作者 | 呂楊儀 編審 | 李昕
導(dǎo)語
我國金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)起源于銀行，也壯大于銀行。2021年，我國銀行業(yè)加速深化信創(chuàng)建設(shè)，以國有大行、頭部股份制銀行為首紛紛啟動核心系統(tǒng)升級改造。
據(jù)零壹智庫、數(shù)字化講習(xí)所對銀行財報數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)， 2021年有6家銀行金融科技投入超過100億元。其中，工商銀行金融科技投入最高，達(dá)到259.87億元，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行緊隨其后，建設(shè)銀行科技投入235.76億元，較上年增長6.63%；農(nóng)業(yè)銀行信息科技資金投入總額增長12.2%至205.32億元。
從投入增速來看，興業(yè)銀行(601166)2021年金融科技投入增長最高，達(dá)到了30.89%，民生銀行(600016)增速也達(dá)到了21.75%。金融科技人員方面，平安銀行(000001)金融科技人員占到了總員工的22.32%，工商銀行金融科技人員占到了總員工的8.10%。從總數(shù)上來看，工商銀行的金融科技人員最多，達(dá)到了35000人。
國有大行和全國性股份制銀行的信創(chuàng)建設(shè)開展較早，通過對各家銀行信創(chuàng)典型案例的整理，主要集中在系統(tǒng)全棧改造、信創(chuàng)云和平臺信創(chuàng)建設(shè)等方面，部分銀行成立的科技子公司也積極參與到信創(chuàng)工作中。
本文為銀行信創(chuàng)系列文章，主要介紹國有大行和股份行的信創(chuàng)業(yè)務(wù)進(jìn)程，后續(xù)會繼續(xù)推出中小銀行信創(chuàng)業(yè)務(wù)開展的相關(guān)文章。
文中涉及到的代表銀行及銀行科技子公司是：工商銀行（601398.SH）、農(nóng)業(yè)銀行（601288.SH）、建設(shè)銀行（601939.SH）、中國銀行(601988)（601988.SH）、華夏銀行(600015)（600015.SH）、民生銀行（600016.SH）、中信銀行(601998)（601998.SH）、光大銀行(601818)（601818.SH）及工銀科技、金融壹賬通（06638.HK）。
一、國有大行典型信創(chuàng)案例：全棧信創(chuàng)改造和信創(chuàng)云建設(shè)
金融信創(chuàng)始于銀行，而國有大行又是銀行信創(chuàng)的領(lǐng)頭羊，通過對國有大行典型信創(chuàng)案例的盤點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)各家國有大行信創(chuàng)都集中在對于系統(tǒng)全棧的改造，以及信創(chuàng)云、信創(chuàng)平臺的建設(shè)。
（一）工商銀行
1. 工商銀行信息系統(tǒng)全分布式轉(zhuǎn)型實(shí)踐
工商銀行以智慧銀行生態(tài)建設(shè)工程(ECOS)為契機(jī)，率先啟動核心銀行信息系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型工作，應(yīng)用分布式、云計(jì)算等新技術(shù)。根據(jù)公司官網(wǎng)信息顯示，2018年工商銀行在同業(yè)中首家建設(shè)了技術(shù)領(lǐng)先、體系完備、自主可控的分布式技術(shù)體系，實(shí)現(xiàn)大型商業(yè)銀行信息系統(tǒng)從傳統(tǒng)集中式架構(gòu)向全分布式轉(zhuǎn)型，在大型銀行中率先通過分布式架構(gòu)承載主要業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行。
工商銀行分布式技術(shù)體系基于相關(guān)30余項(xiàng)業(yè)界主流開源技術(shù)，圍繞銀行業(yè)務(wù)高可用、高安全的金融需求，對分布式服務(wù)、分布式事務(wù)等關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行了深度定制，涵蓋研發(fā)、運(yùn)行、運(yùn)維等多個環(huán)節(jié)，為交易型信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)從業(yè)務(wù)接入、應(yīng)用邏輯處理到數(shù)據(jù)庫存儲的全棧分布式轉(zhuǎn)型提供完整的技術(shù)支撐。
