去年上海9家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)被罰3560萬元,主要原因有這些

2022-06-24 10:35:16 第一財(cái)經(jīng)  段思宇

  導(dǎo)語:罰沒款金額較2020年大增238%。

  6月23日,央行上海總部向各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)通報(bào)2021年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況,并提出監(jiān)管警示。

  通報(bào)顯示,2021年央行上?偛亢嫌(jì)罰沒3559.68萬元,罰沒款金額較2020年大增238%。

  具體來看,央行上?偛坷塾(jì)作出21項(xiàng)行政處罰決定(空頭支票除外),涉及3家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、1家非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、4家非銀行支付機(jī)構(gòu)、1家其他類型企業(yè)和10名直接責(zé)任人。其中,對(duì)機(jī)構(gòu)的罰沒款總金額為3494.86萬元,對(duì)機(jī)構(gòu)直接責(zé)任人罰款總金額為64.82萬元。

  在作出的行政處罰中,違反反洗錢管理規(guī)定和支付結(jié)算管理規(guī)定的行為被處以罰款的金額最多,對(duì)兩類違法行為的罰款金額占比分別達(dá)57%和41%;同時(shí),因違反反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的個(gè)人數(shù)量占比達(dá)70%,因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大,為20萬元。

  監(jiān)管對(duì)機(jī)構(gòu)和直接責(zé)任人實(shí)施“雙罰”的比例也進(jìn)一步提高。據(jù)悉,70%以上的機(jī)構(gòu)被處罰的同時(shí),還處罰了直接責(zé)任人,涉及反洗錢、支付結(jié)算、征信和人民幣管理領(lǐng)域。

  另就案件類型來看,2021年行政處罰的案件中,反洗錢、支付結(jié)算、金融統(tǒng)計(jì)、征信管理和人民幣管理領(lǐng)域查處的違法行為類型較多,表現(xiàn)形式較為多樣。

  具體來看,在反洗錢領(lǐng)域,表現(xiàn)為未按規(guī)定開展客戶身份識(shí)別和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)審核;未按規(guī)定對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識(shí)別措施;未按規(guī)定報(bào)告大額交易和可疑交易;未按規(guī)定開展資金交易的監(jiān)測分析;未按規(guī)定全面、完整地采集各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的客戶交易信息。

  在支付結(jié)算領(lǐng)域,表現(xiàn)為支付機(jī)構(gòu)為不符合規(guī)定的商戶提供T+0資金結(jié)算服務(wù);未按規(guī)定設(shè)置特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶;業(yè)務(wù)處理中未按真實(shí)場景準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送、保存交易信息,未確保交易信息的真實(shí)性、完整行、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。

  在金融統(tǒng)計(jì)領(lǐng)域,表現(xiàn)為未按規(guī)定劃分企業(yè)類型導(dǎo)致錯(cuò)報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù);理財(cái)產(chǎn)品募集數(shù)據(jù)、兌付信息統(tǒng)計(jì)不準(zhǔn)確;金融產(chǎn)品分類統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤;貸款用途分類統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤。在征信管理領(lǐng)域,表現(xiàn)為未取得信息主體本人書面同意向征信機(jī)構(gòu)查詢個(gè)人信息。在人民幣管理領(lǐng)域,表現(xiàn)為采取歧視性措施排斥人民幣現(xiàn)金。

  整體而言,上述金融違法行為發(fā)生的主要原因在于管理層責(zé)任意識(shí)不強(qiáng),不正確履行職責(zé)導(dǎo)致制度流程不完善,崗位分工不清晰,日常監(jiān)督流于形式等;內(nèi)控體系不完善,部分業(yè)務(wù)游離于內(nèi)控體系之外,內(nèi)控制度覆蓋范圍存在空白、重疊甚或內(nèi)容違法等問題。內(nèi)部審批機(jī)制設(shè)計(jì)不合理,審批流程冗長。

  另外,還受系統(tǒng)建設(shè)不健全影響,比如,信息系統(tǒng)無法滿足監(jiān)管要求,業(yè)務(wù)系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)未有效銜接等;同時(shí),合規(guī)培訓(xùn)流于形式,業(yè)務(wù)人員對(duì)相關(guān)法律政策內(nèi)容不熟悉,缺乏敬畏心,導(dǎo)致違法行為發(fā)生。

  人民銀行上海總部同時(shí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)提出了三方面的監(jiān)管要求:

  首先,強(qiáng)化管理層責(zé)任意識(shí),切實(shí)勤勉履職,高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)樹立高度的責(zé)任意識(shí),嚴(yán)格把握經(jīng)營管理行為的法律邊界,監(jiān)督管理工作人員的經(jīng)營行為,對(duì)職責(zé)范圍的管理行為負(fù)法律責(zé)任。

  其次,依法梳理內(nèi)控制度,完善權(quán)責(zé)體系。全面梳理內(nèi)控制度關(guān)于權(quán)利和責(zé)任的規(guī)定,消除權(quán)責(zé)空白和重疊情況,督促高級(jí)管理人員合規(guī)履職。

  第三,加強(qiáng)自評(píng)估與自查,消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。注重對(duì)新業(yè)務(wù)和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能存在的違規(guī)行為,深挖體制性和機(jī)制性原因,嚴(yán)肅整改已經(jīng)產(chǎn)生的違規(guī)行為。

(責(zé)任編輯:王曉雨 )
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