導語：金融助企紓困再加碼。
當前，上海正處于經(jīng)濟恢復發(fā)展的關(guān)鍵時期，為穩(wěn)住經(jīng)濟基本盤，上海推出重磅措施。5月29日，上海市政府發(fā)布《上海市加快經(jīng)濟恢復和重振行動方案》（下稱《行動方案》），共包括八個方面50條措施，全力助企紓困、推動復工復產(chǎn)復市。
其中，涉及金融領(lǐng)域的包括強化外貿(mào)企業(yè)政策性金融支持，鼓勵銀行等金融機構(gòu)中小微貸款應延盡延、設立企業(yè)紓困專項貸款，支持融資擔保機構(gòu)進一步擴大中小微業(yè)務規(guī)模，鼓勵小額貸款公司、典當行等適當降低貸款利率、擔保費率、典當綜合費率等融資成本，支持更多符合條件的資產(chǎn)管理機構(gòu)參與合格境外有限合伙人（QFLP）試點和合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）試點等。
第一財經(jīng)記者了解到，近期多家金融機構(gòu)已推出支持復工復產(chǎn)的專項措施，從加大無縫續(xù)貸支持力度、開設信貸綠色通道、加大對流動性困難企業(yè)支持、提供延期還本付息政策等方面紓困受疫情影響較為嚴重的中小微企業(yè)和人群。
加大外貿(mào)等領(lǐng)域金融支持力度
外貿(mào)是拉動經(jīng)濟增長的“三駕馬車”之一，對于穩(wěn)經(jīng)濟促發(fā)展發(fā)揮著重要作用。在此輪疫情防控期間，眾多上海外貿(mào)企業(yè)面臨嚴峻考驗：提單無法收發(fā)、貨運物流受阻、交貨周期延長、原材料短缺、訂單大幅減少……公司面臨較大經(jīng)營壓力。
對此，《行動方案》特別提到，要強化外貿(mào)企業(yè)政策性金融支持。如加大出口信用保險支持力度、擴大中小微企業(yè)覆蓋面，優(yōu)化承保理賠條件，在上海"單一窗口”開設在線報損索賠通道，建立保費緩繳機制和快賠先賠機制，應保盡保、能賠快賠。
同時，對于符合“專精特新”等條件的中小微企業(yè)，在原有出口信用保險費率基礎(chǔ)上，實施不低于10%的階段性降費，加大保單融資支持力度；支持中國進出口銀行上海分行設立進出口業(yè)務專項信貸額度，建立快速評審通道，積極運用政策性優(yōu)惠利率貸款或向總行爭取其他利率優(yōu)惠政策，降低企業(yè)融資成本。
第一財經(jīng)記者了解到，此前為降低中小微企業(yè)融資成本，作為國家唯一政策性保險公司的在滬分支機構(gòu)，中國信保上海分公司于4月在上海地區(qū)就啟動了降費工作。據(jù)了解，此次降費惠及面廣，扶持力度大。專精特新“小巨人”中型企業(yè)及小微企業(yè)，降費幅度原則上分別不低于10%和15%，其余小微企業(yè)降費幅度不低于10%。
記者還從中國進出口銀行上海分行獲悉，此前該行針對外貿(mào)企業(yè)出口、進口業(yè)務分別設立300億元、200億元人民幣專項額度，并對外經(jīng)、普惠金融兩大領(lǐng)域，各設立100億元人民幣專項額度；同時，對符合支持范圍的重點企業(yè)，根據(jù)相應的金融服務需求，設立快速評審通道等。
除了外貿(mào)領(lǐng)域，《行動方案》還明確要求要加大基礎(chǔ)設施的投資建設，進一步擴大民間投資領(lǐng)域，鼓勵和吸引更多社會資本參與市域鐵路、新型基礎(chǔ)設施等一批重大項目，鼓勵民間投資以城市基礎(chǔ)設施等為重點，通過綜合開發(fā)模式參與重點項目建設。
