作者 | 王楊
來源 | 獨(dú)角金融
十年能做多少事？
對(duì)于這個(gè)問題，貴州省在8月3日以一場“中國這十年·貴州”為主題的新聞發(fā)布會(huì)做了解答。十年時(shí)間里，一組組精彩鏡頭、一行行滾燙文字、一張張感人圖片，記錄下了貴州人民奮進(jìn)的足跡、呈現(xiàn)了貴州大地精彩的跨越。在脫貧攻堅(jiān)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)文明建設(shè)、綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力等多個(gè)方面，貴州都實(shí)現(xiàn)了大踏步的前進(jìn)、歷史性的突破。
貴州十年奮進(jìn)的進(jìn)程，恰好也是貴州本地法人銀行——貴州銀行（6199.HK）設(shè)立并茁壯成長的十年。從2012年設(shè)立開始，貴州銀行就服務(wù)于貴州經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在助力貴州實(shí)現(xiàn)脫貧攻堅(jiān)、產(chǎn)業(yè)躍進(jìn)、民生福祉提升的過程中，自身亦獲得了長足的發(fā)展，并于2019年底在港交所掛牌上市，成為國內(nèi)為數(shù)不多的上市城商行之一。
十年過去，貴州的面貌已經(jīng)變了大樣，貴州銀行也已經(jīng)站上5000億資產(chǎn)規(guī)模的新高度。下一個(gè)十年，貴州銀行的身上，還將濃縮出怎樣的貴州奮進(jìn)故事？
1
應(yīng)運(yùn)而生
十年奮進(jìn)資產(chǎn)規(guī)模站上5000億
“八山一水一分田”，是流傳于貴州山間的農(nóng)諺。
貴州地處我國地勢的第二階梯，山地丘陵面積約占全省總面積的97%。山高谷深、溝壑縱橫，長期受困于喀斯特地貌，這里基礎(chǔ)設(shè)施薄弱，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展嚴(yán)重受阻。
2012年《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2012〕2號(hào)，以下簡稱“國發(fā)2號(hào)文”）出臺(tái)，支持貴州經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展，同時(shí)明確支持成立貴州銀行。
2012年10月份，在貴州省委省政府大力推動(dòng)下，遵義市商業(yè)銀行、六盤水市商業(yè)銀行、安順市商業(yè)銀行3家城商行合并重組，設(shè)立了一家城市商業(yè)銀行，便是貴州銀行。
此后十年，貴州在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展上投入大量精力。交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)持續(xù)突破，到2021年底，高速公路通車?yán)锍掏黄?000公里，是2012年的3倍多，不僅突破了基礎(chǔ)設(shè)施制約瓶頸，更暢通了對(duì)內(nèi)對(duì)外的開放通道。扶貧攻堅(jiān)成效顯著，動(dòng)員192萬群眾搬出大山，累計(jì)建成949個(gè)集中安置點(diǎn)，建成安置住房46.5萬套，解決了“一方水土養(yǎng)不起一方人”的問題。工業(yè)強(qiáng)省戰(zhàn)略逐步落地，規(guī)模以上工業(yè)增加值年均增長10%以上。更難能可貴的是，貴州堅(jiān)持生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展，加快國家生態(tài)文明試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，綠色經(jīng)濟(jì)占比達(dá)到45%，“世界自然遺產(chǎn)地”數(shù)量全國第一，30項(xiàng)改革成果列入國家推廣清單。
如今，貴州66個(gè)貧困縣全部摘帽，923萬貧困人口全部脫貧，地區(qū)生產(chǎn)總值增速連續(xù)10年位居全國前列，數(shù)字經(jīng)濟(jì)增速連續(xù)7年居全國第一，經(jīng)濟(jì)總量接近2萬億元、增長近2倍，在全國的排位上升4位......
