日前，北京銀行(601169)（601169.SH）發(fā)布了2021年年度報(bào)告及2022年一季度報(bào)告。截至2021年末，北京銀行資產(chǎn)總額達(dá)到了3.06萬億元，同比增長5.48%成為了全國首家資產(chǎn)規(guī)模突破3萬億元的城市商業(yè)銀行。同時(shí)，2021年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入662.75億元，實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤222.26億元，保持“穩(wěn)中有進(jìn)”。此外，該行擬派發(fā)普通股股息每10股3.05元，據(jù)統(tǒng)計(jì)，該行近3年現(xiàn)金分紅比率均超過30%，持續(xù)為股東創(chuàng)造穩(wěn)定增長的價(jià)值。
進(jìn)入2022年一季度，北京銀行延續(xù)良好的發(fā)展勢(shì)頭，資產(chǎn)總額進(jìn)一步提升至3.14萬億元，營業(yè)收入實(shí)現(xiàn)176.22億元，歸母凈利潤實(shí)現(xiàn)73.53億元，同比增長6.60%，增勢(shì)穩(wěn)健。
據(jù)悉，截至2021年末，北京銀行品牌價(jià)值達(dá)654億元，一級(jí)資本在全球千家大銀行位居第62位，被人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)納入中國系統(tǒng)重要性銀行，業(yè)績和品牌均實(shí)現(xiàn)了新的提升。
從以上數(shù)據(jù)綜合來看，北京銀行業(yè)績總體呈現(xiàn)出“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型多點(diǎn)開花，經(jīng)營質(zhì)效穩(wěn)中向好”的特點(diǎn)。亮點(diǎn)主要體現(xiàn)在：一是營收、歸母凈利潤實(shí)現(xiàn)增長，盈利能力進(jìn)一步提升。二是零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型成果顯著，實(shí)現(xiàn)近三年來最高增速，財(cái)富管理業(yè)績顯著。三是不良率下行，存量風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)出清。
北京銀行黨委書記、董事長霍學(xué)文也表示：“2021年，是北京銀行奮發(fā)有為、轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵一年，在國家戰(zhàn)略部署、首都發(fā)展大局、監(jiān)管政策的指引下，發(fā)展質(zhì)量顯著改善，實(shí)現(xiàn)了‘十四五’階段良好開局。”
零售轉(zhuǎn)型全面提速
經(jīng)過2021年一年的探索，北京銀行全面走向了以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)“發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營運(yùn)能力、管理方式”五大轉(zhuǎn)型的道路。其中，圍繞優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，北京銀行堅(jiān)定不移加大零售轉(zhuǎn)型投入，數(shù)據(jù)顯示，2021年末零售AUM達(dá)到8845億元，營收貢獻(xiàn)占比同比提升5.44個(gè)百分點(diǎn)。
當(dāng)前，其零售轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)出全面提速的狀態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，北京銀行零售貸款規(guī)模達(dá)5853.9億元，較年初增長15.9%，個(gè)人貸款中經(jīng)營貸和消費(fèi)貸增量占比達(dá)72.1%，同比大幅提升38.2個(gè)百分點(diǎn)。零售客戶數(shù)突破2500萬戶，較年初增長207.9萬戶，實(shí)現(xiàn)近三年來最高增速。
值得一提的是，北京銀行還全面打造出“開放、品質(zhì)、高效”的財(cái)富管理產(chǎn)品平臺(tái)，理財(cái)業(yè)務(wù)順利完成凈值化轉(zhuǎn)型，當(dāng)前公募基金保有量、中收同比增幅達(dá)109%、137%，標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品銷量同比增長156%，代銷保險(xiǎn)規(guī)模增長94%，手續(xù)費(fèi)收入增長81%。
霍學(xué)文表示，接下來北京銀行將聚焦客戶需求，打造基于客戶體驗(yàn)和價(jià)值創(chuàng)造為基礎(chǔ)的新零售戰(zhàn)略體系，加快朝著零售盈利貢獻(xiàn)50%目標(biāo)邁進(jìn)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著
“科技并未改變金融的本質(zhì)，但卻重塑了金融發(fā)展的動(dòng)能，‘制度變遷+技術(shù)跨越+信息爆炸’讓我們看到數(shù)字金融‘無遠(yuǎn)弗屆’的無限可能。”霍學(xué)文表示。
北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為統(tǒng)領(lǐng)，科技投入占營收比重提升至3.5%，“211工程”呈現(xiàn)出多點(diǎn)突破、次第開花的生動(dòng)局面。據(jù)悉，北京銀行將核心系統(tǒng)升級(jí)改造作為2021年1號(hào)工程（簡(jiǎn)稱“211工程”），成立“211工程”架構(gòu)管理辦公室，運(yùn)用企業(yè)建模方法論，積極構(gòu)建具有北京銀行特色、支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的企業(yè)級(jí)基礎(chǔ)架構(gòu)體系。
其中，打造出了“順天”平臺(tái)、“云旗”平臺(tái)等一批具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的關(guān)鍵技術(shù)底座，并研發(fā)出“京Lake”數(shù)據(jù)湖、“京智大腦”等關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施，更發(fā)布了“數(shù)字人”多模態(tài)交互系統(tǒng)，科技對(duì)業(yè)務(wù)賦能作用持續(xù)彰顯。
同時(shí)，該行持續(xù)加強(qiáng)手機(jī)銀行APP建設(shè)，客戶活躍水平持續(xù)提升，報(bào)告期內(nèi)，MAU超400萬戶，同比提升74%。該行持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)學(xué)研合作，與中科院自動(dòng)化所開展戰(zhàn)略合作，加入“長安鏈”生態(tài)聯(lián)盟，持續(xù)推進(jìn)對(duì)新技術(shù)、新領(lǐng)域、新生態(tài)、新場(chǎng)景的研究和探索，進(jìn)一步積蓄數(shù)字化轉(zhuǎn)型的強(qiáng)大勢(shì)能。
而對(duì)于數(shù)字化轉(zhuǎn)型，霍學(xué)文有著較強(qiáng)的前瞻性，他表示，要力爭(zhēng)通過三年時(shí)間，推動(dòng)北京銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平，努力打造北京市管金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的典范，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型推動(dòng)北京銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
作為中國最大的城市商業(yè)銀行，2021年北京銀行做到了規(guī)模、效益、質(zhì)量、品牌的均衡、穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。面向未來，北京銀行也有著明確的方向，霍學(xué)文指出，站在新起點(diǎn)，北京銀行將完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念，積極服務(wù)和融入新發(fā)展格局，牢記“人民至上”的初心，堅(jiān)守首都銀行的定位，以更穩(wěn)健的經(jīng)營、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、更高質(zhì)量的發(fā)展，奮力譜寫建設(shè)“百年銀行”的全新篇章。
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