導語：罰沒款金額較2020年大增238%。
6月23日，央行上�？偛肯蚋鹘鹑跈C構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)通報2021年度上海地區(qū)金融違法行為處罰情況，并提出監(jiān)管警示。
通報顯示，2021年央行上�？偛亢嫌嬃P沒3559.68萬元，罰沒款金額較2020年大增238%。
具體來看，央行上�？偛坷塾嬜鞒�21項行政處罰決定（空頭支票除外），涉及3家銀行業(yè)金融機構(gòu)、1家非銀行業(yè)金融機構(gòu)、4家非銀行支付機構(gòu)、1家其他類型企業(yè)和10名直接責任人。其中，對機構(gòu)的罰沒款總金額為3494.86萬元，對機構(gòu)直接責任人罰款總金額為64.82萬元。
在作出的行政處罰中，違反反洗錢管理規(guī)定和支付結(jié)算管理規(guī)定的行為被處以罰款的金額最多，對兩類違法行為的罰款金額占比分別達57%和41%；同時，因違反反洗錢管理規(guī)定被處以罰款的個人數(shù)量占比達70%，因違反支付結(jié)算管理規(guī)定被處以罰款的單筆金額最大，為20萬元。
監(jiān)管對機構(gòu)和直接責任人實施“雙罰”的比例也進一步提高。據(jù)悉，70%以上的機構(gòu)被處罰的同時，還處罰了直接責任人，涉及反洗錢、支付結(jié)算、征信和人民幣管理領(lǐng)域。
另就案件類型來看，2021年行政處罰的案件中，反洗錢、支付結(jié)算、金融統(tǒng)計、征信管理和人民幣管理領(lǐng)域查處的違法行為類型較多，表現(xiàn)形式較為多樣。
具體來看，在反洗錢領(lǐng)域，表現(xiàn)為未按規(guī)定開展客戶身份識別和客戶風險等級審核；未按規(guī)定對高風險客戶采取強化識別措施；未按規(guī)定報告大額交易和可疑交易；未按規(guī)定開展資金交易的監(jiān)測分析；未按規(guī)定全面、完整地采集各業(yè)務系統(tǒng)的客戶交易信息。
在支付結(jié)算領(lǐng)域，表現(xiàn)為支付機構(gòu)為不符合規(guī)定的商戶提供T+0資金結(jié)算服務；未按規(guī)定設置特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶；業(yè)務處理中未按真實場景準確標識并完整發(fā)送、保存交易信息，未確保交易信息的真實性、完整行、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。
在金融統(tǒng)計領(lǐng)域，表現(xiàn)為未按規(guī)定劃分企業(yè)類型導致錯報統(tǒng)計數(shù)據(jù)；理財產(chǎn)品募集數(shù)據(jù)、兌付信息統(tǒng)計不準確；金融產(chǎn)品分類統(tǒng)計錯誤；貸款用途分類統(tǒng)計錯誤。在征信管理領(lǐng)域，表現(xiàn)為未取得信息主體本人書面同意向征信機構(gòu)查詢個人信息。在人民幣管理領(lǐng)域，表現(xiàn)為采取歧視性措施排斥人民幣現(xiàn)金。
整體而言，上述金融違法行為發(fā)生的主要原因在于管理層責任意識不強，不正確履行職責導致制度流程不完善，崗位分工不清晰，日常監(jiān)督流于形式等；內(nèi)控體系不完善，部分業(yè)務游離于內(nèi)控體系之外，內(nèi)控制度覆蓋范圍存在空白、重疊甚或內(nèi)容違法等問題。內(nèi)部審批機制設計不合理，審批流程冗長。
另外，還受系統(tǒng)建設不健全影響，比如，信息系統(tǒng)無法滿足監(jiān)管要求，業(yè)務系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)未有效銜接等；同時，合規(guī)培訓流于形式，業(yè)務人員對相關(guān)法律政策內(nèi)容不熟悉，缺乏敬畏心，導致違法行為發(fā)生。
人民銀行上海總部同時對各金融機構(gòu)、支付機構(gòu)提出了三方面的監(jiān)管要求：
首先，強化管理層責任意識，切實勤勉履職，高級管理人員應當樹立高度的責任意識，嚴格把握經(jīng)營管理行為的法律邊界，監(jiān)督管理工作人員的經(jīng)營行為，對職責范圍的管理行為負法律責任。
其次，依法梳理內(nèi)控制度，完善權(quán)責體系。全面梳理內(nèi)控制度關(guān)于權(quán)利和責任的規(guī)定，消除權(quán)責空白和重疊情況，督促高級管理人員合規(guī)履職。
第三，加強自評估與自查，消除風險隱患。注重對新業(yè)務和高風險業(yè)務的風險評估，及時發(fā)現(xiàn)可能存在的違規(guī)行為，深挖體制性和機制性原因，嚴肅整改已經(jīng)產(chǎn)生的違規(guī)行為。
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