作者｜周月秋「中國(guó)工商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家」
文章｜《中國(guó)金融》2022年第15期
近年來(lái)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想指引下，全面貫徹新發(fā)展理念，構(gòu)建新發(fā)展格局，貫徹落實(shí)碳達(dá)峰碳中和國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)，推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展取得顯著成效，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、有序?qū)崿F(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)低碳轉(zhuǎn)型提供了有力保障。截至2021年末，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)本外幣綠色貸款余額接近15.9萬(wàn)億元，存量規(guī)模居全球第一，綠色債券余額達(dá)到1.16萬(wàn)億元，同樣居于全球前列。
大型商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的新實(shí)踐
銀行是綠色投融資的主力軍，也是持續(xù)推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。工商銀行是責(zé)任投資原則的積極倡導(dǎo)者、綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)的主動(dòng)踐行者，在綠色金融隊(duì)列中居于“頭雁”位置。近年來(lái)，工商銀行在綠色金融領(lǐng)域開(kāi)展了大量的實(shí)踐與探索，積極履行了大型商業(yè)銀行的社會(huì)責(zé)任。
完善綠色金融戰(zhàn)略體系
綠色金融治理架構(gòu)不斷完善。自2007年將綠色金融定位為全行發(fā)展戰(zhàn)略以來(lái)，工商銀行不斷完善治理架構(gòu)，形成了黨委戰(zhàn)略決策、董事會(huì)與綠色金融委員會(huì)統(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)、部門(mén)協(xié)同分工、分支機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新、全員共同參與的綠色金融推進(jìn)體系。2021年，為更好服務(wù)國(guó)家“雙碳”目標(biāo)，工商銀行成立了碳達(dá)峰碳中和工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，進(jìn)一步強(qiáng)化綠色低碳的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化資源保障與激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)各項(xiàng)“雙碳”工作高質(zhì)量完成。強(qiáng)化綠色金融委員會(huì)統(tǒng)籌組織職能，完善綠色金融發(fā)展規(guī)劃及重要制度，協(xié)調(diào)總行綠色金融委員會(huì)20多個(gè)成員部門(mén)共同推進(jìn)綠色金融相關(guān)工作，工作推進(jìn)和運(yùn)行機(jī)制不斷發(fā)展成熟。
戰(zhàn)略體系逐步夯實(shí)。在工商銀行“十四五”發(fā)展規(guī)劃中，重點(diǎn)布局綠色金融發(fā)展、支持生態(tài)文明建設(shè)，樹(shù)立“踐行綠色發(fā)展的領(lǐng)先銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)。僅在過(guò)去一年多時(shí)間里，就先后印發(fā)《中國(guó)工商銀行碳達(dá)峰碳中和工作方案》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)綠色金融建設(shè)的意見(jiàn)》，圍繞國(guó)家“雙碳”工作總體部署與工商銀行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)一步明確綠色金融目標(biāo)、原則、路線及主要工作措施。印發(fā)《關(guān)于完善碳市場(chǎng)金融服務(wù)業(yè)務(wù)布局的意見(jiàn)》，描繪碳市場(chǎng)金融服務(wù)與碳金融發(fā)展藍(lán)圖。在完善的戰(zhàn)略體系支撐下，綠色金融目標(biāo)清晰，部門(mén)分工明確，為全行推動(dòng)綠色金融發(fā)展構(gòu)建起強(qiáng)大的合力。
支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展
