交行相關(guān)人士回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道稱：“交行嚴(yán)格落實(shí)中央‘房住不炒’政策導(dǎo)向，房地產(chǎn)貸款增長嚴(yán)格符合監(jiān)管政策要求。”
10月30日下午，交通銀行在滬港兩地交易所公開披露了2020年三季度業(yè)績報(bào)告。交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官張輝表示，“截止三季度末，不良貸款率較二季度末開始下降，雖然只降了一個基點(diǎn)，但是已出現(xiàn)下降態(tài)勢。三季度交行對公貸款的風(fēng)險(xiǎn)暴露的確有所抬頭，下一階段，我們繼續(xù)強(qiáng)化各類風(fēng)險(xiǎn)管控措施。”
交行三季報(bào)顯示：報(bào)告期內(nèi)，凈利潤降幅收窄、息差保持穩(wěn)定、凈經(jīng)營收入穩(wěn)定增長、不良率小幅回落、撥備覆蓋率回升，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）527.12億元，同比減少12.36%，降幅較上半年收窄。報(bào)告期末，不良貸款率1.67%，較6月末回落1個基點(diǎn)；撥備覆蓋率150.81%，較6月末回升2.08個百分點(diǎn)。
截至9月末，交行資產(chǎn)總額10.8萬億元，較上年末增長8.98%；客戶貸款5.82萬億元，較上年末增長9.66%；客戶存款6.54萬億元，較上年末增長8.93%。
盈利能力方面，交行實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營收入1,856.35億元，同比增長5.17%。其中，利息凈收入1,140.14億元，同比增長7.23%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入349.83億元，同比增長1.52%。
交行業(yè)務(wù)分板塊來看：
公司板塊，在公司金融業(yè)務(wù)方面，公司存款余額達(dá)到人民幣44092.08億，較上年末增長9.36%。公司貸款余額39078.81億，較上年末增長10.1%。
個人金融業(yè)務(wù)板塊，個人存款達(dá)21304.46億，較上年末增長了8.15%。個人貸款達(dá)19088.15億，較上年末增長了8.78%。其中，在人貸款業(yè)務(wù)方面，支持居民合理自住的購房需求，加大消費(fèi)金融發(fā)展力度。報(bào)告期末，個人住房按揭貸款余額12406.52億，較上年末增長9.27%�！盎菝褓J”累計(jì)申請客戶459.95萬戶，發(fā)放貸款947.4億元。
同業(yè)與金融市場板塊，金融投資的規(guī)模32806.05億，較上年末增長了9.14%。證券投資整體的收益率是3.4%。
房地產(chǎn)貸款嚴(yán)格符合監(jiān)管要求
近期監(jiān)管對部分銀行作出窗口指導(dǎo)，本年度新增涉房貸款不能超過全部新增貸款的一定比例，這一比例是30%左右。
對于涉房貸款，交行相關(guān)人士回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道稱，“交行嚴(yán)格落實(shí)中央‘房住不炒’政策導(dǎo)向，房地產(chǎn)貸款增長嚴(yán)格符合監(jiān)管政策要求。在個人按揭貸款方面，截至9月末，交行按揭貸款余額12407億元，較年初增加1052.72億元（上年同期增量938.51億元），增幅9.27%。對公房地產(chǎn)業(yè)貸款方面，截至9月末，對公房地產(chǎn)業(yè)貸款余額3389.90億元，較年初增加744.95億元，增幅28.16%；在全部貸款占比5.83%，較年初上升0.84個百分點(diǎn)。不良余額49.27億元，不良率1.45%�！�
信用卡“轉(zhuǎn)危為安”
疫情期間及后疫情時(shí)代，引用卡不良抬頭最為明顯。對此，交行首席風(fēng)險(xiǎn)官張輝表示，截止到三季度末，一是不良貸款率較二季度末開始下降，雖然只降了一個基點(diǎn)，但是態(tài)勢已經(jīng)出現(xiàn)了；二是不良貸款生成率下降了88個基點(diǎn)；第三交行信用卡新發(fā)生不良較二季度減少了23%，綜合遷徙率下降了2個基點(diǎn)；第四風(fēng)險(xiǎn)的幾個先行指標(biāo)開始有所改善，逾期貸款余額比不良貸款余額少了43億元，這也是若干年來交行首次逾期貸款余額低于不良貸款余額。