與此同時，實施社會投資項目“用地清單制”改革，支持擴大企業(yè)債券申報和發(fā)行規(guī)模。加強銀政聯(lián)動和銀企對接，鼓勵金融機構(gòu)對接重點項目，加大對基礎(chǔ)設施建設和重大項目的支持力度，提供優(yōu)惠、便捷的融資支持。市區(qū)合力加大對“專精特新”企業(yè)的支持力度。
另外，進一步發(fā)揮基礎(chǔ)設施不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）的作用，落實好“上海REITs20條”支持政策，推動更多符合條件的存量基礎(chǔ)設施項目發(fā)行REITs，遴選保障性租賃住房項目等開展REITS試點，支持盤活存量資金用于新建項目。
紓困中小微企業(yè)和相關(guān)人群
受疫情影響，不少小微企業(yè)和個體工商戶收入受到較大影響，缺錢成了首要難題。據(jù)第一財經(jīng)“抗疫助企”平臺反饋信息，截至4月末，已收到200余家企業(yè)的求助信息，其中涉及金融領(lǐng)域的占比約三分之一，多家企業(yè)在問題反饋時均提到了“銀行信貸”這一難題。
對此，相關(guān)金融政策正加大支持力度，《行動方案》表示，鼓勵金融機構(gòu)對中小微企業(yè)和個體工商戶貸款、貨車司機貸款及受疫情影響的個人住房與消費貸款等，實施延期還本付息，努力做到應延盡延，延期還本付息日期原則上不超過2022年底，不影響征信記錄，并免收罰息。
同時，推動試點銀行將無縫續(xù)貸服務對象從小微企業(yè)拓展至中型企業(yè)；積極開發(fā)線上無縫續(xù)貸產(chǎn)品，按照“零門檻申請、零費用辦理、零周期續(xù)貸”導向支持中小微企業(yè)融資周轉(zhuǎn)無縫續(xù)貸，力爭2022年無縫續(xù)貸增量達到1000億元。按照國家政策要求，將商業(yè)匯票承兌期限由1年縮短至6個月，并加大再貼現(xiàn)支持力度。
實際上，在3月末上海發(fā)布“抗疫助企21條”時，監(jiān)管部門就曾提到無縫續(xù)貸服務，并選取了試點銀行落實推廣。如今，政策再度明確，并表示將開發(fā)線上無縫續(xù)貸產(chǎn)品，這意味著未來該服務將惠及更多企業(yè)。
數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，上海市中資商業(yè)銀行通過無還本續(xù)貸、隨借隨還等方式，累計投放無縫續(xù)貸1992億元，其中無還本續(xù)貸同比增長109%；同時，還對困難企業(yè)實施延后還款超過81億元，累計為2萬多筆個人住房按揭貸款提供了延后還款服務。
記者獲悉，金融機構(gòu)目前正逐步推進延期還本付息政策。平安銀行(000001)上海分行相關(guān)人士對記者表示，過去一段時間以來，該行對于四類客戶辦理的按揭貸款予以延期還款：新冠肺炎確診人員和無癥狀感染者；被隔離人員；參加防疫工作人員；受疫情影響暫時失去收入來源的人員。
上述相關(guān)人士還對記者表示，客戶申請延期時，貸款風險分類二下調(diào)為不良的業(yè)務不適用；同時，包括共借人、抵押人需向銀行提出延期審請并提供證明其屬于以上四類人群的證明材料，即可辦理。截至2022年5月27日，該行已延期按揭貨款140筆，涉及貸款余額47158萬元。
