中小銀行互助發(fā)展
疫情影響之下，企業(yè)和居民的“云端”金融需求更加旺盛，銀行的科技運用能力面臨更高要求，數(shù)字化轉型的步伐更為急迫。但我國中小銀行存在科技基礎和數(shù)據(jù)體量方面的天然短板，尤其是在資金、人才方面差距明顯。在重重挑戰(zhàn)下，科技共享成了中小銀行關注的重點，這也關乎它們的長遠發(fā)展。
11月26日，紫金山·鑫合金融家俱樂部（下稱“鑫合”）2020年成員行年度會議在江蘇南京召開，127家中小銀行齊聚謀破局。接受第一財經記者采訪的多位銀行業(yè)人士表示，如今零售轉型是下一步中小銀行的關鍵，因此，加大對科技的投入勢在必行，于是中小銀行間的科技共享成了鑫合的新焦點。鑫合秘書長、南京銀行(601009,股吧)行長林靜然對記者表示，科技共享與智慧共享、打造科技賦能平臺、深化合作、互鑒風控、培育人才等將是下一步工作的重點。
疫情加速中小銀行科技共享
近年來，在經濟轉型、利率市場化改革和金融強監(jiān)管的背景下，部分中小銀行經營管理暴露出一些問題，今年的疫情更是對中小銀行的盈利能力、資產質量和資本充足率造成沖擊。同時，銀行數(shù)字化轉型的步伐也更為急迫。
面臨人才、資金、技術等挑戰(zhàn)，零售金融合作在中小銀行中漸成生態(tài)。記者了解到，依托于鑫合的“鑫云+”互金平臺，針對成員行的零售定制解決方案陸續(xù)落地，為成員行提供產品、數(shù)據(jù)、模型等方面支撐。
同時，通過鑫合易家科技公司，成員行之間加大了科技研發(fā)建設力度，其中包括升級“數(shù)據(jù)中臺”服務，為成員行提供安全可信的數(shù)據(jù)及模型服務；完善“管理中臺”產品線，以大零售平臺為開端，自主建設同業(yè)客戶管理中臺，探索引入或建設公司客戶管理中臺，推動管理中臺產品的共享；開發(fā)“智能應用”，聚焦具體場景，應用人工智能、生物識別等技術，開發(fā)易于落地的智能工具，包括RPA（機器人）、OCR（圖像識別）、智能催收、智能客服、智慧網點等。
事實上，過去幾年中小銀行的轉型進程中，成功的案例不在少數(shù)——成都銀行經營轉型，順德農商行“一體兩翼”戰(zhàn)略，江蘇銀行“智慧零售”，晉商銀行“科技引領”，鄭州銀行商貿物流特色，石嘴山銀行“小微+小區(qū)”發(fā)展格局，貴州銀行小微服務創(chuàng)新，杭州銀行“智慧政務”，長沙銀行(601577,股吧)做實縣域普惠等，這些都被業(yè)內作為特色發(fā)展的典范。
因此，在信息資源共享方面，鑫合的各專委會也展開常態(tài)化交流。
逆境凸顯同業(yè)合作重要性
除了科技共享，對中小銀行而言，傳統(tǒng)金融領域的合作仍然關鍵。
就金融市場合作來看，凈值理財合作、票交所業(yè)務對接等是鑫合的亮點。據(jù)記者了解，自鑫合成立以來，同業(yè)投融資累計突破10萬億元，資管業(yè)務近萬億元，利率債分銷超700億元，資產托管達1400億元，資金聯(lián)合投資項目自成立以來平均年化收益率超7.2%。
同時，公司金融合作持續(xù)推進，這對于當前眾多需要發(fā)行二級資本債等補充資本的中小銀行至關重要。截至目前，累計有35家成員行發(fā)行90只金融債，籌集資金超1300億元；成員行90家企業(yè)客戶發(fā)行184只債券，募集資金超1000億元。
面對經濟金融環(huán)境的挑戰(zhàn)，中小銀行承受著前所未有的壓力，未來同業(yè)合作的作用將愈發(fā)突出。多家成員行的負責人對第一財經記者表示，國有大行依托資金成本虹吸優(yōu)勢，吸引優(yōu)質資產向大行集中。同時，中小銀行自身分化也在加速。當前，結構性存款壓降導致負債端壓力加大，存款競爭壓力加大，成本也隨之上升。同業(yè)剛兌打破后，形成流動性分層格局，中小銀行同業(yè)負債成本提高，部分銀行負債來源收縮。此外，利差呈進一步收窄趨勢。信貸類資產收益率持續(xù)下行，而負債成本相對剛性，利差收窄趨勢明顯。
“中小銀行存在科技基礎和數(shù)據(jù)體量方面的天然短板，尤其是在資金、人才方面差距明顯�！绷朱o然表示，盡管面臨重重壓力，但中小銀行需要勇于在變局中開新局。首先是抓住當?shù)亟洕l(fā)展優(yōu)勢，與地方經濟共同成長；同時，當前金融業(yè)已呈現(xiàn)明顯的錯位發(fā)展格局，需要銀行合理調整資產負債結構、客群結構和收入結構，以此來提高精細化管理能力，在細分市場和本土區(qū)域打造核心競爭力；同時，中小銀行應當堅持融入場景，加快數(shù)字化轉型。
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