工商銀行采用“開源結(jié)合自研”模式，攻克主機(jī)下移一系列技術(shù)難題，建設(shè)了符合業(yè)務(wù)發(fā)展需要的金融級云平臺，涵蓋基礎(chǔ)設(shè)施云IaaS、應(yīng)用平臺云PaaS、金融生態(tài)云SaaS等，為全行IT系統(tǒng)提供標(biāo)準(zhǔn)化、自動化的基礎(chǔ)設(shè)施和公共技術(shù)服務(wù)。
在分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型過程中，工商銀行多次遇到業(yè)界技術(shù)難題及瓶頸。通過組建攻堅(jiān)克難團(tuán)隊(duì)，工商銀行共提出了10項(xiàng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)提案，累計(jì)申報國家發(fā)明專利100余項(xiàng)。圍繞應(yīng)用分布式改造過程中的百余個共性問題、難點(diǎn)領(lǐng)域形成金融級專項(xiàng)解決方案。
2. “一云多芯”金融云信創(chuàng)轉(zhuǎn)型解決方案
工商銀行在行業(yè)內(nèi)率先開展基于“一云多芯”技術(shù)架構(gòu)的信創(chuàng)云轉(zhuǎn)型工作，截至2022年已經(jīng)取得階段性重要成果，云內(nèi)信創(chuàng)芯片服務(wù)器超過5000臺，為全行各類業(yè)務(wù)應(yīng)用及辦公系統(tǒng)提供全棧信創(chuàng)基礎(chǔ)運(yùn)行支撐環(huán)境。工行“一云多芯”信創(chuàng)金融云具備三個顯著特點(diǎn)：一是體系完備。技術(shù)架構(gòu)涵蓋了IaaS、PaaS、分布式數(shù)據(jù)庫、中間件、大數(shù)據(jù)等全棧基礎(chǔ)平臺；二是自主研發(fā)。自研PaaS云平臺、MySQL分布式數(shù)據(jù)庫iSQL等關(guān)鍵技術(shù)平臺，提供了關(guān)鍵自主可控能力；三是規(guī)�；瘧�(yīng)用。已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了生產(chǎn)、測試、研發(fā)全場景規(guī)�；瘧�(yīng)用，經(jīng)受了金融企業(yè)級考驗(yàn)。
工商銀行金融信創(chuàng)云平臺在兼容適配性方面的工作涵蓋硬件和軟件兩大內(nèi)容：一是硬件方面，具體體現(xiàn)在具備多芯兼容的特點(diǎn)，一套云平臺內(nèi)可以同時包含Intel x86，鯤鵬芯片、海光芯片等異構(gòu)芯片服務(wù)器。二是軟件方面，通過在引入國內(nèi)領(lǐng)先云產(chǎn)品的基礎(chǔ)上進(jìn)行深度國產(chǎn)化適配改造。信創(chuàng)云在操作系統(tǒng)方面，滿足云主機(jī)、裸金屬及容器等計(jì)算服務(wù)全面兼容麒麟v7/v10操作系統(tǒng)的能力，同時配套適配高斯DB及iSQL等國產(chǎn)或自研數(shù)據(jù)庫，以及東方通(300379)等國產(chǎn)中間件后，具備從硬件設(shè)備到云主機(jī)、容器、分布式存儲、數(shù)據(jù)庫、操作系統(tǒng)、中間件等全棧國產(chǎn)化適配能力。
截至2022年，工商銀行云上信創(chuàng)芯片服務(wù)器使用規(guī)模已超5000臺，已供應(yīng)超20600個信創(chuàng)容器，有效支撐了客戶信息、會計(jì)核算、實(shí)物貴金屬、大資管綜合管理系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)及辦公信息化等多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)全棧信創(chuàng)轉(zhuǎn)型工作，其中工商銀行辦公系統(tǒng)已全面實(shí)現(xiàn)單軌運(yùn)行，實(shí)物貴金屬業(yè)務(wù)系統(tǒng)使用占比為100%。
（二）農(nóng)業(yè)銀行
1. 農(nóng)行信創(chuàng)之容器云適配經(jīng)驗(yàn)
