2022年上半年的最后一天，支付機(jī)構(gòu)被罰情況完整出爐。6月30日，北京商報(bào)記者根據(jù)央行各分支機(jī)構(gòu)發(fā)布的信息統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，僅從披露時(shí)間來看，2022年上半年，第三方支付行業(yè)不論是罰單數(shù)量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度的增長(zhǎng)。過去的半年間，32家支付機(jī)構(gòu)共計(jì)被罰沒9794.89萬元，商戶管理和反洗錢成為被罰的重災(zāi)區(qū)。
36張罰單出爐
罰單年年有，今年特別多。6月30日，據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，2022年以來，央行針對(duì)第三方支付領(lǐng)域共計(jì)發(fā)布36張罰單，共計(jì)32家機(jī)構(gòu)遭罰沒9794.89萬元。
與2021年上半年相比，2022年上半年罰單數(shù)量和罰沒金額均有大幅增長(zhǎng)。上年同期，央行共計(jì)發(fā)布26張罰單，23家支付機(jī)構(gòu)被罰9461萬元。其中，僅福建國通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司就被罰沒7016萬元。
從被罰沒金額來看，支付機(jī)構(gòu)最低被處罰款3萬元，最高超過2200萬元。2022年上半年，央行一共披露了2張千萬元級(jí)別罰單。銀盛支付服務(wù)有限公司被罰沒2245萬元，是年內(nèi)被罰沒最多的支付機(jī)構(gòu)。此外，快錢支付清算信息有限公司年內(nèi)被罰1004萬元。
盡管最高罰沒金額相比上年存在較大差異，但年內(nèi)百萬元級(jí)別罰單數(shù)量明顯增多。年內(nèi)的36張罰單中，包括責(zé)任人被罰在內(nèi)，有14張罰單所涉及的罰沒金融超過百萬元，占比接近40%。其中還有3張罰單涉及金額超過700萬元。而在2021年，僅有5家機(jī)構(gòu)領(lǐng)到百萬元罰單。
進(jìn)一步拉長(zhǎng)時(shí)間線來看，近幾年央行針對(duì)第三方支付違規(guī)處罰的金額持續(xù)上升。2020年大額罰單頻出，合計(jì)罰沒總金額超過了4億元；2021年罰沒情況比2020年有所緩解，千萬以上罰單有4張。
在零壹研究院院長(zhǎng)于百程看來，第三方支付是很多網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢違法行為的通道，針對(duì)支付市場(chǎng)的各種亂象，從2015年開始，央行嚴(yán)控了支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，出臺(tái)了備付金、分類監(jiān)管等辦法，同時(shí)加大了非銀支付違規(guī)行為行政處罰的力度。
“隨著近些年監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)，支付領(lǐng)域整體合規(guī)程度有所提升�！庇诎俪讨赋�，2022年上半年罰單金額與上年同期相比有小幅增長(zhǎng)，但罰單數(shù)量增長(zhǎng)較多，平均單筆處罰金額較上年同期明顯縮減。這一結(jié)果顯示出在監(jiān)管加強(qiáng)的背景下，支付領(lǐng)域特別重大的支付違規(guī)事件在減少，但數(shù)量依然不減，行業(yè)合規(guī)問題依然有一定的普遍性。
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮同樣表示，2022年上半年這一罰單增長(zhǎng)情況，也能夠充分表明監(jiān)管對(duì)支付合規(guī)工作的重視程度，同時(shí)也反映出支付行業(yè)從重從嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)。
持續(xù)提高合規(guī)意識(shí)
另從罰單違法事宜來看，32家被罰機(jī)構(gòu)中，僅有少數(shù)涉及到違反備付金管理規(guī)定、違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定等單條違法，多數(shù)機(jī)構(gòu)均涉及到多條違規(guī)行為。商戶管理和反洗錢也依舊是被罰的重災(zāi)區(qū)。
一直以來，為了避免支付機(jī)構(gòu)卷入到各類違法案件中，央行對(duì)于支付機(jī)構(gòu)商戶管理都有明確要求，罰單中對(duì)于客戶身份識(shí)別違法行為分類也更加細(xì)化。過往的罰單中，涉及到商戶管理和反洗錢的內(nèi)容也十分常見。
究其原因，蘇筱芮認(rèn)為，一方面，商戶管理和反洗錢涉及到的商戶數(shù)量多、交易規(guī)模廣，歷來是支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)薄弱之處；另一方面，這些合規(guī)薄弱區(qū)需要內(nèi)部建立完善的管理系統(tǒng)，編制嚴(yán)密的“防護(hù)網(wǎng)”，部分機(jī)構(gòu)缺乏內(nèi)控管理，還有部分從業(yè)人員合規(guī)意識(shí)低下甚至為了所謂利益主動(dòng)違規(guī)，給機(jī)構(gòu)合規(guī)工作造成了隱患。
“此外，外部的洗錢手段不斷翻新，不乏高學(xué)歷或?qū)I(yè)人員參與其中，這為支付機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作提升了難度，給機(jī)構(gòu)合規(guī)帶來了不小挑戰(zhàn)�！碧K筱芮補(bǔ)充道。
于百程指出，近兩年支付違規(guī)領(lǐng)域有所集中，包含了違反商戶管理規(guī)定、違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反反洗錢相關(guān)規(guī)定等。并且，當(dāng)違規(guī)行為較為嚴(yán)重時(shí)，對(duì)第三方支付相關(guān)負(fù)責(zé)人同樣進(jìn)行處罰，“雙罰制”比例越來越高，這也對(duì)支付機(jī)構(gòu)起到一定的警示作用。
于百程認(rèn)為，合規(guī)問題依然是目前支付領(lǐng)域的主要問題之一，當(dāng)下行業(yè)正處于牌照續(xù)展階段，合規(guī)問題突出的公司將影響牌照續(xù)展，從而進(jìn)一步影響到業(yè)務(wù)層面的持續(xù)。
針對(duì)后續(xù)支付機(jī)構(gòu)的合規(guī)建設(shè)，蘇筱芮建議，一是提升合規(guī)意識(shí)，建立基本合規(guī)制度，暢通跨部門協(xié)作，明確分工的同時(shí)將責(zé)任落實(shí)到人；二是加強(qiáng)風(fēng)控水平，靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等新型技術(shù)提升合規(guī)工作效率；三是適時(shí)調(diào)整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防范外部風(fēng)險(xiǎn)蔓延。
北京商報(bào)記者 廖蒙
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