交行2020三季報出爐:最危險的時刻似乎已經(jīng)過去

2020-10-31 17:56:53 21世紀(jì)經(jīng)濟報道  周炎炎 吳霜

  交行相關(guān)人士回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟報道稱:“交行嚴(yán)格落實中央‘房住不炒’政策導(dǎo)向,房地產(chǎn)貸款增長嚴(yán)格符合監(jiān)管政策要求!

  10月30日下午,交通銀行在滬港兩地交易所公開披露了2020年三季度業(yè)績報告。交通銀行首席風(fēng)險官張輝表示,“截止三季度末,不良貸款率較二季度末開始下降,雖然只降了一個基點,但是已出現(xiàn)下降態(tài)勢。三季度交行對公貸款的風(fēng)險暴露的確有所抬頭,下一階段,我們繼續(xù)強化各類風(fēng)險管控措施!

  交行三季報顯示:報告期內(nèi),凈利潤降幅收窄、息差保持穩(wěn)定、凈經(jīng)營收入穩(wěn)定增長、不良率小幅回落、撥備覆蓋率回升,集團實現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司股東)527.12億元,同比減少12.36%,降幅較上半年收窄。報告期末,不良貸款率1.67%,較6月末回落1個基點;撥備覆蓋率150.81%,較6月末回升2.08個百分點。

  截至9月末,交行資產(chǎn)總額10.8萬億元,較上年末增長8.98%;客戶貸款5.82萬億元,較上年末增長9.66%;客戶存款6.54萬億元,較上年末增長8.93%。

  盈利能力方面,交行實現(xiàn)凈經(jīng)營收入1,856.35億元,同比增長5.17%。其中,利息凈收入1,140.14億元,同比增長7.23%;手續(xù)費及傭金凈收入349.83億元,同比增長1.52%。

  交行業(yè)務(wù)分板塊來看:

  公司板塊,在公司金融業(yè)務(wù)方面,公司存款余額達到人民幣44092.08億,較上年末增長9.36%。公司貸款余額39078.81億,較上年末增長10.1%。

  個人金融業(yè)務(wù)板塊,個人存款達21304.46億,較上年末增長了8.15%。個人貸款達19088.15億,較上年末增長了8.78%。其中,在人貸款業(yè)務(wù)方面,支持居民合理自住的購房需求,加大消費金融發(fā)展力度。報告期末,個人住房按揭貸款余額12406.52億,較上年末增長9.27%!盎菝褓J”累計申請客戶459.95萬戶,發(fā)放貸款947.4億元。

  同業(yè)與金融市場板塊,金融投資的規(guī)模32806.05億,較上年末增長了9.14%。證券投資整體的收益率是3.4%。

  房地產(chǎn)貸款嚴(yán)格符合監(jiān)管要求

  近期監(jiān)管對部分銀行作出窗口指導(dǎo),本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例,這一比例是30%左右。

  對于涉房貸款,交行相關(guān)人士回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟報道稱,“交行嚴(yán)格落實中央‘房住不炒’政策導(dǎo)向,房地產(chǎn)貸款增長嚴(yán)格符合監(jiān)管政策要求。在個人按揭貸款方面,截至9月末,交行按揭貸款余額12407億元,較年初增加1052.72億元(上年同期增量938.51億元),增幅9.27%。對公房地產(chǎn)業(yè)貸款方面,截至9月末,對公房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3389.90億元,較年初增加744.95億元,增幅28.16%;在全部貸款占比5.83%,較年初上升0.84個百分點。不良余額49.27億元,不良率1.45%。”

  信用卡“轉(zhuǎn)危為安”

  疫情期間及后疫情時代,引用卡不良抬頭最為明顯。對此,交行首席風(fēng)險官張輝表示,截止到三季度末,一是不良貸款率較二季度末開始下降,雖然只降了一個基點,但是態(tài)勢已經(jīng)出現(xiàn)了;二是不良貸款生成率下降了88個基點;第三交行信用卡新發(fā)生不良較二季度減少了23%,綜合遷徙率下降了2個基點;第四風(fēng)險的幾個先行指標(biāo)開始有所改善,逾期貸款余額比不良貸款余額少了43億元,這也是若干年來交行首次逾期貸款余額低于不良貸款余額。