農(nóng)業(yè)銀行積極推動信創(chuàng)國產(chǎn)化布局，在IT建設(shè)方面發(fā)展十分迅速，其中引入云計(jì)算平臺基礎(chǔ)設(shè)施來承載新建應(yīng)用系統(tǒng)已經(jīng)作為行內(nèi)的一條剛性原則。信創(chuàng)國產(chǎn)化云的建設(shè)也是當(dāng)下的重要任務(wù)，在云計(jì)算平臺軟件與國芯物理服務(wù)器、國產(chǎn)操作系統(tǒng)的適配方面也遇到不少的問題與挑戰(zhàn)。
農(nóng)業(yè)銀行信創(chuàng)云是采用容器及容器調(diào)度為核心技術(shù)棧的PaaS平臺。容器引擎Docker、容器編排調(diào)度組件kubernetes和容器網(wǎng)絡(luò)插件等整體運(yùn)行于銀河麒麟或者CentOS8操作系統(tǒng)之上。服務(wù)器方面采用基于海光x86和鯤鵬arm處理器的國產(chǎn)服務(wù)器。
根據(jù)官網(wǎng)案例信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行信息技術(shù)人員基于國芯海光x86服務(wù)器安裝Centos8操作系統(tǒng)，部署并運(yùn)行Kubernetes網(wǎng)絡(luò)插件flannel時出現(xiàn)跨服務(wù)器容器網(wǎng)絡(luò)不通的現(xiàn)象；基于國芯海光x86和鯤鵬arm服務(wù)器安裝銀河麒麟V10操作系統(tǒng)，農(nóng)業(yè)銀行部署并運(yùn)行Kubernetes網(wǎng)絡(luò)插件flannel時出現(xiàn)跨服務(wù)器容器網(wǎng)絡(luò)不通的現(xiàn)象。
2. 農(nóng)業(yè)銀行攜手方正國際，打造安全可靠無紙化業(yè)務(wù)環(huán)境
方正國際結(jié)合電子簽章、版式文檔處理等多項(xiàng)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的技術(shù)，打造方正柜面憑證無紙化解決方案，解決農(nóng)業(yè)銀行在快速發(fā)展過程中出現(xiàn)的諸多問題。截至2020年10月，相關(guān)產(chǎn)品已在農(nóng)業(yè)銀行2.3萬個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投入運(yùn)行，成效顯著。
該方案不僅完全符合傳統(tǒng)業(yè)務(wù)流程，而且通過有機(jī)組合具有自主知識產(chǎn)權(quán)的方正電子簽章、版式文檔處理等技術(shù)，全面支持國產(chǎn)密碼算法SM2和RSA，使業(yè)務(wù)開展具備高度安全性、易用性、一站式自動化等特點(diǎn)。
該項(xiàng)目依托以下兩方面重要的技術(shù)：一是方正電子簽章技術(shù)，采用雙簽算法技術(shù)，既支持國際通用的RSA簽名算法，又全面支持國產(chǎn)密碼SM2簽名算法。方正電子簽章技術(shù)不僅提供對實(shí)物印模電子化功能，還支持通過接口動態(tài)生成帶有業(yè)務(wù)校驗(yàn)碼的各類業(yè)務(wù)防偽印章。二是方正電子文檔版式處理技術(shù)，可將業(yè)務(wù)辦理中的重控電子憑證進(jìn)行動態(tài)裁剪，將業(yè)務(wù)內(nèi)容投到手寫屏進(jìn)行用戶簽字確認(rèn)；可將回單內(nèi)容進(jìn)行裁剪，必要時打��；還可將用戶簽字及簽字軌跡信息合成到重控電子憑證中，或進(jìn)行回放，還原簽字過程。
（三）建設(shè)銀行
銀河麒麟操作系統(tǒng)成功上線建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)
建設(shè)銀行信用卡核心系統(tǒng)部分業(yè)務(wù)于2020年11月15日在全棧信創(chuàng)平臺上線，采用以“鯤鵬服務(wù)器+麒麟操作系統(tǒng)+高斯數(shù)據(jù)庫”的全棧信創(chuàng)方案。