疫情爆發(fā)以后，信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)在整個信用卡行業(yè)都是率先暴露。由于交行信用卡業(yè)務(wù)占比相對較高，對交行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)影響相對較高。去年以來，交行不斷加大風(fēng)險(xiǎn)的管控力度，三季度信用卡業(yè)務(wù)的新發(fā)生不良較二季度風(fēng)險(xiǎn)減少，減少了23%，綜合遷徙率環(huán)比下降了2個基點(diǎn)。同時(shí)交行加大對信用卡不良的處置力度，截止到三季度末，交行不良率為2.38%，環(huán)比下降了52個基點(diǎn)。
LPR4倍利率限制不適用于信用卡
此前8月20日，最高法舉行新聞發(fā)布會，正式發(fā)布新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，以LPR4倍作為利率保護(hù)上限。當(dāng)被問及是否影響交行信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，交行信用卡中心相關(guān)人士回復(fù)稱：
“首先新規(guī)出臺，這是要明確，審理民間借貸案件適用的法律問題，在新規(guī)的第一條第二款，明確了新規(guī)不適用于金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。所以我行的信用卡業(yè)務(wù)，也是不適用于這個規(guī)定。
“ 其次銀行信用卡業(yè)務(wù)與民間借貸存在本質(zhì)的不同。信用卡現(xiàn)有的定價(jià)體系符合國際慣例和市場供需關(guān)系，也是銀行向客戶提供免息還款期，提供刷卡積分等高質(zhì)量普惠金融服務(wù)的基礎(chǔ)。下一步，交行將密切關(guān)注適用于銀行的政策變化，并及時(shí)評估對業(yè)務(wù)的影響�！�
正與螞蟻花唄、借唄展開合作
9月16日，交行與阿里巴巴、螞蟻集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，關(guān)于合作內(nèi)容，交行董秘顧生表示，交行將與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)，主要在公司金融服務(wù)、支付業(yè)務(wù)及數(shù)字金融場景的拓展、金融科技、長三角一體化等方面開展合作。具體的包括：存款、理財(cái)、融資、貸款、跨境金融、同業(yè)、供應(yīng)鏈及普惠金融、投資銀行、快捷支付、線上線下收單、數(shù)字銀行、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù)，其中支付業(yè)務(wù)方面，交行與支付寶開展綁卡用卡的合作，提高客戶交易的限額，實(shí)現(xiàn)免輸卡號綁卡。同時(shí)，爭取支付寶向交行開放普通行業(yè)商戶的H5頁面，App和小程序的銀行卡支付的權(quán)限，做大場景交易。
“在消費(fèi)信貸方面，我們交行正在與螞蟻集團(tuán)推進(jìn)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的合作，整合雙方在場景、運(yùn)營、資金、技術(shù)、風(fēng)控等方面資源，在花唄、借唄產(chǎn)品上開展業(yè)務(wù)合作�！鳖櫳硎�。
顧生另稱，銀行和金融科技公司不可否認(rèn)存在一定的競爭，但是他認(rèn)為兩者更多的是合作共贏，而不是“零和博弈”。比如，交行在與阿里巴巴集團(tuán)、螞蟻集團(tuán)戰(zhàn)略合作中，發(fā)揮各自的優(yōu)勢、集成互補(bǔ)、互通場景，提升了金融服務(wù)的效率和客戶的體驗(yàn)，“在這個過程當(dāng)中，會給我們帶來新的客戶，新的業(yè)務(wù)增量。另一方面，在這種‘競合’關(guān)系下，金融科技公司為我們帶來互聯(lián)網(wǎng)思維，加快了我們銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展之路�！�
為落實(shí)金融科技戰(zhàn)略布局，完善金融科技體制機(jī)制，交銀金科公司已經(jīng)在8月25號在上海臨港(600848,股吧)新片區(qū)注冊成立，標(biāo)志著交行的金融科技板塊階段性的完成了“兩部三中心一公司一研究院一辦”的架構(gòu)布局。
交銀金科將聚焦“高端基礎(chǔ)設(shè)施的研發(fā)及人才供應(yīng)，集團(tuán)子公司業(yè)務(wù)的應(yīng)用于研發(fā)、第三方客戶服務(wù)于產(chǎn)品輸出”三大主業(yè)，在加快產(chǎn)品的研發(fā)，賦能金融業(yè)務(wù)的發(fā)展方面滿足業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的需要。
最新評論