明確綠色投融資導(dǎo)向。工商銀行制定行業(yè)信貸政策并逐年更新，目前已形成16個(gè)板塊50個(gè)行業(yè)的投融資政策，全面突出“綠色”導(dǎo)向，實(shí)施差異化政策，加大支持與管控力度，將清潔能源、綠色交通、節(jié)能環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域定位為積極進(jìn)入類(lèi)行業(yè)，將企業(yè)技術(shù)、環(huán)保、能耗等指標(biāo)列為對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、客戶及項(xiàng)目選擇的重要標(biāo)準(zhǔn)。在明確的政策引導(dǎo)下，投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的綠色融資規(guī)模持續(xù)領(lǐng)跑同業(yè)。按照銀保監(jiān)會(huì)口徑，2021年工商銀行綠色貸款余額超2.4萬(wàn)億元，穩(wěn)居同業(yè)首位；同期共發(fā)行6筆合計(jì)130.6億美元境外綠色債券，并獲得香港《財(cái)資》雜志“銀行及類(lèi)主權(quán)最佳綠色債券”獎(jiǎng)項(xiàng)等累計(jì)11項(xiàng)國(guó)際獎(jiǎng)項(xiàng)。
積極響應(yīng)企業(yè)多元化的綠色資金需求。整合各條線與各板塊產(chǎn)品體系，形成以快速響應(yīng)客戶需求為目標(biāo)的綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品矩陣�；鸱矫妫刂�2021年末，工銀新材料新能源基金、工銀生態(tài)環(huán)境基金及工銀新能源汽車(chē)基金規(guī)模累計(jì)超200億元，支持相關(guān)行業(yè)助力經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展。理財(cái)方面，創(chuàng)設(shè)業(yè)內(nèi)首只以綠色金融命名的主題產(chǎn)品，促進(jìn)更多資金投向綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域。碳金融方面，在綠色金融試驗(yàn)區(qū)探索林業(yè)碳匯收益權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品，有效促進(jìn)生態(tài)資源轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)效益，為地方工業(yè)低碳轉(zhuǎn)型爭(zhēng)取了更大空間。
實(shí)現(xiàn)綠色金融業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)
構(gòu)建環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)管理體系。高度重視環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)筑起“三道防線”：業(yè)務(wù)部門(mén)作為風(fēng)險(xiǎn)管理第一道防線，落實(shí)綠色金融業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)作為第二道防線，獨(dú)立監(jiān)控環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)狀況和變化情況；內(nèi)控、審計(jì)部門(mén)作為第三道防線，負(fù)責(zé)對(duì)環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)治理的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)督。同時(shí)，注重發(fā)揮金融科技在風(fēng)險(xiǎn)防控中的作用，構(gòu)建企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)多維度數(shù)據(jù)庫(kù)，支持企業(yè)環(huán)境信息的實(shí)時(shí)獲取與呈現(xiàn)，對(duì)環(huán)境相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)自動(dòng)提示。
開(kāi)展環(huán)境與氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，前瞻性預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)。工商銀行已經(jīng)形成覆蓋政策、災(zāi)害和價(jià)格三大維度的研究模型和壓力測(cè)試體系，基于全球領(lǐng)先方法建立轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)、物理風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑，為我國(guó)商業(yè)銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)量化和傳導(dǎo)機(jī)制研究作出積極貢獻(xiàn)。工銀亞洲作為工商銀行在香港的全資機(jī)構(gòu)，不僅是香港首批提交氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試結(jié)果的銀行機(jī)構(gòu)，也是工銀集團(tuán)首家完成氣候風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試的分支機(jī)構(gòu)。工銀亞洲的積極探索，為全集團(tuán)在經(jīng)營(yíng)層面開(kāi)展壓力測(cè)試實(shí)踐、進(jìn)一步推動(dòng)壓力測(cè)試?yán)碚撆c實(shí)踐的結(jié)合提供了有益借鑒。