基于建設(shè)銀行信用卡核心業(yè)務(wù)對服務(wù)器操作系統(tǒng)在穩(wěn)定性、可持續(xù)性、生態(tài)支撐等方面的使用需求和特點(diǎn)，銀河麒麟高級服務(wù)器操作系統(tǒng)V10通過技術(shù)的持續(xù)迭代、改進(jìn)、突破，已經(jīng)成功支撐建設(shè)銀行信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫的穩(wěn)定上線運(yùn)行。在安全性方面，通過操作系統(tǒng)內(nèi)生安全增強(qiáng)和數(shù)據(jù)隔離技術(shù)，滿足金融行業(yè)對服務(wù)器操作系統(tǒng)的安全要求。針對信用卡業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)庫運(yùn)行環(huán)境，分別開展操作系統(tǒng)支撐環(huán)境的全面調(diào)優(yōu)和優(yōu)化，使得各項(xiàng)指標(biāo)均滿足業(yè)務(wù)的運(yùn)行要求。
通過持續(xù)的技術(shù)研發(fā)探索和廣泛的生態(tài)適配測試，銀河麒麟高級服務(wù)器操作系統(tǒng)以優(yōu)異的綜合性能，為建行提供一個高效、穩(wěn)定、強(qiáng)適配性與強(qiáng)支撐性的系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境。
（四）中國銀行
中國銀行企業(yè)級技術(shù)平臺成功投產(chǎn)
中國銀行于2020年啟動企業(yè)級架構(gòu)建設(shè)，旨在形成支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵動能。企業(yè)級技術(shù)平臺作為全行IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要實(shí)踐。
重塑超大規(guī)模金融級分布式架構(gòu)體系：基于自建“云計(jì)算+分布式+自主可控”基礎(chǔ)平臺，采用標(biāo)準(zhǔn)化、服務(wù)化、組件化設(shè)計(jì)方法，建設(shè)“高可用、高安全、高彈性、高敏捷、高效能”分布式架構(gòu)體系�？芍渭瘓F(tuán)10億級別客戶規(guī)模下海量聯(lián)機(jī)訪問，達(dá)到十萬級TPS（筆/秒）業(yè)務(wù)交易處理能力。
構(gòu)建“同城雙活、異地可實(shí)切”的基礎(chǔ)架構(gòu)：在“兩地三中心”架構(gòu)基礎(chǔ)上，在主要金融同業(yè)中率先實(shí)現(xiàn)支撐架構(gòu)轉(zhuǎn)型、集團(tuán)服務(wù)、外部拓展的四地多中心布局，可同時支持分布式及集中式架構(gòu)部署。通過雙聯(lián)邦及對等架構(gòu)設(shè)計(jì)，可支持同城雙中心交易并行處理、異地分鐘級整體切換，實(shí)現(xiàn)企業(yè)級組件“多地多活”，保障高并發(fā)、高可用和業(yè)務(wù)連續(xù)性。
統(tǒng)籌設(shè)計(jì)單元化架構(gòu)：將單元化部署作為關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)計(jì)。高效利用云計(jì)算、多站點(diǎn)彈性能力，支撐海量業(yè)務(wù)交易并行處理，成為首家面向全業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行單元化設(shè)計(jì)的大型商業(yè)銀行。以客戶維度設(shè)計(jì)模型算法、劃分“百庫千表”，支持流量、單元、同城、異地四級切換，可實(shí)現(xiàn)單元間秒級無感切換及業(yè)務(wù)流量靈活調(diào)撥，支撐應(yīng)用版本灰度發(fā)布。
關(guān)鍵核心技術(shù)自主可控：全棧選用自主可控軟硬件，開展專項(xiàng)攻關(guān)，可支撐國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫超大規(guī)模聯(lián)機(jī)交易、國產(chǎn)大數(shù)據(jù)平臺PB級金融數(shù)據(jù)分析。部署信創(chuàng)單元，支持同一系統(tǒng)內(nèi)“信創(chuàng)”“非信創(chuàng)”單元同時提供服務(wù)的混合部署，信創(chuàng)單元可承載核心系統(tǒng)部分業(yè)務(wù)流量，并可通過流量灰度方式實(shí)現(xiàn)信創(chuàng)比例遞進(jìn)增長。打造適配信創(chuàng)軟硬件的分布式技術(shù)底座。
表1：國有大行典型信創(chuàng)案例（不完全統(tǒng)計(jì)）
資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫
二、全國性股份制銀行典型信創(chuàng)案例：信創(chuàng)云建設(shè)加速
