盛夏時節(jié)的浦江之濱，自主創(chuàng)新的熱潮再度涌動。
隨著“硬科技”逐步成為引領(lǐng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的核心動力，持續(xù)完善科創(chuàng)企業(yè)金融服務體系，正在成為上海金融業(yè)加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的新賽道。
針對科創(chuàng)企業(yè)在融資和成長過程中普遍面臨的痛點，上海農(nóng)商銀行不斷加大信貸政策向科技金融的傾斜力度，同時通過覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的產(chǎn)品和服務“相伴成長”，以源源不斷的金融動能助推科創(chuàng)“新星”振翅高飛。
全程賦能“一路相伴”
自主創(chuàng)新是我國科技發(fā)展的戰(zhàn)略基點。作為化工領(lǐng)域的高新技術(shù)企業(yè),上海 BLJ 化工股份有限公司（以下簡稱“BLJ化工”）高度重視產(chǎn)品研發(fā)和工藝技術(shù)提升，經(jīng)過多年發(fā)展，已先后在全國建立5個生產(chǎn)基地，產(chǎn)品不但暢銷國內(nèi)，還遠銷東南亞、歐美等多個國家和地區(qū)。
“上海農(nóng)商銀行‘鑫動能’培育計劃如雨后甘霖，不僅能夠給予企業(yè)信貸、結(jié)算、跨境服務，還能為我們提供發(fā)債、并購貸款、并購基金等融資服務，提供券商、律所等資源支持�！闭劶捌髽I(yè)的“科創(chuàng)史”，BLJ化工負責人對上海農(nóng)商銀行在企業(yè)各個發(fā)展時期給予的“精準滴灌”記憶猶新。
2004年，尚處于初創(chuàng)發(fā)展期的BLJ化工注冊資金少，銷售收入較低，企業(yè)發(fā)展一度遭受到較大的限制。
如何打破傳統(tǒng)信貸思維，為陷入困境中的科創(chuàng)企業(yè)及時“輸血”？
“我行在國家‘扶持小微企業(yè)發(fā)展’的政策引導下，綜合評估企業(yè)的資金需求，為其發(fā)放首筆150萬元貸款。”上海農(nóng)商銀行相關(guān)負責人表示，在注意到企業(yè)的需求和潛力后，該行決定先行先試，及時助力BLJ化工打下成長發(fā)展的第一塊基石。此后，隨著企業(yè)不斷壯大，該行為企業(yè)提供的信用貸款額度和金融服務范圍也逐級遞升。在企業(yè)根據(jù)環(huán)保要求進行內(nèi)部優(yōu)化治理的關(guān)鍵時刻，上海農(nóng)商銀行再度伸出援手，主動跟進企業(yè)處理進展、盡調(diào)企業(yè)廠房整改資金缺口，助力企業(yè)渡過難關(guān)。
2020年，BLJ化工進入上市沖刺期，上海農(nóng)商銀行再度根據(jù)企業(yè)項目建設(shè)，生產(chǎn)經(jīng)營、銷售、結(jié)算等情況，及時為企業(yè)提供逾6億元綜合授信。而這筆授信支持，也再次助力BLJ化工成功邁上又一個發(fā)展新臺階。
回望十余年的銀企合作，BLJ 化工的成長史、上市路也是上海農(nóng)商銀行全周期、全方位陪伴優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展脫變的一個縮影。為進一步加大科創(chuàng)企業(yè)培育力度，該行于2021年升級推出“鑫動能”2.0 服務方案，進一步聚焦“專精特新”中小科創(chuàng)企業(yè)，為其提供全生命周期、全價值鏈的綜合金融服務。
據(jù)了解，截至 2021 年末，“鑫動能”培育企業(yè)達 530 家，授信總額超 450 億元，成功培育上市企業(yè) 16 家，56 家重點培育企業(yè)進入輔導備案階段。
“以星定貸”破除藩籬
生氣勃勃的科創(chuàng)園區(qū)，歷來是培植科創(chuàng)企業(yè)成長的沃土。在上海漕河涇新興技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)，金融活水汩汩流入，持續(xù)滋潤著科創(chuàng)“新星”的成長。