作為貴州本地法人銀行，過去十年貴州銀行與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)同頻共振，在服務(wù)于貴州整體發(fā)展戰(zhàn)略的同時(shí)，也實(shí)現(xiàn)了自身的蛻變，在貴州這段激蕩的奮斗史中，留下了濃墨重彩的一筆。
十年前成立之初，貴州銀行的總資產(chǎn)不過624億元，總負(fù)債577.81億元、存款399.2億元、貸款236.62億元，已經(jīng)是全部家底。得益于貴州整體向前發(fā)展的態(tài)勢，以及貴州銀行本身經(jīng)營策略得當(dāng)，截至2021年末，貴州銀行總資產(chǎn)已經(jīng)突破5000億元，達(dá)到5038.8億元，總負(fù)債4648.92億元，各項(xiàng)存款3055.21億元，各項(xiàng)貸款2504.87億元，躋身中型商業(yè)銀行之列。
在大踏步發(fā)展的過程中，貴州銀行始終堅(jiān)持合規(guī)審慎經(jīng)營，資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良水平。截至2021年末，貴州銀行不良貸款率1.15%，在港股上市城商行中處于最低，且低于國內(nèi)城商行平均水平0.58個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率426.41%，高于國內(nèi)城商行平均水平229.5個(gè)百分點(diǎn)；凈息差2.29%，高于城商行平均水平0.38個(gè)百分點(diǎn)。
不俗的業(yè)績讓貴州銀行獲得了業(yè)界的廣泛認(rèn)可。2021年，貴州銀行榮獲“中國銀行業(yè)100強(qiáng)”“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”“2021年度中國最佳銀行基礎(chǔ)架構(gòu)實(shí)施技術(shù)獎(jiǎng)”等數(shù)十項(xiàng)獎(jiǎng)項(xiàng)；在英國《銀行家》雜志近期發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單上，貴州銀行排名較上年提升20個(gè)位次，位居第251位。
值得一提的是，貴州銀行在深耕本土的過程中，憑借著良好的服務(wù)質(zhì)量獲得了很多當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)企業(yè)的認(rèn)可，不僅在業(yè)務(wù)方面建立了良好合作關(guān)系，還積累了扎實(shí)的股東基礎(chǔ)。公開資料顯示，貴州銀行的主要股東中，頻頻可見當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)的身影，例如貴州茅臺(tái)、貴州水投水務(wù)集團(tuán)、貴州高速公路集團(tuán)、仁懷醬酒集團(tuán)等，這些股東的存在，為貴州銀行的長期發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2
堅(jiān)定“轉(zhuǎn)型”
對(duì)公零售共譜高質(zhì)量發(fā)展新篇章
十年彈指過，滄海變桑田。
如今的貴州已經(jīng)不是十年前的貴州，綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了歷史性跨越，十大工業(yè)產(chǎn)業(yè)均突破千億元大關(guān)。結(jié)合國務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于支持貴州在新時(shí)代西部大開發(fā)上闖新路的意見》（國發(fā)〔2022〕2號(hào)，以下簡稱“新國發(fā)2號(hào)文”）及《貴州省國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年愿景目標(biāo)綱要》，未來十年，貴州省的重心或不再是追求發(fā)展速度，而是更加注重發(fā)展質(zhì)量，提出“把在新時(shí)代西部大開發(fā)上闖新路、在鄉(xiāng)村振興上開新局、在實(shí)施數(shù)字經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略上搶新機(jī)、在生態(tài)文明建設(shè)上出新績作為主目標(biāo)，全力主攻新型工業(yè)化、新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、旅游產(chǎn)業(yè)化，奮力譜寫新時(shí)代貴州高質(zhì)量發(fā)展新篇章”（即“四新”、“四化”）。