全國性股份制銀行的金融科技投入僅次于國有大行，在信創(chuàng)方面，股份制銀行和國有大行的戰(zhàn)略類似，積極部署金融信創(chuàng)云的建設(shè)，同時對于各類系統(tǒng)和平臺進(jìn)行信創(chuàng)改造。
（一）華夏銀行
華夏銀行全棧信創(chuàng)云：業(yè)內(nèi)首家基于ARM架構(gòu)的全棧分布式容器云平臺
華夏銀行為了實(shí)現(xiàn)“零售網(wǎng)絡(luò)金融+公司網(wǎng)絡(luò)金融+開放銀行”，開展信息系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型總體策略規(guī)劃和開放銀行IT總體架構(gòu)設(shè)計(jì)，打造全棧分布式容器云平臺，在此背景下，華夏銀行攜手華為依托聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，采用安全開放基礎(chǔ)組件構(gòu)建業(yè)內(nèi)首家基于arm架構(gòu)的全棧分布容器云，率先完成開放銀行底層IT基座的設(shè)計(jì)。
依托華夏金融私有云平臺，華夏銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)部署周期縮短70%。華夏銀行在原有云平臺的基礎(chǔ)上構(gòu)建了全棧分布式容器云，打造開放銀行平臺，同時ARM和x86資源池的雙平面部署保障了業(yè)務(wù)安全和穩(wěn)定運(yùn)行，提升了自主掌控能力。
融合多生態(tài)：底層融合多樣性算力，x86+Arm+Power+GPU，上層融合多OS、多中間件、多數(shù)據(jù)庫，自下至上，各個關(guān)鍵環(huán)節(jié)均有信創(chuàng)產(chǎn)品，具備了構(gòu)建端到端全棧信創(chuàng)云的能力。
全面支持分布式云原生架構(gòu)：秒級彈性，敏捷交付，建成統(tǒng)一開發(fā)平臺和DevOps流水線，使得業(yè)務(wù)上線時間大大縮短。
根據(jù)華夏銀行官網(wǎng)信息顯示，截至2021年，華夏云平臺承載了總行80%以上的應(yīng)用系統(tǒng)，云主機(jī)數(shù)量多達(dá)12000余個，為總分行、村鎮(zhèn)銀行、關(guān)聯(lián)公司服務(wù)。
（二）民生銀行
1. 民生銀行率先啟動全棧信創(chuàng)云應(yīng)用實(shí)踐，聯(lián)手四川長虹(600839)“天宮”為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型打樣
民生銀行目前在股份制銀行中率先啟動全棧信創(chuàng)軟硬件基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工作，四川長虹 “天宮”以千萬級規(guī)模參與其中。
項(xiàng)目建設(shè)中整個系統(tǒng)軟硬件均由國產(chǎn)化設(shè)備及軟件組成，其中以天宮TG225 B1作為算力底座，涉及到DWS業(yè)務(wù)、BMGW區(qū)域、Net_Storage、Network、Controller等。
天宮團(tuán)隊(duì)結(jié)合實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與應(yīng)用場景，積極配合民生銀行協(xié)調(diào)各生態(tài)伙伴完成兼容性測試認(rèn)證，并針對場景做適配調(diào)優(yōu)，打通從咨詢到設(shè)計(jì)、需求、開發(fā)、測試、上線、驗(yàn)收等各個階段的服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)全棧國產(chǎn)穩(wěn)定運(yùn)行，承載行方千萬級的客戶容量、百萬級的日均交易量。
天宮TG225 B1基于鯤鵬多核架構(gòu)，支持應(yīng)用、數(shù)據(jù)庫分布式部署，提升數(shù)據(jù)安全性；支持同城雙活、異地多活，提升系統(tǒng)可靠性；加速端邊云協(xié)同，大數(shù)據(jù)離線查詢場景性能提升30%，大數(shù)據(jù)實(shí)時查詢場景性能提升25%，數(shù)據(jù)倉庫TPC-DS性能提升20%，同時整體功耗較低，實(shí)現(xiàn)綠色低碳目標(biāo)。
