作者:王莉
出品:全球財(cái)說
發(fā)布2021年度年報(bào)時(shí)因?yàn)閿?shù)據(jù)有誤,不得不發(fā)布更正聲明,半年后發(fā)布業(yè)績快報(bào)卻又不小心“坑”了自家高管,不得不向投資者發(fā)布致歉聲明。紫金銀行(601860)發(fā)布業(yè)績時(shí)是有多不走心。
紫金銀行名稱咋一聽像是一家城商行,其實(shí)不然,這是一家農(nóng)商行,全稱為江蘇紫金農(nóng)村商業(yè)銀行,只是其地處江蘇省會南京。
資料顯示,紫金銀行成立于2011年3月,總部位于江蘇南京,由原南京市區(qū)、江寧區(qū)、浦口區(qū)、六合區(qū)的4家信用聯(lián)社合并組建成立。2019年1月,該行在上海證券交易所上市,成為全國首家A股上市的省會城市農(nóng)商行。
今年是其上市第三年,近三年間該行高管并不穩(wěn)定,董事長連換三茬,經(jīng)營壓力有明顯加大跡象。
高管增持被動違規(guī)
紫金銀行上市伊始,作為新股受到資金熱捧,不過資金炒新只是來去一陣風(fēng),當(dāng)年3月,紫金銀行摸至11.4元的歷史高點(diǎn)后,就進(jìn)入綿綿下跌期,直至破凈,股價(jià)依然沒多少起色,截至8月2日該行收盤價(jià)為2.72元。
為了股價(jià)“維穩(wěn)”,2021年12月31日,紫金銀行披露了《關(guān)于穩(wěn)定股價(jià)方案的公告》。由于股價(jià)觸發(fā)實(shí)施穩(wěn)定股價(jià)措施的啟動條件,該行確定采取由在該行領(lǐng)取薪酬的時(shí)任董事(不包括獨(dú)立董事)、高級管理人員增持股票的方式履行穩(wěn)定股價(jià)義務(wù),增持金額不低于該董事、高級管理人員上一年度從公司領(lǐng)取稅后收入的25%,即增持金額合計(jì)不低于173.61萬元;增持實(shí)施期限為自股東大會審議通過之日起6個(gè)月,即2022年1月17日至2022年7月18日。
這是去年該行第二次觸發(fā)股價(jià)維穩(wěn)機(jī)制。去年4月28日,該行也曾公告稱,因達(dá)到觸發(fā)穩(wěn)定股價(jià)措施啟動條件,擬采取由在公司領(lǐng)取薪酬的時(shí)任董事(不包括獨(dú)立董事)、高級管理人員增持股票的方式履行穩(wěn)定股價(jià)義務(wù),增持金額不低于其上一年度從公司領(lǐng)取稅后收入的25%,即增持金額合計(jì)不低于216.14萬元。
去年11月23日,第一輪穩(wěn)定股價(jià)方案已實(shí)施完畢。但此次增持沒有掀起一片刺激股價(jià)的水花,股價(jià)依然行走在下跌的道路上。
第二輪穩(wěn)定股價(jià)方案于7月14日實(shí)施完成,有關(guān)增持主體以自有資金通過上海證券交易所交易系統(tǒng)以集中競價(jià)的方式增持公司股份合計(jì)61.09萬股,占公司總股本的0.02%,增持金額合計(jì)181.76萬元,成交價(jià)格區(qū)間為每股人民幣2.8元-3.19元。其中,該行部分高管于當(dāng)日共購入股份28500股,購入均價(jià)為2.82元/股。
但這次正常增持卻導(dǎo)致高管被迫違規(guī)。
就在增持行為完成一周后,紫金銀行召開了全行半年度工作會議。7月21日,紫金銀行對半年度工作進(jìn)行總結(jié),并對下半年的工作進(jìn)行部署,參會人員包括中層人員307人、高層人員10人,還有其他工作人員10人。
“根據(jù)《上海證券交易所股票上市規(guī)則》5.1.6之規(guī)定,以及鑒于本次會議參會人員規(guī)模較大,為防止本次半年度工作會議內(nèi)容外泄造成定期報(bào)告披露前的業(yè)績泄漏,避免股東被不實(shí)信息誤導(dǎo),按照信息披露及時(shí)性的要求,本公司臨時(shí)決定發(fā)布業(yè)績公告。”紫金銀行表示,該行2022年半年度業(yè)績快報(bào)于7月23日發(fā)布。
臨時(shí)決定提前發(fā)布業(yè)績快報(bào)的行為,并未充分考慮發(fā)布時(shí)間與董監(jiān)高人員購入股份時(shí)間的間隔,導(dǎo)致該行業(yè)績快報(bào)發(fā)布日距離其部分高管購入股份的時(shí)間不足10日。紫金銀行致歉公告顯示,上述行為被動觸發(fā)了《上市公司董事、監(jiān)事和高級管理人員所持本公司股份及其變動管理規(guī)則(2022年修訂)》第十二條的規(guī)定,即“上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員在業(yè)績快報(bào)公告前十日內(nèi)不得買賣本公司股票!
