十年春華秋實(shí)，鐫刻非凡記憶。黨的十八大以來(lái)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行在廈門(mén)銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，以黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，充分發(fā)揮金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用，以科創(chuàng)金融、園區(qū)金融、供應(yīng)鏈金融、綠色金融、跨境金融、普惠金融等一系列特色產(chǎn)品和服務(wù)，將金融活水真真切切注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，將金融支持延伸到人民生活方方面面。
扎根廈門(mén)、建設(shè)廈門(mén)、服務(wù)廈門(mén)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行將繼續(xù)發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，為廈門(mén)跨島發(fā)展、廈漳泉一體化、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、融入“一帶一路”、中小企業(yè)發(fā)展、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域貢獻(xiàn)更多智慧和力量，努力成為服務(wù)廈門(mén)高質(zhì)量發(fā)展的金融主力軍、排頭兵，以?xún)?yōu)異成績(jī)迎接黨的二十大勝利召開(kāi)。
1.推進(jìn)科創(chuàng)金融：
打造專(zhuān)業(yè)服務(wù)體系，精準(zhǔn)扶持企業(yè)創(chuàng)新
作為國(guó)內(nèi)較早布局科創(chuàng)金融領(lǐng)域的銀行，興業(yè)銀行廈門(mén)分行深耕區(qū)域科技金融十余載，持續(xù)加大金融支持創(chuàng)新力度，建立起了一系列契合本地中小型科技企業(yè)特點(diǎn)的服務(wù)機(jī)制和產(chǎn)品體系，為國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略實(shí)施和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供助力。
其中，興業(yè)銀行廈門(mén)分行重點(diǎn)打造科創(chuàng)特色服務(wù)團(tuán)隊(duì)，陸續(xù)成立科技支行、科創(chuàng)特色支行，形成服務(wù)“試驗(yàn)田”，先行先試；優(yōu)化管理機(jī)制，加快前中后臺(tái)服務(wù)融合，建立“1+3+n”科創(chuàng)金融專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)體系，堅(jiān)持對(duì)科創(chuàng)企業(yè)實(shí)行分層管理，提高服務(wù)專(zhuān)業(yè)性和精準(zhǔn)度。
“截至目前，興業(yè)銀行廈門(mén)分行是本地幾乎所有政銀合作中小企業(yè)融資服務(wù)創(chuàng)新的首批試點(diǎn)銀行，也是主要的業(yè)務(wù)落地銀行。”該行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，長(zhǎng)期以來(lái)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行非常注重與科技主管部門(mén)的互動(dòng)，主動(dòng)參與地方科技金融政策出臺(tái)和創(chuàng)新落地試點(diǎn)工作，積極當(dāng)好政策的建言者和實(shí)施者。如，今年6月，該行牽頭主承銷(xiāo)了全國(guó)首批用途類(lèi)科創(chuàng)票據(jù)暨福建省首單科創(chuàng)票據(jù)。
在地方各類(lèi)助企政策框架下，該行建立了符合科創(chuàng)企業(yè)全生命周期需求的產(chǎn)品體系：如適用初創(chuàng)階段的科信貸、科技保險(xiǎn)貸、人才貸、創(chuàng)業(yè)貸等產(chǎn)品組合；適用成長(zhǎng)期階段的科技擔(dān)保貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、增信基金貸、稅易融、股權(quán)直投等產(chǎn)品組合，以及適用成熟期階段的技術(shù)創(chuàng)新基金貸、投聯(lián)貸等投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)組合等。
截至今年7月末，興業(yè)銀行廈門(mén)分行（銀監(jiān)口徑）科創(chuàng)企業(yè)開(kāi)戶(hù)近2000戶(hù)，較年初新增近90戶(hù)；科創(chuàng)企業(yè)貸款余額過(guò)百億元，較年初新增超20億元。該行服務(wù)的本地“專(zhuān)精特新”企業(yè)中，國(guó)家級(jí)的服務(wù)覆蓋率超80%，省級(jí)超70%，市級(jí)近60%，合計(jì)貸款余額超過(guò)40億元。