除了延期還款，《行動方案》還表示，鼓勵銀行類金融機構(gòu)設立企業(yè)紓困專項貸款，由在滬銀行向防疫重點企業(yè)、受疫情影響較大的困難企業(yè)、中小微企業(yè)和個體工商戶提供優(yōu)惠利率的紓困貸款。比如，積極用好國家各類再貸款支持政策和普惠小微貸款支持工具，對重點領(lǐng)域和困難企業(yè)加大信貸投放力度；進一步拓寬企業(yè)跨境融資渠道，支持符合條件的高新技術(shù)和“專精特新”企業(yè)開展外債便利化額度試點等。
第一財經(jīng)記者了解到，已有多家銀行設立了專項信貸額度。比如，浦發(fā)銀行(600000)設立專項信貸額度2000億元，其中1000億元用于支持物流、交通運輸、醫(yī)療及抗疫物資生產(chǎn)等領(lǐng)域，1000億元用于支持受疫情影響嚴重行業(yè)和中小微企業(yè)；上海銀行(601229)也設立了1000億元防疫抗疫及復工復產(chǎn)專項投融資額度，并將視后續(xù)情況隨時追加。
降低融資擔保費用
在加強融資擔保支持方面，《行動方案》表示，支持融資擔保機構(gòu)進一步擴大中小微企業(yè)融資擔保業(yè)務規(guī)模。
具體來看，市中小微企業(yè)政策性融資擔�；鸢�0.5%收取擔保費，對政策性的創(chuàng)業(yè)擔保項目免收擔保費，對政策性的農(nóng)業(yè)擔保項目給予貼息貼費；區(qū)級政府性融資擔保機構(gòu)平均擔保費率降至1%（含）以下。
同時，鼓勵市有關(guān)部門和各區(qū)對中小微企業(yè)通過政府性融資擔保機構(gòu)擔保獲得的銀行貸款，實行貼息貼費政策。第一財經(jīng)記者了解到，此前上海銀行與市擔保中心首家合作推出了“批次擔�！睒I(yè)務模式，由銀行自主審批，市擔保中心“見貸即�！保嵘藰I(yè)務辦理效率；并以此為基礎(chǔ)，在全國首創(chuàng)“批次擔�！本�上備案業(yè)務模式，支持中小微企業(yè)在線辦理簽約、提款、備案，實現(xiàn)擔保備案時間從1個月縮短至實時備案。
另外，《行動方案》鼓勵小額貸款公司、典當行等地方金融組織對困難行業(yè)、中小微企業(yè)和個體工商戶適當降低貸款利率、擔保費率、典當綜合費率等融資成本，通過展期、無還本續(xù)貸等方式減輕客戶還款壓力，對2022年3月1日至9月30日到期的普惠型小額貸款還本付息日期可最長延至2022年12月31日并免收罰息。
“要進一步發(fā)揮上市公司紓困基金作用，擴大紓困范圍，優(yōu)化紓困流程，提高紓困基金運作效率，積極幫助中小上市企業(yè)緩解資金流動性壓力�！薄缎袆臃桨浮贩Q。
還值得一提的是，在對外開放方面，《行動方案》表示，支持更多符合條件的資產(chǎn)管理機構(gòu)參與合格境外有限合伙人試點和合格境內(nèi)有限合伙人試點，鼓勵試點企業(yè)在滬設立全球或亞太投資管理中心，便利其開展跨境雙向投資業(yè)務。
據(jù)悉，在5月，漢領(lǐng)資本、建銀國際、鼎暉投資、集富亞洲（二期）4家機構(gòu)獲得QFLP試點；貝萊德基金、安中投資2家機構(gòu)獲得QDLP試點。其中，漢領(lǐng)資本是上海市首家通過QFLP試點形式設立S基金的機構(gòu)，貝萊德基金是首家參與QDLP試點的外商獨資公募基金管理公司，安中投資是首家以外商投資私募證券投資基金管理人（WFOE PFM）為主體，同時允許開展QDLP業(yè)務的機構(gòu)。隨著幾家新試點機構(gòu)的落地展業(yè)，上海QFLP和QDLP兩項試點也將創(chuàng)新更豐富多樣的業(yè)務模式。
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