為此,紫金銀行不得不發(fā)布致歉聲明,并公布處理方案。
此次違規(guī)或可以事急從權(quán)解釋,但從根本上說明該行的全局規(guī)劃意識及法規(guī)意識仍顯薄弱。
年初該行發(fā)布2021年度業(yè)績報(bào)告時(shí),也有“翻車”事件發(fā)生,因?yàn)閿?shù)據(jù)披露錯誤,該行發(fā)布了系列更正公告。
圖片來源:巨潮資訊
因?yàn)榇舜胃膬?nèi)容為普通股股東總數(shù),對公司經(jīng)營及股價(jià)并沒有什么影響,故而也未引起市場關(guān)注。
對于這些本不應(yīng)該出現(xiàn)失誤的原因,歸根其實(shí)應(yīng)歸到公司管理上,《全球財(cái)說》注意到,該行近三年來,董事長更換頻繁,近三年換了三任董事長,其他如監(jiān)事長等高管也有變動,高管的不穩(wěn)定,對公司管理的影響顯而易見。
攬存承壓
根據(jù)今年半年報(bào)業(yè)績快報(bào),今年上半紫金銀行經(jīng)營效益在同類型銀行看起來尚可,上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入21.66億元,同比增加0.56億元,增幅2.64%。歸屬于上市公司股東的凈利潤8.24億元,同比增加0.75億元,增幅10.05%。
資產(chǎn)質(zhì)量看起來也在向好,截至報(bào)告期末,不良貸款余額18.52億元,較年初減少1.78億元,降幅8.79%;不良貸款率1.20%,較年初減少0.25個(gè)百分點(diǎn)。出現(xiàn)了較大的下降幅度,同時(shí)撥備覆蓋率261.56%,較年初增加29.56個(gè)百分點(diǎn)。
因?yàn)榇藭r(shí)只是業(yè)績快報(bào),無法進(jìn)行明細(xì)分析,但《全球財(cái)說》根據(jù)該行2021年度業(yè)績報(bào)告分析發(fā)現(xiàn),該行其實(shí)當(dāng)前承壓不小。
地處江蘇省會南京,紫金銀行既擁有較好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境基礎(chǔ),有利于業(yè)務(wù)的發(fā)展,同時(shí)又面臨省會金融機(jī)構(gòu)林立,來自各方面的競爭壓力。
今年該行上半年?duì)I收增幅、資產(chǎn)總額增幅明顯較2021年末改善,但從另一個(gè)角度看,也或是由于去年表現(xiàn)偏弱,今年才能有較高增幅。
2021年,該行營收微增,同比僅增長0.57%,凈利潤增長5.11%。同時(shí)總資產(chǎn)還下降5.05%。當(dāng)前貸款利息收益率水平均在下降,紫金銀行也不例外,不過當(dāng)前有不少上市行的存款成本率有所扭轉(zhuǎn),也有向下趨勢,而紫金銀行的存款成本率去年上升較多,從上一年的1.93%上升至2021年的2.11%。
今年河南地區(qū)個(gè)別村鎮(zhèn)銀行存款暴雷后,業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)將會對地方銀行攬存產(chǎn)生一定影響,這一結(jié)果從半年報(bào)或還看不出來,但2022年報(bào)時(shí)或會有所顯現(xiàn)。
紫金銀行原本攬存也不太容易,2021年該行無論是公司還是零售的活期存款均下降,分別下降16.26%和7.92%。故而該行凈利差和凈利息收益率下降快也不難理解。
去年同期,多家上市銀行靠著投資收益和公允價(jià)值變動損益的增長推動了營收增長,但紫金銀行在該方面能力偏弱,兩項(xiàng)指標(biāo)2021年降幅較大,分別同比下降38.95%和149.14%。
貸款行業(yè)方面,作為一家農(nóng)商行,建筑業(yè)貸款和房地產(chǎn)貸款分別是其第二大和第六大貸款行業(yè),且在2021年房地產(chǎn)貸款余額還在增長。
去年該行重組貸款下降,逾期貸款增加。截至2021年末,該行股份中被質(zhì)押的股份總計(jì)16670萬股,占總股本比例5.1%,涉及20戶股東;被凍結(jié)的股份總計(jì)15400萬股,占總股本比例4.2%,涉及60戶股東。
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