在沖刺IPO的關(guān)鍵時(shí)刻，原董事長(zhǎng)被查，讓湖北銀行的IPO之路蒙上一層陰影。
自2021年5月啟動(dòng)IPO以來，湖北銀行“事故”頻發(fā)，不僅有高管相繼落馬，而且公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)也頻繁變更。在經(jīng)營(yíng)層面上，湖北銀行的不良率也高于行業(yè)平均水平。
原董事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)被查
5月30日，據(jù)中紀(jì)委官網(wǎng)消息，湖北銀行黨委原書記、董事長(zhǎng)陳大林涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，目前正接受湖北省紀(jì)委監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
陳大林是湖北銀行的首任董事長(zhǎng)。2010年，湖北省政府在原宜昌、襄陽(yáng)、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，采取新設(shè)合并的方式組建湖北銀行，并于2011年2月27日正式成立。
陳大林自此開始擔(dān)任湖北銀行董事長(zhǎng)，直到2017年年滿退休，任職時(shí)間長(zhǎng)達(dá)7年。而在離任五年后，陳大林還是被查了。
在陳大林擔(dān)任董事長(zhǎng)期間，湖北銀行就已將上市提上議事日程，2015年的年報(bào)中曾提出“先啟動(dòng)H股IPO，待A股IPO申報(bào)路徑通暢后，再擇機(jī)回歸A股”的規(guī)劃。
直到2021年5月10日，湖北銀行才正式啟動(dòng)上市輔導(dǎo)程序，輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)為中信證券(600030)。10月，中信證券上傳了其關(guān)于湖北銀行IPO的第三期輔導(dǎo)工作報(bào)告。
然而就在啟動(dòng)IPO前夕，湖北銀行還有高管在落馬。2021年4月30日，湖北銀行原黨委委員、副行長(zhǎng)文耀清被開除黨籍和公職，并于當(dāng)年5月20日被湖北檢察機(jī)關(guān)依法逮捕。
文耀清的違紀(jì)違法行為包括：串供堵口，偽造證據(jù)，轉(zhuǎn)移、隱匿贓款，對(duì)抗組織審查；違反生活紀(jì)律，帶彩娛樂，追求低級(jí)趣味；違反國(guó)家法律法規(guī)，利用職務(wù)上的便利，在工程項(xiàng)目承接、銀行貸款審批等事項(xiàng)上為他人謀取利益，索取、非法收受他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，涉嫌受賄罪等。
在此期間，湖北銀行還因6項(xiàng)違法違規(guī)合計(jì)被罰沒約262.40萬元，同時(shí)4名責(zé)任人被警告。
湖北銀保監(jiān)局在2021年7月30日開出的罰單顯示，湖北銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：違規(guī)通過本行理財(cái)業(yè)務(wù)為股東提供入股資金；未落實(shí)授信條件，違規(guī)向“四證”不全的項(xiàng)目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；未嚴(yán)格審核信托標(biāo)的合格性，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)非潔凈出表；貸后管理不盡職，流動(dòng)資金貸款回流借款人及其集團(tuán)公司法人代表賬戶。
股權(quán)結(jié)構(gòu)頻繁變更
清理混亂的股權(quán)結(jié)構(gòu)也是湖北銀行IPO過程中一項(xiàng)艱難的工作。
中信證券在首期輔導(dǎo)報(bào)告中表示，湖北銀行非自然人股東中，湖北紅帆塑料股份有限公司（已破產(chǎn)清算）、中國(guó)人民銀行荊州分行（分支機(jī)構(gòu)）、黃石市陶然樓賓館、黃石電力集團(tuán)有限公司高新區(qū)配電工程分公司、中車株洲電力機(jī)車實(shí)業(yè)管理有限公司襄陽(yáng)分公司、宜昌盛舟商貿(mào)服務(wù)部（已注銷）等不具有法人資格，需要予以清理。
2021年10月第三期輔導(dǎo)公告顯示，湖北銀行已完成除部分失聯(lián)股東外的瑕疵股權(quán)清理工作，但仍有未清理瑕疵股權(quán)。
就在中信證券披露三期輔導(dǎo)公告后，湖北銀行仍有股權(quán)被拍賣。2021年12月15日，安能熱電集團(tuán)持有的1.10億股股權(quán)進(jìn)行公開拍賣，起拍價(jià)為3.613億元，較評(píng)估價(jià)打了9折，最終荊門市城市建設(shè)投資控股集團(tuán)以3.613億元競(jìng)得該筆股權(quán)。
此外，作為此前湖北銀行第三大股東的湖北財(cái)政廳在今年4月轉(zhuǎn)讓了其持有的湖北銀行股權(quán)。
2021年末，湖北財(cái)政廳持有湖北銀行10%的股權(quán)。2022年4月14日，湖北省財(cái)政廳將其持有湖北銀行股份中的6.09億股劃轉(zhuǎn)至長(zhǎng)江產(chǎn)業(yè)投資集團(tuán)，將持有該行股份中的1.52億股劃轉(zhuǎn)至湖北宏泰集團(tuán)有限公司，至此湖北財(cái)政廳完全退出湖北銀行股東之列。
不良率高于行業(yè)平均水平
截至2021年末，湖北銀行資產(chǎn)總額為3501.95億元，較上年末增加457.27億元，增幅15.02%；負(fù)債總額3222.53億元，較上年末增加437.97億元，增幅15.73%。
湖北銀行資產(chǎn)規(guī)模在不斷擴(kuò)大，但是營(yíng)收卻實(shí)現(xiàn)了三連降。2019年到2021年?duì)I收分別為80.02億元、78.21億元、76.73億元。2021年湖北營(yíng)收同比下滑1.9%；凈利潤(rùn)17.56億元，同比增加13.1%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2021年末，湖北銀行不良貸款合計(jì)38.08億元，上年末為36.88億元；不良貸款率為2.10%，資本充足率為13.85%，撥備覆蓋率為217.67%。
另?yè)?jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2021年四季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示：2021年四季度末，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率1.73%。湖北銀行的不良率顯然高于行業(yè)平均水平。
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