作為園區(qū)2021年度“潛力之星”，RKHB科技（上海）有限公司（以下簡稱“RKHB科技”）專業(yè)從事回收利用固廢資源進行再生產(chǎn)，擁有二氧化碳礦化技術(shù)及 4 項發(fā)明公布專利。從初創(chuàng)期到成長期，這家新型綠色負碳企業(yè)也親歷了上海農(nóng)商銀行對科創(chuàng)“新星”的高質(zhì)量金融供給。
2019年，回國創(chuàng)業(yè)的公司核心團隊遭遇了發(fā)展初期的“至暗時刻”——資金鏈吃緊。原來，彼時的RKHB科技正處于無擔保物、資本到位比率不高、項目周期回款周期較長的困境之中，企業(yè)發(fā)展一度停滯不前。
危難時刻，如何借助科學評估向優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)伸出金融援手？
“在公司經(jīng)營的關(guān)鍵時期，我行深入調(diào)研企業(yè)的核心科研技術(shù)，根據(jù)團隊的科研能力、企業(yè)發(fā)展?jié)摿�、主營產(chǎn)品潛力進行綜合評估，突出有別于市場同類產(chǎn)品的屬性甄別，通過‘以星定貸’的原則，及時提供了150萬元的流動資金支持�！鄙虾＾r(nóng)商銀行相關(guān)負責人表示，該行以與臨港集團建立科創(chuàng)金融戰(zhàn)略合作為契機，通過與企業(yè)的密切溝通化解了RKHB科技的流動性困境，并持續(xù)為該企業(yè)提供全方位、多層級、普惠性的綜合金融服務。
獲得資金支持后，RKHB科技與國內(nèi)大型鋼鐵工業(yè)基地的合作項目成功推進，公司多個海外項目也得以順利開展。相關(guān)企業(yè)負責人連連感嘆，“‘臨港園區(qū)科創(chuàng)貸’的‘雪中送炭’有效解決了園區(qū)初創(chuàng)企業(yè)的融資痛點，也為公司CCUS技術(shù)的商業(yè)化、規(guī)�；聪铝恕爝M鍵’�！�
政銀合作“并指成拳”
“十四五”時期，上海將聚力建設(shè)具有全球影響力的科技創(chuàng)新中心。為進一步激發(fā)科創(chuàng)企業(yè)的創(chuàng)新動力和活力，科創(chuàng)金融服務領(lǐng)域的政銀合作亦不斷提速。
作為上海市首家推出“科創(chuàng)助力貸”的銀行，上海農(nóng)商銀行積極與上海市科技創(chuàng)業(yè)中心（以下簡稱“市創(chuàng)中心”）、上海市大學生科技創(chuàng)業(yè)基金會（以下簡稱“創(chuàng)業(yè)基金會”）簽訂三方協(xié)議，合力扶持更多科技型小微企業(yè)加速成長。
“‘科創(chuàng)助力貸’具有利率低、無需擔保費、信貸額度最高可達 300 萬元等特點。”上海農(nóng)商銀行相關(guān)負責人介紹，得益于該產(chǎn)品推出前期的充分商討和市場調(diào)研，“科創(chuàng)助力貸”正式啟動不到3個工作日，上海 KX 軟件有限公司與上海 SN 制冷電氣設(shè)備工程有限公司就通過了該行的審批。而市創(chuàng)中心和創(chuàng)業(yè)基金會也僅用3個工作日就為上述兩家企業(yè)出具了首份“01”號推薦函。
“得到這筆貸款后，我們可以進一步完善基礎(chǔ)設(shè)施，提升企業(yè)市場競爭力�！� 有了銀行資金的“力挺”，相關(guān)負責人直言對企業(yè)今后的發(fā)展充滿期待。
從初期的“慧眼識珠”，到為企業(yè)的成長“供氧輸血”，再到助力企業(yè)上市騰飛……上海農(nóng)商銀行對科創(chuàng)企業(yè)從始至今的全心陪伴，是該行“線下更下、科創(chuàng)更前、科技更全”的探索，也是其構(gòu)建多層次科創(chuàng)金融生態(tài)圈的實踐歷程。
上海農(nóng)商銀行表示，下一步將繼續(xù)堅定“陪伴”理念，深挖各方資源，為更多具有成長潛力的優(yōu)秀企業(yè)提供全方位、全生命周期的綜合金融服務，助力將上�！按蛟熳灾鲃�(chuàng)新新高地”的宏偉“愿景圖”變?yōu)槊篮谩皩嵕皥D”。
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