2. 民生銀行電子印章系統(tǒng)通過信創(chuàng)環(huán)境驗(yàn)收并實(shí)現(xiàn)單軌運(yùn)行
民生銀行的電子印章系統(tǒng)目前已覆蓋全行、村鎮(zhèn)銀行、理財子公司。據(jù)民生銀行官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2021年底，民生銀行的電子印章系統(tǒng)中管控著超4000枚印章，并對接多個業(yè)務(wù)系統(tǒng)，年用印文件近300萬份，年用印次數(shù)近500萬次，覆蓋民生銀行75%以上的行政類用印業(yè)務(wù)。
在2021年，民生銀行對電子印章系統(tǒng)進(jìn)行了信創(chuàng)改造。益高科技作為民生銀行電子印章系統(tǒng)供應(yīng)商，已順利完成信創(chuàng)改造項(xiàng)目，實(shí)現(xiàn)單軌運(yùn)行，并于2022年1月5日通過人民銀行總行的驗(yàn)收。
益高科技的軟件產(chǎn)品可與主流信創(chuàng)產(chǎn)品順利適配、完全兼容，其功能、性能和兼容性等各方面表現(xiàn)良好，運(yùn)行安全、穩(wěn)定、高效，可以滿足正在信創(chuàng)改造中民生銀行對適配安裝的需求及要求。
（三）中信銀行
中信銀行不斷加強(qiáng)數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施底座的構(gòu)筑，金融信創(chuàng)全棧云保障運(yùn)行
中信銀行以商業(yè)級敏捷為目標(biāo)，持續(xù)深化業(yè)務(wù)與技術(shù)融合，截至2021年底，業(yè)務(wù)需求交付數(shù)同比提升72.94%，交付時效同比提速35.00%。中臺建設(shè)實(shí)現(xiàn)重大突破，業(yè)務(wù)中臺推出首批公共業(yè)務(wù)能力服務(wù)，打破了傳統(tǒng)“豎井” 系統(tǒng)建設(shè)模式；技術(shù)中臺邁入大規(guī)模落地推廣階段，初步建成支撐云原生開發(fā)模式的技術(shù)底座，實(shí)現(xiàn)研發(fā)效率的顯著提升。
數(shù)據(jù)中臺穩(wěn)步釋放數(shù)據(jù)價值，全行級數(shù)據(jù)湖平臺和國產(chǎn)數(shù)據(jù)倉庫全面投產(chǎn)，數(shù)據(jù)整體處理效率提升5倍以上。持續(xù)深化基礎(chǔ)架構(gòu)云轉(zhuǎn)型，基礎(chǔ)設(shè)施云化率達(dá)到99.6%，單筆交易系統(tǒng)運(yùn)維成本同比下降20.1%，基礎(chǔ)設(shè)施資源交付能力縮短至“小時”級。
作為首批啟動金融信創(chuàng)全棧云工程的股份制銀行，中信銀行已完成測試云、 生產(chǎn)云和生態(tài)云布局；建成全行一體化運(yùn)維、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等三大體系；全行安全生產(chǎn)保障能力持續(xù)增強(qiáng)。
（四）光大銀行
光大銀行人民幣跨境支付系統(tǒng)信創(chuàng)環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目
光大銀行人民幣跨境支付系統(tǒng)信創(chuàng)環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目采用全信創(chuàng)軟硬件，包括：鯤鵬服務(wù)器、麒麟操作系統(tǒng)、自研EverTP中間件、達(dá)夢數(shù)據(jù)庫。
人民幣跨境支付系統(tǒng)作為光大銀行重要關(guān)鍵系統(tǒng)，建設(shè)了國產(chǎn)化的備份系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)從軟件到硬件的全棧國產(chǎn)化適配改造，已于2021年9月投產(chǎn)上線，計(jì)劃于2022年7月將現(xiàn)有生產(chǎn)環(huán)境全部遷移國產(chǎn)化環(huán)境運(yùn)行。
