近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者金融信息保護(hù)意識(shí)不斷增強(qiáng)，管理水平不斷提升。但也有部分金融機(jī)構(gòu)工作人員無(wú)視法律、法規(guī)，嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者金融信息安全權(quán)，甚至泄露履行反洗錢職責(zé)獲得的相關(guān)信息。
近期，部分媒體報(bào)道了個(gè)別金融機(jī)構(gòu)員工涉嫌泄露消費(fèi)者金融信息。人民銀行依據(jù)屬地原則調(diào)查立案，發(fā)現(xiàn)涉案金融機(jī)構(gòu)存在侵害消費(fèi)者金融信息安全權(quán)的行為，依法依規(guī)對(duì)涉案金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)肅查處。
人民銀行表示，這反映出部分金融機(jī)構(gòu)的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)意識(shí)不足，內(nèi)部控制仍需持續(xù)強(qiáng)化。人民銀行高度重視消費(fèi)者金融信息保護(hù)和反洗錢信息保密工作，堅(jiān)持對(duì)侵害消費(fèi)者金融信息安全行為“零容忍”，對(duì)侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為堅(jiān)決依法嚴(yán)厲打擊。
多家銀行下屬分支行被約談、處罰
人民銀行一直高度重視消費(fèi)者金融信息保護(hù)工作，堅(jiān)持對(duì)侵害消費(fèi)者金融信息安全行為“零容忍”，對(duì)侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為堅(jiān)決依法嚴(yán)厲打擊。近日，人民銀行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者金融信息安全行為立案調(diào)查，并依據(jù)《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》《中華人民共和國(guó)反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，分別對(duì)農(nóng)業(yè)銀行吉林市江北支行、中國(guó)銀行石嘴山市分行、建設(shè)銀行德陽(yáng)分行、建設(shè)銀行婁底分行、建設(shè)銀行東營(yíng)分行、建設(shè)銀行建德支行及相關(guān)責(zé)任人予以警告并處以罰款。
人民銀行在依法作出行政處罰的同時(shí)，責(zé)令涉案金融機(jī)構(gòu)以此為戒，全面排查消費(fèi)者金融信息保護(hù)安全隱患，及時(shí)進(jìn)行整改。
一是在制度建設(shè)層面，明確要求其進(jìn)一步健全完善消費(fèi)者金融信息收集、保存、使用、對(duì)外提供等環(huán)節(jié)的內(nèi)控制度，采取有效措施將各項(xiàng)制度落到實(shí)處。
二是在系統(tǒng)建設(shè)方面，金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)改進(jìn)完善業(yè)務(wù)系統(tǒng)和反洗錢系統(tǒng)，建立用戶異常行為監(jiān)測(cè)模型，定期監(jiān)測(cè)并堵塞系統(tǒng)存在的技術(shù)漏洞等安全隱患；完善系統(tǒng)功能模塊，確保系統(tǒng)生成日志能及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地記錄信息數(shù)據(jù)的查詢和下載操作。特別是要暢通系統(tǒng)使用人員的意見反饋渠道，避免業(yè)務(wù)、技術(shù)“兩層皮”的現(xiàn)象。
三是在人員管理方面，要不斷強(qiáng)化相關(guān)措施。對(duì)接觸消費(fèi)者金融信息的崗位人員合理設(shè)置權(quán)限，并采取內(nèi)部審批等有效措施進(jìn)行權(quán)限控制，全面開展員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和警示教育工作，有效避免泄露消費(fèi)者金融信息行為的再次發(fā)生。
截至目前，各涉案機(jī)構(gòu)均已進(jìn)行整改和問責(zé)，進(jìn)一步健全消費(fèi)者金融信息保護(hù)內(nèi)部控制機(jī)制，完善信息安全技術(shù)防范措施，強(qiáng)化從業(yè)人員消費(fèi)者金融信息安全意識(shí)。
下一步，人民銀行將進(jìn)一步強(qiáng)化消費(fèi)者金融信息安全監(jiān)管和反洗錢信息保密工作，督促金融機(jī)構(gòu)履行主體責(zé)任，持續(xù)完善有利于保護(hù)消費(fèi)者金融信息安全和落實(shí)《反洗錢法》信息保密要求在內(nèi)的各項(xiàng)金融消費(fèi)者權(quán)益機(jī)制，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者長(zhǎng)遠(yuǎn)和根本利益。
嚴(yán)控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)
總體上看，近年來(lái)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者金融信息保護(hù)工作取得了許多成效。但從這次事件看，暴露出部分金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)意識(shí)不足，消費(fèi)者金融信息保護(hù)工作機(jī)制落實(shí)不到位，內(nèi)部控制仍需持續(xù)強(qiáng)化，技術(shù)安全防范能力有待進(jìn)一步提升等問題。
人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人指出，保障消費(fèi)者金融信息安全是金融機(jī)構(gòu)的法定職責(zé)，金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行主體責(zé)任。