成立近十年來，受益于貴州趕超進(jìn)位的“黃金十年”發(fā)展機(jī)遇期，貴州銀行快速成長、發(fā)展壯大，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速增長、客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。站在新的歷史起點(diǎn)上，面對(duì)新形勢新要求新任務(wù)，貴州銀行及時(shí)調(diào)整戰(zhàn)略方向，加速推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，以更好地服務(wù)和融入貴州省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，同時(shí)推動(dòng)自身高質(zhì)量發(fā)展。
對(duì)公轉(zhuǎn)型方面，“十四五”以來，貴州銀行以國家戰(zhàn)略和貴州省發(fā)展規(guī)劃為引領(lǐng)，圍繞“四新”服務(wù)“四化”，聚焦新國發(fā)2號(hào)文件中支持貴州的139項(xiàng)重大工程項(xiàng)目和“四化”重點(diǎn)領(lǐng)域，著力抓好重點(diǎn)客群的服務(wù)。
例如，在支持新型工業(yè)化建設(shè)上，貴州銀行聚焦醬酒等貴州省傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和新能源電池及材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，著重發(fā)力重點(diǎn)客群，比如茅臺(tái)、盤江煤電、磷化等產(chǎn)業(yè)龍頭集團(tuán)，持續(xù)布局供應(yīng)鏈金融，為核心企業(yè)及其產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)提供一系列金融產(chǎn)品及量身定制的服務(wù)。在支持新型城鎮(zhèn)化建設(shè)上，貴州銀行聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，例如城市空間布局優(yōu)化、城市更新、城鎮(zhèn)化補(bǔ)短板等領(lǐng)域，同時(shí)重點(diǎn)支持一批在區(qū)域內(nèi)有較強(qiáng)資源整合能力、項(xiàng)目運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)豐富、經(jīng)營業(yè)績長期良好的企業(yè)。在支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)、支持旅游產(chǎn)業(yè)化建設(shè)上，貴州銀行亦秉持同樣的業(yè)務(wù)思路，聚焦貴州省內(nèi)十二大優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、貴州特色優(yōu)勢的旅游項(xiàng)目等相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域，大力支持行業(yè)重點(diǎn)客群。
對(duì)公業(yè)務(wù)是貴州銀行的“傳統(tǒng)強(qiáng)項(xiàng)”，在此基礎(chǔ)上，基于零售業(yè)務(wù)廣闊的市場前景，大零售轉(zhuǎn)型也成為新形勢下貴州銀行發(fā)展的重要方向，被視為“第二引擎”。
事實(shí)上，貴州銀行的零售轉(zhuǎn)型已經(jīng)初見成效。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)來看，截至2021年底，貴州銀行零售業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)營收27.12億元，占比提升至23%（2019、2020年分別為10%、15%），業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。從零售存款增速來看，2021年該行個(gè)人存款余額1217.13億元，較年初增長200.8億元，增速19.76%，增速連續(xù)三年位居全省同業(yè)第一，個(gè)人存款占各項(xiàng)存款比例近四成。
具體來看，城市業(yè)務(wù)方面，貴州銀行大力推進(jìn)個(gè)人住房按揭貸款、汽車分期貸款以及信用卡，以此重塑消費(fèi)金融業(yè)務(wù)新格局。數(shù)據(jù)顯示，2021年貴州銀行新發(fā)卡超過25萬張，發(fā)卡量年增長率58.27%。借助大數(shù)據(jù)，貴州銀行扎根貴州省本地市場，深挖本地用戶的痛點(diǎn)需求，打造了“不一樣的信用卡”產(chǎn)品，并實(shí)現(xiàn)全線上風(fēng)控，信用卡的不良率明顯低于行業(yè)平均水平。
與此同時(shí)，貴州銀行持續(xù)發(fā)力小微業(yè)務(wù)。印發(fā)《貴州銀行服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長效機(jī)制實(shí)施細(xì)則》，不斷健全“能貸、愿貸、敢貸、會(huì)貸”長效機(jī)制；積極開展特色化普惠小微企業(yè)授信服務(wù)，推出“復(fù)產(chǎn)貸”、“青惠貸”、“非遺振興貸”等特色化金融產(chǎn)品服務(wù)，積極支持了一批“小而美”的小微企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展，讓金融服務(wù)更加方便、快捷地觸達(dá)民生領(lǐng)域。截至2021年末，貴州銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額278.86億元，同比增長39.98%，惠及1.8萬戶小微企業(yè)。
