是做好“六穩(wěn)”“六!惫ぷ鳎龠M形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局的重要抓手。因此,普惠金融不僅要做好,更要做持久。

  谷澍稱,當前,國際上的保護主義、單邊主義上升,世界經(jīng)濟低迷,新冠疫情進一步?jīng)_擊全球經(jīng)濟,加大了小微企業(yè)經(jīng)營困難,使小微企業(yè)的信用風險成本上升。穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè),就是保銀行、穩(wěn)金融。從長期看,中國經(jīng)濟潛力大、韌性足的特點沒有改變,發(fā)展普惠金融的機遇和空間仍然非常大。為此,商業(yè)銀行有必要從改革創(chuàng)新、科技賦能和加強管理等方面,進一步完善普惠金融可持續(xù)發(fā)展模式,不斷提升業(yè)務發(fā)展與風險控制的匹配能力。

  中國農(nóng)業(yè)銀行副行長:金融科技對銀行業(yè)賦能的效應將進一步顯現(xiàn),必須把握好三個大的變局趨勢

  中國農(nóng)業(yè)銀行副行長崔勇表示,“十四五”期間,金融科技對銀行業(yè)賦能的效應將進一步顯現(xiàn),必須把握好三個大的變局趨勢,緊緊抓住和用好新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的機遇。

  一是把握好全球數(shù)字經(jīng)濟蓬勃發(fā)展的大趨勢。當今世界正在經(jīng)歷第四次工業(yè)革命,人類社會也從農(nóng)業(yè)經(jīng)濟、工業(yè)經(jīng)濟邁入數(shù)字經(jīng)濟時代。把握數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展大勢,探索新技術、新業(yè)態(tài)、新模式,構筑新的增長動能和發(fā)展路徑,已成為大國戰(zhàn)略競爭的制高點。

  二是把握好客戶數(shù)字化需求爆發(fā)增長的大趨勢。當前,數(shù)字化已經(jīng)融入經(jīng)濟社會的方方面面,主要客戶群體的數(shù)字化服務需求正處在一個爆發(fā)式增長階段,對銀行的數(shù)字化服務能力也提出更高的要求。

  三是把握好金融數(shù)字化競爭升級的大趨勢。放眼世界,全球銀行業(yè)已步入Bank4.0的數(shù)字化時代,銀行競爭的焦點不再限于單純的金融服務競爭,還包括金融科技、組織、制度、文化等硬實力和軟實力的綜合競爭。

  中國銀行行長王江:銀行業(yè)要積極擁抱新技術,實現(xiàn)經(jīng)營模式數(shù)字化轉型

  中國銀行行長王江表示,今年疫情的爆發(fā)深刻改變生產(chǎn)生活方式,加速了“線上”數(shù)字經(jīng)濟生態(tài)發(fā)展。后疫情時代,中國銀行業(yè)要持續(xù)推動數(shù)字化轉型升級,更好地應對外部風險挑戰(zhàn)、積蓄經(jīng)營動能。

  一要增強客戶需求變化洞察,創(chuàng)新產(chǎn)品服務。隨著科技的發(fā)展,客戶對服務體驗與產(chǎn)品認知提出了更高要求。

  二要建立數(shù)據(jù)開放平臺,拓展應用場景。要通過API數(shù)據(jù)接口的開放,使金融服務深入生產(chǎn)經(jīng)營、生活繳費等場景,實現(xiàn)“無感化”獲客、留客。

  三要重構業(yè)務流程,提升運營效能。在全球銀行業(yè)盈利下滑的背景下,提高效能、降低成本成為銀行業(yè)的重要策略選擇。

  中國建設銀行行長劉桂平:加快推進數(shù)字化經(jīng)營,著力提升四方面的能力

  中國建設銀行行長劉桂平認為,我國已進入高質量發(fā)展階段,經(jīng)濟發(fā)展前景向好,同時發(fā)展不平衡不充分問題依然突出,面臨諸多困難和挑戰(zhàn)、阻力和變數(shù),國有大型商業(yè)銀行肩負的使命更加艱巨、經(jīng)營環(huán)境更加嚴峻,必須認清實現(xiàn)高質量發(fā)展的短板和弱項,進一步增強危機感、緊迫感,主動把握時代變遷的脈搏,加快推進數(shù)字化經(jīng)營,著力提升四方面的能力。

  一要提升數(shù)字思維能力。提升數(shù)字思維能力,能夠幫助深入了解、認知、分析、服務數(shù)字化社會,真正構筑“數(shù)字孿生”社會下的銀行經(jīng)營管理模式,全面助力數(shù)字化轉型。

