招行、工行、中信等多家銀行近期紛紛發(fā)布通知稱，即將在本月底或下月初停止旗下智能投顧相關(guān)業(yè)務(wù)。相較于去年底銀行不再新增智能投顧規(guī)模不同，此次不少銀行選擇將存量的智能投顧組合變?yōu)閱沃换鸪钟小?/p>
多位業(yè)內(nèi)人士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，金融監(jiān)管部門近期再度對(duì)部分銀行總行進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，要求相關(guān)銀行進(jìn)一步貫徹去年底發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》。亦有業(yè)內(nèi)人士指出，預(yù)計(jì)未來(lái)監(jiān)管部門針對(duì)相關(guān)監(jiān)管細(xì)則明確后，智能投顧業(yè)務(wù)才會(huì)重啟。
多銀行改變策略 基金組合變?yōu)閱沃怀钟?/strong>
多家銀行發(fā)布公告顯示，曾經(jīng)為客戶提供的一系列基金投資組合，將逐漸退出市場(chǎng)。而持有者如果近期并未贖回，未來(lái)將會(huì)在持倉(cāng)中以單只基金的形式體現(xiàn)。
招商銀行在上周末發(fā)布的一份《關(guān)于摩羯智投業(yè)務(wù)調(diào)整的公告》中指出，該行將于今年7月1日起，不再提供摩羯智投業(yè)務(wù)的購(gòu)買、調(diào)倉(cāng)、業(yè)績(jī)展示、投資陪伴等服務(wù)，同時(shí)招商銀行(600036)APP將不再提供摩羯智投搜索等功能，但持倉(cāng)客戶的贖回交易不受影響。
“在摩羯智投服務(wù)調(diào)整后，招商銀行App將針對(duì)摩羯智投原持倉(cāng)相關(guān)界面進(jìn)行相應(yīng)改造，原組合名稱將發(fā)生變更，持倉(cāng)客戶可通過(guò)招商銀行App賬戶總覽進(jìn)入，查看基金持倉(cāng)明細(xì)�！闭猩蹄y行指出，客戶可選擇繼續(xù)持有，也可選擇通過(guò)招商銀行App一鍵贖回原摩羯智投項(xiàng)下基金產(chǎn)品，或選擇贖回持倉(cāng)中的單只基金。
工商銀行APP日前亦發(fā)布《關(guān)于終止AI投協(xié)議的通告》稱，該行將于2022年6月30日起終止AI投協(xié)議并停止申購(gòu)、調(diào)倉(cāng)服務(wù)。自2022年6月30日起，該行將停止包括AI指數(shù)、AI智投和AI策略在內(nèi)的產(chǎn)品申購(gòu)，客戶將不能新增購(gòu)買AI投產(chǎn)品。而客戶持有的AI投產(chǎn)品將于7月末自動(dòng)轉(zhuǎn)換為成分基金，工商銀行將原AI投產(chǎn)品一攬子贖回服務(wù)升級(jí)為任意單只成分基金申購(gòu)、贖回及查詢服務(wù)。
建行、中信等銀行均將在本月底暫停旗下智能投顧業(yè)務(wù)。而如平安銀行(000001)等均已下線了該行旗下智能投顧業(yè)務(wù)。
落實(shí)相關(guān)政策 業(yè)界期待智能投顧細(xì)則出爐
銀行暫停智能投顧業(yè)務(wù)并非首次。去年底，招行、中信等多家銀行均發(fā)布公告，暫停了旗下智能投顧的買入功能。而此次銀行再度發(fā)文，是在去年底的停止新增的基礎(chǔ)上，對(duì)存量業(yè)務(wù)進(jìn)行處理。
“這是進(jìn)一步落實(shí)此前金融監(jiān)管部門下發(fā)的相關(guān)政策文件。”一位業(yè)內(nèi)人士表示，近期金融監(jiān)管部門再度對(duì)部分銀行進(jìn)行了窗口指導(dǎo)，要求各家銀行進(jìn)一步整頓旗下智能投顧產(chǎn)品。多家銀行亦在公告中指出，相關(guān)業(yè)務(wù)的調(diào)整，主要是為了落實(shí)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》。
去年11月初，多地證監(jiān)部門下發(fā)《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》，明確要求基金投顧業(yè)務(wù)不得就提供基金投資建議與客戶單獨(dú)簽訂合同；不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨(dú)收取費(fèi)用；并且不具有基金投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績(jī)，不得提供調(diào)倉(cāng)建議。
“目前銀行在智能投顧方面的業(yè)務(wù)量并不算大，因此暫停相關(guān)業(yè)務(wù)對(duì)銀行財(cái)富管理的影響不大。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，與公募FOF相比，智能投顧的調(diào)倉(cāng)更為靈活，且信息較為不透明，因此如果某些智能投顧產(chǎn)品出現(xiàn)了較大幅度的調(diào)整，其對(duì)市場(chǎng)的影響將無(wú)從判斷。
華人交易與投資協(xié)會(huì)委員李偉慶亦表示，智能投顧產(chǎn)品的方案制定、策略制定均十分重要，因此這需要產(chǎn)品管理團(tuán)隊(duì)具有極強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)。如果方案制定不清，容易造成相關(guān)組合在投資風(fēng)格上的漂移。如果未來(lái)總體智能投顧規(guī)模上升較快，較大的風(fēng)格漂移則可能造成市場(chǎng)波動(dòng)。
此外，李偉慶還預(yù)計(jì)，銀行智能投顧業(yè)務(wù)的重啟或需等待相關(guān)細(xì)則落地，而未來(lái)智能投顧的監(jiān)管可能會(huì)與公募基金FOF趨同。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 姜樊
編輯 陳莉 校對(duì) 王心
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