除了城市，貴州銀行還深刻意識(shí)到農(nóng)村零售市場的深厚潛力，積極進(jìn)軍農(nóng)村“藍(lán)�！�、拓展農(nóng)村客群，在助力提升貴州省農(nóng)村市場金融供給水平的同時(shí)，為自身引流農(nóng)村客戶資源，為進(jìn)一步深化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和客群擴(kuò)容提供強(qiáng)有力的支撐。據(jù)了解，貴州銀行已經(jīng)逐步探索出一套惠農(nóng)業(yè)務(wù)打法：以惠農(nóng)站點(diǎn)為服務(wù)農(nóng)村客戶的組織形式，以第三代社�？榉⻊�(wù)農(nóng)村客戶的產(chǎn)品工具，其核心和目的就是服務(wù)農(nóng)村客戶。
具體來看，首先是創(chuàng)新商業(yè)模式，提升惠農(nóng)站點(diǎn)的綜合服務(wù)能力。貴州銀行充分運(yùn)用數(shù)字化技術(shù)，將惠農(nóng)站點(diǎn)打造成為拓展農(nóng)村客戶的產(chǎn)品分銷渠道，通過“站點(diǎn)+手機(jī)銀行+第三代社�？ǎɑ蚱渌栌浛ǎ钡姆绞剑劢罐r(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體、農(nóng)村常住居民（社保卡群體）、外出務(wù)工人員等目標(biāo)客群，加大各類產(chǎn)品營銷力度，實(shí)現(xiàn)客戶資金的閉環(huán)運(yùn)行。
其次是拓寬合作渠道，豐富惠農(nóng)站點(diǎn)的獲客、黏客功能。貴州銀行廣泛引入外部合作，加大惠農(nóng)站點(diǎn)對(duì)農(nóng)村高頻生產(chǎn)生活場景的植入力度，多渠道整合農(nóng)村零售商超、勞務(wù)用工等優(yōu)質(zhì)資源，積極打造“農(nóng)村消費(fèi)+金融”、“勞務(wù)用工+金融”的特色化農(nóng)村金融場景；積極引入便民繳費(fèi)、打字復(fù)印、社保醫(yī)保、就業(yè)咨詢、普法宣傳等政務(wù)服務(wù)和便民服務(wù)功能，提高站點(diǎn)的客流和人氣，持續(xù)擴(kuò)大惠農(nóng)業(yè)務(wù)綜合服務(wù)覆蓋面。
此外，貴州銀行還推出了一款針對(duì)鄉(xiāng)村振興的特色金融產(chǎn)品—“興農(nóng)貸”，該產(chǎn)品是專門為農(nóng)戶、涉農(nóng)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主以及新市民等主體發(fā)放的用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、生活的信用貸款，授信額度有效期內(nèi)循環(huán)使用，隨借隨還。據(jù)悉，該款產(chǎn)品支持線上辦理，為貴州銀行實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶貸款的規(guī)�；�、標(biāo)準(zhǔn)化、自動(dòng)化提供了有力支持。
公開數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，貴州銀行簽約惠農(nóng)站點(diǎn)1650家，成功掛牌開業(yè)832家，發(fā)卡34.81萬張，服務(wù)農(nóng)村居民11.2萬人次，全年新增投放鄉(xiāng)村振興貸款78.53億元，在全力助推貴州省鄉(xiāng)村振興的同時(shí)，有效助力其自身業(yè)務(wù)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。
這一系列動(dòng)作背后，是貴州銀行緊跟政策、搶抓市場的敏捷反應(yīng)，為其鞏固拓展零售客群、提升服務(wù)能力提供了有力保障。
一方面，貴州銀行是貴州省總工會(huì)指定的工會(huì)會(huì)員卡合作金融機(jī)構(gòu)，通過聚焦全省590萬工會(huì)會(huì)員數(shù)據(jù)庫，該行進(jìn)一步將工會(huì)會(huì)員卡發(fā)卡范圍延伸至民營企業(yè)、城市新居民、新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者等群體，不斷壯大工會(huì)會(huì)員卡客群規(guī)模。