一要強(qiáng)化全流程管控，將法律法規(guī)和監(jiān)管要求逐項(xiàng)分解落實(shí)到業(yè)務(wù)運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)，細(xì)化到業(yè)務(wù)崗位職責(zé)中。
二要加強(qiáng)員工教育，強(qiáng)化對(duì)中高級(jí)管理人員和基層業(yè)務(wù)人員的消費(fèi)者金融信息安全教育，培養(yǎng)消費(fèi)者金融信息安全紅線“不能碰、不想碰”的底線思維。
三要規(guī)范員工行為，合理設(shè)置分級(jí)授權(quán)，完善授權(quán)審批流程，避免消費(fèi)者金融信息使用環(huán)節(jié)“一手清”。
四要加強(qiáng)技防手段，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患。
五要平衡發(fā)展與安全的關(guān)系，不能以犧牲消費(fèi)者金融信息安全為代價(jià)換取業(yè)務(wù)發(fā)展。
六要發(fā)揮投訴預(yù)警糾偏作用，主動(dòng)查找漏洞或薄弱環(huán)節(jié)，及時(shí)研究問題，填補(bǔ)管理漏洞，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
七要強(qiáng)化責(zé)任追究，對(duì)有關(guān)責(zé)任人員要予以嚴(yán)肅處理，強(qiáng)化震懾。
近年來(lái)，人民銀行積極推動(dòng)消費(fèi)者金融信息保護(hù)制度建設(shè)，出臺(tái)消費(fèi)者金融信息保護(hù)規(guī)范性文件，要求金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格防控金融消費(fèi)者信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，保障金融消費(fèi)者信息安全。為進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)者金融信息保護(hù)力度，提升消費(fèi)者金融信息保護(hù)法律法規(guī)層級(jí)，《個(gè)人金融信息（數(shù)據(jù)）保護(hù)試行辦法》《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》已列入人民銀行規(guī)章制定工作計(jì)劃，其中《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》已于9月18日發(fā)布，自11月1日起施行，該實(shí)施辦法在延續(xù)原有的金融信息保護(hù)專章的基礎(chǔ)上，以實(shí)現(xiàn)保護(hù)金融消費(fèi)者信息安全權(quán)為目的，從信息收集、披露和告知、使用、管理、存儲(chǔ)和保密等方面進(jìn)行了優(yōu)化。
事實(shí)上，人民銀行自2013年以來(lái)每年均開展以消費(fèi)者金融信息保護(hù)為主要內(nèi)容的監(jiān)督檢查工作，嚴(yán)肅查處相關(guān)機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者金融信息保護(hù)方面的違法違規(guī)行為。此外，還不斷提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管水平，通過金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)評(píng)估等方式，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。對(duì)金融機(jī)構(gòu)超范圍收集、非法存儲(chǔ)、超范圍使用或者泄露消費(fèi)者金融信息等違反消費(fèi)者金融信息保護(hù)規(guī)定的行為依法進(jìn)行嚴(yán)肅查處，強(qiáng)化對(duì)信息違法違規(guī)行為的震懾力。
如何保護(hù)自己的消費(fèi)者金融信息安全？
值得一提的是，在普及金融知識(shí)和消費(fèi)者教育方面，人民銀行開展了內(nèi)容豐富、形式多樣的活動(dòng)，提升金融消費(fèi)者對(duì)個(gè)人金融信息的自我保護(hù)和防范詐騙等風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。
消費(fèi)者金融信息，一般包括個(gè)人身份信息、財(cái)產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個(gè)人某些情況的信息。這些重要信息一旦泄露，可能導(dǎo)致金融消費(fèi)者自身以及家人、親友的精神、名譽(yù)、財(cái)產(chǎn)遭受損害。
人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，金融消費(fèi)者保護(hù)自己的消費(fèi)者金融信息安全，重點(diǎn)要把握好以下幾個(gè)方面：
一是要保管好身份證件、銀行卡、銀行（支付）賬戶等，不要轉(zhuǎn)借他人使用；
二是切勿向他人透露個(gè)人金融信息、財(cái)產(chǎn)狀況等基本信息，不要隨意在各類線上線下渠道留下個(gè)人金融信息；
三是盡量親自辦理金融業(yè)務(wù)，切勿委托不熟悉的人或中介代辦，謹(jǐn)防個(gè)人金融信息被盜；
四是提供個(gè)人身份證件復(fù)印件辦理各類業(yè)務(wù)時(shí)，要在復(fù)印件上注明使用用途；
五是不要隨意丟棄刷卡簽購(gòu)單、取款憑條、信用卡對(duì)賬單等，及時(shí)銷毀作廢的金融業(yè)務(wù)單據(jù)；
六是不要輕易點(diǎn)擊來(lái)歷不明的手機(jī)短信、郵件和不明鏈接，不要隨意掃描來(lái)歷不明的二維碼，謹(jǐn)慎使用公共WIFI、免密WIFI；
七是發(fā)現(xiàn)個(gè)人金融信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)聯(lián)系公安等部門維權(quán)。
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