切實(shí)承擔(dān)國(guó)有大型商業(yè)銀行綠色發(fā)展責(zé)任
持續(xù)開(kāi)展綠色金融前瞻性研究。工商銀行高度重視并積極推動(dòng)綠色金融研究工作，探索形成研究支持決策、服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展的良性機(jī)制，以及集團(tuán)研究力量協(xié)同共進(jìn)的綠色金融研究體系。例如，跨部門(mén)、跨機(jī)構(gòu)共同研發(fā)ESG指數(shù)，合作推出中證180ESG指數(shù)及與該指數(shù)相連接的ETF產(chǎn)品，成為研究與業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)創(chuàng)新的成功實(shí)踐；研究發(fā)布的“一帶一路”綠色金融（投資）指數(shù)，被列入第二屆“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇官方成果清單，并在2021年第四屆進(jìn)博會(huì)順利發(fā)布更新版指數(shù)。主導(dǎo)開(kāi)發(fā)“一帶一路”項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析工具（CERAT），實(shí)現(xiàn)對(duì)建筑、交通、工業(yè)、電力四大類(lèi)項(xiàng)目及其碳排放、污染物、水、生物多樣性四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)算。
加強(qiáng)信息披露，接受社會(huì)監(jiān)督。自2007年起，工商銀行連續(xù)編制社會(huì)責(zé)任報(bào)告，并于2021年8月首次發(fā)布半年度ESG專(zhuān)題報(bào)告，就環(huán)境、社會(huì)、公司治理三大要素進(jìn)行高質(zhì)量的責(zé)任信息披露。對(duì)標(biāo)氣候相關(guān)財(cái)務(wù)信息披露工作組（TCFD）建議，綜合參考《負(fù)責(zé)任銀行原則》（PRB），連續(xù)三年編制發(fā)布《綠色金融專(zhuān)題（TCFD）報(bào)告》。依托良好的綠色金融信息披露實(shí)踐，牽頭開(kāi)展中英金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露試點(diǎn)項(xiàng)目，并在人民銀行指導(dǎo)下?tīng)款^完成《金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露指南》編制，為我國(guó)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境信息披露的規(guī)范化提供基本框架。
為國(guó)際綠色合作發(fā)出中國(guó)聲音。工商銀行積極加入聯(lián)合國(guó)環(huán)境署金融行動(dòng)機(jī)構(gòu)（UNEP FI）、負(fù)責(zé)任銀行原則（PRB）、TCFD、“一帶一路”綠色投資原則（GIP）等國(guó)際主流可持續(xù)金融組織，并在其中發(fā)揮建設(shè)性作用。主動(dòng)發(fā)起國(guó)際原則倡議，在國(guó)際舞臺(tái)發(fā)出中國(guó)聲音。如發(fā)起成立“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機(jī)制（BRBR），并在該機(jī)制下成立綠色金融工作組，在國(guó)際舞臺(tái)積極宣傳“一帶一路”金融機(jī)構(gòu)的綠色實(shí)踐成果；2021年，在組織召開(kāi)的全球系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)會(huì)議上，推動(dòng)發(fā)布《氣候友好銀行北京倡議》，成為我國(guó)首次主導(dǎo)發(fā)布的具有國(guó)際影響的可持續(xù)金融倡議，為未來(lái)金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)氣候友好、推進(jìn)綠色金融和可持續(xù)發(fā)展提供重要遵循和自律參考。
綠色金融發(fā)展的新形勢(shì)
當(dāng)前，新冠肺炎疫情與百年變局交織，全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨很多不確定不穩(wěn)定因素，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，黨中央統(tǒng)攬全局，統(tǒng)籌疫情防控與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，部署綠色產(chǎn)業(yè)復(fù)蘇提速，謀劃新的市場(chǎng)機(jī)遇，對(duì)綠色金融發(fā)展作出全面部署、提出更高要求。
疫后復(fù)蘇帶來(lái)綠色發(fā)展新機(jī)遇