另一方面，近期，貴州省下發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)以社會(huì)保障卡為載體發(fā)放惠民惠農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼資金的通知》，要求逐步推廣應(yīng)用以社�？檩d體發(fā)放惠民惠農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼資金，力爭到2025年，通過統(tǒng)發(fā)監(jiān)管系統(tǒng)發(fā)放的惠民惠農(nóng)財(cái)政補(bǔ)貼資金原則上均實(shí)現(xiàn)以社�？檩d體發(fā)放，這使得第三代社保卡的“含金量”進(jìn)一步提高，貴州銀行此時(shí)進(jìn)行大零售轉(zhuǎn)型搶占市場，正當(dāng)其時(shí)。
此外，貴州銀行正在加速推進(jìn)小微專項(xiàng)金融債、“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債的發(fā)行工作。公開信息顯示，2022年貴州銀行擬發(fā)行80億元小微債、50億元“三農(nóng)”債，補(bǔ)充市場化長期負(fù)債資金、拓寬低成本資金來源，在優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)的同時(shí)，“引金入黔”切實(shí)加大對(duì)貴州省內(nèi)小微、“三農(nóng)”的金融支持力度。
“無零售不穩(wěn)，得零售者得未來”早已是銀行業(yè)發(fā)展的共識(shí)，行業(yè)分析人士指出，貴州銀行深耕細(xì)作零售業(yè)務(wù)，做精做強(qiáng)城市業(yè)務(wù)、做大做特農(nóng)村零售業(yè)務(wù)、緊跟政策搶占市場、提升服務(wù)能力等多管齊下，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)取得了顯著進(jìn)展。
3
“新黃金十年”起航
新篇章等待書寫
蹄疾步穩(wěn)，靜水流深。放眼未來，貴州銀行已走進(jìn)新的黃金十年。
2012年“國發(fā)2號(hào)文”之后，國務(wù)院針對(duì)貴州再出“新國發(fā)2號(hào)文”這一重磅政策，賦予了貴州“四區(qū)一高地”的戰(zhàn)略定位，為貴州省高質(zhì)量發(fā)展指明了方向。
據(jù)悉，圍繞“新國發(fā)2號(hào)文”及貴州省十四五規(guī)劃，貴州銀行正加緊制定新一輪戰(zhàn)略規(guī)劃，深入分析自身具備的優(yōu)勢、存在的問題及面臨的挑戰(zhàn)，通過全力推進(jìn)對(duì)公轉(zhuǎn)型、深耕細(xì)作零售業(yè)務(wù)、夯實(shí)金融市場基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。
具體來看，在對(duì)公轉(zhuǎn)型方面，貴州銀行堅(jiān)持以客戶為中心的服務(wù)理念，以積極支持“四化”建設(shè)、踐行綠色發(fā)展理念、構(gòu)筑機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)體系為主要方向，通過搶抓基礎(chǔ)客戶及優(yōu)質(zhì)客群、打造金融場景、完善產(chǎn)品體系、布局供應(yīng)鏈金融、豐富資金渠道、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、精細(xì)化客戶營銷等措施，提高深度經(jīng)營能力，為高質(zhì)量發(fā)展賦能增效。
在深耕零售方面，貴州銀行立足服務(wù)“四化”建設(shè)，積極拓展鄉(xiāng)村大零售市場，加快發(fā)展個(gè)人住房按揭貸款和汽車分期貸款為主的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，全力以赴搶抓三代社�？ǹ蛻�，鞏固夯實(shí)工會(huì)卡客戶基礎(chǔ)，不斷提升服務(wù)小微能力，力爭進(jìn)一步提升個(gè)人存款占比及零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)。
在金融市場業(yè)務(wù)方面，貴州銀行將堅(jiān)持按照安全性、流動(dòng)性、效益性平衡思路配置金融資產(chǎn)，提升資金使用收益，加強(qiáng)同業(yè)合作，拓寬資金融入渠道，強(qiáng)化負(fù)債結(jié)構(gòu)管理，并積極爭取理財(cái)子牌照，強(qiáng)化投研能力建設(shè)，豐富理財(cái)產(chǎn)品供給，不斷夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。
站在新的歷史起點(diǎn)上，貴州銀行將始終堅(jiān)守“用心的銀行”價(jià)值理念，鞏固夯實(shí)城市業(yè)務(wù)，大力拓展農(nóng)村市場，奮力書寫高質(zhì)量發(fā)展新篇章。
你使用過哪些銀行的金融服務(wù)？對(duì)于貴州銀行未來的發(fā)展前景，有什么看法？留言區(qū)聊聊吧。
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