  疫情爆發(fā)以后,信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險在整個信用卡行業(yè)都是率先暴露。由于交行信用卡業(yè)務(wù)占比相對較高,對交行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)影響相對較高。去年以來,交行不斷加大風(fēng)險的管控力度,三季度信用卡業(yè)務(wù)的新發(fā)生不良較二季度風(fēng)險減少,減少了23%,綜合遷徙率環(huán)比下降了2個基點。同時交行加大對信用卡不良的處置力度,截止到三季度末,交行不良率為2.38%,環(huán)比下降了52個基點。

  LPR4倍利率限制不適用于信用卡

  此前8月20日,最高法舉行新聞發(fā)布會,正式發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》,以LPR4倍作為利率保護上限。當(dāng)被問及是否影響交行信用卡業(yè)務(wù)時,交行信用卡中心相關(guān)人士回復(fù)稱:

  “首先新規(guī)出臺,這是要明確,審理民間借貸案件適用的法律問題,在新規(guī)的第一條第二款,明確了新規(guī)不適用于金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)。所以我行的信用卡業(yè)務(wù),也是不適用于這個規(guī)定。

  “ 其次銀行信用卡業(yè)務(wù)與民間借貸存在本質(zhì)的不同。信用卡現(xiàn)有的定價體系符合國際慣例和市場供需關(guān)系,也是銀行向客戶提供免息還款期,提供刷卡積分等高質(zhì)量普惠金融服務(wù)的基礎(chǔ)。下一步,交行將密切關(guān)注適用于銀行的政策變化,并及時評估對業(yè)務(wù)的影響!

  正與螞蟻花唄、借唄展開合作

  9月16日,交行與阿里巴巴、螞蟻集團簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,關(guān)于合作內(nèi)容,交行董秘顧生表示,交行將與阿里巴巴集團、螞蟻集團,主要在公司金融服務(wù)、支付業(yè)務(wù)及數(shù)字金融場景的拓展、金融科技、長三角一體化等方面開展合作。具體的包括:存款、理財、融資、貸款、跨境金融、同業(yè)、供應(yīng)鏈及普惠金融、投資銀行、快捷支付、線上線下收單、數(shù)字銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費金融等業(yè)務(wù),其中支付業(yè)務(wù)方面,交行與支付寶開展綁卡用卡的合作,提高客戶交易的限額,實現(xiàn)免輸卡號綁卡。同時,爭取支付寶向交行開放普通行業(yè)商戶的H5頁面,App和小程序的銀行卡支付的權(quán)限,做大場景交易。

  “在消費信貸方面,我們交行正在與螞蟻集團推進消費信貸業(yè)務(wù)的合作,整合雙方在場景、運營、資金、技術(shù)、風(fēng)控等方面資源,在花唄、借唄產(chǎn)品上開展業(yè)務(wù)合作!鳖櫳硎。

  顧生另稱,銀行和金融科技公司不可否認(rèn)存在一定的競爭,但是他認(rèn)為兩者更多的是合作共贏,而不是“零和博弈”。比如,交行在與阿里巴巴集團、螞蟻集團戰(zhàn)略合作中,發(fā)揮各自的優(yōu)勢、集成互補、互通場景,提升了金融服務(wù)的效率和客戶的體驗,“在這個過程當(dāng)中,會給我們帶來新的客戶,新的業(yè)務(wù)增量。另一方面,在這種‘競合’關(guān)系下,金融科技公司為我們帶來互聯(lián)網(wǎng)思維,加快了我們銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展之路!

  為落實金融科技戰(zhàn)略布局,完善金融科技體制機制,交銀金科公司已經(jīng)在8月25號在上海臨港(600848,股吧)新片區(qū)注冊成立,標(biāo)志著交行的金融科技板塊階段性的完成了“兩部三中心一公司一研究院一辦”的架構(gòu)布局。

  交銀金科將聚焦“高端基礎(chǔ)設(shè)施的研發(fā)及人才供應(yīng),集團子公司業(yè)務(wù)的應(yīng)用于研發(fā)、第三方客戶服務(wù)于產(chǎn)品輸出”三大主業(yè),在加快產(chǎn)品的研發(fā),賦能金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方面滿足業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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