2.創(chuàng)新園區(qū)金融：
金融科技提質(zhì)增效，打通產(chǎn)業(yè)發(fā)展“血脈”
聚焦重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)等一系列發(fā)展支撐，興業(yè)銀行廈門(mén)分行以園區(qū)金融為突破口，持續(xù)打造全方位、特色化金融服務(wù)機(jī)制，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展打通金融“血脈”。
發(fā)揮“商行+投行”、科創(chuàng)金融、普惠金融等領(lǐng)域?qū)I(yè)優(yōu)勢(shì)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行為廈門(mén)海滄臺(tái)商投資區(qū)內(nèi)涵蓋生物醫(yī)藥港、集成電路產(chǎn)業(yè)園、新材料三大產(chǎn)業(yè)提供包括產(chǎn)業(yè)投資、項(xiàng)目建設(shè)、流動(dòng)資以及園區(qū)職工個(gè)人金融需求在內(nèi)的一攬子金融服務(wù)，目前累計(jì)服務(wù)企業(yè)近250家，解決了超110億元的融資需求。
在廈門(mén)火炬高新區(qū)內(nèi)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行特別設(shè)立了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，建立園區(qū)科創(chuàng)金融服務(wù)機(jī)制、專(zhuān)屬服務(wù)產(chǎn)品體系，開(kāi)展“高新園區(qū)+產(chǎn)業(yè)集群”深化經(jīng)營(yíng)。據(jù)悉，該行已為園區(qū)企業(yè)推出火炬園區(qū)稅易貸、火炬園區(qū)廠易貸、火炬園區(qū)信易貸等產(chǎn)品以及股債結(jié)合的綜合融資渠道。目前廈門(mén)火炬高新區(qū)共有國(guó)家級(jí)專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)28家，該行的服務(wù)覆蓋率近90%，并為其中16家“小巨人”企業(yè)提供融資額超6億元。
十年來(lái)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行持續(xù)促進(jìn)跨境金融產(chǎn)品和服務(wù)提質(zhì)增效，為廈門(mén)市外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展、打造更優(yōu)秀的營(yíng)商環(huán)境貢獻(xiàn)金融力量。運(yùn)用金融科技優(yōu)勢(shì)，該行重點(diǎn)發(fā)力跨境業(yè)務(wù)線(xiàn)上平臺(tái)建設(shè)與共通，推出“興業(yè)單證通系統(tǒng)”和“興業(yè)銀行共享直連全球資金管理平臺(tái)”，為外貿(mào)進(jìn)出口企業(yè)、跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)提供包括跨境結(jié)算、國(guó)際貿(mào)易融資和全球賬戶(hù)資金管理在內(nèi)的一攬子線(xiàn)上金融服務(wù)；緊跟企業(yè)大宗商品進(jìn)口需求，該行積極開(kāi)拓跨境電子交單業(yè)務(wù)，通過(guò)ESSDOCS跨境區(qū)塊鏈系統(tǒng)完成全流程無(wú)紙化信用證結(jié)算業(yè)務(wù)；依托行內(nèi)線(xiàn)上數(shù)字風(fēng)控模型，以海關(guān)“單一窗口”和國(guó)家外匯管理局“跨境金融服務(wù)平臺(tái)”為場(chǎng)景切入點(diǎn)，創(chuàng)新推出“跨境E貸”出口線(xiàn)上融資產(chǎn)品，旨在高效率解決小微企業(yè)跨境融資問(wèn)題。
廈門(mén)自貿(mào)片區(qū)是優(yōu)勢(shì)獨(dú)特的改革開(kāi)放“試驗(yàn)田”。廈門(mén)自貿(mào)片區(qū)成立七年來(lái)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行一路陪伴片區(qū)企業(yè)發(fā)展成長(zhǎng)，迄今已服務(wù)片區(qū)內(nèi)制造業(yè)、外貿(mào)業(yè)、物流業(yè)、軟件等領(lǐng)域四千多家企業(yè)。今年，興業(yè)銀行還推出國(guó)內(nèi)首張專(zhuān)屬跨境電商賣(mài)家的人民幣借記卡“興業(yè)銀行美國(guó)運(yùn)通連連聯(lián)名借記卡”，幫助片區(qū)相關(guān)從業(yè)者優(yōu)化成本控制，便利日常經(jīng)營(yíng)。
值得一提的是，為助推我市園區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，近期，興業(yè)銀行廈門(mén)分行還與智慧園區(qū)系統(tǒng)建設(shè)服務(wù)商達(dá)成合作，將為我市園區(qū)管理方和園區(qū)入駐企業(yè)提供專(zhuān)門(mén)的園區(qū)金融服務(wù)產(chǎn)品。