人民幣跨境支付系統(tǒng)基于光大銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺搭建，系統(tǒng)采用傳統(tǒng)架構(gòu)模式，應(yīng)用服務(wù)器、數(shù)據(jù)庫服務(wù)器獨(dú)立部署，集中式管理。應(yīng)用服務(wù)器通過數(shù)據(jù)連接池連接數(shù)據(jù)庫服務(wù)器，應(yīng)用服務(wù)器與數(shù)據(jù)庫服務(wù)器均選用光大銀行主流的2+2負(fù)載均衡模式。在新建的國產(chǎn)化環(huán)境中，主要產(chǎn)品配置如下，應(yīng)用服務(wù)器：華為鯤鵬920；操作系統(tǒng)：中標(biāo)麒麟 linux v10；中間件：EverTP v1.0 ；數(shù)據(jù)庫服務(wù)器：華為鯤鵬920；國產(chǎn)數(shù)據(jù)庫：達(dá)夢 v8。其中，EverTP是光大銀行自研的一款輕量級交易中間件，提供穩(wěn)定高效的網(wǎng)絡(luò)通訊傳輸機(jī)制和靈活的服務(wù)管控能力，基于evertp可快速構(gòu)建具有高性能、高可用性的聯(lián)機(jī)業(yè)務(wù)處理平臺。
人民幣跨境支付系統(tǒng)使用國產(chǎn)密碼算法SM4進(jìn)行加密；交易和服務(wù)均設(shè)有超時管理機(jī)制，超時交易或服務(wù)會被強(qiáng)制關(guān)閉并記錄相關(guān)信息；安全日志涵蓋用戶關(guān)鍵交易，數(shù)據(jù)修改、錯誤信息等內(nèi)容，并能提供故障診斷依據(jù)信息，以文件方式記錄安全日志，根據(jù)安全分級不同設(shè)置不同的保存期限；全方位無死角監(jiān)控，異常業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)發(fā)生后第一時間預(yù)警，系統(tǒng)資源，系統(tǒng)運(yùn)行，業(yè)務(wù)處理情況等定制不同的預(yù)警機(jī)制等。從系統(tǒng)設(shè)計(jì)到上線運(yùn)行全過程都提供盡可能多的安全保障。
表2：全國性股份制銀行典型信創(chuàng)案例（不完全統(tǒng)計(jì)）
資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫
三、銀行科技子公司典型信創(chuàng)案例：輸出成熟信創(chuàng)經(jīng)驗(yàn)
在金融信創(chuàng)方面，國有大行和股份制銀行開展時間較早，有不少銀行成立銀行科技子公司，不僅在直屬銀行的信創(chuàng)建設(shè)上有一定貢獻(xiàn)，并且銀行科技子公司能夠?qū)⒃诒俱y行的信創(chuàng)經(jīng)驗(yàn)帶到其他的中小銀行中，參與到其他銀行的信創(chuàng)建設(shè)當(dāng)中，在此基礎(chǔ)上，我們選擇了工銀科技和金融壹賬通的典型信創(chuàng)案例。
（一）工銀科技
1. 工銀科技反洗錢平臺信創(chuàng)解決方案入圍“2021年度信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新典型解決方案”
工銀科技BRAINS智能反洗錢平臺，基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，面向反洗錢系統(tǒng)建設(shè)和模型建設(shè)場景，助力金融機(jī)構(gòu)提升反洗錢系統(tǒng)能力。
該平臺融入了工商銀行領(lǐng)先的反洗錢管理理念，具有模型精準(zhǔn)度高、甄別效率效果好、模型配置靈活、平臺輸出模式靈活、全面適配國產(chǎn)化等優(yōu)勢。平臺多次獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會的肯定，能夠適用于銀行、基金、保險、支付等十多個行業(yè)上千家金融機(jī)構(gòu)，目前已輸出30余家金融機(jī)構(gòu)，有效提升反洗錢系統(tǒng)能力。
2. 工銀科技信創(chuàng)國產(chǎn)化轉(zhuǎn)型服務(wù)
工銀科技依托工商銀行實(shí)際實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，提煉總結(jié)信創(chuàng)遷移五步法，為用戶提供信創(chuàng)+金融、信創(chuàng)+分布式、信創(chuàng)+云等的全流程實(shí)施輔導(dǎo)服務(wù)，通過雙庫并行、灰度發(fā)布和回切等一系列方案，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)透明遷移，降低應(yīng)用系統(tǒng)遷移成本、控制遷移風(fēng)險。在信創(chuàng)咨詢服務(wù)中，可隨時了解工行信創(chuàng)研究進(jìn)展，動態(tài)掌握領(lǐng)先信創(chuàng)建設(shè)訊息，與工行在信創(chuàng)轉(zhuǎn)型中共同成長，實(shí)現(xiàn)企業(yè)本質(zhì)安全。綜上，工銀科技信創(chuàng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)主要集中在三方面：信創(chuàng)路線規(guī)劃、信創(chuàng)采購和信創(chuàng)應(yīng)用遷移上線。
