央行密集開出百萬級罰單!多家銀行涉及反洗錢違規(guī),最高領(lǐng)罰超600萬元

2022-06-22 22:36:46 每日經(jīng)濟新聞 

每經(jīng)記者 肖世清 每經(jīng)編輯 廖丹

近日,央行多地分支機構(gòu)密集對轄內(nèi)銀行機構(gòu)開出大額罰單,多家銀行被罰上百萬。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,從處罰緣由上看,違法行為主要集中在反洗錢領(lǐng)域,如未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告等。此外,多家銀行存在占壓財政資金等行為。

從被罰機構(gòu)類型上看,罰單涉及國有大行一級分行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等。其中,多家銀行收到罰單金額超過百萬,而工行兩家一級分行各自被罰超500萬元。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受每經(jīng)記者微信采訪時表示,從近期被罰的部分銀行看,主要涉及一些反洗錢違規(guī)等問題,反映少數(shù)銀行在經(jīng)營中,存在不規(guī)范行為,或在維護(hù)金融安全方面存在一些”漏洞“,也反映出少數(shù)銀行內(nèi)部治理不夠完善,少數(shù)業(yè)務(wù)員的綜合素質(zhì)有待提升。

工行兩家分行各領(lǐng)罰單超500萬元

記者注意到,近期開具罰單的央行分支機構(gòu),包括央行青島市中心支行、長春中心支行、重慶營管部、貴陽中心支行。從處罰金額上看,多家銀行被處罰款金額在百萬級以上。

6月17日,央行重慶營業(yè)管理部一連開具22張罰單,涉及7家銀行(工商銀行重慶市分行、重慶農(nóng)商行、重慶銀行、重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行、重慶大足匯豐村鎮(zhèn)銀行、重慶江津石銀村鎮(zhèn)銀行、重慶江北恒豐村鎮(zhèn)銀行)及15名個人。多家銀行罰款金額上百萬。

這批罰單中,工行重慶分行收到的罰單金額最高,為604.6萬元,同時,4人因?qū)υ撔邢嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被罰款3.5萬至6萬不等;重慶農(nóng)商行因4項違規(guī)行為被處罰款255萬元;重慶銀行因4項違規(guī)行為被處罰款395萬元;重慶彭水民泰村鎮(zhèn)銀行因6項違規(guī)行為被警告,并處137.1萬元罰款。

另外,央行長春中心支行在6月17日公布了31張罰單,涉及6家銀行(工商銀行吉林省分行、長春農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行、吉林雙陽農(nóng)村商業(yè)銀行、四平市城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社、延邊農(nóng)村商業(yè)銀行)。在領(lǐng)罰上百萬的銀行中,工行吉林省分行收到的罰單金額最高,達(dá)506.16萬元,同時,10人因?qū)υ撔邢嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被罰;吉林九臺農(nóng)村商業(yè)銀行被罰144.61萬元,同時該行多達(dá)11人因?qū)ο嚓P(guān)違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任被罰。

6月17日,央行貴陽中心支行公布了對6家銀行(貴州銀行、興業(yè)銀行(601166)貴陽分行、貴州思南農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州赫章農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州平塘農(nóng)村商業(yè)銀行、貴州花溪農(nóng)村商業(yè)銀行)的處罰。

其中,貴州銀行因多達(dá)13類違法行為,被央行貴陽中心支行警告并罰款284萬元,同時4人因?qū)υ撔邢嚓P(guān)違法行為負(fù)有責(zé)任而被罰款1.2萬元至7萬元不等;興業(yè)銀行貴陽分行因多項違規(guī)行為被處罰款179萬元,同時4名責(zé)任人受到處罰。

此外,央行青島市中心支行6月20日披露的行政處罰信息公示表顯示,2家銀行(光大銀行(601818)青島分行、青島嶗山交銀村鎮(zhèn)銀行)收到罰單,共計3名相關(guān)責(zé)任人被罰。其中,光大銀行青島分行被給予警告,罰款合計145.1萬元。