疫情在短期內(nèi)對(duì)綠色發(fā)展構(gòu)成較多沖擊和掣肘，但隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)從疫情中艱難復(fù)蘇，從中長(zhǎng)期來(lái)看，全球綠色低碳發(fā)展的總體格局和趨勢(shì)沒(méi)有改變，追求綠色復(fù)蘇已成為大多數(shù)國(guó)家的共識(shí)。一是越來(lái)越多的國(guó)家作出碳中和承諾。2021年，第26屆聯(lián)合國(guó)氣候變化大會(huì)（COP26）在疫情環(huán)境下召開(kāi)，近200個(gè)國(guó)家達(dá)成《格拉斯哥氣候公約》，就消減煤炭使用、發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)、推廣清潔能源等提出更清晰的目標(biāo)。二是主要國(guó)家堅(jiān)持綠色復(fù)蘇方案。2021年11月，中美聯(lián)合發(fā)布?xì)夂蛐裕岢隹販販p碳目標(biāo)和電力脫碳、甲烷減排等合作方向；2022年7月，歐盟公布“Fit for 55”計(jì)劃，提出能源、工業(yè)、交通、建筑等在內(nèi)的12項(xiàng)低碳發(fā)展舉措。三是碳中和成為全球投資重要?jiǎng)恿�。根�?jù)IEA（國(guó)際能源組織）測(cè)算，碳中和領(lǐng)域投資規(guī)模將由當(dāng)前的每年2萬(wàn)億美元提至2030年的5萬(wàn)億美元，綠色產(chǎn)業(yè)將會(huì)迎來(lái)更大的發(fā)展機(jī)遇。
經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提出新要求
我國(guó)經(jīng)濟(jì)已進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展新階段，更加需要破解資源環(huán)境約束突出問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展；需要順應(yīng)技術(shù)進(jìn)步趨勢(shì)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)；需要滿足人民群眾日益增長(zhǎng)的優(yōu)美生態(tài)環(huán)境需求，促進(jìn)人與自然和諧共生；需要主動(dòng)擔(dān)當(dāng)大國(guó)責(zé)任，推動(dòng)構(gòu)建人類(lèi)命運(yùn)共同體。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，面對(duì)新發(fā)展階段的新形勢(shì)、新任務(wù)，綠色金融需要加快向縱深發(fā)展，為實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)提供更大助力。一是助力發(fā)展和減排的平衡，以精準(zhǔn)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)安全降碳。二是助力整體和局部的協(xié)調(diào)，引導(dǎo)綠色資源在區(qū)域和產(chǎn)業(yè)之間實(shí)現(xiàn)更有效配置。三是助力長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)和短期目標(biāo)的協(xié)同，設(shè)置穩(wěn)健有序的發(fā)展目標(biāo)，引導(dǎo)好降碳的節(jié)奏和力度。四是助力政府和市場(chǎng)的結(jié)合，在有為政府和有效市場(chǎng)之間搭建綠色金融橋梁。
綠色發(fā)展面臨全球能源危機(jī)的挑戰(zhàn)
不可否認(rèn)，全球綠色發(fā)展面臨新的挑戰(zhàn)，特別是烏克蘭危機(jī)以來(lái)，全球能源價(jià)格大幅上行，引發(fā)全球通脹。2022年6月，美國(guó)CPI同比上漲9.1%，創(chuàng)41年新高，歐元區(qū)CPI達(dá)8.6%，創(chuàng)歷史新高。通脹促使美國(guó)和歐洲央行紛紛加大加息力度，加快緊縮節(jié)奏，給疫后經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇進(jìn)程蒙上陰影。更重要的是，部分國(guó)家能源安全陷入困境�？梢灶A(yù)見(jiàn)，全球各國(guó)能源政策將更加重視維護(hù)能源安全，在發(fā)展新能源和退出傳統(tǒng)能源之間，各國(guó)都需要重新找到更加穩(wěn)健的平衡點(diǎn)。
為推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展作出新貢獻(xiàn)
面向未來(lái)，以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色發(fā)展的目標(biāo)，保持定力，勇于探索，積極創(chuàng)新，堅(jiān)守底線，為推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)積極力量。
堅(jiān)定綠色金融發(fā)展方向
深刻的變革更需要堅(jiān)定的信心，金融機(jī)構(gòu)唯有深刻認(rèn)識(shí)實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的重要意義，方可堅(jiān)定綠色金融發(fā)展的腳步。一是做好清晰明確的規(guī)劃，探索建立并逐步細(xì)化綠色金融發(fā)展的時(shí)間表、路線圖，為穩(wěn)健有序降碳提供指引。二是搭建起協(xié)同推進(jìn)的框架體系，持續(xù)完善綠色金融發(fā)展的頂層設(shè)計(jì)，構(gòu)建上下同欲的綠色金融框架體系，實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部資源的高效整合與優(yōu)化配置。三是持續(xù)培育低碳企業(yè)文化。以生動(dòng)多樣的形式宣導(dǎo)綠色理念，激勵(lì)員工養(yǎng)成綠色低碳的辦公習(xí)慣，將綠色因素更全面地落實(shí)到各項(xiàng)業(yè)務(wù)的體系和流程。