3.延伸供應(yīng)鏈金融：
實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型，賦能產(chǎn)業(yè)全鏈條
響應(yīng)廈門(mén)銀保監(jiān)局在供應(yīng)鏈金融方面的部署，興業(yè)銀行廈門(mén)分行積極推進(jìn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)創(chuàng)新和線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型，完善供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，搭建各類(lèi)供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，為重點(diǎn)供應(yīng)鏈企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)供應(yīng)鏈融資服務(wù)，進(jìn)一步促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈良性循環(huán)。
聚焦光電行業(yè)、生活消費(fèi)行業(yè)、醫(yī)藥行業(yè)、綜合貿(mào)易、建筑行業(yè)和綠色供應(yīng)鏈等重點(diǎn)行業(yè)，近年來(lái)，該行借助線(xiàn)上化提升服務(wù)效率，推動(dòng)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)融資落地，實(shí)現(xiàn)了眾多業(yè)務(wù)首發(fā)，如落地全國(guó)首批供應(yīng)鏈票據(jù)業(yè)務(wù)、全國(guó)首筆核心企業(yè)數(shù)字證書(shū)模式對(duì)接人民銀行中征應(yīng)收帳款服務(wù)平臺(tái)融資業(yè)務(wù)等，整合多方平臺(tái)資源，幫助企業(yè)快捷、安全獲得融資，降低經(jīng)營(yíng)成本。為幫助供應(yīng)鏈上游企業(yè)農(nóng)民工及時(shí)領(lǐng)到工資，興業(yè)銀行廈門(mén)分行還落地了全行首筆“引入擔(dān)保公司線(xiàn)上快捷農(nóng)民工工資保函業(yè)務(wù)”。
據(jù)了解，目前興業(yè)銀行廈門(mén)分行已實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上開(kāi)票、票據(jù)池、國(guó)內(nèi)保理、保函業(yè)務(wù)100%線(xiàn)上化，有力推進(jìn)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)線(xiàn)上化轉(zhuǎn)型。特別是在出口供應(yīng)鏈領(lǐng)域，興業(yè)銀行單證通系統(tǒng)與“單一窗口”對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了三方協(xié)議簽署、預(yù)約開(kāi)戶(hù)申請(qǐng)、進(jìn)口購(gòu)付匯、出口收結(jié)匯等主要功能；該行國(guó)業(yè)系統(tǒng)還與數(shù)字外管平臺(tái)中的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)直聯(lián)，累計(jì)通過(guò)區(qū)塊鏈平臺(tái)發(fā)放出口融資近7.6億元，切實(shí)解決中小微企業(yè)“融資難”等問(wèn)題。
據(jù)了解，今年上半年，興業(yè)銀行廈門(mén)分行培育供應(yīng)鏈核心企業(yè)近30家，完成供應(yīng)鏈融資余額近60元，較年初增加近13億元。其中綠色供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)余額近5億元。
4.深耕普惠金融：
鋪就小微“興業(yè)路”，暖心服務(wù)“新市民”
本著“為金融改革探索路子，為特區(qū)建設(shè)多做貢獻(xiàn)”的使命和初心，興業(yè)銀行廈門(mén)分行積極投身到推進(jìn)普惠金融的實(shí)踐中。
2020年，該行便成立了“小微企業(yè)業(yè)務(wù)推動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，構(gòu)建小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制。近年來(lái)，緊隨我市招商引資步伐，興業(yè)銀行廈門(mén)分行主動(dòng)與落戶(hù)廈門(mén)的企業(yè)開(kāi)展合作；協(xié)助引進(jìn)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目及企業(yè)落廈；立足“三高”企業(yè)服務(wù)，為小微科創(chuàng)企業(yè)提供特色金融服務(wù)。同時(shí)還積極與思明區(qū)工商聯(lián)合作服務(wù)民營(yíng)企業(yè)、投入地方債承銷(xiāo)和投資等，積極為本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、城市建設(shè)注入金融動(dòng)力。截至今年7月末，該行小微企業(yè)貸款客戶(hù)超1.5萬(wàn)戶(hù)，小微企業(yè)貸款余額超640億元，其中，普惠小微貸款余額超450億元，第十次獲評(píng)“廈門(mén)市小微企業(yè)優(yōu)秀金融服務(wù)機(jī)構(gòu)”稱(chēng)號(hào)。