  二要提升數(shù)據(jù)應用能力。商業(yè)銀行沉淀了海量客戶信息和經(jīng)營數(shù)據(jù),同時能夠連接巨量外部公共數(shù)據(jù)資源。擁有數(shù)據(jù)很重要,但更重要的是將數(shù)據(jù)充分“聚起來”“用起來”“活起來”,這樣,才能使數(shù)據(jù)成為基礎性戰(zhàn)略資源和重要生產(chǎn)要素。

  三要提升場景運營能力!敖ㄉ鷳B(tài)、搭場景、擴用戶”是數(shù)字經(jīng)濟時代商業(yè)銀行經(jīng)營的基本方法,其核心是場景。要善于發(fā)現(xiàn)場景。努力探尋客流充足、可建立智能連接、與生產(chǎn)生活緊密相關、金融非金融服務融為一體、可形成數(shù)據(jù)閉環(huán)和價值轉化的高價值生態(tài)場景。

  四要提升敏捷響應能力,F(xiàn)代科技高效聯(lián)通多元生態(tài),人、組織、要素之間的互聯(lián)速度更快、范圍更廣、密度更大。商業(yè)銀行必須推動敏捷協(xié)同發(fā)展,內部實現(xiàn)組織流程再造,外部快速洞察并響應客戶多元化需求。

  交通銀行行長劉珺:貨幣數(shù)字化等將重新定義金融生產(chǎn)方式和交付方式

  交通銀行行長劉珺表示,基于超大的市場規(guī)模和用戶基數(shù),中國已然成為世界第一大金融科技市場,但是中國的金融科技應用端遠強于技術端仍然是顯著特征。

  劉珺認為,金融科技對既有金融體系的沖擊必然更大,金融服務的移動化、自動化甚至智能化,貨幣的數(shù)字化,投資的智能化,融資的“比特幣化”等,既重塑金融的基礎架構和邏輯框架,而且重新定義金融的生產(chǎn)方式和交付方式,進而使金融與經(jīng)濟的交匯、與社會的互動以及與人的關系發(fā)生顯著變化,其中人與機器如何相處并實現(xiàn)雙贏是避不開的命題,人的至高地位和人對機器的有效駕馭切不可想當然。

  劉珺表示,金融科技驅動下的經(jīng)營模式將具有平臺化、非網(wǎng)點、輕資產(chǎn)和重數(shù)據(jù)等特征,能夠帶來更高的金融效率、更低的金融風險。這要求銀行由傳統(tǒng)的封閉式內生過程轉換為更開放、主動的市場化過程,通過更加專業(yè)高效的運作機制和對客戶、市場更深更細的了解,以極致客戶體驗為中心,以線上線下融合為設計原則,重塑傳統(tǒng)金融機構的業(yè)務鏈路,實現(xiàn)業(yè)務流程數(shù)據(jù)化、線上化。

  中國郵政儲蓄銀行行長郭新雙:數(shù)字化是銀行業(yè)新零售轉型重要引擎

  中國郵政儲蓄銀行行長郭新雙稱,總體來看,國內外零售銀行發(fā)展所處階段有所不同,美國在國際金融危機后隨著居民去杠桿,零售銀行業(yè)務收入占比有所下降,國內還處在零售銀行板塊收入占比上升的階段,但在新零售發(fā)展方面呈現(xiàn)出一些共同特征和趨勢。

  一是個性化。金融服務需求的個性化、差異化特點更加突出,客戶越來越強調自身體驗,客戶體驗已成為銀行業(yè)新零售服務的核心,銀行服務正在從“產(chǎn)品驅動”轉向“客戶驅動”。

  二是數(shù)字化。數(shù)字化已經(jīng)成為銀行業(yè)新零售轉型的重要引擎,商業(yè)銀行持續(xù)深化數(shù)字化經(jīng)營理念,從客戶視角出發(fā),重新梳理和定義客戶旅程,持續(xù)推動敏捷開發(fā)、端到端的數(shù)字化流程再造,著力構建數(shù)字化經(jīng)營新模式。

  三是場景化。隨著金融科技的發(fā)展,跨界合作、構建金融服務生態(tài)圈成為新零售的突出特征。商業(yè)銀行通過自建平臺或開放合作,將金融服務有機融入客戶生產(chǎn)生活場景,全方位打造場景金融,增強客戶引流和粘性。

  四是輕型化。商業(yè)銀行零售業(yè)務流程更加自動化、智能化,金融產(chǎn)品與服務不斷創(chuàng)新,流量經(jīng)營與價值輸出能力不斷強化,新零售呈現(xiàn)出輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本的“輕型化”特征。

(責任編輯:李悅 )
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