首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品問世已滿半年，據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)顯示，截至目前市場上銀行系理財子公司發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品已達26只，認(rèn)購金額超600億元。絕大多數(shù)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率普遍在5.8%-8%左右，運作穩(wěn)健。
目前，這26只養(yǎng)老理財產(chǎn)品均為首批獲試點的理財公司發(fā)行，今年3月獲得試點資質(zhì)的第二批6家理財公司尚未發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，目前發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品主要為固收和混合類產(chǎn)品。其中，19只產(chǎn)品投資性質(zhì)為固定收益類，7只為混合類。就發(fā)行機構(gòu)而言，建信理財發(fā)行養(yǎng)老理財產(chǎn)品只數(shù)最多，為10只，光大理財、工銀理財、招銀理財分別發(fā)行7只、6只、3只養(yǎng)老理財產(chǎn)品 。
業(yè)內(nèi)人士表示，養(yǎng)老理財?shù)陌l(fā)展將進一步完善我國第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品體系，此外，養(yǎng)老理財是銀行理財市場中的一片藍海，發(fā)展前景廣闊，隨著資金需求的不斷旺盛以及居民養(yǎng)老需求的不斷增加，以穩(wěn)健、長期和普惠為特點的養(yǎng)老型理財產(chǎn)品有望成為穩(wěn)健投資的熱點產(chǎn)品。
監(jiān)管頻出政策支持養(yǎng)老理財發(fā)展
自2021年9月銀保監(jiān)會決定開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點以來，推動政策頻出。
2021年12月3日，我國首批四只養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)完成申報，正式亮相。首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品分別來自工銀理財、建信理財、招銀理財和光大理財四家試點公司，在成都、武漢、深圳和青島四個試點城市銷售。
2022年2月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》，宣布自2022年3月1日起，養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍由“四地四機構(gòu)”擴展為“十地十機構(gòu)”。試點地區(qū)擴大至“北京、沈陽、長春、上海、武漢、廣州、重慶、成都、青島、深圳”十地。試點機構(gòu)擴大至“工銀理財、建信理財、交銀理財、中銀理財、農(nóng)銀理財、中郵理財、光大理財、招銀理財、興銀理財和信銀理財 ”十家理財公司。
普益標(biāo)準(zhǔn)研究員崔盛悅表示，隨著養(yǎng)老理財從“四地四機構(gòu)”擴大到“十地十機構(gòu)” ，養(yǎng)老理財產(chǎn)品步入常態(tài)化發(fā)行階段。
2022年5月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于規(guī)范和促進商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》，對商業(yè)養(yǎng)老金融的業(yè)務(wù)規(guī)則作出原則性規(guī)定，提出建立多元發(fā)展格局，支持銀行保險機構(gòu)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，倡導(dǎo)銀行保險機構(gòu)穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展。國信研究證券分析師王劍表示，這標(biāo)志著我國養(yǎng)老理財業(yè)務(wù)逐漸步入規(guī)范化健康發(fā)展的新時期。
第二批試點理財公司躍躍欲試
目前，距離第二批理財公司獲批試點資質(zhì)已超3個月，但該批試點機構(gòu)尚未有養(yǎng)老理財產(chǎn)品發(fā)行。據(jù)報道，其中多家銀行理財子公司內(nèi)部人士表示，將在7月左右發(fā)行各公司的首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
交銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在獲得擴容資質(zhì)后，該公司推進客戶需求、產(chǎn)品設(shè)計、投資策略、資產(chǎn)儲備、信息披露、風(fēng)險保障機制等方面的準(zhǔn)備工作。后續(xù)將根據(jù)監(jiān)管要求，在完成各項準(zhǔn)備工作之后，在合適的時點開展產(chǎn)品發(fā)行。
農(nóng)銀理財也表示，已將相關(guān)試點方案報送銀保監(jiān)會，待監(jiān)管反饋意見后將盡快推出養(yǎng)老理財產(chǎn)品。
信銀理財高管谷凌云在接受采訪時表示，經(jīng)過幾個月的緊張籌備，信銀理財即將發(fā)行的信頤養(yǎng)老理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品計劃定位為固收類、5年長期限封閉式、定期分紅的理財產(chǎn)品，利用多資產(chǎn)、多策略分散投資風(fēng)險，在風(fēng)險可控的前提下，實現(xiàn)資產(chǎn)長期穩(wěn)健的增值。
業(yè)內(nèi)看好養(yǎng)老理財未來發(fā)展
據(jù)悉，目前已經(jīng)有10家銀行的理財子公司獲批參與發(fā)行養(yǎng)老理財，已發(fā)行的絕大多數(shù)產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)收益率普遍在5.8%-8%左右，運作穩(wěn)健。
銀保監(jiān)會副主席肖遠企6月23日在“中國這十年”系列主題新聞發(fā)布會上指出，我國第三支柱養(yǎng)老保險改革試點取得重大進展， 養(yǎng)老理財試點范圍擴大至“十地十機構(gòu)”。截至2022年5月末，養(yǎng)老理財認(rèn)購金額超600億元。
談到養(yǎng)老理財未來的發(fā)展空間，國信研究證券分析師戴丹苗表示，從需求來看，隨著我國人口老齡化的快速發(fā)展，居民收入水平和養(yǎng)老意識逐漸提高，養(yǎng)老理財需求也會逐漸增長；從供給來看，目前國內(nèi)專屬養(yǎng)老理財產(chǎn)品剛試點剛剛起步，相對于居民的養(yǎng)老理財潛在需求仍存在不足，未來發(fā)展空間巨大。
“養(yǎng)老理財產(chǎn)品具有匹配客戶養(yǎng)老需求的天然優(yōu)勢，未來潛在發(fā)展空間巨大�！�光大證券(601788)金融業(yè)首席分析師王一峰表示。
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