多家銀行因占壓財政資金被罰

從處罰緣由上看,上述領(lǐng)百萬級罰單的銀行機構(gòu)違法行為可謂類型多樣,包括占壓財政資金、與身份不明的客戶交易、未按規(guī)定解繳假幣、違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定等,但多數(shù)銀行違規(guī)行為集中在違反反洗錢相關(guān)規(guī)定。

工行吉林分行被屬地央行警告并處罰款506.16萬元,違法行為類型包括:占壓財政資金;違反賬戶管理規(guī)定;違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容。

而重慶銀行被罰款395萬元,違法行為類型包括:未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

工行重慶市分行被罰款604.6萬元,違法行為類型包括:超過期限或未向人民銀行報送賬戶開立、撤銷等資料;存在占壓財政資金行為;對外支付殘缺、污損的人民幣;未準(zhǔn)確、完整、及時報送個人信用信息;未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報送大額和可疑交易報告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易;未按要求對金融消費者投訴進(jìn)行正確分類;漏報投訴數(shù)據(jù);未按要求向金融消費者披露與金融產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的重要內(nèi)容。

此外,貴州銀行被罰284萬元,違規(guī)行為包括以下13項:超過期限報送賬戶開立、撤銷等資料;占壓財政存款或者資金;現(xiàn)金從業(yè)人員不具備判斷和挑剔假幣專業(yè)能力;提供個人不良信息,未事先告知信息主體本人;未準(zhǔn)確、完整、及時報送個人信用信息;未按要求使用格式條款;利用技術(shù)手段,變相強制金融消費者接受金融產(chǎn)品或者服務(wù);未在規(guī)定期限內(nèi)答復(fù)投訴人或者未按要求反饋投訴處理情況;漏報投訴數(shù)據(jù);與身份不明的客戶進(jìn)行交易;未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù);未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告。

記者發(fā)現(xiàn),未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄,未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告,與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶等,均屬于《中華人民共和國反洗錢法》中規(guī)定的金融機構(gòu)違法行為。

去年365家銀行業(yè)機構(gòu)因反洗錢違規(guī)被罰2.61億元

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到,近年來,央行對反洗錢領(lǐng)域的監(jiān)管力度只增不減。例如,去年6月1日,央行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法(修訂草案公開征求意見稿)》(下稱《意見稿》),在處罰力度上大幅提升了違法罰款金額。

在增強反洗錢行政處罰懲戒性上,《意見稿》指出:“金融機構(gòu)違反本法規(guī)定,致使犯罪所得及其收益通過本機構(gòu)得以掩飾、隱瞞的,或者致使恐怖主義融資后果發(fā)生的,由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市一級以上派出機構(gòu)按照孰高原則,處二百萬元以上一千萬元以下或者掩飾、隱瞞金額的百分之五以上百分之十以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;情節(jié)特別嚴(yán)重的,反洗錢行政主管部門可以采取或者建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令其停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。”

此前,央行發(fā)布了《2021年人民銀行反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況》。在反洗錢執(zhí)法檢查與行政處罰方面,人民銀行全系統(tǒng)共開展了159項反洗錢專項執(zhí)法檢查、476項含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項涉案機構(gòu)的行政處罰調(diào)查,完成對401家違規(guī)機構(gòu)的處罰,罰款金額共3.21億元,對759名違規(guī)個人罰款1936萬元,兩項罰款合計3.41億元,同比下降38%。

針對銀行機構(gòu),2021年度共檢查銀行業(yè)機構(gòu)600家,完成對365家違規(guī)機構(gòu)的行政處罰(含以往年度開展檢查并于本年度完成處罰項目),罰款2.61億元,處罰個人697人,罰款1611萬元,罰款合計2.77億元。

封面圖片來源:攝圖網(wǎng)-500769551

(責(zé)任編輯:馬金露 HF120)
看全文
寫評論已有條評論跟帖用戶自律公約
提 交還可輸入500

最新評論

查看剩下100條評論

熱門閱讀

    和訊特稿

      推薦閱讀