聚焦提高廈門(mén)新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，興業(yè)銀行廈門(mén)分行推進(jìn)相關(guān)服務(wù)創(chuàng)新，打造新市民專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，切實(shí)增強(qiáng)新市民的獲得感、幸福感、安全感。當(dāng)前，針對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)、住房消費(fèi)等領(lǐng)域的金融需求，該行給予充分的信貸支持，主動(dòng)優(yōu)化貸款利率、減少手續(xù)費(fèi)，同時(shí)從“衣食住行”出發(fā)，為新市民日常合理消費(fèi)提供“興閃貸”“隨薪供”等消費(fèi)信用產(chǎn)品，還在網(wǎng)點(diǎn)提供少兒服務(wù)和主題活動(dòng)，助力新市民子女教育。
近期，該行托管的全國(guó)首批保障性租賃住房基礎(chǔ)設(shè)施REITs項(xiàng)目正式獲證監(jiān)會(huì)注冊(cè)批復(fù)，涉及保障性租賃住房4665套，主要面向我市新就業(yè)大學(xué)生、青年人、城市基本公共服務(wù)人員等新市民群體，幫助解決階段性住房困難問(wèn)題。
5.聚力綠色金融：
商投并舉辟新路，“點(diǎn)綠成金”助“雙碳”
綠水青山，就是金山銀山。作為綠色銀行的領(lǐng)航者，興業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)率先承諾采納赤道原則，首開(kāi)綠色金融先河，探索出了一條“寓義于利，由綠到金”的綠色金融發(fā)展之路。圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展高素質(zhì)、生態(tài)環(huán)境高顏值的探索，十年來(lái)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行緊隨國(guó)家綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，以“綠色金融”支持廈門(mén)“低碳城市”發(fā)展。
興業(yè)銀行廈門(mén)分行大力推廣綠色金融應(yīng)用，立足從實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域挖掘綠色金融業(yè)務(wù)需求，重點(diǎn)投向綠色交通運(yùn)輸、綠色建筑、水資源、可再生能源及清潔能源、垃圾處理及污染防治等關(guān)鍵領(lǐng)域，先后落地了廈門(mén)區(qū)域多個(gè)綠色金融首筆項(xiàng)目。
特別是在黨的十八大以來(lái)，興業(yè)銀行廈門(mén)分行“商行+投行”并舉，持續(xù)在“雙碳”戰(zhàn)略下探索創(chuàng)新產(chǎn)品，如聯(lián)合廈門(mén)航空在全國(guó)首推“碳中和機(jī)票”，采用碳補(bǔ)償機(jī)制，支持低碳環(huán)保和節(jié)能減排；與廈門(mén)產(chǎn)權(quán)交易中心合作設(shè)立“藍(lán)碳基金”，完成全國(guó)首宗海洋漁業(yè)碳匯交易；與市財(cái)政合作創(chuàng)新設(shè)立“綠色低碳發(fā)展增信子基金”，為廈門(mén)轄內(nèi)綠色低碳環(huán)保、節(jié)能減排等領(lǐng)域的中小微企業(yè)提供融資增信及風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)档途G色低碳環(huán)保企業(yè)的融資門(mén)檻及成本。
今年，興業(yè)銀行廈門(mén)分行持續(xù)在綠色金融領(lǐng)域先行先試，落地廈門(mén)市轄內(nèi)首筆“節(jié)水貸”，用于廈門(mén)市政水環(huán)境有限公司大嶝污水一期處理項(xiàng)目；對(duì)符合低碳節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向的企業(yè)融資需求，給予綠色技改專(zhuān)項(xiàng)貸款支持；落地福建省首筆碳減排掛鉤貸款，支持光伏發(fā)電項(xiàng)目建設(shè)；落地全市首單綠色債券，支持垃圾處理項(xiàng)目；推進(jìn)個(gè)人“光伏貸”，支持農(nóng)戶(hù)屋頂發(fā)電賣(mài)電等。
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