（二）金融壹賬通
1.金融壹賬通全新推出基于信創(chuàng)的BANK 4.0
核心系統(tǒng)方面，金融壹賬通2021年11月全新推出基于信創(chuàng)的BANK 4.0“壹個客戶的銀行”，全客戶、全業(yè)務(wù)覆蓋，面向各類生態(tài)、平臺式新一代全數(shù)字化核心整車方案�！耙紓�客戶的銀行”以核心系統(tǒng)為引擎，為銀行打造基于云的從Pass層到SaaS層，涵蓋零售、對公、同業(yè)、數(shù)字化管理經(jīng)營等全量銀行業(yè)務(wù)的端到端數(shù)字化銀行整車方案，全面支持國內(nèi)主流廠商芯片、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件等自主可控產(chǎn)品，助力銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
相較于傳統(tǒng)核心系統(tǒng)統(tǒng)一功能、集中部署、資源配置及服務(wù)無差異化的集中式架構(gòu)，“壹個客戶的銀行”通過以客戶為中心的云原生、極致分布式架構(gòu)，業(yè)務(wù)徹底解耦、靈活資源配置、計(jì)算前移等能力，實(shí)現(xiàn)高并發(fā)、彈性無限擴(kuò)容的靈活架構(gòu)，支持萬級以上TPS吞吐量，提供億級大容量賬戶處理能力，無限擴(kuò)容。通過把產(chǎn)品、賬戶、交易等完全解耦，將“長交易”微服化，產(chǎn)品組件化，降低核心負(fù)載，走向更為徹底的組件化模式。進(jìn)一步靈活支持銀行核心整體替換和“小步快跑”逐步替換等多種系統(tǒng)建設(shè)方案，實(shí)現(xiàn)更低成本，更高靈活性，更優(yōu)體驗(yàn)，滿足銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的趨勢和要求。
作為技術(shù)實(shí)力領(lǐng)先的金融科技云服務(wù)平臺，金融壹賬通運(yùn)用全球領(lǐng)先的人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，為廣大金融機(jī)構(gòu)提供“技術(shù)+業(yè)務(wù)”的解決方案，助力中小銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升自主創(chuàng)新能力。目前金融壹賬通圍繞金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求持續(xù)優(yōu)化組織架構(gòu)，通過技術(shù)、團(tuán)隊(duì)、生態(tài)環(huán)境等全方位支持，幫助廣大金融機(jī)構(gòu)，特別是中小銀行精準(zhǔn)解決數(shù)字化痛點(diǎn)，共同推動金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級高質(zhì)量發(fā)展。
表3：銀行科技子公司典型信創(chuàng)案例（不完全統(tǒng)計(jì)）
資料來源：公司官網(wǎng)、數(shù)字化講習(xí)所、零壹智庫
結(jié)論
總體來看，國有大行和全國性股份制銀行信創(chuàng)工作開展較早，信創(chuàng)發(fā)展較為深入，已經(jīng)開始對核心系統(tǒng)和平臺進(jìn)行信創(chuàng)改造，建設(shè)金融信創(chuàng)云等工作，而不是僅僅停留在某一單獨(dú)項(xiàng)目的信創(chuàng)改造和適配。值得一提的是，各大行成立科技子公司，可以對外輸出國有大行和全國性股份制銀行的信創(chuàng)經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)于更多的金融機(jī)構(gòu)。
END.
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