積極把握綠色金融發(fā)展機(jī)遇
一是適應(yīng)新需求。以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主線，優(yōu)化資源配置，以市場(chǎng)化的方式為綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提供資金支持；在風(fēng)險(xiǎn)防范方面，積極為綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展提供風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案。二是賦能新市場(chǎng)。服務(wù)好小微企業(yè)和鄉(xiāng)村市場(chǎng)，將綠色金融與普惠金融有機(jī)結(jié)合起來(lái)，以金融力量助力建設(shè)美麗鄉(xiāng)村、發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)、實(shí)現(xiàn)低碳惠民；做好結(jié)算、清算服務(wù)，支持發(fā)展碳市場(chǎng)，提升市場(chǎng)活躍度、流動(dòng)性和碳定價(jià)能力；發(fā)掘綠色零售市場(chǎng)，引導(dǎo)綠色生活風(fēng)尚，擴(kuò)大綠色消費(fèi)規(guī)模。三是創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。強(qiáng)化科技與業(yè)務(wù)的融合，打造數(shù)字化、智能化的綠色金融管理系統(tǒng)，同時(shí)，為企業(yè)提供創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)，幫助企業(yè)提升綠色發(fā)展能力。特別是要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展綠色供應(yīng)鏈金融，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，降低準(zhǔn)入門(mén)檻，改善產(chǎn)品體驗(yàn)，以綠色產(chǎn)品創(chuàng)新助力穩(wěn)鏈、延鏈、補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈。
踏準(zhǔn)綠色金融推進(jìn)節(jié)奏
一是把握好減碳與發(fā)展的關(guān)系。增強(qiáng)大局意識(shí)，遵循市場(chǎng)規(guī)律，堅(jiān)持在先立后破中服務(wù)低碳轉(zhuǎn)型。避免“一窩蜂”式的涌入低碳領(lǐng)域和項(xiàng)目，或者“一刀切”式對(duì)高碳項(xiàng)目抽貸、斷貸。二是對(duì)高碳行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型提供融資。大力發(fā)展轉(zhuǎn)型金融，加大對(duì)能源清潔高效利用、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、綠色交通、低碳建筑的資金支持，幫助企業(yè)向低碳領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。三是全面支持科技創(chuàng)新�？萍紕�(chuàng)新是綠色發(fā)展和化解風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)驅(qū)力，是“立”的關(guān)鍵，也是“破”的底氣。支持新能源、新技術(shù)、新模式，扶植碳捕集、碳封存、氫能、綠色生物技術(shù)、資源循環(huán)利用等領(lǐng)域的突破性技術(shù)創(chuàng)新，是綠色金融發(fā)展的題中之義。
加快綠色金融開(kāi)放步伐
與全球同業(yè)共同堅(jiān)守《巴黎協(xié)定》成果，助力聯(lián)合國(guó)2030年可持續(xù)發(fā)展議程的落實(shí)，加強(qiáng)綠色金融的國(guó)際協(xié)作。一是攜手推進(jìn)“一帶一路”綠色、責(zé)任投融資，加大綠色金融合作，為發(fā)展中國(guó)家低碳轉(zhuǎn)型、減少貧困、保護(hù)生物多樣性提供幫助，為構(gòu)建人類(lèi)命運(yùn)共同體添磚加瓦。二是積極參與綠色金融全球治理，為綠色標(biāo)準(zhǔn)協(xié)同、氣候信息共享、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防范貢獻(xiàn)中國(guó)智慧，為全球綠色資金的跨境流動(dòng)拓寬通道。三是深度參與多邊合作平臺(tái)建設(shè)，推動(dòng)綠色金融務(wù)實(shí)合作與研究交流，助力全球金融業(yè)達(dá)成綠色發(fā)展行業(yè)共識(shí)�！�
（責(zé)任編輯 植鳳寅）
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